• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

איך מקבלים הכנסה חודשית צנועה בלי לפגוע בקרן

  • פותח הנושא haifa
  • פורסם בתאריך

haifa

משתמש רגיל
הצטרף ב
4/11/15
הודעות
112
דירוג
87
עברתי על 20 הדפים הראשונים, לא ראיתי התייחסות לשאלה.

אישה בת 62, יוצאת לפנסיה. בשנים האחרונות עבדה במקום שהפריש לקרן פנסיה ובשנים שלפני כן עבדה במקומות שהפרישו למספר קופות תגמולים בנקאיות שעברו לניהול החברות שמנהלות קרנות.

היא מעוניינת לאחד את הקופות הקטנות לאפיק שייתן לה הכנסה חודשית קבועה של כ-1,000 שקל (כ-3% שנתי מהקרן), בלי לפגוע בקרן ובלי לסכן את הקרן. הסכום לא מספיק לרכישת דירה, גם לא דירת חדר.

האם למישהו יש רעיון?
 
כלומר יש לה 34000 +- בקופה והיא רוצה הכנסה פסיבית ללא סיכון של 1000 ש״ח בחודש, אם תמצא דרך יש לי קרן של 200000 , עם אותו חישוב אני אשמח לקבל כ 6000 בחודש. בן אדם עם 400000 יכול לפרוש כבר היום אם יש דבר כזה.
כתבתי שטויות , לא להתייחס.
 
נערך לאחרונה ב:
@artist לא חישבת נכון, כתוב 3% שנתי. כלומר יש לה 400000₪.
אם היא לא רוצה לאכול את הקרן, המשמעות היא שהיא רוצה לעשות תשואה של 4% בשנה (כי גם יש מיסוי). זו תשואה אפשרית בהחלט אבל היא באה עם תנודתיות ("סיכון"). החלום של תשואה ללא תנודתיות לא אפשרי.

(אני בכוונה כותב פה תנודתיות ולא סיכון כי כשאנשים שאינם משקיעים שומעים סיכון הם לא חושבים על תנודתיות אלא על סיכוני קצה לאובדן כל התיק או על הפסד פרמננטי)
 
כמה קצבה היא מקבלת מהקרן ?

בכלל מצבה הבריאותי הנכסים שלה (דירה) יש/אין בן זוג (עובד , פנסיונר) משפיע על ההשקעה של אותן קופות גמל
בטחון ב 3% לשנה אין כיום גם לא בקרנות פנסיה עם 60% אגח מיועדות
 
בסדר, אבל 60% * 4.86 זה כבר 3%, אתה טוען שהם לא יוכלו להשיג תשואה חיובית על היתרה?
לא שלא ברור מתי הצבירה תגיע ל 60% נדמה לי שזה יקח עשור
האגח המיועדות כיום נותנות 1.458% + תיק השקעות שיכול להיות תנודתי
בעתיד 2.94 + תיק השקעות שאם לה יהיה סופר סולידי יכול להיות גם תנודתי
וכן אפשר גם להפסיד כסף בהשקעות ביחוד אם הריבית התחשיבית היא לכיוון 4%
מה שמכוון את הקרנות להשיג 2.7%
וזה לא יגיע מאגח צמוד קצר ...
 
כלומר יש לה 34000 +- בקופה והיא רוצה הכנסה פסיבית ללא סיכון של 1000 ש״ח בחודש, אם תמצא דרך יש לי קרן של 200000 , עם אותו חישוב אני אשמח לקבל כ 6000 בחודש. בן אדם עם 400000 יכול לפרוש כבר היום אם יש דבר כזה.
טעית בחישוב.

3% לשנה, כלומר 0.25% לחודש.
34000 נותנים בחישוב הזה כ-85 שקל בחודש
 
@artist לא חישבת נכון, כתוב 3% שנתי. כלומר יש לה 400000₪.
אם היא לא רוצה לאכול את הקרן, המשמעות היא שהיא רוצה לעשות תשואה של 4% בשנה (כי גם יש מיסוי). זו תשואה אפשרית בהחלט אבל היא באה עם תנודתיות ("סיכון"). החלום של תשואה ללא תנודתיות לא אפשרי.
יש קצת יותר מ-400000.
מדובר על 3% שנתי שייתנו 1000 ברוטו שיהיו גם 1000 נטו (הפנסיה פטורה ממס).
 
