איך להשקיע לטווח קצר

[Solid seat]

אז הסולידית שתבורך מן השמיים כתבה פוסט חדש.
הפוסט מכסה את הכלים הבאים:
פק"מ
מק"מ
קרן כספית
אג"ח קצר

הפוסט כמובן מופנה למשקיעים ישראלים.

הנה כמה הערות להתאמת הפוסט לאזרחים אמריקאים:

אין בעיה לקנות פק"מ.

מבחינת מק"מ:
1) קנייה ישירה מבנק ישראל - אין בעיה
2) רכישת נייר ישירות בבורסה - אין בעיה
3) קניית קרן נאמנות עוקבת מק"מ - PFIC, לא לקנות.

קרן כספית:
PFIC, לא לקנות

אג"ח קצר ממשלתי/קונצרני:
אפשר לקנות ישירות נייר בבורסה.
קניית קרן אג"ח - PFIC, לא לקנות.

שום דבר פה הוא לא המלצה.
@FIYaacov תיקונים והערות יתקבלו בברכה.

 

[ɑːroʊwaɪ]

מדהים בדיוק באתי לפתוח פוסט עם השאלה הזו, תודה על המידע!

@FIYaacov אשמח לשמוע גם את דעתך

 

[לארוצה]

במידה ויש לי הלוואה (משכנתה) ופקדונות בבנקים מסויימים, האם ההעדפה שלי אמורה להיות לאג"ח בנקים מסויימים? למשל להעדיף אג"ח של הבנק ממנו לוויתי, ולהימנע מאג"ח של בנק בו אני מחזיק פיקדון?

 

[אורי ג.]

אוסיף, מיסוי אמריקאי:
ריבית: מס שולי
מק"מ שנפדה באותה השנה הקלנדרית: מס שולי
מק"מ שנפדה בשנים קלנדריות שונות: מס שולי אבל חישוב מורכב, צריך לקחת בחשבון ריבית רעיונית.
פק"מ לכמה שנים: חבות במס שולי כל שנה גם אם הריבית נצברת.

כל זאת אם עובדים "לפי הספר".

 

[Solid seat]

במידה ויש לי הלוואה (משכנתה) ופקדונות בבנקים מסויימים, האם ההעדפה שלי אמורה להיות לאג"ח בנקים מסויימים? למשל להעדיף אג"ח של הבנק ממנו לוויתי, ולהימנע מאג"ח של בנק בו אני מחזיק פיקדון?

למה שזה ישנה?

 

[לארוצה]

למה שזה ישנה?

סיכון אשראי למשל, אבל אולי יש משהו שאני לא מכיר.

 

[tryingtobesolid]

בפוסט הסולידית מפנה לרשימה של קרנות באתר פאנדר.
משהו יודע מה ההבדל בין ״הראל כספית שקלית״ ל״הראל כספית מגמת ריבית״?

חיפשתי באינטרנט אבל לא מצאתי הבדל חוץ מהרכב התיק שדומה אך מעט שונה.

 

[Maximus]

אוסיף, מיסוי אמריקאי:
ריבית: מס שולי
מק"מ שנפדה באותה השנה הקלנדרית: מס שולי
מק"מ שנפדה בשנים קלנדריות שונות: מס שולי אבל חישוב מורכב, צריך לקחת בחשבון ריבית רעיונית.
פק"מ לכמה שנים: חבות במס שולי כל שנה גם אם הריבית נצברת.

כל זאת אם עובדים "לפי הספר".

האם חבות מס שולי היא על הריבית השקלית מהמק״מ או על הרווח הדולרי שנובע מההפרש בין קניה לבין מכירה/פדיון ?
לדוגמא אם קנינו מק״מ ב-95 ש״ח ובפדיון בסוף אותה שנה קיבלנו 100 ש״ח, אז נשלם מס בישראל 15% על 5 ש״ח, אבל נניח שבחישוב דולרי 95 ש״ח בקניה היה שווה 25$, ובפדיון 100 ש״ח היה שווה 29$ בגלל שינוי בשער הדולר, אז המס השולי בארה״ב ייגבה על ״הרווח הדולרי״ של 4$ או על הערך הדולרי של הריבית 5 ש״ח ?

 

[אורי ג.]

האם חבות מס שולי היא על הריבית השקלית מהמק״מ או על הרווח הדולרי שנובע מההפרש בין קניה לבין מכירה/פדיון ?

שאלה טובה.
@FIYaacov

 

[משה]

קרן כספית:
PFIC, לא לקנות

אג"ח קצר ממשלתי/קונצרני:
אפשר לקנות ישירות נייר בבורסה.

אז לפי זה משקיע שרוצה להשקיע לטווח הקצר / רוצה להשקיע באג"ח צריך ללכת על אחזקה ישירה באג"ח במקום קרן כספית / קרן אג"ח.
או להשקיע באג"ח אמריקאי עם הסיכון של חשיפה לסיכוני מט"ח.

מעניין

 

[FIRE]

אז לפי זה משקיע שרוצה להשקיע לטווח הקצר / רוצה להשקיע באג"ח צריך ללכת על אחזקה ישירה באג"ח במקום קרן כספית / קרן אג"ח.
או להשקיע באג"ח אמריקאי עם הסיכון של חשיפה לסיכוני מט"ח.

מעניין

אין כזה דבר סיכוני מט"ח. יש חשיפה למט"ח. זה יכול להועיל כמו שזה יכול להזיק. חשיפה למט"ח בצורה מגוונת ומושכלת מקטינה סיכון, לא מגדילה אותו.

ספציפית, נראה כרגע שהאמריקאים ימשיכו להעלות ריבית, או לפחות להחזיק אותה גבוהה, מה שיחזק את הדולר מול השקל, במיוחד שבישראל נראה שהפסיקו להעלות ריבית ולאור הלחצים הפוליטיים שמופעלים על הנגיד לא להעלות עוד (ד"ר (שקשוקה) קרעי היה מהיוזמים של מהלך שגרם לבנק ישראל לאפשר לישראלים לקחת חלק יותר גדול מהמשכנתא צמודת פריים, ועכשיו הם מרגישים את הכאב, אז הוא קורא לנגיד פרא אדם, למשל).

זה בנוסף ל"רפורמה" ולהסטה מסיבית של תקציבים לכיוונים שלא ייצרו תמיכה בעתיד (חרדים), הגדלת גרעון ואיום על הפחתת דירוג אשראי.

לא ייעוץ לקנות דולר, למכור שקל, לצאת להפגין או להגר מהמדינה.

 

[Maximus]

האם לאמריקאי קנייה של קרן כספית, שהיא PFIC, ומכירתה באותה שנת מס - תמוסה לפי כללי PFIC או תמוסה במס שולי?

 

[אורי ג.]

האם לאמריקאי קנייה של קרן כספית, שהיא PFIC, ומכירתה באותה שנת מס - תמוסה לפי כללי PFIC או תמוסה במס שולי?

גם וגם אבל במקרה הזה יחול STGC בלבד כלומר מס שולי.

 

[Williamsburg]

ך

 

[yossik]

ך

?