כרטיסי אשראי אמריקאיים [ו- credit score אמריקאי]

[annona]

אפשר לשלם גם קצת לפני ה-due date, נכון? למשל אם אשלם ב-1 לחודש, פשוט אזהר לא להשתמש באשראי עד ה-6 (או לאחר שנסגר הסטייטמנט ב-5)?

הכי חשוב שלא תשלם את כל החשבון לפני שאתה מקבל את הstatement. תשמור על utilization נמוך. מה שרשום בstatement זה מה שמדווח לחברות הדירוג.
לאחר מכן יש לך כמה שבועות לשלם את היתרה(מה שרשום בstatement), לא משנה מתי.

ד״א ממליץ לך להוריד את האפליקציה שלהם, זה קצת יוצר אינטואיטיבי.

 

[אורי ג.]

10% זה סבבה או שעדיף פחות?

לא יותר מ10% זה בסדר.

 

[roneng]

@roneng מנסיונך מה הutilization האולטימטיבי כדי למקסם את הניקוד?

1%

10% זה סבבה או שעדיף פחות?

פעם שעברה שעליתי מ1% ל10% הציון שלי ירד בכ50 נקודות.

 

[roneng]

מעולה, הבנתי! תודה רבה!
אפשר לשלם גם קצת לפני ה-due date, נכון? למשל אם אשלם ב-1 לחודש, פשוט אזהר לא להשתמש באשראי עד ה-6 (או לאחר שנסגר הסטייטמנט ב-5)?

אתה יכול.
אבל אתה יכול גם לשלם פעמיים (או יותר).
למשל לשלם ב 6/7 לחודש את כל הסטייטמנט ואח"כ ב2-3 לחודש הבא לשלם את רוב החוב של הסיבוב הבא ככה שישארו כ5 דולר

 

[roneng]

לא יותר מ10% זה בסדר.

10% זה המון.

השאלה מה זה בסדר מבחינתך. גם 30% זה "בסדר" גם 60%.
הבעיה שזה פוגע בציון.
ציון אופטימלי זה 1% (יותר נכון כל דבר שהוא מעל 0 ולא יותר מ1%). 0 עגול זה קצת פחות טוב אבל עדיין מצויין. גם 2-3% זה עוד בסדר (כמה נקודות פגיעה, לא הרבה).
אבל כמו שאמרתי, מהנסיון שלי, ההבדל בין 1% ל10% יכול להגיע כבר ל50 נקודות בציון. זה לא בהכרח קריטי לכולם, אבל זה לא מעט.

 

[אורי ג.]

אבל כמו שאמרתי, מהנסיון שלי, ההבדל בין 1% ל10% יכול להגיע כבר ל50 נקודות בציון. זה לא בהכרח קריטי לכולם, אבל זה לא מעט.

השלב של השינוי הקיצוני הוא 10%.
מנסיוני לדוגמא ההפרש בין 1% ל9% לא גדול. ההפרש בין 9% ל11% כן גדול.

 

[roneng]

השלב של השינוי הקיצוני הוא 10%.
מנסיוני לדוגמא ההפרש בין 1% ל9% לא גדול. ההפרש בין 9% ל11% כן גדול.

הניסיון שלי שונה.
גם בין 1% ל7-8% יש הבדל מאוד גדול.
בינתיים מהנסיון שלי זה נראה די לינארי, בלי קפיצות גדולות במקומות מסויימים.

 

[nicepo1]

לא מופיע לי

אחרי תאריך הסגירה זה יופיע שם.

