כרטיסי אשראי אמריקאיים [ו- credit score אמריקאי]

[roneng]

היו לי בעבר גם כאלה בעלות שנתית שביטלתי,כרגע יש לי בעיקר של BOFA וגם השימוש שלי ירד מאוד בשנתיים האחרונות מסיבות שונות.

סתם בשביל הקטע עשיתי חישוב קטן של כמה אני עמלות שנתיות אני משלם בסה"כ על כרטיסים אמריקאים, הגעתי לכמעט 3000 דולר בשנה
מצד שני בחישוב נטו* אני בפלוס של כ200$ (וזה עוד לפני שאני סופר צבירה של מיילים משימוש וכאלה דברים).
חוץ מזה שיש לי שם 2 כרטיסים שאני כנראה אשנמך השנה, כי הנטו שלהם שלילי (אחד פתחתי רק לשנה בשביל הבונוס, והשני הפך ללא משתלם בזמן האחרון).


*חישוב נטו הכוונה אחרי statement credits למיניהם, שוברים למלונות ודברים בסגנון. אבל רק דברים שאני באמת משתמש בהם, ולא סתם הטבות "על הנייר" שלא רלונטיות אלי או שאני לא משתמש בהם.

 

[Echelon]

כמה זה מורכב לעבור מכרטיס בתשלום של BOFA לאחד מכרטיסי ה-Travel החינמיים שלהם (ללא FTF) לאחר שנה ומה התהליך בדיוק?
אני עם הכרטיס בתשלום כרגע, אבל לא רואה איך הוא ממשיך להיות משתלם מעבר לשנה הראשונה.

 

[roneng]

אבל אתה יודע האם מדובר על שער המרה סביר?

כן, הוא סביר.
לרוב הוא סביב ה 0.1%. לפעמים עולה ל0.2 או גג 0.3%.
אבל מאחר שאתה עושה במינימום 1.5% קשבק (ואפשר להגיע גם ל7.5% שווי החזר, אם אתה מתעניין במיילים וכו') אז ההפסד על ההמרה זניח לחלוטין.

קראתי גם על Capital One Venture X החדש, בעלות של $395 עם PP, $300 travel credit וAU ללא עלות שגם זכאים לPP, נשמעת הצעה טובה מאוד אבל אני לא יודע איך ההטבות שלהם... האם שמעת עליו במקרה?

אכן אחלה כרטיס.
ברשימה של הכרטיסים שאני מתכנן להוציא בקרוב.

אל תשכח שבנוסף ל300$ קרדיט (שקצת יותר קשה לניצול מאשר בצייס/סיטי) יש לך גם 10K נקודות מתנה כל שנה בחידוש (שווי של 150 דולר בערך). כלומר גם אם אתה לא משתמש בPP ולא משתמש בכרטיס למעט בשביל הקרדיטים שלו, אתה יוצר כל שנה בפלוס של כמעט 50$.

 

[roneng]

כמה זה מורכב לעבור מכרטיס בתשלום של BOFA לאחד מכרטיסי ה-Travel החינמיים שלהם (ללא FTF) לאחר שנה ומה התהליך בדיוק?

למה לעבור ולא להוציא פשוט אחד חדש?
לא חבל על ה sign up bonus?

בכל מקרה, זה תלוי ב"משפחה" של הכרטיס, אבל בגדול הם מאפשרים PC (פרודקט ציינג') יחסית בקלות. בסה"כ צריך להרים טלפון ולבקש.

אני עם הכרטיס בתשלום כרגע,

ממתי יש להם כרטיסים בתשלום?
לא מכיר כרטיס בסיסי שלהם שהוא בתשלום (יש להם כמה יוקרתיים יותר, אבל אז התשלום לרוב משתלם).
על איזה כרטיס בדיוק אתה מדבר?

 

[Echelon]

למה לעבור ולא להוציא פשוט אחד חדש?

אתה מתכוון שעדיף לבטל את הקיים (שבתשלום) ולהוציא אחד חדש שהוא חינמי?

על איזה כרטיס בדיוק אתה מדבר?

