• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

להמיר ביטוח מנהלים הוני לקצבתי ?

alon56

משתמש רשום
הצטרף ב
29/10/16
הודעות
7
דירוג
1
יש לי ביטוח מנהלים משנת 1997,פוליסה אחת הונית והשניה קצבתית עם מקדם 158
משלם עמלות 0.6% שנתי מהצבירה,ו 15% מהרווחים. קרן י משתתפת ברווחים.
בפוליסה הקצבתית צפי לקצבה של 1600 ש"ח. אני בן 58 ומנסה למצוא אפשרות להגדיל קצבה זו
האם ניתן להוסיף פוליסה הונית לפוליסה קצבתית קיימת ?
אם לא ,האם ניתן להסב אותה לקצבתית בפרישה,ולפי איזה מקדם ?
אולי כדאי להמיר פוליסה זו לק.גמל כעת ? ובפרישה לצרף לקופה קצבתית?
תודה לעוזרים.
 
קצבה תהיה לפי מקדם "חדש" ולא אטרקטיבי. עד לפרישה כדאי בהחלט לחסוך באמצעות ניוד חלק הוני לגמל.
 
ברוח ההפטרה.
 
האם ניתן להוסיף פוליסה הונית לפוליסה קצבתית קיימת ?
אם לא ,האם ניתן להסב אותה לקצבתית בפרישה,ולפי איזה מקדם ?

ביטוח מנהלים זה חוזה אישי מול חברת ביטוח ולכן לא אותו דבר לכולם. חשוב לפנות לאיש מקצוע אמין , לפני שאתה עושה שינוי בלתי הפיך כלשהוא!
בביטוח מנהלים שלי, ניתן לקבל חלק הוני כקצבה לפי מקדם של החלק הקיצבתי.
 
אני לא מומחה כמו @יוסי או @נדב
למיטב ידיעתי ניתן לנייד הוני לקןפג קצבתית בין אם קופג ביטוח מנהלים או קרן פנסיה

יש נקודה אחת והיא שאם התוכנית ההונית נקראת נספח הון הרח שהיא צמודה לתוכנית קצבתית ובפועל יש לה מקדם מובטח , שווה לך לבדוק מול הסוכן / חברת הביטוח את הנושא.

לגבי ניוד, אם כבר אתה מנייד תזכור שבקופות הגמל אין כיום שום מנגנון של משיכת קצבה או ביטוח אריכות חיים. את זה יש רק בביטוחי המנהלים וקרן הפנסיה

קרנות הפנסיה למיטב זכרוני עוצרות ניודים 5 שנים לפני גיל הפרישה,

תחשב איפה אתה מקבל קצבה גבוהה יותר, מה העלויו. ומה הסיכונים

יתכן שתצטרך יועץ פנסיוני כדי להחליט
 
למיטב ידיעתי ניתן לנייד הוני לקןפג קצבתית בין אם קופג ביטוח מנהלים או קרן פנסיה
אמת ויציב. נקודה נוספת שלא דיברתם עליה כאן - להשאיר את הכספים כרגע בסטטוס הוני (בין אם בפוליסה היקרה או בניוד לק. גמל תוך שמירה על הזהות ההונית) ובגיל 60 למשוך ולקבל מהכסף הזה אנונה ולאו דווקא קצבה.
 
אמת ויציב. נקודה נוספת שלא דיברתם עליה כאן - להשאיר את הכספים כרגע בסטטוס הוני (בין אם בפוליסה היקרה או בניוד לק. גמל תוך שמירה על הזהות ההונית) ובגיל 60 למשוך ולקבל מהכסף הזה אנונה ולאו דווקא קצבה.
תודה יוסי,
שאלה לי אליך, מה בעצם התעריפים המקובלים/ מקדמים של האנונה ? האם גם היא פטורה ממס ?
חיפשתי מידע באינטרנט ולא מצאתי,
יש בכלל שימוש באנונה בארץ ?

*** עריכה
מצאתי לינק שמתאר בצורה כללית ונראה לי שהקדם הוא 250 ?
https://docs.google.com/viewerng/vi...7%9C%D7%AA-%D7%A7%D7%A6%D7%91%D7%94.pdf&hl=iw
 
נערך לאחרונה ב:
צריך לבדוק האם יש נספח קצבה בפוליסה ההונית ומאיזה שנה. במידה ואין.
להתחיל לבדוק חלופות בהתאם לשאיפה שלך בגיל פרישה.
נניח ניוד לגמל לשמירה על הסכון ההוני
נניח ניוד לפנסיה לקבלת קצבה גבוהה יותר בעתיד
אפשרות נוספת במקרה של פנסיה גבוהה היא משיכת הכספים ההונים והפקדתם מחדש ככספי קצבה מוכרת הפטורה ממס
(הנל לא יעוץ אישי וכד')
 
