כלי פיננסי שלא הזכרנו - פוליסת חיסכון (דוגמא ספציפית בפנים)

[Deleted member 887]

בפוליסות הללו יש יתרון לפנסיונרים.
הטבות מס לגימלאים: מי שמלאו לו 55 שנים לפחות ב1.1.2003 זכאי לפטור ממס על רווחים עד גובה תיקרה בתוכנית חיסכון זו. על הלקוח להגיש בקשה להחזר מס מפקיד השומה בצירוף אישור תשלום מס שהונפק ע"י היצרן.

מה המאפיין החוקי של התוכנית, שנותן את היתרון הנ״ל? יש עוד תוכניות שנותנות יתרון דומה?
זה בהחלט ״משנה משחק״ עבור אותם אנשים שזה רלוונטי עבורם. כמו ששווה לתת דמי ניהול לקופת גמל ולקבל פטור ממס רווחי הון, במקום למשוך את הכסף ההוני ולנהל אותו לבד בעלות נמוכה יותר.

 

[אנטארטיקה]

@תל אביבי ראה הסבר כאן.
גם פיקדון בבנק נהנה מאותה הטבה, אך בימינו פיקדון בנקאי לא נותן כמעט כלום.

 

[Deleted member 887]

תודה! אז אני מקווה ומניח, שכמו שיש ״קרן השתלמות מחקה מדדים״ ו״קופת גמל מחקה מדדים״, מישהו ירים את הכפפה ויפתח ״פוליסת חסכון מחקה מדדים״ עבור פנסיונרים סולידיים!

 

[מיכאל]

"חבר צרכנות" מציעים פוליסת חיסכון של הפניקס עם דמי ניהול של 0.44%.
שיטת הפניקס השקעה רק במדדים סחירים בארץ ובחו"ל,
http://www.fnx.co.il/insurance/life-insurance/phoenix-method/fnx-method-investment-principles.aspx.
אם המשקיע הוא פנסיונר מגיע לו בצורה אוטמטית החזר עד סכום ניכוי הוא 9,840 ₪ (נכון לשנת המס 2015) ליחיד.
מפורט עם דוגמאות כאן:
https://taxes.gov.il/IncomeTax/Documents/Guides/AkalotMasGimlaim.pdf
מה דעתכם?

 

[Deleted member 887]

מה דעתכם?

על פניו, נשמע טוב מאוד. באמת הגיע הזמן שיתנו את האופציה לפוליסת חסכון מחקה מדדים עבור מי שפוליסת חסכון נותנת לו הטבת מס. ודמי הניהול של 0.44 אחוז הם יותר נמוכים מהמספרים שהוזכרו קודם בפוסט הזה. אבל לא יודע מה המצב ב״שוק״ דמי הניהול כרגע...
שים לה ש״שיטת הפניקס״ נותנת לך שליטה חלקית על המדדים שאתה עוקב אחריהם (רמת שיכון, חשיפה לחו״ל) אבל לא שליטה מלאה (באיזה מדד ספציפי להשקיע).