ה-Premium Rewards, שיוצא משתלם (לפחות לשנה הראשונה) בגלל שאני עם חשבון PR Platinum

 

[roneng]

אתה מתכוון שעדיף לבטל את הקיים (שבתשלום) ולהוציא אחד חדש שהוא חינמי?

לא בהכרח.
האמת שבמקרה של בופא יותר פשוט להוציא חדש ואח"כ לעשות PC לישן וככה יהיו לך 2
אבל אם יש לך כרטיס אחר שאתה חושב עליו אז באמת PC זה כנראה פתרון טוב.

אני בהתחלה התכוונתי בכלל להשאיר אותו, בתנאי שהוא משתלם.

ה-Premium Rewards, שיוצא משתלם (לפחות לשנה הראשונה) בגלל שאני עם חשבון PR Platinum

יש לי אותו. נותן לי איזה 5$ בשנה נטו, לפני שימושים
(אם יודעים לנצל טוב את הטראול קרדיט).

 

[Echelon]

(אם יודעים לנצל טוב את הטראול קרדיט).

אני משתמש בו לכל דבר כמעט והוא באמת מעולה. יש לו 2 חסרונות שמצאתי בינתיים (בהקשר של ניצול):
1) אי אפשר להשתמש בו בתחנות דלק
2) הזמנות אונליין מהסופר לא מסווגות כ"סופרמרקט" אלא כ-Department Store ואז אני מקבל פחות נקודות על כל קניה. היות וזו הוצאה חודשית די משמעותית אני מאבד ככה לא מעט נקודות. בקניה פיזית בסופר אגב אין את הבעיה הזאת.

 

[roneng]

אני משתמש בו לכל דבר כמעט והוא באמת מעולה. יש לו 2 חסרונות שמצאתי בינתיים (בהקשר של ניצול):

2 הדברים שאמרת לא רלונטים לניצור הטראוול קרדיט שלו.
הוא מיועד עקרונית ל incidentals בטיסות בארה"ב, אבל בפועל הוא מעולה לתשלום מיסים בכרטיסי בונוס (כל עוד אתה מזמין את הכרטיס מאחת מהחברות האמריקאיות כמובן).

1) אי אפשר להשתמש בו בתחנות דלק

תלוי בתחנות דלק, חלקן לא מקבלות כרטיסים אמריקאים אבל הרבה מהן כן.
מה שכן, בחלקן זה מוגבל לסכום מסויים או משהו כזה.

2) הזמנות אונליין מהסופר לא מסווגות כ"סופרמרקט" אלא כ-Department Store ואז אני מקבל פחות נקודות על כל קניה. היות וזו הוצאה חודשית די משמעותית אני מאבד ככה לא מעט נקודות. בקניה פיזית בסופר אגב אין את הבעיה הזאת.

א. מוזר. מניח שזה תלוי בסופר שממנו אתה מזמין.
כשהזמנתי מיאנגו דלי זה כן נרשם לי כ"סופרמרקט" (אומנם בכרטיס אחר, אבל זה לא משנה).
ב. יש הרבה כרטיסים אחרים שהרבה יותר טובים ממנו לסופרים.

באופן כללי, זה לא כרטיס שאני משתמש בו כלכך. זה סתם כרטיס שיושב במגירה ונותן לי 5$ בשנה.
יש סיכוי טוב שבקרוב אשנמך אותו גם, סתם כי ההתעסקות לא שווה את התמורה.

 

[Echelon]

2 הדברים שאמרת לא רלונטים לניצור הטראוול קרדיט שלו.

צודק. התכוונתי לתוכנית צבירת הנקודות שלו שהיא לא רעה אם אתה במסלול מועדף

מה שכן, בחלקן זה מוגבל לסכום מסויים או משהו כזה

ב-2 תחנות שונות בינתיים זה הגביל אותי ל-$2...

מוזר. מניח שזה תלוי בסופר שממנו אתה מזמין.

זה המצב בשופרסל, אולי בגלל שהם מוכרים גם המון דברים אחרים שאינם groceries (?)
אני צריך לנסות להזמין מסופר אחר ולבדוק (הבדל משמעותי בנקודות)

ב. יש הרבה כרטיסים אחרים שהרבה יותר טובים ממנו לסופרים.

