העברת חלק מהפנסיה \ השתלמות לחברה אחרת לצורך פיזור סיכוים?

[CoreOxide]

היוש,

היתה לי היום פגישה עם יועץ פנסיוני מטעם העבודה.
עבר על התיק ואמר שסה"כ נראה לו בסדר. ההמלצות היחידות שקיבלתי היו להעביר חלק מהפנסיה וקרנות ההשתלמות לגופים אחרים ע"מ "לפזר סיכונים" ולנצל איזון אקטוארי חיובי גבוה יותר.
זה באמת משהו שעושים?
כאילו, קרן הפנסיה מבוטחת עם מבטח משנה (מיטב דש). נכון שהאיזון האקטוארי שלה היה נמוך יחסית להפניקס (שאליה המליץ לנייד את הקופה המשלימה), אבל זה באמת כ"כ קריטי, או שהסוכן תם מקבל עמלה יפה מהפניקס?

כרגע הפנסיה שלי (כללית + משלימה) מושקעות ב-SNP500 דרך מיטב. קרנות ההשתלמות כולן במסלול מנייתי של מור עם דמי ניהול של 0.75%.

לשון המלצת הסוכן:
"
בהמשך לשיחתנו, הייתי ממליץ לנייד קרן פנסיה משלימה לפניקס מסלול אס אנד פי 500 , על מנת לפזר סיכונים, ראינו את ההבדלים באיזון האקטוארי בפנסיה נט.
אני ממליץ לנייד חלק מהקרנות השתלמות ממור להפניקס מסלול אס אנד פי 500 על מנת להוזיל את דמי הניהול ל 0.6% מצבירה שנתית וליצור פיזור סיכונים.
"

אשמח לשמוע את דעתכם.

 

[roneng]

זה באמת משהו שעושים?

לא

שהסוכן תם מקבל עמלה יפה מהפניקס?

כנראה.

 

[אוהד יהודה]

על מנת להוזיל את דמי הניהול ל 0.6% מצבירה שנתית

כמה אתה משלם במיטב?

 

[CoreOxide]

כמה אתה משלם במיטב?

0.9 מההפקדה ו-0.09 מהצבירה, על צבירה של קצת יותר מ-600K.
זה היה הדיל בזמנו להייטקזון.. אפשר לשפר היום?

 

[Michel]

אשמח לשמוע את דעתכם

לדעתי ממש לא! סתם יעשה לך בלגאן עם הדוחות והסיווגים של קצבה מזכה/קצבה מוכרת בעתיד. אם כבר הפרדה כלשהי אז בין תגמולים לפיצויים (פנסיה וקופת גמל).

 

[האזרח הקטן]

מציע לבדוק האם הסוכנות בה הוא עובד היא בבעלות של חברת ביטוח כלשהי. למשל

הפניקס

ואם כן, למצוא לעצמך סוכן אחר (אין לי משהו נגד הפניקס, יש לי בעיה עם סוכנים שלא מבצעים גילוי נאות ופועלים תוך ניגוד עניינים).

 

[Delver]

לגבי קרן ההשתלמות הוא כנראה צודק, אין סיבה לשלם 0.75% אם אפשר 0.6% עבור מסלול זהה. שים לב שכשתנייד יתקשרו אליך אולי עם דיל יותר טוב לשימור לקוחות, תוכל לנצל זאת אם תרצה.

 

[פיטר גריפין]

יועץ או סוכן ביטוח? הבדל משמעותי, הרבה אנשים לא מבינים אותו והרבה אנשים מטעים לא בכוונה. סוכן ביטוח בא להרוויח ואת כספו יעשה רק אם יעשה לך שינויים. יועץ פנסיוני מקבל את שכרו גם אם אין צורך לשנות דבר, ומעבר לכך, לא מרוויח מהשינוי עצמו. ליועץ פנסיוני לא אמור להיות אינטרס.

אני אישית חושב שלפיזור בקרנות הפנסיה או ההשתלמות יש בעיקר חסרונות, בין היתר:
1. רוב המסלולים בסוף מושקעים באותם הדברים, במיוחד אם אתה בעוקבי מדד. ההבדלים מינוריים (לפעמים יכולים להיות משמעותיים, אבל בסוף זה תמיד מתאזן אל מול הגופים האחרים שעשו פחות טוב).
2. ככל שאתה מנייד לאותה החברה יותר מוצרים, כך תוכל להתמקח יותר על התנאים שלך בעוד שאם תבוא עם מוצר אחד ותראה לקוח קטן, לחברה לא יהיה שום אינטרס לתת לך תנאים טובים כי אתה מביא איתך קצת כסף.

תתמקח על הדמי ניהול. 0.75 קצת גבוהה ולטעמי גם 0.6 ואפשר להשיג יותר טוב. תצטרך לעבוד קצת בשביל זה, אבל לבוא לחברה אחת עם כל המוצרים עלול לעזור לך. אני לא חושב שיש שוני מהותי בין החברות, פשוט תעשה סקר וכמה טלפונים.

לא ממליץ לא מייעץ דעה אישית