אירוע מס בהעברת תיק

[Cfy]

פתחתי לאחרונה חשבון בבית השקעות (אחרי שעד כה השקעתי דרך בנקים מסיבות Legacy..), והתכוונתי להעביר את התיק שלי כפי שהוא מהבנק לחשבון החדש.
בבית ההשקעות אמרו לי שהדבר יגרום לאירוע מס, מפני שהחשבון בבנק הוא על שמי בלבד, והחשבון החדש הוא משותף לי ולחברה שלי, ולכן יש כאן סוג של העברת בעלות.
לפי מה שהם אומרים, אירוע המס יקרה בבנק בעת ההעברה, וגם אין לי אפשרות להוסיף לפני ההעברה את חברה שלי כשותפה בחשבון הבנק מפני שפעולה כזאת בפני עצמה תגרום לאירוע מס (כלומר גם ללא העברה).

רציתי בעיקר לאמת את העניין, ולתהות האם יש מעקפים כאלה ואחרים שאפשר לעשות פה..

 

[c881]

את החשבון בבית ההשקעות להגדיר על שמך ולאחר מכן להוסיף את חברה שלך לחשבון.

 

[yossik]

את החשבון בבית ההשקעות להגדיר על שמך ולאחר מכן להוסיף את חברה שלך לחשבון.

ברור, תעביר את התיק על שמך בלבד ואחר כך תוסיף עוד שם - לא אמור להוות אירוע מס.
דרך אגב, העברת תיק בשלמותו מבנק לבנק או לבית השקעות הוא בעלות של פחות מ 100 ש"ח, תוודא שלא עובדים עליך. לפעמים המוסד המקבל את התיק גם יחזיר לך את העמלה הזו.

 

[Cfy]

תודה על ההסברים
בעיקרון כבר פתחנו את החשבון המשותף אז נשמע לי שהכי פשוט יהיה דווקא להוסיף אותה כשותפה בחשבון הבנק הנוכחי שלי ואז להעביר - נשמע שהאפקט יהיה זהה..?

ברור, תעביר את התיק על שמך בלבד ואחר כך תוסיף עוד שם - לא אמור להוות אירוע מס.
דרך אגב, העברת תיק בשלמותו מבנק לבנק או לבית השקעות הוא בעלות של פחות מ 100 ש"ח, תוודא שלא עובדים עליך. לפעמים המוסד המקבל את התיק גם יחזיר לך את העמלה הזו.

תודה על הדאגה מהבנק נמסר לי שעולה 5 ש"ח עבור כל נייר ישראלי אז זה אכן יוצא זול בסה"כ.

 

[wa11a]

אם זה כולל אירוע מס, למה לא פשוט להשאיר את התיק הזה על שמך ולפתוח תיק נוסף משותף ?

 

[c881]

בבנק החשבון הוא על שם ואם תוסיף אותה היא תהיה בעלים נוסף.
לכו לבית ההשקעות לשנות את שם הבעלים.
אחרי שהכספים יעברו, תוסיפו אותה מחדש.
דרך אגב, על כמה מס מדובר?

 

[Cfy]

מה בעצם ההבדל בין הוספה שלה בבנק או הוספה שלה בבית ההשקעות אחרי ההעברה?
(הייתי מניח שאו שהוספת-בעלים / שינוי-ישות גורמת לאירוע מס או שלא)

כמה עשרות אלפים.. למה זה משנה? :X

 

[yossik]

אם זה כולל אירוע מס, למה לא פשוט להשאיר את התיק הזה על שמך ולפתוח תיק נוסף משותף ?

כמה עשרות אלפים..

שווי תיק או מס?

 

[Cfy]

מס. זה לא תיק גדול במיוחד. פשוט עלה יחסית הרבה.

אני לא משאיר את זה על שמי כי אני רוצה להעביר את התיק לבית השקעות (בשביל עמלות נמוכות יותר וכו'), ומצד שני היא גם הולכת להעביר נכסים, אז אנחנו רוצים להיות רשומים במשותף.

 

[yossik]

מס. זה לא תיק גדול במיוחד. פשוט עלה יחסית הרבה.

אני לא משאיר את זה על שמי כי אני רוצה להעביר את התיק לבית השקעות (בשביל עמלות נמוכות יותר וכו'), ומצד שני היא גם הולכת להעביר נכסים, אז אנחנו רוצים להיות רשומים במשותף.

עשרות אלפים מס?
תחשוב טוב, טוב לפני שאתה עושה כזה מהלך, למה לשלם מס למדינה אם יש לך 3 אפשרויות:
1. להעביר על שמך בלבד ואחר כך לצרף את זוגתך.
2. להעביר על שמך, לחתום עם זוגתך על 'חוזה' אצל עו"ד על יחס ההשקעות באחוזים ולהשאיר על שמך בלבד.
3. להתחתן עם זוגתך אז אין אירוע מס.

 

[Cfy]

עשרות אלפים מס?
תחשוב טוב, טוב לפני שאתה עושה כזה מהלך, למה לשלם מס למדינה אם יש לך 3 אפשרויות:
1. להעביר על שמך בלבד ואחר כך לצרף את זוגתך.
2. להעביר על שמך, לחתום עם זוגתך על 'חוזה' אצל עו"ד על יחס ההשקעות באחוזים ולהשאיר על שמך בלבד.
3. להתחתן עם זוגתך אז אין אירוע מס.

