• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

מה המודל העיסקי של כרטיסי אשראי ללא דמי כרטיס?

זבלן אוקראיני

משתמש סולידי
הצטרף ב
19/5/19
הודעות
47
דירוג
35
שלום לכולם,
יש ברשותי כרטיס אשראי MAX מקבוצת "כזה אני רוצה" בפייסבוק.
לדמי כרטיס אין דמי שימוש ועמלות ממה שאני יודע, אז איפה הרווח של חברת האשראי?
(ידוע לי שיש דמי המרת מטח של 1%, אבל בהנחה ואני לא מבצע רכישות במט"ח, האם לחברת האשראי יש רווח כלשהו?)
 
אין דמי שימוש ועמלות ממה שאני יודע, אז איפה הרווח של חברת האשראי?
עמלת סליקה משולמת ע"י בתי העסק.

בנוסף אני בטוח שתשלום בקרדיט נושא ריבית, וכמובן יש גם עמלת המרת מט"ח.
זה שאתה לא משתמש לא אומר שחברת האשראי לא מרוויחה ממשתמשים אחרים...
 
אז איפה הרווח של חברת האשראי?
בגדול הרווח העיקרי שלהם הוא מריביות ועמלות סליקה (בארץ כנראה שבעיקר עמלות סליקה).
שאר העמלות (כולל עמלת מט"ח ודמי כרטיס) הם חלק זניח יחסית בהכנסות.
 
עמלת סליקה משולמת ע"י בתי העסק.

בנוסף אני בטוח שתשלום בקרדיט נושא ריבית, וכמובן יש גם עמלת המרת מט"ח.
זה שאתה לא משתמש לא אומר שחברת האשראי לא מרוויחה ממשתמשים אחרים...
מה הכוונה תשלום בקרדיט?
אני נכנס לחנות בגדים, מעוניין לרכוש חולצה ב50 ש"ח ומגהץ את האשראי, האם אני אשלם 50 ש"ח + עמלה לחברת אשראי?
 
מה הכוונה תשלום בקרדיט?
אני נכנס לחנות בגדים, מעוניין לרכוש חולצה ב50 ש"ח ומגהץ את האשראי, האם אני אשלם 50 ש"ח + עמלה לחברת אשראי?
לא, אתה תשלם 50 שח והעסק יקבל 47 שח (ואז ישלם מע״מ, משכורות, וכו׳)
 
לא, אתה תשלם 50 שח והעסק יקבל 47 שח (ואז ישלם מע״מ, משכורות, וכו׳)
וזה לגבי עמלת הסליקה
תשלום בקרדיט זה כשאתה מחלק למשל תשלום על מוצר לתשלומים בצד של חברת האשראי (אפשר דרך האפליקציה למשל) ומשלם על זה ריבית (למשל שילמת 50 בחנות אבל פרשת לעשרה תשלומים שכל אחד מהם בגובה 6 שקלים)
 
לדמי כרטיס אין דמי שימוש ועמלות ממה שאני יודע, אז איפה הרווח של חברת האשראי?
קח לך כלל - כשהמוצר בחינם, אתה המוצר.
מי שמסבסד את הכרטיס (בהנחה ואין מגבלת גיהוץ מינימום) זה מועדון כלשהו שמקבל מידע מפורט על הרכישות שלך, ויציע לך מידע שיווקי בהתאם.
 
קח לך כלל - כשהמוצר בחינם, אתה המוצר.
מי שמסבסד את הכרטיס (בהנחה ואין מגבלת גיהוץ מינימום) זה מועדון כלשהו שמקבל מידע מפורט על הרכישות שלך, ויציע לך מידע שיווקי בהתאם.
א. כן, זה יכול להיות גורם
ב. גם מועדון שלא משלם כלום לחברת האשראי עדיין יכול להצדיק מתן תנאים למועדון כמו פטור מדמי כרטיס היות והכסף הגדול של חברות האשראי בארץ זה עמלת הסליקה כך שיש לחברות האשראי אינטרס להציע תנאים טובים למועדונים גדולים (בפועל יותר נכון להגיד ״למועדונים שחבריהם הם צרכנים גדולים״)
ג. למי שמארגן את המועדונים יכול להיות אינטרס מלבד איסוף מידע כגון: העלאת החיבור הנפשי של הלקוחות למועדון, יצירת מבצעים בכרטיס שמעודדים צריכה במקומות ספציפיים שחשובים למועדון, ועוד
 
