עבודה בגיל מבוגר - באיזה כלי להשקיע את הכסף?

[קפיטליסט מרושע]

מכרים שלי, בני 70+, עדיין עובדים (שכירים).
לאחרונה הם החליטו להמיר את קרן הפנסיה לקצבה. כיוון שהם ממשיכים לעבוד ומבוגרים מגיל הפרישה, הם לא בטוחים באיזה כלי כדאי להם להשקיע את הכסף (כשהמטרה היא להגדיל את הקצבה ליום שאחרי שיפסיקו לעבוד)
ההפקדות יהיו צנועות (לצורך העניין פחות מ- 70k לשנה פר ת.ז.), והם לא מעוניינים בניהול הכסף ובטח שלא בסיכון הכסף.
מה האפשרויות שעומדות לפניהם? כמובן לא ייעוץ, מחפש בעיקר רעיונות
אני חשבתי על:

הפקדה לקרן כספית \ פקדון בנקאי
יתרונות:
* פשוט לביצוע
* אין מגבלות סכום (במקרה שלהם זה לא משנה)
* עלות ניהול נמוכה
חסרונות:
* בהפקדה: דורש מהם פעולה אקטיבית (פשוטה, אך בכל זאת). אני לא יודע אם יש אפשרות הפקדה אוטומטית לקרן כספית, מתאר לעצמי שלפקדון בנקאי כן יש (אבל לא יודע). צריך לברר
* במשיכה: אין מנגנון קצבתי, בטח שלא "מובטח", כלומר הם יצטרכו לנהל בעצמם את המשיכות (הם חוששים מזה, וגם לדעתי מעדיפים תקציב קשיח)

הפקדה לקופת גמל להשקעה
יתרונות:
* הפקדה אוטומטית, ובכלל ההתעסקות (השקעה) נעשית על ידי מישהו אחר
* ניתן להמיר בכל שלב לקצבה מובטחת (כאמור, הם מעל גיל הפרישה). מבחינתם, זה מהותי
חסרונות:
* דמי ניהול יקרים
* אני לא בטוח אם המסלולים הסולידיים יותר מספיק סולידיים עבור מי שרוצה את הכסף זמין בעוד שנים בודדות (אשמח לשמוע ממי שמכיר - ראיתי שיש מסלולים "מבטיחי תשואה", אולי אלה בטוחים כמעט כמו כספיות?)

הפקדה עצמאית לקרן פנסיה
זה נושא שאני לא מכיר. הם שכירים, האם בכלל יש באפשרותם להפקיד לקרן פנסיה (מעבר להפקדות שהן חלק מהשכר כמובן)? אם כן, יש מגבלה על זה? חשבתי שלא, אבל לפי העמוד הזה נראה שכן...
האם אפשר לבצע הפקדה אוטומטית? יש משהו שצריך להכיר בתהליך הזה?
שאלה קשורה - האם אפשר להפקיד לקרן פנסיה שממנה כבר מושכים את הקצבה, או שחייבים לפתוח קרן חדשה?

אדגיש מראש שאני אישית כמובן מנהל לעצמי את ההשקעות, ונוטל סיכונים (משקיע במדדי מניות). הם לא אני: חוששים משוק ההון, מבוגרים בהרבה ולא יכולים לשאת סיכון בדמות שהקרן תרד בזמן שהם יצטרכו להמיר אותה לקצבה. אני לא אהיה זה שינהל את הכסף (אפקיד כספים, וכו'), למרות שכמובן אעזור בשמחה במילוי טפסים והצגת העובדות כפי שאני מבין אותן. העצות צריכות להיות עבורם

תודה מראש לכל העונים!

 

[half-solid]

בהפקדה: דורש מהם פעולה אקטיבית (פשוטה, אך בכל זאת). אני לא יודע אם יש אפשרות הפקדה אוטומטית לקרן כספית, מתאר לעצמי שלפקדון בנקאי כן יש (אבל לא יודע).

יש בנקים עם מנגנון הוראת קבע, הן לפיקדון והן לקרן כספית.

 

[קפיטליסט מרושע]

מעדכן שהמכרים האלה סיימו בשעה טובה לשלם על חובות שצברו בשנים קשות.
בגילם המבוגר, לראשונה מזה הרבה זמן, הם סוף סוף יתחילו לחסוך כסף בכל חודש..
להבנתי, תיקון 190 לא מתאים להם, כיוון שהם מקבלים קצבה נמוכה משמעותית מהמינימום שמוגדר.

אני נוטה להמליץ להם להפקיד (הוראת קבע) לקופת גמל להשקעה, במסלול אג"ח או מסלול ייעודי לגילאי 60+. אמנם דמי הניהול יקרים שם, אבל זה יוריד מהם את ההתעסקות, ויאפשר להם להגדיל את הקצבה ביום שבו יפסיקו לעבוד, או לחילופין למשוך את הכסף אם יצטרכו מסיבה כלשהי.

אשמח מאוד לשמוע דעות נוספות