מאמר מהויקי - מייק, המשקיע המתחיל, שמבולבל מכמות האפשרויות

[לא מתבייש לשאול]

בקשת עזרה מהחכמים כאן
אם אני רוצה להשקיע בפיזור עולמי בהרכבה עצמית
האם ברכישת 1. 1185164 2. 1183490 זהו פיזור עולמי מקביל ל 1159235 ? וא"כ מה היחס שצריך לקבל כל נייר ?

כמו כן אם ברצוני להשקיע מעט ביטקוין מה הנייר המועדף?
בתודה מראש לעונים

 

[ריש-לקיש]

בקשת עזרה מהחכמים כאן
אם אני רוצה להשקיע בפיזור עולמי בהרכבה עצמית
האם ברכישת 1. 1185164 2. 1183490 זהו פיזור עולמי מקביל ל 1159235 ? וא"כ מה היחס שצריך לקבל כל נייר ?

כמו כן אם ברצוני להשקיע מעט ביטקוין מה הנייר המועדף?
בתודה מראש לעונים

כן ואפילו קצת יותר יעיל מיסויית-
בערך 90% לטובת הקרן העולמית (1185164) ו10% לטובת השווקים המתעוררים (1183490, לשיטתך). בצורה הזו אתה נהנה מהיתרונות של קרן פיזית עם ציפוי סינתטי לקרן עולמית.

אבל אני חושב שהקרן שווקים מתעוררים של בלקרוק עדיפה:

הקרן של בלק רוק לשווקים מתעוררים: הקרן EIMI (מס' נייר בארץ 1159169), אשר עוקבת אחרי כ-3,100 מניות מכל הגדלים מהשווקים המתפתחים בדמי ניהול של 0.18%. לפי התשקיף שלה, הקרן צמודה למדד המחירים לצרכן לצורך חישוב מס רווחי הון

הקרן של אינווסקו לשווקים מתעוררים: הקרן MXFS שעוקבת אחרי מדד MSCI Emerging Markets (מס' נייר בארץ 1183490) שכוללת מניות גדולות-בינוניות מהשווקים המתפתחים. עלות הניהול של הקרן היא 0.29% (0.19% דמי ניהול + 0.1% עמלת swap), והיא אינה מגלמת חיסכון במיסוי דיבידנדים בהשוואה לקרן המקבילה של בלאקרוק. לפי התשקיף שלה, הקרן צמודה למדד המחירים לצרכן לצורך חישוב מס רווחי הון.

 

[לא מתבייש לשאול]

כן ואפילו קצת יותר יעיל מיסויית-
בערך 90% לטובת הקרן העולמית (1185164) ו10% לטובת השווקים המתעוררים (1183490, לשיטתך). בצורה הזו אתה נהנה מהיתרונות של קרן פיזית עם ציפוי סינתטי לקרן עולמית.

אבל אני חושב שהקרן שווקים מתעוררים של בלקרוק עדיפה:

הקרן של בלק רוק לשווקים מתעוררים: הקרן EIMI (מס' נייר בארץ 1159169), אשר עוקבת אחרי כ-3,100 מניות מכל הגדלים מהשווקים המתפתחים בדמי ניהול של 0.18%. לפי התשקיף שלה, הקרן צמודה למדד המחירים לצרכן לצורך חישוב מס רווחי הון

הקרן של אינווסקו לשווקים מתעוררים: הקרן MXFS שעוקבת אחרי מדד MSCI Emerging Markets (מס' נייר בארץ 1183490) שכוללת מניות גדולות-בינוניות מהשווקים המתפתחים. עלות הניהול של הקרן היא 0.29% (0.19% דמי ניהול + 0.1% עמלת swap), והיא אינה מגלמת חיסכון במיסוי דיבידנדים בהשוואה לקרן המקבילה של בלאקרוק. לפי התשקיף שלה, הקרן צמודה למדד המחירים לצרכן לצורך חישוב מס רווחי הון.

