IRA על כספי פיצויים

[ראסל]

אסף נתן פרסם מסמך של IBI שממנו נראה שכספי פיצויים שלא נמשכו (ואחר התחשבנות מס) יכולים לעבור למטריה של IRA.
אני מתכוון לשורה 6 בטבלה השניה.
לא הצלחתי להבין כלום מלשון חוק קופות הגמל (סעיף 23א, 2א או 2ב).

מישהו יכול לאשש \ להפריך?

תודה

 

[FIYaacov]

אתה יכול כבר היום לנייד ולהפקיד גם כספי פיצויים (גם שלא עברו התחשבנות) וגם כספי תגמולים

יש לבחון את כל ההשלכות (בעיקר ביטוחים) לפני ביצוע מעבר שכזה

 

[ראסל]

אתה יכול כבר היום

וגם כספי תגמולים

לא בטוח שאני מבין אותך.
כיום לשכירים אין IRA בקופ"ג, התיקון עבר אך יכנס לתוקף רק בסוף החודש הנוכחי (יוני).

יש לבחון את כל ההשלכות (בעיקר ביטוחים) לפני ביצוע מעבר שכזה

אין לי צורך בביטוחים מעבר לנובע מהפנסיה שעד התקרה.

 

[FIYaacov]

כיום לשכירים אין IRA בקופ"ג, התיקון עבר אך יכנס לתוקף רק בסוף החודש הנוכחי (יוני).

זה בתוקף מה-1 לאפריל. מכיר אנשים שכבר עברו לזה.
יש קבוצת רכישה שמתגבשת בעניין הזה. @Jane Doe?

 

[ראסל]

תודה רבה!

 

[Jane Doe]

יש קבוצת רכישה שמתגבשת בעניין הזה.

זה הלינק לקבוצת הרכישה של קופות גמל וקרנות השתלמות בניהול אישי. שכירים ועצמאים יכולים לפתוח קופת גמל בניהול אישי.

 

[מתכנת]

אסף נתן פרסם מסמך של IBI שממנו נראה שכספי פיצויים שלא נמשכו (ואחר התחשבנות מס) יכולים לעבור למטריה של IRA.
אני מתכוון לשורה 6 בטבלה השניה.
לא הצלחתי להבין כלום מלשון חוק קופות הגמל (סעיף 23א, 2א או 2ב).

כספי פיצויים נזילים - קרי לאחר סיום עבודה - ניתן לנייד בכל מקרה לקופת גמל בניהול אישי.
ההבדל בין אם תנייד אותם כמות שהן או לאחר התחשבנות מס ישפיע על הני"ע שתוכל לרכוש, כל עוד לא בוצעה התחשבנות מותר לקנות רק ני"ע מחקי מדדים, לאחר התחשבנות זה אותם הגבלות של קרה"ש (עד 10% לני"ע אפשר אופציות וכד')

יש לבחון את כל ההשלכות (בעיקר ביטוחים) לפני ביצוע מעבר שכזה

לזכרוני, @נדב כתב בעבר שמשיכת כספי פיצויים נזילים או ניוד שלהם החוצה מהפנסיה אינה פוגעת כלל בכיסוי הביטוחי או בתקופת האכשרה.

בלי אחריות כמובן!

 

[קורא הדוק]

לזכרוני, @נדב כתב בעבר שמשיכת כספי פיצויים נזילים או ניוד שלהם החוצה מהפנסיה אינה פוגעת כלל בכיסוי הביטוחי או בתקופת האכשרה.

@נדב אפשר הבהרה על עניין הכיסוי הביטוחי ?
תודה.

 

[נדב]

אחוז הכיסוי בקרן ותקופת האכשרה מושפעים רק מכספי התגמולים. ניוד או פדיון של כספי הפיצויים לא יפגע בכיסוי רק ייקר קצת את עלות ביטוח השארים.

 

[קורא הדוק]

אחוז הכיסוי בקרן ותקופת האכשרה מושפעים רק מכספי התגמולים. ניוד או פדיון של כספי הפיצויים לא יפגע בכיסוי רק ייקר קצת את עלות ביטוח השארים.

ואם מדובר בביטוח מנהלים עם ריסק חיצוני אז בעצם אין שום השפעה ?

 

[נדב]

@קורא הדוק בביטוח מנהלים כספי פיצויים ילכו לשארים במקרה מוות וכספי תגמולים ילכו למוטבים.
אין משמעות להוצאת הכספים למוצר אחר.

 

[קורא הדוק]

@קורא הדוק בביטוח מנהלים כספי פיצויים ילכו לשארים במקרה מוות וכספי תגמולים ילכו למוטבים.
אין משמעות להוצאת הכספים למוצר אחר.

הרעיון שלי זה להפריד את כספי הפיצויים לקופת גמל ולנהל אותם ב IRA.
בגדול השאלה היא האם יש לזה חסרונות מבחינת כיסויים כלשהם בגיל הפרישה.
תודה.