הייתה ל-BOFA הטבה נחמדה בתקופת הקורונה של צבירת 2 נקודות במקום 1.5 על כל דולר בסופר אז ניצלתי את זה

יש סיכוי טוב שבקרוב אשנמך אותו גם, סתם כי ההתעסקות לא שווה את התמורה.

אני משתמש בו ולא חושב שהוא יצדיק את התמורה בשנה השניה, אז מובן לגמרי.
כמה זמן לפני מועד החיוב השנתי רצוי לשנמך?

 

[roneng]

צודק. התכוונתי לתוכנית צבירת הנקודות שלו שהיא לא רעה אם אתה במסלול מועדף

היא סבירה, אבל לא מדהימה.
יש יותר טובים ממנה.

ב-2 תחנות שונות בינתיים זה הגביל אותי ל-$2...

כן, יש כאלה. אבל יש גם כאלה שעובדות (או עם הגבלה של 200-300 ש"ח).

זה המצב בשופרסל, אולי בגלל שהם מוכרים גם המון דברים אחרים שאינם groceries (?)

זה לא משנה מה הם מוכרים בפועל. מה שמשנה זה עם איזה MCC הם נרשמו בחברת הסליקה.
יכול להיות שהם החליטו להירשם עם MCC של department store. בכל מקרה אם אתה מזמין בעיקר משם אז תחפש כרטיס עם צבירה מוגברת בקטגוריה הרלונטית.

אני צריך לנסות להזמין מסופר אחר ולבדוק (הבדל משמעותי בנקודות)

בכרטיס הנכון, זה אכן המצב. בבופא ההבדל זניח יחסית.

הייתה ל-BOFA הטבה נחמדה בתקופת הקורונה של צבירת 2 נקודות במקום 1.5 על כל דולר בסופר אז ניצלתי את זה

יש כרטיסים שנותנים 3 מייל על כל דולר במכולת באופן קבוע (ומייל שווה 1.5 סנט, כלומר צבירה של 4.5%).
ובתקופת הקורונה הרבה כרטיסים נתנו 5 מייל על כל דולר לתקופות מסויימות (ועל סכומים מוגבלים), כלומר 7.5%.
ה2% שבופא נותן (או 3.5% אם אתה פלט הונורס) זה כסף קטן יחסית

כמה זמן לפני מועד החיוב השנתי רצוי לשנמך?

אני בד"כ משנמך אחרי שהם גובים את העמלה השנתית.
רוב הבנקים נותנים החזר אם אתה עושה את זה תוך 30 יום מהחיוב, וגם אם לא אז הם נותנים לך החזר יחסי.
לא זוכר מה בדיוק החוקים בבופא.

הבעיה אם אתה עושה את זה מוקדם מידי, ספציפית בשנה הראשונה, זה שהבנק עלול "להתעצבן" עליך. זה נכון בעיקר לאמקס, אבל ליתר ביטחון אני נזהר גם בבנקים האחרים.
חוץ מזה, אם אתה מתזמן את זה נכון תוכל לנצל את הטבת הטראול ועדיין לקבל החזר של דמי הכרטיס השנתיים.

 

[Echelon]

מה שמשנה זה עם איזה MCC הם נרשמו בחברת הסליקה.

זה מה שחשבתי, אבל בגלל שאין את הבעיה הזאת בקניה פיזית אצלם זה קצת הפתיע (אולי האונליין פשוט גוף אחר תחת שופרסל ולכן הרישום שונה)

אני בד"כ משנמך אחרי שהם גובים את העמלה השנתית.
רוב הבנקים נותנים החזר אם אתה עושה את זה תוך 30 יום מהחיוב, וגם אם לא אז הם נותנים לך החזר יחסי.
לא זוכר מה בדיוק החוקים בבופא.

הבעיה אם אתה עושה את זה מוקדם מידי, ספציפית בשנה הראשונה, זה שהבנק עלול "להתעצבן" עליך. זה נכון בעיקר לאמקס, אבל ליתר ביטחון אני נזהר גם בבנקים האחרים.
חוץ מזה, אם אתה מתזמן את זה נכון תוכל לנצל את הטבת הטראול ועדיין לקבל החזר של דמי הכרטיס השנתיים.

