המלצה ליועץ משכנתא במרכז

[אורי ג.]

עם עדיפות לת"א.
יש למישהו?

 

[FIYaacov]

אני לא מכיר.
סתם מתוך עניין... מה המטרה שלך בםנייה ביועץ משכנתא?

 

[אורי ג.]

סתם מתוך עניין... מה המטרה שלך בםנייה ביועץ משכנתא?

לחסוך לי ריצות וכאבי ראש, ולהשיג לי את הריביות הטובות ביותר במסגרת התמהיל שבחרתי.

 

[אביבית]

אין לי ניסיון אישי איתו, אבל קראתי את הספר "משכנתא יעילה" של רימון חייט, ולמדתי ממנו המון.
אם אני לא טועה, הוא מייעץ בנושא משכנתאות באזור המרכז.

 

[בת העמק]

אין לי ניסיון אישי איתו, אבל קראתי את הספר "משכנתא יעילה" של רימון חייט, ולמדתי ממנו המון.

והוא גם חבר בפורום @רימון
*גילוי נאות- התייעצנו איתו כשעוד חשבנו להשקיע בנדל"ן. בהחלט ממליצה

 

[chen15]

אני קיבלתי המלצה על עומר דורון מ'פשוט משכנתא'
מקבל בנס ציונה
הוא לא יועץ משכנתאות קלאסי ש

יחסוך לי ריצות וכאבי ראש, וישיג לי את הריביות הטובות ביותר במסגרת התמהיל שבחרתי.

הוא עוזר לקבוע את התמהיל ואתה הולך עצמאית לבנק. מקבל בנס ציונה. ניראה שהוא לא האיש המתאים בשבילך
מה שכן הוא מאפשר להיפגש לפגישת היכרות, בעלות סמלית
היות שאתה מבין בתחום מאמינה שתוכל להיתרם ממה רבות.

 

[יהודה ישראל]

חפש את קרדיט

 

[אורי ג.]

היות שאתה מבין בתחום מאמינה שתוכל להיתרם ממה רבות.

תודה אבל אני לא מחפש ללמוד על התחום (ישמע יהיר אבל אני יכול ללמד את רוב היועצים את המקצוע שלהם, התחום פרוץ לחלוטין), אני בסך הכל מחפש מישהו שיחסוך לי זמן, כאבי-ראש ואת הריבית הטובה ביותר שניתן להשיג.

 

[י.ג]

ממליץ מאוד על טל בר.
מצד אחד, ראייה פיננסית רחבה. לא רק באספקט של תמהיל וריביות. תכנון פיננסי הרבה יותר מקיף מזה.
מצד שני, מחובר לשטח. הוא והשותף שלו עובדים חזק בכל רחבי הארץ, בעיקר מול פרויקטים חדשים.
מצד שלישי, ממזער את הממשק שלך עם הבנק ול"תלך תבוא" למינימום. פגישה אחת איתו בביתך ופגישה נוספת בבנק לחתימות. זהו. כל השאר במייל וטלפון.
לא פעם הינדס לי משכנתאות, חלקן מורכבות.
חושב מחוץ לקופסא. לא מתעצל לגשת לסניפים רחוקים כדי להשיג תנאים נוחים יותר.
אמנם הריבית היא לא חזות הכל אבל קרה ששמעתי את הפקידה פולטת "לא מאמינה שהבנק נתן לך את הריביות הנמוכות האלה". פעמיים (בהפרש של כמה שנים) עם שתי פקידות שונות.

https://www.reals.co.il/4
אמנם שמתי את הלינק לאתר פה אבל הוא די ישן. הם מסוג העסקים שרצים מפה לאוזן אז כבר לא נדרשים "להשקיע" באתר.

 

[avishain]

אני לקחתי משכנתא לפני 3 חודשים , עסקה דיי מורכבת (עסקה בתוך המשפחה).

קיבלתי המלצה ליועץ משכנתא שחסך לי הרבה כאב ראש , התמקח עם הבנק עבורי ועשה עבודה מעולה. (בסוף נלקחה משכנתא בבנק מזרחי)

הוא גר קרוב לעבודה שלי בת"א , כך שהיה מאוד נוח להפגש איתו באיזור .

אם תרצה פרטים נוספים - שלח לי הודעה פרטית ואעביר לך את השם והמספר שלו.

בהצלחה

 

[Fitch]

לחסוך לי ריצות וכאבי ראש

כנראה.

להשיג לי את הריביות הטובות ביותר במסגרת התמהיל שבחרתי.

כנראה שלא.
אל תשכח שלפעמים יש לו אינטרס דווקא לא להשיג לך את הריביות הכי טובות שאתה יכול - במיוחד אם אתה הדיוט.

 

[yossik]

כנראה.
כנראה שלא.
אל תשכח שלפעמים יש לו אינטרס דווקא לא להשיג לך את הריביות הכי טובות שאתה יכול - במיוחד אם אתה הדיוט.