 

[tomchoook]

אתה יכול.
אבל אתה יכול גם לשלם פעמיים (או יותר).
למשל לשלם ב 6/7 לחודש את כל הסטייטמנט ואח"כ ב2-3 לחודש הבא לשלם את רוב החוב של הסיבוב הבא ככה שישארו כ5 דולר

אם ב-2 לכל חודש אני משלם את הסטייטמט הקודם ובנוסף את כל החיוביים לחודש הנוכחי (למעט 5$), כל הוצאה נוספת שלי בין ה-2 ל-5 תעלה את היוטיליזיישן שלי לפני שייסגר הסטייטמנט הנוכחי, וכדי להמנע מכך אצטרך להכנס לאתר/אפליקציה ולשלם מיד את היתרה כדי שהסטייטמנט ייסגר שוב על 5$. נכון?
אני חושב שיותר פשוט לדאוג לא להשתמש באשראי בין התאריכים האלו, ומקסימום לסגור את היתרה כמו שכתבתי אם אין ברירה. האם אני טועה?

אגב, רשמת שהיוטיליזיישן האופטימלי הוא 1%, אז במקרה שלי עדיף להשאיר רק 3$ בחשבון במקום 5$?

אם ה-due date שלי הוא ב-2 לכל חודש, אוכל לשלם ללא קנס שעה 23:59 CDT? האם הסטייטמנט נסגר ב-5 בשעה 23:59 CDT?

 

[roneng]

אם ב-2 לכל חודש אני משלם את הסטייטמט הקודם ובנוסף את כל החיוביים לחודש הנוכחי (למעט 5$), כל הוצאה נוספת שלי בין ה-2 ל-5 תעלה את היוטיליזיישן שלי לפני שייסגר הסטייטמנט הנוכחי, וכדי להמנע מכך אצטרך להכנס לאתר/אפליקציה ולשלם מיד את היתרה כדי שהסטייטמנט ייסגר שוב על 5$. נכון

לא מייד, אלא פשוט לפני סוף ה5 לחודש.
אגב, שים לב שאתה משלם את כל הייתרה של החודש הקודם ולא סתם משאיר 5 דולר על עיוור. אם למשלם החודש השתמשת רק ב2 דולר ואתה משאיר 5 אז 3 מהם מהחודש הקודם ותשלם עליהם ריבית (ואולי גם קנס אם שילמת פחות מהמינימום).

אני חושב שיותר פשוט לדאוג לא להשתמש באשראי בין התאריכים האלו, ומקסימום לסגור את היתרה כמו שכתבתי אם אין ברירה. האם אני טועה?

זאת גם אופציה.
אופציה אחרת היא לשלם את כל החוב ב7 לחודש (או כל תאריך רנדומלי אחר) ואז ב5 לדאוג לצמצם את החוב החדש ל5 דולר.

אגב, רשמת שהיוטיליזיישן האופטימלי הוא 1%, אז במקרה שלי עדיף להשאיר רק 3$ בחשבון במקום 5$?

בגדול כן.
אבל בסכומים כאלה קטנים לא בטוח כמה זה משנה.
5 דולר זה פשוט סכום עגול ונוח. ואם זה מתחת ל2 דולר יש בנקים שפשוט מגלגלים את החיוב לסטייטמנט הבא ומוציאים סטייטמנט אפס.

אם ה-due date שלי הוא ב-2 לכל חודש, אוכל לשלם ללא קנס שעה 23:59 CDT? האם הסטייטמנט נסגר ב-5 בשעה 23:59 CDT?

השעה המדויקת רשומה איפשהו בתנאי הבנק.
שעת הסגירה של הסטייטמנט לא באמת רלונטית בלי לדעת באיזה שעה הם מטפלים בחיובים שהם pending .
תניח שהסטייטמנט נסגר אחרי הטיפול היומי.

 

[tomchoook]

אגב, שים לב שאתה משלם את כל הייתרה של החודש הקודם ולא סתם משאיר 5 דולר על עיוור.

אוקי, אשים לב.

בגדול כן.
אבל בסכומים כאלה קטנים לא בטוח כמה זה משנה.
5 דולר זה פשוט סכום עגול ונוח. ואם זה מתחת ל2 דולר יש בנקים שפשוט מגלגלים את החיוב לסטייטמנט הבא ומוציאים סטייטמנט אפס.