אני חווה מקרה דומה במהלך נסיון לסייע לאבי, ואשמח לעזרה. לאבי נפתחה פוליסת ביטוח מנהלים ב1990 מסוג 'עדיף' בשם 'מיטב'. מדובר בפוליסה שמורכבת מחסכון במקדם מובטח נמוך, ביטוח חיים וביטוח אכ"ע להמשך החסכון בלבד עם תקופת המתנה של 3 חודשים. להבנתי הדלה מרכיב ביטוח החיים הינו יקר להחריד ביחס לתמורה ואני מעוניין לבטל. משיחה עם שירות הלקוחות בחברה נמסר לי שלא ניתן לבטל חלק מהפוליסה אלא רק את כולה, האם זה נכון?
בנוסף לכך קיבלתי את פרטי הפוליסה וגיליתי בה כמה 'טעויות' , הפכו את אבי המורה לרו''ח מעשן. זה צריך להעסיק אותי אחורה או שההפקדה לא משתנה בביטוחים ישנים אלה?
ראיתי בפנסיוני שהקצבה בפנסיה תהיה תלויה בהשקעות החברה המנהלת, האם ניתן להעריך את התנודתיות של זה ?
תודה רבה ואשמח לכל מענה
 
אני חווה מקרה דומה במהלך נסיון לסייע לאבי, ואשמח לעזרה. לאבי נפתחה פוליסת ביטוח מנהלים ב1990 מסוג 'עדיף' בשם 'מיטב'. מדובר בפוליסה שמורכבת מחסכון במקדם מובטח נמוך, ביטוח חיים וביטוח אכ"ע להמשך החסכון בלבד עם תקופת המתנה של 3 חודשים. להבנתי הדלה מרכיב ביטוח החיים הינו יקר להחריד ביחס לתמורה ואני מעוניין לבטל. משיחה עם שירות הלקוחות בחברה נמסר לי שלא ניתן לבטל חלק מהפוליסה אלא רק את כולה, האם זה נכון?
בנוסף לכך קיבלתי את פרטי הפוליסה וגיליתי בה כמה 'טעויות' , הפכו את אבי המורה לרו''ח מעשן. זה צריך להעסיק אותי אחורה או שההפקדה לא משתנה בביטוחים ישנים אלה?
ראיתי בפנסיוני שהקצבה בפנסיה תהיה תלויה בהשקעות החברה המנהלת, האם ניתן להעריך את התנודתיות של זה ?
תודה רבה ואשמח לכל מענה
ממליץ להתיעץ עם איש מקצוע. לדעתי אפשר לשנות את האפשרויות הביטוחיות, בכל מקרה אתה יכול לסלק אותה (להפסיק להפקיד ולשלם ביטוח).
 
לדעתי זה לא נכון (מנסיון) ואם הם מתעקשים מכתב לפניות הציבור של החברה יעזור ואם לא למפקח.

אני מחזיק פוליסה דומה ושיניתי את ההגדרה כך שהביטוח שווה לצבירה כלומר איני משלם יותר לביטוח חיים במסגרת הפוליסה.
 
אני חווה מקרה דומה במהלך נסיון לסייע לאבי, ואשמח לעזרה. לאבי נפתחה פוליסת ביטוח מנהלים ב1990 מסוג 'עדיף' בשם 'מיטב'. מדובר בפוליסה שמורכבת מחסכון במקדם מובטח נמוך, ביטוח חיים וביטוח אכ"ע להמשך החסכון בלבד עם תקופת המתנה של 3 חודשים. להבנתי הדלה מרכיב ביטוח החיים הינו יקר להחריד ביחס לתמורה ואני מעוניין לבטל. משיחה עם שירות הלקוחות בחברה נמסר לי שלא ניתן לבטל חלק מהפוליסה אלא רק את כולה, האם זה נכון?
בנוסף לכך קיבלתי את פרטי הפוליסה וגיליתי בה כמה 'טעויות' , הפכו את אבי המורה לרו''ח מעשן. זה צריך להעסיק אותי אחורה או שההפקדה לא משתנה בביטוחים ישנים אלה?
ראיתי בפנסיוני שהקצבה בפנסיה תהיה תלויה בהשקעות החברה המנהלת, האם ניתן להעריך את התנודתיות של זה ?
תודה רבה ואשמח לכל מענה