לא מסכים עם האמירה הזו כי מדובר ביועץ משכנתאות "חוץ בנקאי" שמשרת את הלקוח ולא את נותני המשכנאות, חומצה, @אורי ג. לא הדיוט...

 

[Fitch]

כי מדובר ביועץ משכנתאות "חוץ בנקאי" שמשרת את הלקוח ולא את נותני המשכנאות

כנראה הצליח להם.
מאיפה אתה יודע שמנהל המשכנתאות בבנק מסוים לא שולח לו "פרחים" בחג כי הוא מביא לו כל פעם 10-20 תיקים?
מן הסתם יועץ שיגיש רק תיקים הפסדיים לבנק (בתשואה שלילית או נמוכה) - הבנק יגלגל אותו מהמדרגות - לראיה מה שהיה לפני כמה שנים עם "רשימה שחורה" של יועצים:
https://www.themarker.com/markets/1.2221344
http://10tv.nana10.co.il/Article/?ArticleID=1251585

 

[י.ג]

כנראה הצליח להם.
מאיפה אתה יודע שמנהל המשכנתאות בבנק מסוים לא שולח לו "פרחים" בחג כי הוא מביא לו כל פעם 10-20 תיקים?
מן הסתם יועץ שיגיש רק תיקים הפסדיים לבנק (בתשואה שלילית או נמוכה) - הבנק יגלגל אותו מהמדרגות - לראיה מה שהיה לפני כמה שנים עם "רשימה שחורה" של יועצים:
https://www.themarker.com/markets/1.2221344
http://10tv.nana10.co.il/Article/?ArticleID=1251585

בתגובה לעניין הזה יועצי המשכנתא התאגדו לגוף מאוחד כדי לאפשר לגליזציה של התחום או לכל הפחות ליישר קו בענייני הסמכה ולאפשר חזרה של יועצים שקולים, לא חאפרים, you name it. מהחאפרים, אם אני לא טועה, הבנקים הסתייגו.
https://www.hfca.org.il/

מאיפה אתה יודע שמנהל המשכנתאות בבנק מסוים לא שולח לו "פרחים" בחג כי הוא מביא לו כל פעם 10-20 תיקים?

מה שבטוח, יועץ המשכנתאות של הבנק הוא בוודאות בכיס של מנהל הבנק.
משכנתא היא דבר לא שולי, אחת הרכישות הגדולות בחיים ולדעתי זה משהו שאתה מעדיף לעשות כשיועץ כלכלי לצידך. לא להיות לקוח שבוי של הבנק.
אני זוכר את המשכנתא הראשונה שלי. למדתי את כל התחום לעומק, עשיתי היתמחרות ארוכה מול 5 בנקים במקביל וכמעט סגרתי עם אחד מהם שהפליא לשלוח אלי טלפנים כל הזמן. חבר טוב הציע לי ללכת לייעוץ. בסופו של תהליך עלות המשכנתא לאורך חייה היתה זולה במאות אלפי שקלים מזאת שכמעט סגרתי.

 

[Fitch]

מהחאפרים, אם אני לא טועה, הבנקים הסתייגו.

give me a break.
"חאפרים" = מי שלא חבר שלנו.

מה שבטוח, יועץ המשכנתאות של הבנק הוא בוודאות בכיס של מנהל הבנק.

אין דבר כזה יועץ של הבנק. הוא משווק משכנתאות, לא יועץ משכנתאות.

משכנתא היא דבר לא שולי, אחת הרכישות הגדולות בחיים

מסכים, בגלל זה לא הייתי נותן לאיש מכירות של סלקום עם עניבה שהיום מיתג את עצמו כ"יועץ" לעשות לי עסקה ועוד בלי שאני מעורב.

ג.נ - מכיר את התחום.

 

[אורי ג.]

אם תרצה פרטים נוספים - שלח לי הודעה פרטית ואעביר לך את השם והמספר שלו.

@avishain שלחתי מסר.

 

[ההוא מהדרום]

בתגובה לעניין הזה יועצי המשכנתא התאגדו לגוף מאוחד כדי לאפשר לגליזציה של התחום או לכל הפחות ליישר קו בענייני הסמכה ולאפשר חזרה של יועצים שקולים, לא חאפרים, you name it. מהחאפרים, אם אני לא טועה, הבנקים הסתייגו.

חבר שלי התחיל לעבוד לא מזמן כיועץ משכנתא, לטענתו רוב העבודה היא לשווק לאנשים משכנתאות.