מעולה, הוספתי ל-To-Do list שלי. תודה!

 

[roneng]

אבל בגלל שאין את הבעיה הזאת בקניה פיזית אצלם זה קצת הפתיע

כל סניף נרשם בפני עצמו.
אני מכיר רשתות (בתחומים אחרי) שחלק מהסניפים רשומים תחת MCC אחד וחלק תחת MCC אחר...

אולי האונליין פשוט גוף אחר תחת שופרסל ולכן הרישום שונה

גם.

 

[Steps]

היי, מקווה שיהיה מישהו שיוכל לעזור לנו כאן
אני ואשתי עומדים לעבור לארה"ב בקרוב ואני אזרח אמריקאי והיא לא. אנחנו רוצים להוציא לה מראש כרטיס אשראי אם אפשר (אנחנו גם הולכים לטייל לפני המעבר ואנחנו לא יכולים להשתמש בכרטיס אשראי ישראלי אחרי הניתוק תושבות שלנו מהארץ).
אנחנו לא מצליחים למצוא דרך להוציא כרטיס אשראי (או אפילו debit) שהוא לא ישראלי (לא חובה אמריקאי אם יש אופציה אחרת) בלי שיהיה לה SSN או הוכחת כתובת מראש (יש לנו קרובי משפחה שאפשר לשלוח אליהם דואר בארה"ב.

תודה!

 

[roneng]

היי, מקווה שיהיה מישהו שיוכל לעזור לנו כאן
אני ואשתי עומדים לעבור לארה"ב בקרוב ואני אזרח אמריקאי והיא לא. אנחנו רוצים להוציא לה מראש כרטיס אשראי אם אפשר (אנחנו גם הולכים לטייל לפני המעבר ואנחנו לא יכולים להשתמש בכרטיס אשראי ישראלי אחרי הניתוק תושבות שלנו מהארץ).
אנחנו לא מצליחים למצוא דרך להוציא כרטיס אשראי (או אפילו debit) שהוא לא ישראלי (לא חובה אמריקאי אם יש אופציה אחרת) בלי שיהיה לה SSN או הוכחת כתובת מראש (יש לנו קרובי משפחה שאפשר לשלוח אליהם דואר בארה"ב.

תודה!

אתה יכול להוציא לה au על כרטיס שלך, ככה היא תתחיל לצבור הסטוריה ולאט לאט גם להוציא כרטיסים משלה

 

[megaman9]

יש כאן אנשים עם חיובים יחסית גבוהים בכרטיסים האמריקאים עם הכנסה עיקרית בשקלים?
איך אתם מתמודדים עם חוסר האיזון?
כרגע אני ממיר שקלים לדולרים בחשבון שלי ב-IB ומעביר לבנק, אבל לפני כמה חודשים כבר ב-IB התחילו לשאול שאלות ולהזכיר לי ש"החשבון מיועד למסחר" ולא לביצוע המרות. (בזמנו התיק שם היה חדש והרבה יותר קטן).
אני רוצה להעביר עוד הוצאות לכרטיס האמריקאי אבל דואג מבעיות ב-IB

 

[winston]

שאלת המשך לגבי הטופס ש BOFA ביקש עבור ה IRS. הם שואלים שם על SSN. יש לנו אחד כזה כי הוצאנו כשהגענו לארצות הברית לשנה מתוך המחשבה שיתכן שנצטרך. בפועל מעולם לא השתמשנו בו, משום שלא הרווחנו כסף שם (שנת שבתון) ולכן גם הדיווחים ל IRS היו על 0. האם בכלל צריך לכתוב את זה? כי כרגע מה שאני מצהיר עליו שאני לא גר בארצות הברית ולא משלם מס בארצות הברית. זה משנה משהו?

 

[KickR]

יש כאן אנשים עם חיובים יחסית גבוהים בכרטיסים האמריקאים עם הכנסה עיקרית בשקלים?