תודה רבה רבה על המענה המפורט
ואם אני ירצה על השווקים המפותחים לעשות הרכבה עצמית ע"י 1185172 ו 1183441/ 1159250 מה היחס נכון ליצור בהרכבה

 

[ריש-לקיש]

תודה רבה רבה על המענה המפורט
ואם אני ירצה על השווקים המפותחים לעשות הרכבה עצמית ע"י 1185172 ו 1183441/ 1159250 מה היחס נכון ליצור בהרכבה

אתה שואל מה היחס בין ארהב אירופה ושווקים מתפתחים? מה שקרוי בכל מיני מקומות בשם השילוש הקדוש נכון?
אם כן הייתי עושה משהו כזה:

מס' נייר שם נייר דמי ניהול
• מניות ארה"ב - 67 אחוז מהתמהיל
1183441
INVESCO S&P 500 UCITS ETF
0.05 - דמי הניהול

• מניות אירופה - 21 אחוז מהתמהיל
1159094
(ISHARES CORE MSCI EUROPE UCITS ETF EUR (ACC
0.12- דמי הניהול

• מניות שווקים מתפתחים - 12 אחוז מהתמהיל
1159169
0.18 - דמי הניהול

 

[לא מתבייש לשאול]

אתה שואל מה היחס בין ארהב אירופה ושווקים מתפתחים? מה שקרוי בכל מיני מקומות בשם השילוש הקדוש נכון?
אם כן הייתי עושה משהו כזה:

מס' נייר שם נייר דמי ניהול
• מניות ארה"ב - 67 אחוז מהתמהיל
1183441
INVESCO S&P 500 UCITS ETF
0.05 - דמי הניהול

• מניות אירופה - 21 אחוז מהתמהיל
1159094
(ISHARES CORE MSCI EUROPE UCITS ETF EUR (ACC
0.12- דמי הניהול

• מניות שווקים מתפתחים - 12 אחוז מהתמהיל
1159169
0.18 - דמי הניהול

אין מילים
עזרת לי מאוד מאוד
תבורך

 

[לא מתבייש לשאול]

כמו כן אם ברצוני להשקיע מעט ביטקוין מה הנייר המועדף?
בתודה מראש לעונים

אשמח בבקשה לשמוע את עצת החכמים כאן

 

[יעקב 1]

אשמח בבקשה לשמוע את עצת החכמים כאן

לטעמי IBIT. החברה הגדולה בעולם, סיכון נמוך למלכודת מס. לא יעוץ או המלצה!

 

[NeonDrift]

אשמח לגבי מושג לגבי פנסיה IRA - לעביר 90% או 85% לגמל ובצורה כזאת לשים את הפנסיה ב IRA.
החסרונות ממה שאני יודע:
א. 5 שנים ללא ביטוח אובדן כושר עבודה.
ב. יכול לפגוע בביטוחנים כאלו ואחרים.
ג. ניוד בחזרה רק למשלימה - איאפשר לנייד למקיף.
ד. אתה תצליח להרוויח רק אם אתה ידוע מה אתה עושה. אין לך שום מרחב של הגנה כמו למשל בקרן פנסיה מקיפה.
ה. אפשר להגיע גם לדמי ניהול קרובים ל 0% מדמי צבירה בפנסיה.


כשרואים את החסרונות האלו, אני מנסה להבין מה היתרונות?

 

[Eugene200]

אשמח לגבי מושג לגבי פנסיה IRA - לעביר 90% או 85% לגמל ובצורה כזאת לשים את הפנסיה ב IRA.
החסרונות ממה שאני יודע:
א. 5 שנים ללא ביטוח אובדן כושר עבודה.
ב. יכול לפגוע בביטוחנים כאלו ואחרים.
ג. ניוד בחזרה רק למשלימה - איאפשר לנייד למקיף.
ד. אתה תצליח להרוויח רק אם אתה ידוע מה אתה עושה. אין לך שום מרחב של הגנה כמו למשל בקרן פנסיה מקיפה.
ה. אפשר להגיע גם לדמי ניהול קרובים ל 0% מדמי צבירה בפנסיה.


כשרואים את החסרונות האלו, אני מנסה להבין מה היתרונות?

היתרון העיקרי של מוצר גמל IRA הוא שליטה מלאה על הכסף ועל ההשקעה. בהנחה שאתה מבין שזו השקעה פאסיבית לאורך זמן ואתה מסגול באמצעות תהליך פאסיבי להגיע בממוצע לתוצאה טובה יותר מהפנסיה המקיפה אתה תגיע למספרים משמעותית יודע גבוהים לגיל הפרישה לעומת המצב הקיים. לכן הסעיפים ג,ד,ה פחות צריכים להדאיג אותך. לגבי סעיפים א' וב' זה בדיוק הסעיפים שצריכים בגינם להתייעץ עם סוכני ביטוח להבין מה המוצר כמה המוצר הזה חשוב לך והאם יש לך אלטרנטיבות מה מתאים לך מבחינת המצב האישי המשפחתי הבריאותי.
אני לא יועץ או בעל מקצוע אבל בהנחה שהבנת מה זה IRA, תבדוק מה האחוז שאתה יכול להשאיר במקיפה כדי לשמר את הביטוחים שלך ומה האחוז שאתה אוליי תרצה לשים ב-IRA ואוליי ככה תגיע לנוסחאת קסם.