אדאג להשאיר 3$

תודה!!!

 

[YYY]

ניסיתי לקרוא קצת מהשרשור המפלצתי הזה ולהבין יותר את האופציות שלי אבל אשאל פה כדי לקבל מידע קצר, ברשותכם.
אני אזרח אמריקאי ויש לי חשבון צ'קינג 360 בCap1. רוצה כרטיס אשראי אמריקאי בשביל הטבות ובעיקר לטיולים. כרגע יש לי כזה אני רוצה בשביל חו"ל אבל מבין שכרטיסים אמריקאיים טובים יותר.
איזה כרטיס הוא הטוב ביותר להתחיל בו צבירת קרדיט (ובתקווה כבר לקבל ריוורדז עת הטיולים)? האם אני יכול להגיש לכרטיס סקיורד של בופ"א למרות שיש לי חשבון בקאפ1, או שמא עדיך לי כרטיס התחלתי של קאפ 1 בגלל שיש לי שם צ'קינג?

 

[tomchoook]

.

כמה עדכונים:
* ב-BofA יש 28 ימים לשלם את הסטייטמנט.
* אפשר לסגור סטייטמנט גם עם סנט אחד. זה לא עובר לחודש הבא. אם כך אולי כדאי להשאיר סכום נמוך כזה לפני הסגירה?
* אפשרות ה-autopay תופעל רק לאחר שאשלם בפעם הראשונה את הסטייטמנט. יש אפשרות לתת הוראה לתשלום אוטומטי מלא של הסטייטמנט (אני אעדיף לשלם יום לאחר שהסטייטמנט ייסגר, כמו בארץ), וניתן גם לבצע העברה אוטומטית של כל הסכום שהוצאתי באותו החודש ולהשאיר איזה סכום שאתה רוצה (במקרה שלי 3$) כדי שהסטייטמנט יסגר על סכום נמוך.

מאיפה המידע שהיוטיליזיישן האופטימלי הוא להשאיר לסגירת הסטייטמנט אחוז אחד מה-total credit line? לא יכלו לענות לי על זה בתמיכה.

 

[FIYaacov]

מאיפה המידע שהיוטיליזיישן האופטימלי הוא להשאיר לסגירת הסטייטמנט אחוז אחד מה-total credit line? לא יכלו לענות לי על זה בתמיכה.

זה מידע חסוי של לשכות האשראי. אף אחד לא יוכל לאשר לך את זה.
זה פשוט מבוסס על המון תצפיות של אנשים בפורומים רלוונטיים - Doctor of Credit, The Points Guy וכו'

 

[roneng]

* ב-BofA יש 28 ימים לשלם את הסטייטמנט.

אני די בטוח שזה זמן משתנה, כאשר הם דואגים שיום סגירת הסטיטמנט ישאר קבוע (תמיד ה5 לחודש במקרה שלך).
לפי החוקים יום התשלום חייב להיות קבוע, והם חייבים לתת מינימום 3 שבועות לשלם. מאחר ויש חודשים של 28 ימים וחודשים של 31 ימים יש לחברות 2 אפשרויות: או לשנות כל חודש את תאריך הסגירה או לתת לך מספר משתנה של ימים לשלם כל חודש (כאשר המינימום הוא 3 שבועות).

* אפשר לסגור סטייטמנט גם עם סנט אחד. זה לא עובר לחודש הבא. אם כך אולי כדאי להשאיר סכום נמוך כזה לפני הסגירה?

אתה יכול לנסות.
איפשהו שמעתי שעל סטיטמנטים של פחות מ2 דולר הם לפעמים מעבירים לחודש הבא או פשוט מוותרים על הכסף.
אבל מה איכפת לך לסגור על 5 דולר וזהו?

אפשרות ה-autopay תופעל רק לאחר שאשלם בפעם הראשונה את הסטייטמנט

הגיוני.
קצת עקום, אבל ככה בופא עובדים.