יחסית זה יחסי
גם עיקרית.

לי יש הכנסה רק בשקלים ואני מוציא בכרטיסים האמריקאיים בין מאות לאלפי דולרים בחודש, כנראה לא נחשב לחיוב יחסית גבוה.

IB לא עשו לי בעיות, כנראה כי זה די בוטנים לעומת גודל התיק שלי אצלם.

 

[megaman9]

IB לא עשו לי בעיות, כנראה כי זה די בוטנים לעומת גודל התיק שלי אצלם.

ייתכן שגם זה משפיע.
ההוצאות שלי בכרטיס הן עסקיות ובחול בעיקר, אז יחסית להוצאות של אדם ממוצע על דברים רגילים באשראי, היא דיי גבוה.
שוקל לזרוק פנימה עוד הוצאות בארץ, אבל לא רוצה לעצבן את IB

 

[ImCarryGG]

לא בטוח אם כאן זה המקום הכי טוב לשאול את זה(אם לא אשמח שאחד המנהלים יעביר לאשכול יותר מתאים) אבל אנסה בכל זאת, אני כנראה טס לארה"ב לשבוע בקרוב ורוצה לפתוח חשבון בנק שם, אני טס לדנבר ולא אוכל לנסוע למקום רחוק מדי ודיברתי עם WF וגם צייס ושניהם אמרו לי שהם דורשים הוכחה לכתובת בארה"ב, ושאמרתי שאוכל להשתמש בשירות בתשלום ששולח אלי מכתבים או קרוב משפחה אמרו לי שזה לא יעזור.
האם זה המצב בכל הבנקים האמריקאים וחייב כתובת עם הוכחה של חשבון שלי בשביל לפתוח חשבון בנק? האם זה משהו שניתן לדון עליו בפגישה בבנק או שזה יהיה בזבוז זמן לקבוע פגישה בשביל לשמוע את זה פנים מול פנים ולבזבז זמן של החופשה?

 

[Lon]

היי, סיימתי לקרוא את השרשור מההתחלה ובאמת תודה רבה לכולכם. אני ישראלי ללא ITIN ופתחתי חשבון בנק וכרטיס אשראי סקיורד בבנק אוף אמריקה בשבוע שעבר.

אני רוצה לציין מספר נקודות שאולי יעזרו לאחרים, ולשאול שאלה שעלתה לי במהלך הקריאה.

* מספר אמריקאי - השתמשתי בכרטיס SIM מקומי שאיתו נרשמתי ל- Google Voice וקיבלתי מספר חדש. לא ראיתי צורך להחליף את חשבון הגוגל שלי לאמריקאי כדי להוריד את האפליקציה מאחר וגוגל ווייס עובד מצוין גם בדפדפן (כשנשלח אליי קוד אימות הוא מגיע גם לאימייל).
* כרטיס אשראי סקיורד - ביקשתי כרטיס אשראי סקיורד של Travel Rewards ואושר לי. אז הכרטיס אמנם סקיורד לבינתיים אבל צובר נקודות כמו Travel Rewards רגיל.
* בארץ, אם אתם רוצים להגיש בקשה כלשהי וחוששים שיזהו שאתם מחוברים עם VPN ויש לכם חברים בארה"ב - תתחברו למחשב שלהם עם תוכנה כמו Any Desk וכך תקבלו כתובת לגיטימית ותוכלו להגיש את הבקשה.

שאלה:
* על מנת לגוון את ציון הקרדיט, מה אתם חושבים על לקיחת Secured Loan מבנק אוף אמריקה של 500 דולר ולהחזיר את רובה מיד כמו שמתואר בלינק?

Strengthen your Credit with an Installment Loan using the Secured Loan Technique

Update: Originally post on August 4th, 2016. Reposting because according to this post on myFICO Alliant will be discontinuing their Share Secure loans on January 2nd, 2018. Currently (5/27/18)…

www.doctorofcredit.com

במידה וזה רעיון טוב, האם אני צריך לעשות את זה עכשיו כשאני פה? או שאוכל להגיש גם אונליין\בטלפון מהארץ בשלב יותר מאוחר?

תודה.