 

[DaSolid]

@אורי ג. , אם תחפוץ, תוכל להעביר לי את ההצעה שקיבלת ואוכל להעביר אותה לבחינה אצל חברים שזו העבודה שלהם. לפחות יוכלו לומר לך אם זו הצעה אש, או סטנדרטית; ואם יוכלו להתחרות- ייתנו הצעה טובה יותר.
מאחר וכפי שכתבת, יש לך היכרות עם התחום- לא אתן לך את ההרצאה על 'איך בונים תמהיל שמתאים לך באופן אישי', כך שמבחינתי, התמהיל שתגיש הוא התמהיל האופטימלי מבחינתך.
גם אם (ח"ו) יהיו שם מסלולים כמו 'ריבית משתנה כל 5 שנים'; כי אתה יודע שבעוד 4.5 שנים יגיע לידייך סכום כסף איתו תוכל לסלק את המסלול הנורא הזה; או לחילופין- תשלום סמלי עבור ריבית הפסדית במסלולים אחרים (שיסולק ראשון).

 

[אורי ג.]

גם אם (ח"ו) יהיו שם מסלולים כמו 'ריבית משתנה כל 5 שנים'; כי אתה יודע שבעוד 4.5 שנים יגיע לידייך סכום כסף איתו תוכל לסלק את המסלול הנורא הזה; או לחילופין- תשלום סמלי עבור ריבית הפסדית במסלולים אחרים (שיסולק ראשון).

לצערי הבנתי שכדי לקבל ריבית טובה בקל"צ אני חייב לקחת סכום משמעותי במשתנה כל 5, הייתי שמח לקחת הכל בקל"צ (למעט 1/3 פריים) אבל זה יוצא פחות משתלם. בצמודים אני לא מעוניין בכל מקרה.
בכל מקרה כשאקבל את ההצעות אשלח לך.

 

[DaSolid]

לצערי הבנתי שכדי לקבל ריבית טובה בקל"צ אני חייב לקחת סכום משמעותי במשתנה כל 5, הייתי שמח לקחת הכל בקל"צ (למעט 1/3 פריים) אבל זה יוצא פחות משתלם. בצמודים אני לא מעוניין בכל מקרה.
בכל מקרה כשאקבל את ההצעות אשלח לך.

נקודות למחשבה:
- משתנה-כל-5 הוא מסלול מאוד רווחי לבנק, וחיתום בודקים רווחיות כוללת של משכנתא לפני שמאשרים. לכן יספגו ריבית הפסדית בקל"צ עבור הרווח במשתנה-כל-5
- 2/3 קל"צ ו-1/3 פריים הוא על פניו התמהיל הכי סביר, אך ההחזר החודשי שם יהיה גבוה מתמהיל של 1/3 פריים, 1/2 קל"צ וכ-1/5 משתנה-כל-5; לאותה תקופת זמן.
- לכן- את הפריים קח ל-30 שנה. לא קיימות מדרגות ריבית בפריים.
- תחשוב על לקחת משתנה-כל-5 צמודה; או אפילו קבועה-צמודה, מאחר וזה מה שיקטין את ההחזר החודשי. במיוחד אם מתישהו בכמה שנים הקרובות תוכל לסלק חלק מזה. להערכתי, כל עוד פריון העבודה בארץ לא יעלה- לא צפויה העלאת שכר משמעותית במשק- כלומר, לא יהיו לחצים אינפלציוניים מצד הביקוש. וכל עוד ניתן יהיה להזמין חבילות בפטור ממע"מ מחו"ל- גם את הביקוש הקיים אפשר יהיה להמשיך ולפזר גלובלית. HAVING SAID THAT, לא הייתי לוקח שום מסלול צמוד ליותר מ-8 שנים.
- החלק המשמעותי הוא כמובן הקל"צ- ושם אפשר לשחק בריביות, כתוצאה ממשך התקופה. אתה עשוי לגלות שאם לוקחים ל-15-16-17 שנים הריבית עולה בפרומיל בכל שנה, אך אם לוקחים ל-18 פתאום קופצת בחצי אחוז. אז קח ל-17. --דוגמא תיאורטית כמובן, לכל בנק יש את מדרגות הריבית שלו, וגם אלו משתנות מעת לעת-- שווה לשבת עם הבנקאי ולשאול:
אז כמה זה ל-N שנה? ואיך נראה ההחזר החודשי?
וכמה זה ל-N+1 שנה? ואיך נראה ההחזר החודשי?
(N- מספר השנים בשאלה הקודמת. כדאי להתחיל מ-N נמוך, ולעלות)

הייתי רוצה לצרף קובץ שיכול לספק שעות של הנאה! וגם כאב לב. ואולי איזו תובנה או שתיים.
איך נראה החזר חודשי במסלולי קבועה-צמודה, קל"צ ופריים; כמה מתוך זה ריבית; כמה סה"כ ריבית; איך ההחזר החודשי והכללי משתנים בהארכת או קיצור תקופה, ועוד ועוד.
(שלא אני הכנתי, אך מצאתי איפשהו, ושייפתי, ונראה שנותן מספרים בקירוב מספיק לאלו של הבנקים).
אך מאחר ואי אפשר להעלות אקסלים- אנסה לבנות משהו כזה בגוגל-דוקס ולשתף.