תקנות חדשות של האוצר על IRA

[אנון נימוס]

@roneng
אתה בטוח שאין לך עמלת קסטודיאן ?

 

[roneng]

@roneng - מה אם לשאול קצת שאלות קיטבג את IBI?
בסגנון - "תגידו - לא שכחתם לגבות ממני כמה עמלות על הפעולה האחרונה"?

שאלתי אותם כמה פעמים, גם לפני פתיחת התיק וגם בזמן ביצוע הפעולה עצמה - כל מי שדיברתי איתו טוען שהעמלה היחידה היא 0.06% (עם מינימום 10$).
העמלות שיכולות להתווסף זה עמלות בבורסות נידחות/מוזרות שבהם מושתת על IBI עלות נוספת.

קיצר, נראה לי שכולם כאן ישמחו להתעדכן אם משהו כאן ישתנה - כי גם 10$ זה שיפור לעומת 30$ הישן והמוכר.

דרך אגב, לפי המחירון זה 10$ במקום 30 במטבע העסקה.
בניירות עם סחירות נמוכה בגרסה הדולרית שיש להן סחירות קצת יותר גבוהה בגרסאת היורו או הפאונד, זה יכול להיות רלוונטי.

 

[roneng]

אתה בטוח שאין לך עמלת קסטודיאן ?

אני לא בטוח בכלום. אני רק יודע מה כל הנציגים של IBI טענו כששאלתי אותם ואני יודע מה גבו ממני בינתיים.
עד עכשיו כל העדויות שיש לי מצביעות על כך שאין עמלה נוספת.

אם זה רלוונטי - הנסיון שלי מדבר אך ורק על בורסת פרנקפורט. יכול להיות שבבורסאות אחרות יתווספו עמלות נוספות, אבל ממה ששאלתי גם בלונדון אמורה להיות אותה עמלה (עד כדי מס מלכה, אם רלוונטי)

 

[yodan]

פניתי ל-IBI בנושא קופ"ג IRA לשכירים. הנציג ענה לי בבטחון גמור:

אין מצב קופת גמל Ira לשכיר עם הפקדות ... לא.
עדיין לא עבר תקנה כחוק עבר רק אישור ועדת כספים
כמו כן עוד חודש וחצי כן יהיה אפשרי..
אולי ira 190 או ira על קופה נזילה?

נציג לא מעודכן או שאני לא מבין מה קורה כרגע?

 

[FIYaacov]

נציג לא מעודכן או שאני לא מבין מה קורה כרגע?

נציג לא מעודכן
יש כבר אנשים שהצטרפו ל-IBI ומפקידים הפקדות

בנוסף הציעו לי 0.35% לחשבון כזה (בינתיים אני מחכה לקבוצת רכישה)

 

[Jane Doe]

(בינתיים אני מחכה לקבוצת רכישה)

זה הלינק לקבוצת הרכישה

 

[Res Cogitans]

נציג לא מעודכן
יש כבר אנשים שהצטרפו ל-IBI ומפקידים הפקדות

בנוסף הציעו לי 0.35% לחשבון כזה (בינתיים אני מחכה לקבוצת רכישה)

מחזק את הדברים. גם לא מפתיע שהם לא מסונכרנים, כבר גיליתי התנהגות כזאת בבתי השקעות אחרים.
שאלתי את הנציגה של IBI אם הם ערוכים לזה שמא זה מוקדם מדי והיא אמרה בפירוש שהם ערוכים. גם קיבלתי טפסים למילוי לצורך מעבר לגמל IRA. אלא שעכשיו אני חוכך האם לא כדאי שאחכה עם זה קצת בהתחשב שאני מעביר ביטוח מנהלים עם צבירה לא גדולה במיוחד (דמי הניהול האפקטיביים יהיו גבוהים).

 

[זרטוסטרא]

קיבלתי מייל לפני חודש וחצי מIBI על חריגה ממגבלות השקעה בקופת גמל בניהול אישי (IRA)
כמה נכסים שעלו מעבר ל-10% שתקנה 5(א) (הקיימת היום) מציינת.
שלחתי להם מייל בחזרה שע"פ ההוראות החדשות שייכנסו אני לא מתכוון להתייחס להודעה הזו ושיפנו למחלקה המשפטית שלהם.

קיבלתי היום מייל חוזר, בתוספת המשפט "אנו פועלים לפי נוסח התקנות הקיים, נוסח התקנות החדש אינו בתוקף עד אישור שר האוצר"
עלי לסגור כל חריגה עד 45 יום בלה בלה בלה...
ועוד הוסיפו שעלי לסגור את כל הוורנטים שאני מחזיק ב-IRA (נושא שהתווכחתי איתם בעבר שזה לא אופציות כפי שהתקנות מציינות אלא כתבי אופציה על מניות, אך הם החליטו לפרש לחומרה )

יש למישהו רעיון מה אני עושה? זה לא הגיוני כל הקיצוץ רווחים הזה.
מתי ייכנסו ההוראות החדשות?

