משנה את כל הסיפור.בינתיים היא עוד מקבלת אבטלה (לקראת הסוף) ולאחר מכן היא יכולה למשוך גם פנסיה, אבל היא מעדיפה לחזור לעבוד בדבר אחר. אני זורם איתה. עוד לא מצאנו במה.
אם עד עכשיו תיארת "קיצבה זיקנה של 2200", נוסף לזה עכשיו אבטלה + פנסיה פוטנציאלית.
עכשיו צריך לחשב שני דברים:
הוצאות - לשבת טוב על החשבון בחודשים האחרונים, לנטרל את כל הסכומים העצומים שישבו שם, ולראות במשך תקופה של חצי שנה, כמה הוצאות יש בממוצע בחודש).
הכנסות - קצבת זקנה + כמה שהיא יכולה לקבל מקרן הפנסיה אם תחליט למשוך עכשיו (זה לא אומר שהיא צריכה למשוך עכשיו, פשוט מגדיר את "רשת הביטחון" שיש לה שלא חשופה ל"סיכון אריכות חיים").
עכשיו, אם תכפיל את ההוצאות פי שניים (לכסות הוצאות רפואיות שהולכות ועולות), ותפחית את ההכנסות, יהיה לך סדר גודל יותר טוב למה צריך לצפות מ"תיק השקעות של מיליון שקל".
אם הציפייה היא משיכה של 3-4% בשנה - לבנות תיק בכיוון של פרישה מוקדמת ומשיכה לפי כלל 300/400.
אם הציפייה היא למשיכה גבוהה מ-4%, להעביר לפנסיה ולהפוך לקצבה, כדי להימנע ממצב שהחיים ממשיכים ונגמר הכסף.
אם הציפייה היא למשיכה נמוכה מ-3% - לבנות תיק בכיוון השקעה ארוכת טווח לצרכי ירושה... הכסף כנראה יספיק בכל מקרה למחיה לכל החיים גם אם ייחתך בשיעור ניכר (אפשר לקבוע רף תחתון שבו מממשים את התיק ומכניסים הכל לפנסיה בשביל קצבה). מי שייפגע זה היורשים, ולהם דווקא השקעה לטווח ארוך עדיפה.
(כמובן, לא ממליץ ולא מייעץ, סתם זורק רעיונות).