 

[guerillasko]

שאלה לי אליכם, לאחר קריאת המאמר המעודכן-
במידה ומייק באמת מעוניין להשקיע בארה״ב בלבד, ובוחר ב 1159250 כפי שמצויין, האם זו האופציה הטובה ביותר עבור מייק הישראלי שהולך להישאר לחיות פה ולא מפחד מארמגדון ומהשמדת המדינה עוד x שנים?

רוב האנליסטים חושבים שלטווח הזמנים הקרוב(שנים קרובות) השקל דולר הולך להגיע לעולמות ה 3.1-3.3 האם זה לא ישחוק שלא לצורך את התשואה?
אם תגידו שאנחנו מסתכלים לטווח זמנים רחוק יותר, אז כן אפשר לראות שישנה סוג של מגמה לאורך עשרות שנים של התחזקות השקל. נכון שלפעמים יש עליות ומורדות אבל באופן הכללי הכיוון הוא להתחזקות השקל. בנוסף, חשוב לציין שבגלל שמייק הישראלי החליט להישאר לחיות בישראל יהיה עליו להמיר את כל ההון שאותו הוא רוצה להשקיע משקל לדולר ובחזרה (כי הוא הרי ירצה להשתמש בכסף בעולם הזה ולא בעולם הבא) - עמלה שיש לקחת גם בחשבון.

מאחר וראינו את זה, האם לא עדיף עבור מייק הישראלי לקנות קרן עוקבת snp500 בבורסה הישראלית, קרן שקלית מנוטרלת מטח?
מה הם באמת הבדלי התשואה לאורך זמן? ומה באמת יותר משתלם עבור מייק הישראלי?

מצטער פשוט לא ראיתי במאמר המעודכן משהו בהקשר של זה..

 

[חתול לילה]

האם לא עדיף עבור מייק הישראלי לקנות קרן עוקבת snp500 בבורסה הישראלית, קרן שקלית מנוטרלת מטח?

חס וחלילה

ע

Thread 'קרן סל ישראלית מנוטרלת - איפה החסרונות?'

19/1/20

הי,

אני משקיע מתחיל.
קראתי את רוב הפוסטים בשרשור על הגידור/נטרול מטבע, ואני חושב שהבנתי את העיקרון.
ובכל זאת, משהו לא לגמרי מתיישב לי.
אני מבין שקרנות ישראליות מנוטרלות מט״ח משתמשות בכלים כאלה ואחרים כדי לנסות ולנטרל את השפעת השער שקל/דולר (או כל מטבע אחר), ושהכלים האלה עולים כסף, שבא לידי ביטוי אם בתשואה חסרה ואם בדמי ניהול. מכל הקריאה נוצרה אצלי ציפיה שנטרול המטבע הינו עניין יקר יחסית...

אבל אם לוקח לדוגמה קרן סל כגון ״קסם MSCI AC World (4A) ETF מנוטרלת דולר״ 1147362. מדד יחוס MSCI AC WORLD INDEX - RT - NTR
דמי ניהול - 0.25% שהם לא רחוקים, להבנתי, מאזור החיוג של קרנות איריות או...

• ערן1
• תגובות: 236
• פורום: שוק ההון

• 

 

[nolim]

שאלה לי אליכם, לאחר קריאת המאמר המעודכן-
במידה ומייק באמת מעוניין להשקיע בארה״ב בלבד, ובוחר ב 1159250 כפי שמצויין, האם זו האופציה הטובה ביותר עבור מייק הישראלי שהולך להישאר לחיות פה ולא מפחד מארמגדון ומהשמדת המדינה עוד x שנים?

רוב האנליסטים חושבים שלטווח הזמנים הקרוב(שנים קרובות) השקל דולר הולך להגיע לעולמות ה 3.1-3.3 האם זה לא ישחוק שלא לצורך את התשואה?
אם תגידו שאנחנו מסתכלים לטווח זמנים רחוק יותר, אז כן אפשר לראות שישנה סוג של מגמה לאורך עשרות שנים של התחזקות השקל. נכון שלפעמים יש עליות ומורדות אבל באופן הכללי הכיוון הוא להתחזקות השקל. בנוסף, חשוב לציין שבגלל שמייק הישראלי החליט להישאר לחיות בישראל יהיה עליו להמיר את כל ההון שאותו הוא רוצה להשקיע משקל לדולר ובחזרה (כי הוא הרי ירצה להשתמש בכסף בעולם הזה ולא בעולם הבא) - עמלה שיש לקחת גם בחשבון.