אפשר דרך האפליקציה למשל
חשוב להדגיש שלפעמים גם בתי עסק יציעו לך לשלם בקרדיט (לפרוס ל36 תשלומים עם ריבית),
והכי גרוע - אין אפשרות לפרוש תשלומים בכ"א למוסדות ממשלתיים שלא באמצעות קרדיט.

כך למשל מי שצריך לשלם ארנונה ואין לו מספיק כסף בחודש מסוים,
מתפתה לפרוש לתשלומים באמצעות קרדיט שנושא ריביות יקרות מאוד (בדר"כ יותר ממה שאפשר להשיג בבנק).
הלקוח כמובן לא מודע לזה ברוב המקרים - גובה הריבית לא מוצג במעמד הרכישה.

חשוב גם להזכיר טריקים מלוכלכים יותר של חברות האשראי כמו אשראי מתגלגל (או בשמו המפתה והמטעה "חיוב חודשי קבוע").

ההתנהלות של חברות האשראי היא שערורייתית לדעתי,
וזה בדרך כלל בא על חשבון אנשים שמראש יש להם קשיים פיננסיים.
חבל שהמדינה לא אוכפת שקיפות בנושא הריביות.
 
נערך לאחרונה ב:
ההתנהלות של חברות האשראי היא שערורייתית לדעתי,
וזה בדרך כלל בא על חשבון אנשים שמראש יש להם קשיים פיננסיים.
חבל שהמדינה לא אוכפת שקיפות בנושא הריביות.
ההתנהלות של חברות האשראי היא של חברות שמבססות חלק גדול מההכנסה שלהן על הריביות.
אנשים שאין להם אוריינות פיננסית לכאורה יפלו קורבן להרבה ״טעויות״ פיננסיות. בין אם זה בבנק, מול חברת האשראי, מול מפעל הפיס, או סתם בביקור יקר לקניון (הפיזי או הוירטואלי).
לגבי מה שהמדינה אוכפת, היסטורית רגולציה לא תמיד הגנה על מי שהיא התכוונה להגן עליו, אבל לצורך העניין ריביות תמיד מודגשות במסמכים לפני שניתנות הלוואות מכל מיני סוגים. זה שאנשים לא טורחים לקרוא את המסמכים כי הם ארוכים וכתובים בשפה משמימה ומורכבת בכוונה, זה משהו אחר.
 
שאלה - איך כרטיסי אשראי שנותנים קשבק מרוויחים? למשל כרטיס אמריקאי שנותן 2% ועמלת המרת מטח בחינם?
 
לא, אתה תשלם 50 שח והעסק יקבל 47 שח (ואז ישלם מע״מ, משכורות, וכו׳)
המע"מ נגזר מגובה העסקה, לא מהסכום שנשאר אצל העסק.
 
קח לך כלל - כשהמוצר בחינם, אתה המוצר.
מי שמסבסד את הכרטיס (בהנחה ואין מגבלת גיהוץ מינימום) זה מועדון כלשהו שמקבל מידע מפורט על הרכישות שלך, ויציע לך מידע שיווקי בהתאם.
אני משתמשת גם במקס בלי דמי כרטיס. מדי פעם אני מקבלת סמס מהם, כנראה עם הצעות לקניה (לא בטוחה כי מיד מוחקת). לא מפריעים לי בחיים בכלל, ואגב, גם חברות שאתה כן משלם דמי מנוי משתמשות במידע המפורט עליך כדי להציע לך הצעות מגונות.
 
