האם כדאי להשקיע בגמל להשקעה עם דמי ניהול אטרקטיביים?

[FIYaacov]

לא שמועה, אני עושה את זה.

ערכתי

 

[ביולוג ירושלמי]

אתה פשוט מוסיף מעבר ל-2.5 אחוז שלך, מקבל דחיית מס וכשאתה בא לפדות משלם 25% על הרווח הריאלי, בדיוק כמו קופגלה"ש.

מעניין. לא ידעתי כל כך שאפשר לעשות זאת.
אז מה בעצם היתרון של הפקדה מעל 2.5% לשכיר לקרה"ש אל מול קופ"ג להשקעה חוץ מ- IRA?
לקרן ההתשלמות אתה מפקיד, וצריך לחכות שהיא תנוזל רק אחרי 6 שנים.
לקופ"ג להשקעה אתה מפקיד ויכול למשוך מתי שאתה רוצה.
נניח ולא IRA, שתיהן גובות דמי ניהול מהצבירה בלבד של 0.35% ומעלה...

לא שמועה, אני עושה את זה.

אתה מפקיד לקרן ההשתלמות שלך יותר מ- 2.5% לחודש?
צריך לבקש אישור מהמעסיק? איך עושים זאת בעצם?...

 

[אנון נימוס]

נניח ולא IRA, שתיהן גובות דמי ניהול מהצבירה בלבד של 0.35% ומעלה...

אני יכול להשיג בלי מיקוח 0.3% בקרה"ש
לגבי קופת גמל להשקעה לא הצלחתי לרדת מ 0.5%

אבל אני מסכים שאם לא מורידים את כלל ההוצאות לפחות מ 0.2% אז למשקיע פאסיבי
דחיית המס לא תועיל

 

[נימוסין]

קרן השתלמות שאני בדקתי בפניקס, לא משלמת לתעודות סל ישראליות דמי ניהול, אם קרנות מחקות אחרות גם לא משלמות, אז הדמי ניהול מהצבירה הם היחידים להשוואה.
עריכה: בדקתי גם מיטב השתלמות פסיבי כמעט לא משלמת עמלות לצד ג'.

 

[eshkor]

מה ואצל מי בדיוק החסכון הפנסיוני שלך? זה סוד? על מה בדיוק 0.8%? על הצבירה? ומה עם ההפקדות?...

תודה על תגובתך, אני מדבר על החלק בתיק שלי שהוא החסכון הפיננסי שלי....לא הפנסיוני...... יש לי חשבון בהראל עם דמ"נ של 0.8 (יחסית לשוק במוצר זה נמוכים) במסלול מנייתי. עשיתי זאת בעקבות רצון לפיזור בין בתי השקעות ולכן שאלתי לגבי אופציה לעבור לקופ"ג להשקעה שהרעיון שלה (להבנתי) הוא אותו רעיון אך עם דמ"נ נמוכים יותר.

יחד עם זאת, מהפוסטים השונים אני מבין שגם דמי ניהול בקופ"ג להשקעה (0.5) יכולים לנגוס משמעותית מהרווחים הפוטנציאלים של התיק ולכן ההמלצה היא "לנצל" את היותה של אישתי אזרחית אמריקאית ולהעביר לפחות חלק מתיק ההשקעות לניהול בחשבון אמריקאי שם דמי הניהול נמוכים משמעותית וזאת על אף העלות של המרת שקל לדולר והעברות בין חשבונות, כך אני יכול להוריד עלויות של חשבון ממוסה. האם הבנתי נכון @FIYaacov @roneng @TunaGolem ?

 

[roneng]

@eshkor
שים לב שאתה משווה ניהול עצמי בברוקר אמריקאי לבין חשבון מנוהל (בין אם קופגל"ה או חשבון מנוהל אחר).
מה שאנשים פה לרוב עושים זה לקנות בעצמם ניירות כאלה ואחרים בחשבון מסחר עצמאי. זה דורש קצת יותר עבודה והבנה מאשר לתת למישהו אחר לנהל את הכסף שלך בשבילך. מצד שני, בשביל שמישהו אחר ינהל את הכסף שלך אתה צריך לשלם על זה (ולא מעט).