מאיפה המידע שהיוטיליזיישן האופטימלי הוא להשאיר לסגירת הסטייטמנט אחוז אחד מה-total credit line?

מקריאה ולמידה של החומר הרלונטי ברחבי האינטרנט (כל מיני פורומים וקבוצות שמתעסקות בזה), שבעיקר כולל מידע מניסוי וטעיה של המון המון אנשים.
ובנוסף כמובן גם מנסיון אישי שלי (ראיתי שהציון יורד בכמה נקודות כשהיוטליזישן עלה מ1% ל3%. ראיתי שהציון ירד באיזה 50-60 נקודות כשהיוטיליזישן שלי עלה מ1% ל10% וכו').

 

[Lon]

שימו לב שאם הוצאתם את כרטיס ה-Travel Rewards פיזית בבנק ולא אונליין באתר אתם לא זכאים לבונוס החד-פעמי של ה-25,000 נקודות.

 

[nicepo1]

האם אני יכול להגיש לכרטיס סקיורד של בופ"א למרות שיש לי חשבון בקאפ1

כן,לדעתי הוא גם הסקיורד היחיד שנותן הטבות.

 

[annona]

שימו לב שאם הוצאתם את כרטיס ה-Travel Rewards פיזית בבנק ולא אונליין באתר אתם לא זכאים לבונוס החד-פעמי של ה-25,000 נקודות.

אתה בטוח? נאמר לי ע״י הפקיד שזה חלק מההטבות של הכרטיס.
בנוסף ראיתי באתר את ההתקדמות שלי לעבר הבונוס(כמה ניצלתי מתוך ה1000).

בנושא אחר, אין לי מספר itin, איזה כרטיס שווה יש לtravel(בדומה לcsr) שרלוונטי עבורי?
כדאי לטרוח למצוא דרך להוציא itin בשביל גישה לכרטיסים השווים באמת או שזה רק מתכון לצרות?

 

[nicepo1]

אתה בטוח? נאמר לי ע״י הפקיד שזה חלק מההטבות של הכרטיס.
בנוסף ראיתי באתר את ההתקדמות שלי לעבר הבונוס(כמה ניצלתי מתוך ה1000).

הוא כנראה הוסיף אותך "ידנית" מי שמוציא דרך הבנק בעיקרון לא מקבל, אבל הפקיד כן יכול להוסיף את הזכאות.

 

[roneng]

הוא כנראה הוסיף אותך "ידנית" מי שמוציא דרך הבנק בעיקרון לא מקבל, אבל הפקיד כן יכול להוסיף את הזכאות.

כל עוד אתה זוכר לבקש, אין שום בעיה לקבל אם אתה מוציע דרך הבנק או בטלפון.
רוב הפקידים כנראה יוסיפו את זה בעצמם בלי שתבקש, במיוחד אם אתה לא אמריקאי כי אז אין לך אפשרות להוציא באתר בבופא.

בנושא אחר, אין לי מספר itin, איזה כרטיס שווה יש לtravel(בדומה לcsr) שרלוונטי עבורי?

ממה שאני מכיר, בלי ITIN האופציות היחידות שלך זה בופא ואמקס. לשניהם יש לא מעט כרטיסים נחמדים, חלקם גם מתאימים לטראוול.
לגב איזה מהם, זה מאוד תלוי באופי השימוש שלך וכו'.
הכי פשוט תיכנס לאתרים של 2 המנפיקות, תקרא על כל הכרטיסים שלהם ותראה איזה הכי מתאימים לך.

כדאי לטרוח למצוא דרך להוציא itin בשביל גישה לכרטיסים השווים באמת או שזה רק מתכון לצרות?

אני מכיר אנשים שעשו את זה. לא יודע להגיד אם זה שווה או לא.
לא חושב שיש פה פתח לצרות, זה פשוט לא טריויאלי להוציא ITIN אם אין לך הכנסות (או הוכחה שיהיו לך בקרוב הכנסות) שדורשות תשלום מס לIRS