מאחר וראינו את זה, האם לא עדיף עבור מייק הישראלי לקנות קרן עוקבת snp500 בבורסה הישראלית, קרן שקלית מנוטרלת מטח?
מה הם באמת הבדלי התשואה לאורך זמן? ומה באמת יותר משתלם עבור מייק הישראלי?

מצטער פשוט לא ראיתי במאמר המעודכן משהו בהקשר של זה..

יש את המשל על הסירה בלב ים שאני מאד מתחבר אליו.
הולך בערך ככה: סירה בלב ים סוער מסתכלת על החוף וחושבת לעצמה "ואוו החוף ממש לא יציב ותזיזיתי, עדיף לי להשאר בלב הים". הסירה זה ישראל, החוף זה ארה"ב.

אני לא הייתי "חותם" על מגמת היחלשות קונסיסטנטית של הדולר מול השקל. גם לא יודע לאיזה טווח זמן. פעם הדולר היה 3, עלה ל5, חזר ל3 ועכשיו 3.6. לא יודע אם זה נקרא מגמה. לאנשים יש זכרון קצר ובזמן האחרון מהקורונה הוא ירד, אז מבחינתם זה מגמה.

 

[guerillasko]

יש את המשל על הסירה בלב ים שאני מאד מתחבר אליו.
הולך בערך ככה: סירה בלב ים סוער מסתכלת על החוף וחושבת לעצמה "ואוו החוף ממש לא יציב ותזיזיתי, עדיף לי להשאר בלב הים". הסירה זה ישראל, החוף זה ארה"ב.

אני לא הייתי "חותם" על מגמת היחלשות קונסיסטנטית של הדולר מול השקל. גם לא יודע לאיזה טווח זמן. פעם הדולר היה 3, עלה ל5, חזר ל3 ועכשיו 3.6. לא יודע אם זה נקרא מגמה. לאנשים יש זכרון קצר ובזמן האחרון מהקורונה הוא ירד, אז מבחינתם זה מגמה.

אבל משהו שלא ברור לי, קראתי את הפוסט הארוך של הקרן מנוטרלת מטח - חסרונות, ואחת מהטענות ״החשובות״ שם הייתה שאין סיבה לקנות מנוטרל מטח כי אז אתה גם מחקה את המדד וגם מהמר על המטבע, ואז בין היתר ״ממליצים״ פה לרכוש את 1159250 שהיא מושפעת לחלוטין מהשערי דולר שקל.
אבל ברגע שקונים את זה אנחנו גם מהמרים פשוט לא על השקל אלא על הדולר, אז מה ההבדל בעצם?
זה נכון שהשקל נחלש לפעמים וזו לא מגמה אבסולוטית של כיוון אחד, אבל כן אפשר לראות שלטווח זמנים ארוך הוא משמר את עצמו.

 

[חתול לילה]

אבל ברגע שקונים את זה אנחנו גם מהמרים פשוט לא על השקל אלא על הדולר, אז מה ההבדל בעצם?

לא, ברגע שאתה קונה מניות וזהו אתה לא תלוי בשערי מט"ח.
ראה פה למשל.

J

Thread 'סיכון מט"ח בהשקעה בקרנות סל'

14/1/24

קראתי עכשיו את הפוסט של הסולידית על סיכון מט"ח.
הטענה שלה היא כזו,
אם אני מושקע בכפל מט"ח, אני חשוף רק לנכס הבסיס.
לדוגמה: נניח ואני משקיע בקרן סל דולרית בשוק היפני, הרי שאני לא חשוף לסיכון בתזוזה בשערי הדולר אלה רק לתזוזה במטבע היפני עצמו.
היא הסבירה את זה דרך משוואה שלא הצלחתי להבין והאובססיה שלי גרמה לי להיתקע על זה ליטרלי שעה.
אני חושב שהבנתי אבל אני אשמח שמישהו שמבין את ההיגיון מאחורה בצורה טובה יגיד לי אם זו הסיבה.
מה שאני מבין זה ככה,
נניח ויש לי 50 ין בנכס הבסיס.
ונניח ששער הדולר הוא 4 שקלים.
הווה אומר, שכשאעשה המרה מ-ין לדולר יהיו לי יהיו לי 12.25 דולר. אחר כך כשאעשה המרה...