אני אכן מעוניין לדחות את תשלום המס, ולכן הת'רד.
אין לי שום בעיה לעשות את (1) וזה באמת הכיוון, אני פשוט תוהה מה הבעייה עם לעשות את זה בצורה הפוכה משהו (להוסיף אותה כשותפה בחשבון בנק ואז להעביר לחשבון על שם שנינו בבית ההשקעות). אם מסיבה כזו או אחרת זה נחשב שונה לחלוטין וכן גורם לאירוע מס, אני אכן אעשה את האופציה הראשונה, היא פשוט קצת מסובכת יותר.

תודה שוב לכל העוזרים

 

[אלונה]

אמנם השרשור הזה מעט ישן אבל יש לי שאלה דומה - יש לי תיק השקעות בבית השקעות עם בן זוגי (לא נשואים) ואנחנו מעוניינים לנייד אותו לחשבון השקעות בבנק (או בבית השקעות אחר) שיהיה גם הוא על שם שנינו, כלומר אותה בעלי חשבון. האם זה נחשב אירוע מס ונצטרך לשלם מס רווח הון?

 

[אורי ג.]

. האם זה נחשב אירוע מס ונצטרך לשלם מס רווח הון?

לא.

 

[מתכנת]

הבנק מתעקש שהעברת ני״ע לבית השקעות נחשב אירוע מס גם אם מדובר על אותם בעלים בדיוק.
איך אפשר להעמיד אותו על טעותו ?
כמו כן גררו רגליים עם העברה כבר מעל שבוע ורק עכשיו נזכרו לדרוש ששני בני הזוג יתייצבו פיזית בסניף (צודקים ??), וגם לא מוכנים להגיד בטלפון מה העלות של העברה.
מה הייתם עושים ?

 

[roneng]

איך אפשר להעמיד אותו על טעותו ?

פניה למפקח?
איום בתביעה?

מה הייתם עושים ?

איום בתביעה ופניה למפקח.

 

[מתכנת]

@roneng
איך אפשר להיות בטוח שהדרישה להתייצבות פיזית אינה מוצדקת ?

 

[roneng]

איך אפשר להיות בטוח שהדרישה להתייצבות פיזית אינה מוצדקת ?

אהה, זה דוקא יכול להיות מוצדק (או לפחות מעוגן בנהלים).
הכוונה הייתה לכל שאר הדברים (ארוע מס, גרירת רגלים, לא מוכנים להגיד עמלות).

 

[האזרח הקטן]

הבנק מתעקש שהעברת ני״ע לבית השקעות נחשב אירוע מס גם אם מדובר על אותם בעלים בדיוק.
איך אפשר להעמיד אותו על טעותו ?

לא צריך להעמיד אותם על טעותם, המערכת לא תגבה ממך מס גם אם הפקיד לא יודע מה הוא מדבר (כל עוד אתה מעביר לחשבון אחר על שמך).

כמו כן גררו רגליים עם העברה כבר מעל שבוע ורק עכשיו נזכרו לדרוש ששני בני הזוג יתייצבו פיזית בסניף (צודקים ??)

קיבלת מהם תשובה כזו בכתב? או בטלפון?

וגם לא מוכנים להגיד בטלפון מה העלות של העברה.

העלות בפיקוח, משהו כמו עשרה ש"ח לנייר. אפשר למצוא גם בתעריפון שלהם.

מה הייתם עושים ?

מבקש לדבר עם מנהל הסניף או מנהל מחלקת ההשקעות בסניף המדובר.

 

[מתכנת]

לא צריך להעמיד אותם על טעותם, המערכת לא תגבה ממך מס גם אם הפקיד לא יודע מה הוא מדבר (כל עוד אתה מעביר לחשבון אחר על שמך).

מנין לך ?
כל בנק עם השטויות שלו, בעיני עדיף לסגור את הפינות הללו מראש.

קיבלת מהם תשובה כזו בכתב? או בטלפון?

בטלפון.
בתחילה ביקשו לשלוח אישור של בת הזוג בפקס, אחרי מספר טרטורים עדכנו שהפקס הגיע אבל עדיין דרושה התייצבות פיזית.

הפקיד לא יודע מה הוא מדבר

ככה עושה רושם

 

[המהנדל]

מנין לך ?
כל בנק עם השטויות שלו, בעיני עדיף לסגור את הפינות הללו מראש.

תתנהל מול מנהל שירות לקוחות / מנהל הסניף. אולי הם יצליחו להיות תחרותיים ולהשאיר אותך
באיזה בנק אתה? העברתי את תיק ניירות הערך מלאומי ו(לאחר גרירת רגליים) עשו את זה בחינם.

בטלפון.
בתחילה ביקשו לשלוח אישור של בת הזוג בפקס, אחרי מספר טרטורים עדכנו שהפקס הגיע אבל עדיין דרושה התייצבות פיזית.

גם אותנו חייבו להגיע פיזית, אבל שכחו לציין ששנינו צריכים להגיע, ושאלו אותי אם אני רוצה לבוא ביום אחר...
מזל שהסניף נמצא 100 מטר מהבית.
מצד שני, קורונה וזה. אולי הקלו את הנהלים.

לא צריך להעמיד אותם על טעותם, המערכת לא תגבה ממך מס גם אם הפקיד לא יודע מה הוא מדבר.

ככה עושה רושם

הפקידה שאלה אותי במעמד ההעברה אם אני יודע איך לעשות את זה