היי
מיטב זו פוליסה של חברת כלל. למיטב זכרוני הפוליסה היתה מחולקת ל-72% חיסכון ו-28% ריסק (יותר מאוחר שונתה ל-80% חיסכון ו-20% ריסק)
כך שהגדרת העישון של אביך לא רלוונטית לחיסכון אלא לסכום הביטוח שהייתם מקבלים לו הייתם חווים ח"ו מוות.
ממליץ לך כמה דברים
1. בקשה משירות הלקוחות את הסריקה של התיק של אביך. בדגש על הפוליסה המקורית עצמה ולראות מה כתוב בדפים עצמם.
יש להם את כל התיקים סרוקים ובלחיצת עכבר כך שלא ינסו לנער אותך.
2. לבקש שינוי הגדרת אביך ללא מעשן
3. שליחת בקשה לשנות את הפוליסה ל-100% חיסכון. זה אומר שלא תשלם פרמיה על הריסק מתוך החיסכון.

4. לאחר שתקבל את הסריקה של הפוליסה המקורית כדאי לבדוק מה כתוב בה והאם סכום הביטוח בפוליסה מוגדר כסכום (מה שמשפיע על החלוקה לחיסכון)
במידה וזה כך הגדרת העישון השגויה של אביך משחקת תפקיד.
 
בעניין הריסק - יתכן שלא ניתן לבטל את הריסק לחלוטין אבל תבדוק אם אפשר לצמצם אותו לערך מינימלי (1 ש״ח).
 
תודה רבה לכולם. בטיפול
 
בהצלחה.
חשוב מאוד שאם יש הגדרת סכום ו/או הגדרת % חיסכון כבר בפוליסה המקורית לדרוש חישוב מחדש של הפוליסה.
עדכון קצר - חזרה אליי סוכנת ביטוח מהחברה המבטחת לאחר שהתעקשתי מול הנציגה שיש דרך לשנות. בתחילת השיחה כמובן שיענה שלא ניתן לשנות חלק מהרכיבים, אך לאחר שהזכרתי שהשיחה מוקלטת ובמידה ולא אקבל פתרון מניח את הדעת אפנה לפיקוח, נאמר לי שזה יבדק וישובו אליי.
מעבר לכך מצאתי את הפוליסה המקורית ובה טבלה של סכום ביטוח החיים לכל 100 שח ביחס לגיל המבוטח. לפי מה שהבנתי ממך @יוסי מערוף , זה יכול להשפיע על יחס ביטוח: חסכון ועליי לבקש חישוב מחדש של הפוליסה. אני לא מספיק מבין איך זה רלוונטי במידה ואני מצליח לבטל את ביטוח החיים המיותר ולהעביר 100% לחסכון , כמו גם שבחישוב חלוקת הפרמיות בדוח האחרון זה 72:28. או שהתכוונת שבעת מקרה ביטוח המוטבים יקבלו פחות או שלא הבנתי⁩. תודה
 
בוקר טוב
דבר ראשון בחברה אין סוכני ביטוח אלא נציגי החברה.
לגבי שאלתך: זה תלוי מה רשום בטופס ההצעה עצמה. זה טופס שעליו מולו פרטי אביך ועליו הוא חתום.
אם הוא חתם על סכום ביטוח קבוע בתוך הפוליסה זה בעצם מקבע את סכום הביטוח ואז חלק החיסכון גדול יותר.
במקרה כזה יש גם משמעות לאם הוא מעשן או לא כי אז בעצם הפרמיה גדולה יותר מה שאומר פחות חיסכון.

בכל מקרה אתה יכול לדרוש 100% חיסכון בלא קשר
ודבר שני תבקש את ההצעה עצמה שעליה חתום אביך ולא את הפוליסה המודפסת.
 