 

[מתכנת]

@זרטוסטרא
השאלה מה הסנקציה שהם ינקטו, נעילת החשבון או מכירה כפויה..
אתה יכול לנסות לשלוח מייל לפניות הציבור של משרד האוצר.

 

[זרטוסטרא]

בהתחלה (אחרי 45 יום מקבלת ההודעה) נועלים את החשבון ואפשר רק למכור את המניות שחורגות
וזה עדיין לא פותר לי את המחלוקת שלי איתם לגבי כתבי אופציה
הם טוענים שאחרי כמה מכתבים כאלה הם יבקשו לסגור את הניהול העצמי - להעביר לחברה אחרת או לקה"ש מנוהלת. עוד לא הגעתי לשם ואני לא יודע אם הם מימשו איום כזה עם מישהו.
חשבתי לפנות למשרד האוצר. תהיתי אם יש פה איזה מאסטרמיינד שייתן עצה אחרת.

 

[Honey jar]

[הועבר לכאן משרשור אחר - מתכנת]

@TunaGolem
@FIYaacov

זה רלוונטי גם לקהש של שכירים?
מעבר לשליטה על אוךן ההשקעה, האם יש הבדל בעלויות בין קהש מנוהלת לבין קהש בניהול אישי?

 

[מתכנת]

זה רלוונטי גם לקהש של שכירים?

כן. קרא כאן פירוט מלא

האם יש הבדל בעלויות בין קהש מנוהלת לבין קהש בניהול אישי?

בניהול אישי אפשר בקלות להגיע ל 0.25% אבל יש עלויות קניה.
במחקה מדד עולה 0.5%

 

[roneng]

בניהול אישי אפשר בקלות להגיע ל 0.25%

ובערך חצי מזה דרך קבוצת הרכישה (שלדעתי עדיין פתוחה למצטרפים חדשים)

 

[מתכנת]

בקבוצת רכישה של IRA עלתה טענה שלא ניתן לנהל ב IRA כספי פיצויים ברצף קצבה, וכן שנושא זה נבדק מול פקידי האוצר.
מעבר לכך שהקביעה הזו לכשעצמה תמוהה **
אני תוהה לגבי מי שמנהל ב IRA כספי פיצויים שוטפים, מה יקרה כאשר יסיים עבודה האם יכפו עליו מכירה של האחזקות? אחרת מה פשר אפליית הניוד ?

ספוילר: **

1. לפי נוסח התקנות אין מניעה לנהל כספים אלו ב IRA:

הכספים שניתן לנהל בקופת גמל בניהול אישי
2. (א) בקופת גמל בניהול אישי ניתן לנהל את הכספים כמפורט להלן:
(1) כספי קרן השתלמות בסכום שאינו עולה על ארבע פעמים הסכום הקובע בכל חשבונותיו של העמית בקרנות השתלמות;
(2) כספים שניתן למשוך אותם כדין לפי תקנה 38(א)(2) או (6) לתקנות מס הכנסה;
(3) כספים של עמית שכיר שניתן למשוך אותם כדין לפי תקנה 34(ב)(1) לתקנות מס הכנסה;
(4) כספים שמנוהלים בקופת הגמל ומושקעים ביחידות בקרן, בקרן חוץ או בתעודת סל המחקה מדד פומבי; לעניין זה, "מדד פומבי" – מדד שמפרסמת בורסה, בורסת חוץ, שוק מוסדר, מערכת מידע אלקטרונית "בלומברג" או מערכת מידע אלקטרונית "רויטרס" ובלבד שהנכסים הכלולים במדד כאמור נסחרים בבורסה, בבורסת חוץ או בשוק מוסדר;

2. לא מצאתי חוזר/הנחיה של האוצר בנושא, בינתיים האתר שלהם נתקע לי באמצע החיפוש, אם אמצא בהמשך אעדכן.
3. אם תהיה מניעה לנייד כספי רצף קצבה לקופת גמל יתבהר האיסור לנייד אותם ל IRA, אבל עדיין תרחף השאלה מדוע ניתן לנהל בקופ"ג כספי פיצויים שוטפים ומדוע מותר להם להישאר שם לאחר סיום עבודה?

