מדריך לכרטיסי אשראי בארה״ב
מקווה שמדריך זה יעזור למשתמשים המעוניינים להוציא כרטיסי אשראי אמריקאים. ההסברים במדריך זה הינם כלליים בלבד אשר יחולו ברוב המקרים. עם זאת, תמיד יש יוצאי דופן (דוגמא למקרה אישי שלי בהמשך).
שוק כרטיסי האשראי בארה״ב הינו דינמי מאד וישנה תחרות רבה בין המנפיקים השונים. לכן, כרטיסי אשראי חדשים מוצגים באופן יחסית תדיר ולא ניתן לכתוב מדריך אחד שיכלול את כולם. אני ממליץ תמיד להיכנס לאתרי המנפיקים הגדולים ולראות אם חלו שינויים בתנאים או הוצגו כרטיסים חדשים.
מנפיקים:
1) הבנקים הגדולים (בנק אוף אמריקה, צ׳ייס, קאפיטל 1, וכו׳)
2) חברות כרטיסי אשראי (אמריקן אקספרס, דיסקאבר)
3) בנקים קטנים יותר וסטארטאפים
יש לציין שויזה ומאסטרקארד לא מנפיקות כרטיסי אשראי (טעות נפוצה בקרב ישראלים החושבים שחברות הסליקה מנפיקות כרטיסים).
על מנת להוציא כרטיס אשראי אמריקאי נדרשים מספר סושיאל סקיוריטי, היסטוריית אשראי, דיווח על הכנסות (רק סכום, ללא פירוט), וכתובת למשלוח כרטיס האשראי (רצוי שכתובת זו תהיה זהה לכתובת המופיעה בהיסטוריית האשראי שלכם). כפי שכתבתי למעלה, תמיד יש יוצאי דופן. לדוגמא– כשהגעתי לארה״ב לראשונה בחיי לא היה לי חשבון בנק, לא מספר סושיאל סקיוריטי, ולא היסטוריית אשראי. כשפתחתי את חשבון הבנק הראשון שלי בבנק אוף אמריקה הוצע לי להגיש בקשה לכרטיס אשראי. אין לי מושג איך ולמה, הבקשה שלי אושרה במקום וקיבלתי כרטיס עם מסגרת של כמה מאות דולרים. אולי זה בגלל שעם פתיחת החשבון עשיתי העברה בנקאית יחסית גבוהה מישראל?? אין לי מושג. רק כשנה לאחר מכן הונפק לי מספר סושיאל סקיוריטי.
מרבית העוברים לארה״ב תחילה מוציאים כרטיס ״סקיורד״, כלומר, סוגרים פקדון בבנק בגובה כמה מאות דולרים והבנק מאשר מסגרת אשראי בגובה הפקדון. ככה למעשה צוברים היסטוריית אשראי והניקוד מתחיל לטפס (בהנחה שמשלמים את יתרת הכרטיס בזמן). לאחר מספר חודשים בדר״כ ניתן להגיש בקשה לכרטיס אשראי ״רגיל״ וניתן למשוך את הפקדון. במידה ומתנהלים בצורה נכונה, ניקוד האשראי יעלה והגשת בקשות לכרטיסים בעתיד תהפוך קלה יותר.
בשוק האמריקאי אין קשר בין כרטיס אשראי לחשבון בנק (בשונה מכרטיס דביט). מרבית המנפיקים ישמחו לתת מסגרת אשראי ללקוחות פוטנציאליים במידה וניקוד האשראי סביר. כרטיסי פרימיום בדר״כ ידרשו ניקוד גבוה יותר וירצו לראות היסטוריית אשראי ארוכה יותר. זו גם דרך של מנפיקים שונים לנסות לפתות לקוחות על מנת שיעבירו את יתר שירותי הבנקאות לאותו מנפיק. לדוגמא, יש לי היום שלושה כרטיסים של צ׳ייס, שניים של קאפיטל 1, ואחד של וולס פארגו. אין לי חשבון בנק אצל אף אחד מהם.
אינני יודע עם מנפיקים אמריקאים ישלחו כרטיס אשראי לכתובת ישראלית – מעולם לא הגשתי בקשה מסוג זה. אשמח אם מישהו אחר יאיר קצר אור בנושא.
ועכשיו, לכרטיסים עצמם. כישראלים אני מניח שאחד הנושאים החשובים הוא פטור מעמלת עסקה בינלאומית (הידועה בשם Foreign transaction fee). קיימים כרטיסים רבים הכוללים הטבה זו, ואתמקד בעיקר בהם. כאמור, זוהי רשימה חלקית (מאד). קיימים עשרות, אם לא מאות, כרטיסי אשראי שונים.
Bank of America Travel Rewards
ללא עמלה שנתית.
1.5% קש בק על כל עסקה.
נקודות בשווי של 250$ כבונוס חתימה.
Bank of America Premium Rewards
עמלה שנתית בגובה 95$.
2% קש בק על הוצאות בעבור נסיעות ומסעדות. 1.5% על כל דבר אחר.
נקודות בשווי של 500$ כבונוס חתימה.
ישנן הטבות נוספות – מומלץ לבדוק באתר של הבנק.
Capital One SavorOne Rewards
ללא עמלה שנתית.
3% קש בק בעבור אוכל ובידור. 2% עבור קניית מצרכים. 1% עבור כל דבר אחר.
בונוס חתימה בשווי 150$.
Capital One Savor Rewards
עמלה שנתית בגובה 95$.
4% קש בק בעבור אוכל ובידור. 2% עבור קניית מצרכים. 1% עבור כל דבר אחר.
בונוס חתימה בשווי 300$.
Chase Sapphire Preferred
עמלה שנתית בגובה 95$.
2% קש בק עבור נסיעות ומסעדות. 1% עבור כל דבר אחר.
נקודות בשווי של 750$ כבונוס חתימה.
יש לשים לב שאם מנצלים את הנקודות דרך הפורטל של צ׳ייס, מקבלים תוספת של 25% לקש בק. כלומר 2% הופכים להיות 2.5%, ו- 1% הופך להיות 1.25%.
Chase Sapphire Reserve
כרטיס פרימיום שחולל מהפכה של ממש בתחום.
עמלה שנתית גבוהה בגובה של 550$.
3% קש בק עבור נסיעות ומסעדות. 1% עבור כל דבר אחר.
נקודות בשווי של 750$ כבונוס חתימה.
יש לשים לב שאם מנצלים את הנקודות דרך הפורטל של צ׳ייס, מקבלים תוספת של 50% לקש בק. כלומר 3% הופכים להיות 4.5%, ו- 1% הופך להיות 1.5%.
הכרטיס מציע שלל הטבות נוספות ומשמעותיות, ולכן אמליץ להיכנס לאתר של צ׳ייס על מנת לראות פרטים נוספים.
מתחרים ישירים של כרטיס זה הינם
Amex Platinum, Citi Prestige, United Club Infinite, Delta Reserve
אדגיש שוב שזוהי רשימה חלקית בלבד. קיימים אתרים רבים אשר עורכים השוואות בין כרטיסי אשראי שונים והייתי ממליץ לבצע השוואות טרם הגשת בקשה לכרטיס אשראי מסוים.
בהצלחה!
(אשמח להערות, פידבק, או שאלות בנושא. ניתן גם לשאול שאלות בנוגע לחשבונות בנק והיסטוריית אשראי).
@FIYaacov