• J768
• תגובות: 162
• פורום: דיוני עומק על פוסטים מהבלוג

 

[FIYaacov]

זה נכון שהשקל נחלש לפעמים וזו לא מגמה אבסולוטית של כיוון אחד, אבל כן אפשר לראות שלטווח זמנים ארוך הוא משמר את עצמו.

נכון, ולכן אין שום סיבה לשלם על גידור לאחד הכיוונים.

 

[Arel]

...

בנוסף, חשוב לציין שבגלל שמייק הישראלי החליט להישאר לחיות בישראל יהיה עליו להמיר את כל ההון שאותו הוא רוצה להשקיע משקל לדולר ובחזרה (כי הוא הרי ירצה להשתמש בכסף בעולם הזה ולא בעולם הבא) - עמלה שיש לקחת גם בחשבון.

...

נראה לי חשוב לציין, למקרה שזה לא ברור- את 1159250 קונים ומוכרים תמורת שקלים, אז אין צורך ידנית לבצע המרות.

 

[n.t.]

מנסה ללכת בדרכו של מייק את צעדי הראשונים במסחר עצמאי פאסיבי. נתקל בכמה שאלות.
בחרתי בIB, ובחרתי להשקיע בשוק האמריקאי בלבד. בהתאם לזה רציתי לקנות VTI.

1. בתגובה להכנסת VTI בשורת החיפוש יש שלוש שורות שונות שנקראות VTI, שתים מהן רלוונטיות לקנייה.
VANGUARD TOTAL STOCK MKT ETF-ARCA
VANGUARD TOTAL STOCK MKT ETF-MEXI
במי מהשתיים לבחור ומדוע? מה ההבדל?

2. זכור לי משהו לגבי לא להשקיע בETF כאמריקאי ושזה קשור לקרנות האיריות או שאני מתבלבל עם מושג אחר?

3. יש כל מיני פקודות קנייה, זוכר שהיה מידע על זה וקצת התמצאות לטירונים, מישהו יכול להפנות אותי למקום הרלוונטי? לחילופין - איזה פקודת קנייה היא הנכונה עבור משקיע מתחיל שלא רוצה להסתבך?

 

[FIYaacov]

VANGUARD TOTAL STOCK MKT ETF-ARCA
VANGUARD TOTAL STOCK MKT ETF-MEXI
במי מהשתיים לבחור ומדוע? מה ההבדל?

VANGUARD TOTAL STOCK MKT ETF-ARCA
כי זאת בבורסת ניו יורק, השנייה בבורסת מקסיקו

2. זכור לי משהו לגבי לא להשקיע בETF כאמריקאי ושזה קשור לקרנות האיריות או שאני מתבלבל עם מושג אחר?

אין בעיה להשקיע ב-ETF כאמריקאי, רק רצוי שזה יהיה ETF אמריקאי כמו VTI, ורצוי להמנע מקרנות איריות.

יש כל מיני פקודות קנייה, זוכר שהיה מידע על זה וקצת התמצאות לטירונים, מישהו יכול להפנות אותי למקום הרלוונטי? לחילופין - איזה פקודת קנייה היא הנכונה עבור משקיע מתחיל שלא רוצה להסתבך?

בקרן הזאת שהיא סופר סחירה, לעשות Market ולעבור הלאה לדברים יותר חשובים.

 

[n.t.]

המון תודה

 

[קפה שחור]

יש את המשל על הסירה בלב ים שאני מאד מתחבר אליו.

תזכורת:

Thread 'אנלוגיה משעשעת'

27/9/16

איש על רפסודה בלב ים מחפש חוף מבטחים. הוא מתבונן באופק עם משקפת ורואה יבשה. הוא מסתכל ומסתכל ואומר לעצמו "היבשה הזאת כל הזמן עולה למעלה ולמטה, היא לא נראית לי יציבה, עדיף לי להשאר על הרפסודה שלי".

מקביל לבחירה לגדר חשיפה לנכסים מניבים (נגיד סנופי) לשקל, בגלל שהדולר הוא "תנודתי", מתוך העדפה למטבע של מדינה מוקפת אוייבים וים, שמהווה פחות מחצי אחוז מהכלכלה העולמית, רק בגלל שבמקרה אנחנו יושבים בתוכה.

- - - - עריכה - - - -
ריכוז כל הפוסטים בנושא גידור מט"ח וסיכון מט"ח

• adamshalev

•