 

[סולידי]

בקבוצה רכישה של IRA עלתה טענה שלא ניתן לנהל ב IRA כספי פיצויים ברצף קצבה, וכן שנושא זה נבדק מול פקידי האוצר.
מעבר לכך שהקביעה הזו לכשעצמה תמוהה **
אני תוהה לגבי מי שמנהל ב IRA כספי פיצויים שוטפים, מה יקרה כאשר יסיים עבודה האם יכפו עליו מכירה של האחזקות? אחרת מה פשר אפליית הניוד

אני לא מכיר טענה כזאת בקבוצת הרכישה.
אצלי הם לא הסכימו לקבל כספי פיצויים ממעסיק קודם רק כי לא היה רשום שם המעסיק על הדוחות. על בסיס זה אני לא עובר אליהם בכלל.
למותר לציין שאני מנהל בניהול אישי באיביאי גם קה"ש וגם קופ"ג כולל פיצויים ממעסיק נוכחי ומעסיקים קודמים.

 

[roneng]

בקבוצה רכישה של IRA עלתה טענה שלא ניתן לנהל ב IRA כספי פיצויים ברצף קצבה, וכן שנושא זה נבדק מול פקידי האוצר.
מעבר לכך שהקביעה הזו לכשעצמה תמוהה **
אני תוהה לגבי מי שמנהל ב IRA כספי פיצויים שוטפים, מה יקרה כאשר יסיים עבודה האם יכפו עליו מכירה של האחזקות? אחרת מה פשר אפליית הניוד ?

גם אני ראיתי את זה ועלו לי בדיוק אותם שאלות
לפי ההתנהלות של אקסלנס עד עכשיו אני מניח שאקסלנס לא באמת יודעים את החוקים וסתם מפריחים טענות באוויר.
יש לי כרגע כספי פיצויים מכמה מעסיקים שיושבים בקופ"ג IRA שלי בIBI, ולא שמעתי מהם שום בעיות עם הכספים האלו.
יותר מזה, אני לא מצליח להבין מה ההבדל בין כספי פיצויים שהם ב"רצף קצבה" לבין כספי תגמולים. עד כמה שאני מבין ההתיחסות אליהם צריכה להיות זהה.

לאור כל הבלאגן הזה עם אקסלנס אני גם שוקל לעזוב את הקבוצה ולהשאר פשוט בIBI, שאומנם יקרים קצת יותר אבל לפחות עושה רושם שיודעים קצת יותר טוב מה הם עושים.

 

[מתכנת]

אני לא מכיר טענה כזאת בקבוצת הרכישה.

https://groups.google.com/d/msg/--ira-2017/myUktsTXRWk/yz-PrwoRCQAJ
https://groups.google.com/d/msg/--ira-2017/RMJSHZGGxz0/AppzcLgXCQAJ
מצטער אבל רק חברי הקבוצה יכולים לגשת לקישורים הללו.

 

[liranviper]

לאור כל הבלאגן הזה עם אקסלנס אני גם שוקל לעזוב את הקבוצה ולהשאר פשוט בIBI, שאומנם יקרים קצת יותר אבל לפחות עושה רושם שיודעים קצת יותר טוב מה הם עושים.

אני אישית כבר העברתי טופס ניוד, ואז IBI התקשרו לשמר אותי. ושכנעו אותי לבטל את הניוד על דמי ניהול של 0.18. אז דע שאתה יכול לנסות את זה ואולי לשפר תנאים

 

[סולידי]

https://groups.google.com/d/msg/--ira-2017/myUktsTXRWk/yz-PrwoRCQAJ
https://groups.google.com/d/msg/--ira-2017/RMJSHZGGxz0/AppzcLgXCQAJ
מצטער אבל רק חברי הקבוצה יכולים לגשת לקישורים הללו.

אוקי, אני מבין שזה מה שמישהו בקבוצה הבין משיחה עם מור, שהיא נציגת שרות של אקסלנס, שאולי הבינה מהתפעול שלהם. לא הייתי מצטט הלאה את הטלפון השבור הזה. נשמע על הגבול שבין הנפצה לחוסר הבנה.
כמו כתבתי:

למותר לציין שאני מנהל בניהול אישי באיביאי גם קה"ש וגם קופ"ג כולל פיצויים ממעסיק נוכחי ומעסיקים קודמים.

 

[מתכנת]

אוקי, אני מבין שזה מה שמישהו בקבוצה הבין משיחה עם מור, שהיא נציגת שרות של אקסלנס, שאולי הבינה מהתפעול שלהם. לא הייתי מצטט הלאה את הטלפון השבור הזה. נשמע על הגבול שבין הנפצה לחוסר הבנה.

אני כמעט משוכנע שאכן יש כאן חוסר הבנה מצד אקלנס אבל זה ממש לא טלפון שבור כשכבר 3 עמיתים דיווחו על אותה בעיה.

כעת אני רואה שמישהו צירף שם מסמך עם קישור לתקנות והבעיה היא לא ב IRA ספציפית אלא קופ"ג בכללי, ובכן גם אם זה נכון, מי שמעביר תגמולים+פיצויים לא אמורה להיות לו בעיה, בעוד שדווח שהם עצרו ניודים גם לגבי עמיתים שניסו לנייד תגמולים+פיצויים.