לא, אתה תשלם 50 שח והעסק יקבל 47 שח (ואז ישלם מע״מ, משכורות, וכו׳)
אל תגזים, אף אחד לא משלם 6% עמלת סליקה :)
העסק ישאר עם כ 49.5 ש''ח אחרי עמלת הסליקה.
המע"מ נגזר מגובה העסקה, לא מהסכום שנשאר אצל העסק.
ועדיין העסק משלם מע''מ מהכסף שנשאר אצלו ולא מהכסף של הלקוחות שלו.
כלומר הוא ישלם 17% מ50 ש''ח במקרה הזה, אבל את הכסף עצמו הוא מה 49.5 ש''ח שנשארו לו.
 
קח לך כלל - כשהמוצר בחינם, אתה המוצר.
מי שמסבסד את הכרטיס (בהנחה ואין מגבלת גיהוץ מינימום) זה מועדון כלשהו שמקבל מידע מפורט על הרכישות שלך, ויציע לך מידע שיווקי בהתאם.
אל תגזים.
עלות הנפקת כרטיס לחברת האשראי הוא אפסי. אין פה סבסוד ואין פה מוצר בחינם.
יש לחברות אינטרס שהכרטיס שלהם יהיה אצלך בארנק כי הם עושות כסף מעמלות סליקה, כלומר הן רוצות שיהיה לך כרטיס (אפילו בחינם) כדי שתשתמש בו.
גם אם אין מינימום על גיהוצים, זה לא אומר שהחברה מפסידה וצריכה להחזיר עלויות ממקום אחר, העלות פשוט כל-כך זניחה שזה מבחינתה חלק מתקציב השיווק/פרסום.
לחלק כרטיס אשראי בחינם לכל האזרחים בארץ (שתקף ל3-5 שנים) עולה לחברות פחות ממה שהן מוציאות בשבוע אחד על פרסום.

נכון שיש עניין של מכירת מידע על עסקאות, אבל זה לא קשור לעלות כרטיס אלא מגיע דוקא מהצד של מבצעים/הנחות/קשבק וכו'.
 
שאלה - איך כרטיסי אשראי שנותנים קשבק מרוויחים? למשל כרטיס אמריקאי שנותן 2% ועמלת המרת מטח בחינם?
א. אמריקאים משלמים הרבה יותר ב"אשראי", כלומר חברות האשראי מרוויחות שם הרבה הרבה יותר מריביות מאשר בארץ.
ב. עמלות הסליקה בארה"ב יותר גבוהות. בארץ עסק משלם כ 1% על סליקה של כרטיס ישראלי, בארה"ב עסק משלם כ 2.5% על סליקה של כרטיס מקומי.
ג. אצל חלקם זה loss leader (או לפחות מוצר שלא באמת מרוויחים ממנו) שנועד כדי למשוך אותך לבנק ולמכור לך מוצרים אחרים שיותר רוחיים (הלואות רכב, משכנתא וכו')

אגב, אני לא מכיר אף כרטיס שנותן את כל ה3:
2% קשבק על הכל.
בלי דמי כרטיס.
בלי עמלת FTF.


מהעסק גובה 3%
לא צריך להגזים, אפילו בארה"ב לא מגיעים ל3%.
ממה שאני מכיר זה באזור ה 2.5-2.75%.