אתה צריך קודם כל לשאול את עצמך אם אתה רוצה לנהל את הכסף בעצמך או שינהלו אותו בשבילך. אם החלטת לנהל בעצמך, השלב השני הוא לבחור איפה לנהל אותו (בנק ישראלי, בית השקעות ישראלי, בית השקעות אמריקאי וכו')

ניהול בחשבון אמריקאי שם דמי הניהול נמוכים משמעותית וזאת על אף העלות של המרת שקל לדולר והעברות בין חשבונות,

סתם אנקדוטה קטנה - עלות העברה בין חשבונות היא אותו דבר בין אם אתה מעביר את הכסף מחשבון הבנק שלך לבנק אחר בארץ/ברוקר ישראלי/חלק מהברוקרים האמריקאים (ספציפית לIB יש חשבון בנק בארץ).
לגבי המרת שקל לדולר - כנראה תצטרך לעשות את זה גם אם תעבוד עם ברוקר/בנק ישראלי. ובארץ זה יעלה משמעותית יותר מאשר בIB.

"לנצל" את היותה של אישתי אזרחית אמריקאית

אתה לא צריך להיות אזרח אמריקאי כדי לפתוח חשבון ברוב הברוקרים אמריקאים. (יש כאלה שכן דורשים אזרחות/תושבות, אבל עם הברוקרים האהובים בפורום כמו IB אין בעיה)

 

[ביולוג ירושלמי]

תודה על תגובתך, אני מדבר על החלק בתיק שלי שהוא החסכון הפיננסי שלי....לא הפנסיוני...... יש לי חשבון בהראל עם דמ"נ של 0.8 (יחסית לשוק במוצר זה נמוכים) במסלול מנייתי.

בשמחה!.
עכשיו הבנתי. אין שום ספק שדמי הניהול בהראל גבוהים מאוד יחסית למה שאפשר להשיג (נו, כמובן שכתלות בסה"כ הצבירה שלך באותו חסכון - יותר צבירה = יותר מיקוח = דמי ניהול נמוכים יותר).
גבוהים לדעתי בכמעט 0.2-0.3% מדמי הניהול השנתיים על כלל הצבירה כמו שרבים פה מהפורום מצליחים להשיג.
מכאן זה כבר עניין שלך מה לעשות עם הידיעה הזו.

ולכן שאלתי לגבי אופציה לעבור לקופ"ג להשקעה שהרעיון שלה (להבנתי) הוא אותו רעיון אך עם דמ"נ נמוכים יותר.

אם אותו חסכון פיננסי שעליו אתה מדבר = "פוליסת חסכון"... אז זה בעקרון כמעט "אותו עקרון" של קופ"ג להשקעה. מוצר מנוהל שמקבל ממך את הכסף ולוקח לך דמי ניהול.
יש כמה וכמה מאמרים על ההבדלים שבין פוליסות חסכון לקופ"ג להשקעה. לא בעיה למצוא אותם.
לדעתי ההבלד העיקרי בין שני המוצרים הוא שקופ"ג להשקעה מוגבלת בהפקדה של עד 70K בשנה, כי מאוד מנסים כמעט בכוח לעשות אותה אטרקטיבית כמה שיותר (עיקרון הנדירות) וגם כי היא תוכל תמיד לחלק קצבה פטורה ממס רווחי הון.
למען האמת, בתור מוצר מנוהל זה כמעט החלק היחידי ש"טוב" בה למי שלא יודע או לא מוכן או לא רוצה לנהל את כספו בעצמו בשוק ההון.

האם הבנתי נכון

חוץ מזה, כל מה ש- roneng ענה לך פה למעלה תגובה אחת מעליי - כתב את זה מעולה ובכשרון רב.