אכן רוב השיח היה מול מציגה ללא רישיון אבל כאשר חזרו אליי נאמר לי שמדובר בבעלת רישיון סוכנת ביטוח. כמובן שהשיחה מוקלטת. בגדול היא טענה שפוליסת 'עדיף-מיטב' של כלל הינה שילוב של ביטוח חיים וחסכון ושלא ניתן לשנות את הרכיבים או גודלם .לאחר שהתעקשתי ואיימתי נאמר לי שישלחו 'שאילתא' אין לי מושג למי. אני מבין שמנסים למרוח אותי עד שאוותר. הכלים שעומדים לרשותי כרגע זה פניה לבית משפט או תלונה לרשות שוק ההון ? בנוגע להצעה אבקש אותה , תודה על החידודים
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A להמיר ביטוח מנהלים הוני לקיצבתי ? צרכנות פיננסית 4
edangz איך להמיר IBAN לפרטי בנק שוק ההון 1
M משכנתא - האם ניתן להמיר ריבית ק״צ לקל״צ ללא קנס? נדל"ן 3
Bonfire מה הדרך הזולה ביותר להמיר עשרות אלפי דולרים לש"ח? צרכנות פיננסית 9
י האם כדאי להמיר עכשיו דולר לשקל (60K)? צרכנות פיננסית 24
K להמיר קרנות בלי לייצר אירוע מס שוק ההון 6
S האם ניתן להמיר ב IBKR ישירות שקלים לפרנק שוויצרי ? צרכנות פיננסית 10
X מהי הדרך הזולה ביותר להעביר להמיר יורו ולהעבירם לבנק בישראל? צרכנות פיננסית 1
א איפה בארץ אפשר להמיר שקלים לרובלים? אוף טופיק 1
אוגורן משקיע בשקלים, אבל קיבלתי סכום בדולרים - להמיר או לא להמיר? שוק ההון 8
T הדרך הזולה להמיר דולרים לשקלים צרכנות פיננסית 10
א האם להמיר ליש"ט קיים לדולר או לרכוש בבורסת לונדון ולהימנע מהמרת המט"ח? שוק ההון 8
L לא מצליח להמיר שקלים לדולר בIB שוק ההון 5
N קרן חרום/ מזומנים בעו"ש בימים אלה - שוקל להמיר חלק לדולרים צרכנות פיננסית 10
ד אמור לקנות עוד שבוע שבועיים מניות בדולרים, האם להמיר כבר עכשיו לדולר שוק ההון 25
unrealx מקום זול להמיר שקל ליורו מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 12
R האם להמיר דולרים לשקלים? שוק ההון 7
ר מישהו ניסה להמיר מט''ח באפליקציה של IB? שוק ההון 10
K למישהו יצא להמיר שקלים ליורואים ולשלוח אותם לבנק אירופאי דרך xe? צרכנות פיננסית 1
ב הדרך הטובה ביותר להמיר יורו לשקל דרך IB? צרכנות פיננסית 5
ה קופת גמל נזילה מעוניין להמיר אותה ל IRA שוק ההון 2
milx אפשר ב-IB להמיר GBP לשקל ישירות, או שחייבים להמיר קודם לדולר? שוק ההון 30
א להמיר בib ולקנות בואנגרד שוק ההון 6
amit האם ניתן להמיר קרן פנסיה בקופת גמל IRA ? /להפקיד את כספי הפנסיה לקופ"ג IRA מראש? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
J ביטוח לדירה שכורה כשוכר ואחריות צולבת צרכנות פיננסית 5
עלילה מסלול שעבוד נכס לחברת ביטוח (ולא בנק) נדל"ן 5
A ביטוח סיעודי (2024) - מה הטעם? צרכנות פיננסית 0
A ביטוח סיעודי - מוצר הגיוני? צרכנות פיננסית 9
D ביטוח פרטי מהעבודה עם הצהרת בריאות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ה ביטוח מקיף וחובה בחברות נפרדות צרכנות פיננסית 1
V ביטוח לאומי והחזר מס לשכירים מיסים 10
S ביטוח סיעודי של קופ"ח מכבי לחייל שמתגייס לשירות סדיר צרכנות פיננסית 0
M ביטוח בריאות אחרי הרפורמה בסוף 2023 צרכנות פיננסית 9
מ איך כל העניין הזה של ביטוח חיים משתלם למבטחת? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
מ ביטוח לאומי על רווחים בשוק ההון מיסים 11
A ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
the_newbie האם יש היגיון להחזיק ביטוח שב"ן בתקופת RELOCATION? צרכנות פיננסית 2
השמח בחלקו מס ירושה לאזרחים אמריקאים: ביטוח חיים ופרובייט מיסים 8
ראובן7 ביטוח מנהלים-משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T ביטוח נכות\אכ"ע בלי הפקדות לקרן הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
א ביטוח דירה לדירה חדשה מקבלן נדל"ן 6
identitybridge חווות דעת בתשלום על התיק ביטוח לעצמאים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
T ביטוח נסיעות לחו"ל - מי הכי שירותי והגון? צרכנות פיננסית 42
I ביטוח לאומי - בונוס חד פעמי מיסים 61
P כדאיות ביטוח רכב צרכנות פיננסית 6
ס ביטוח לאומי כסטודנט וכשכיר מיסים 6
F ביטוח בניין משותף צרכנות פיננסית 8
מ עלויות ביטוח גבוהות בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
A ביטוח שארים בקר"פ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
1337justme ביטוח נגד נזקי טרור נדל"ן 6

נושאים דומים

Back
למעלה