הקטע המשעשע שברוב הכרטיסים תקבל את אותו הקשבק גם בארץ, למרות שפה הרבה עסקים משלמים משמעותית פחות מ2.5% (כן, גם על כרטיסי תייר).
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
yossik האם מגיע הקץ ליס והוט כפי שאנו מכירים או שהן צריכות לשנות את המודל העיסקי? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 64
א תקפות המודל הצ'יליאני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 32
unrealx ברוקר ישראלי - המודל שהציעו לי למס רווחי הון שוק ההון 6
לא חשוב שמות המודל השוודי לחיים טובים אוף טופיק 1
י.ג גיבויים בענן - תהייה לא מחייבת על המודל העסקי של חברות הגיבוי אוף טופיק 4
א ממציא ה 401k מעדיף את המודל הישראלי ? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 14
amidar האם המודל הבא הוא הונאת פונזי? אם לא - מה כן? אוף טופיק 6
B המודל שוק ההון 21
מ המודל הצ'יליאני בפנסיה דעתכם צרכנות פיננסית 7
c881 המודל הציליאני מגיע לישראל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 0
קפה שחור תיק אספרסו כפול קצר - התיק העיסקי שלי שוק ההון 16
I ״עלייתה ונפילתה של תיאוריית העושר״ - עשור של תובנות על אורך החיים הסולידי יומני מסע אישיים 2
A חובת הגשה של טופס 134 בדוח השנתי מיסים 0
B תשואות של מסלול פנסיה לפי חודש (מחקה מדד s&p 500) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
G נייר ערך של 50 החברות הגדולות ב-s&p שוק ההון 6
K האם שוק המניות לא יכול להיות מימוש של מעבר פשוט בין סוגי משאבים שוק ההון 47
ק המלצה: "כסף קטן" - ספרוני חינוך פיננסי לילדים של בנק ישראל התפתחות אישית 0
R לא מוצא את ZPRX במערכת ספארק של מיטב שוק ההון 4
ש התנהלות של עוסק פטור כלפי מס הכנסה מיסים 8
J גלגל החיים (או הפרמידה) של הפנסיה, ו-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
S מיטב טוענים שכדי לסחור ב - IB דרכם צריך תיק של לפחות 25K דולר, האם מישהו מכיר את ההגבלה הזו והאם יש משהו לעשות בנידון? שוק ההון 5
E האם קרן אירית של בלקרוק משלמת מס רווחי הון מקוזז אינפלציה או מקוזז הפרשי שערי מט"ח? שוק ההון 3
T מהי "שָנָה" בהגדרת תושב חוזר ותיק, טופס 113 של מס הכנסה מיסים 3
Z אם מתחרטים יום אחרי על מכירה של מנייה שהוחזקה שנים שוק ההון 4
P להיות הגירסה הכי טובה של עצמך. התפתחות אישית 14
ה הפסיכולוגיה של הכסף - הספר צרכנות פיננסית 2
S חבות מס של ידועים בציבור כשלאשה אין הכנסה חייבת במס מיסים 2
I משיכת פנסיה - עניין של מיסוי אוף טופיק 4
עלילה מסלול חוות דעת על תמהיל של יועץ נדל"ן 24
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y העברה בנקאית או צ'ק האם יש הבדל בין דרכי העברה? סכום של 80 אש"ח נדל"ן 7
S האם יש ETF-ים של מגוון רחב של מטבעות קריפטו - ולא רק ביטקוין? השקעות אלטרנטיביות 10
K התחשבות במיסוי בשיקול מכירת נייר ורכישה של אחר? שוק ההון 2
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי תיק השקעות פשוט שוק ההון 33
ה מה היתרון של קרן אג"ח ממשלתית לעומת קרן כספית? שוק ההון 12
Yuvalbuz3 הנהירה של כל צעירי ישראל ללימודי מדעי המחשב התפתחות אישית 57
S ביטוח סיעודי של קופ"ח מכבי לחייל שמתגייס לשירות סדיר צרכנות פיננסית 0
C מקור לראות דוחות כספיים של עסקים קטנים? אוף טופיק 2
3 כמה שאלות של שוכר מתחיל נדל"ן 8
א איפה אפשר לקרוא תנאים בסיסים של קופת פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
מ איך כל העניין הזה של ביטוח חיים משתלם למבטחת? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
V התיק של VINCENT שוק ההון 4
M האג"ח בסביבה של היום שוק ההון 20
Y השקעה של 350000 למשך שנתיים וחצי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
ב הניסוי של ארגנטינה: מס ליברטריאני מינימאלי מיסים 7
A "דוחות מס/הערכות מס של השלוש השנים האחרונות" איך אני מוצא משהו כזה? מיסים 2
Y מכירה של RSU בשכבות, מה הדרך המיטבית מיסים 19
מ קנייה של S&P500 דרך בנק הפועלים(חשבון הייטקזון) או מיטב/IBI? שוק ההון 10
painblanc נזילה גדולה מהשכן בדירה של בני נדל"ן 8
A איך להקל על יורשים בהוצאת כספים מחשבונות השקעה אמריקאיים של אזרח אמריקאי שנפטר שוק ההון 188

נושאים דומים

Back
למעלה