@haifa
תשאל את קרן הפנסיה כמה יתווסף לה לקצבה אם תניידו את כל הצבירה אל תוך קרן הפנסיה (אם זה בכלל אפשרי).
 
הפנסיה מהקרן היא כ-2500 שקל לחודש.
כמו שכתהו מעלי, ניוד של 400 אשח
שווה כיום כ 2000 שח קצבה וזה כולל 180 קצבאות ליורשים ( אאלט) כלומר מבטיח שהיא או יורשיה ימשכו 200 שח למשך 15 שנה
אם כל מה שהיא צריכה זה עוד 1000 שח שתנייד חצי ותשקיע את הייתרה זה יבטיח לה בקרוב את מה שהיא מקווה לו
 
לא שלא ברור מתי הצבירה תגיע ל 60% נדמה לי שזה יקח עשור
זה התחיל כבר עכשיו. כל מי שנמצא בשלב "מקבל קצבאות" שזכאי לאג"ח מיועדות, החלק שלו עולה אוטומטית ל-60%.

מה שייקח עוד עשור זה ההשפעה על שאר החוסכים, אלו שנמצאים בשלב החיסכון. כרגע החלק שלהם ירד מ-30 ל-29 (כי הם הרבה יותר ממקבלי הקיצבאות), וירד לאט בעתיד הקרוב עם הזדקנות האוכלוסיה. עוד כמה שנים, כשמגיל 50 תהיה הבטחה של 30%, לצעירים יותר ירדו האחוזים שוב בבת אחת, ואז ימשיכו לרדת עוד לאט עד שיעלמו לגמרי.

מה שלא בטוח, זו הזכאות לאג"ח מיועדות כשמניידים סכום גדול בבת אחת מקופות גמל לקרן פנסיה. חלק עשוי להיות מופנה לקרן כללית שלא זכאית לאג"ח בכלל.
כדאי להתייעץ עם יועץ פנסיוני בנושא הזה.
 

ומה עם העברה חלקית ?
אם אתה אומר שיש לה קצבה של 2500 זה אומר שיש שם כ 500 אש״ח ו אתם רוצים לנייד כמעט 400 אש״ח , זה להכפיל את הצבירה
אם אתבקשו לנייד 200 אש״ח אולי זה יספיק
בכלל תבדוק אם הקופות הם קצבתיות או הוניות, כי אם הם קצבתיות אי אפשר להון אותן ללא מס שולי (למרות שבקצבה הנ״ל נראה לי שהמס הוא אפס אבל צריך לבדוק)

אני חושב שכדאי לכם לפנות ליועץ פרישה/פנסיה עצמאי לשלם את ה 2000-4000 ש״ח ולקבל המצה מקצועית לגבי המיסוי והצעדים האפשריים

אין אםשרות ״בטוחה״ בהשקעה עצמאית למשוך מינימום של 3% ללא סיכון ושמירת הקרן,
אפילו אם תקנו דירונת להשקעה ב 400 אש״ח לא תוכלו להבטיח תשואת מינימום ולא נראה לי שאמא שלך בנויה להרפתקאות נדל״ן בגילה.
 
אג"ח ממשלתי הכי ארוך מבטיח כעת תשואה של 3% לשנה ברוטו. אני מניחה שלא תשלם מס הכנסה אז זה גם הנטו. הקרן תהיה תנודתית אבל תקבלו אותה חזרה בסוף התקופה (פחות הפער בין מחיר הקניה היום לערך הנקוב).
 
היא מעוניינת לאחד את הקופות הקטנות לאפיק שייתן לה הכנסה חודשית קבועה של כ-1,000 שקל (כ-3% שנתי מהקרן), בלי לפגוע בקרן ובלי לסכן את הקרן.
אין 3% בלי סיכון.
יש כל מיני חסכונות רנטה בבנקים שלתקופות ארוכות מאוד (לא נזיל) בסכום גדול יכולים אולי להניב משהו שמתקרב, אבל זה שקלי.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
H איפה מקבלים פיקדון הכי גבוה ? לשנה שנתיים פוסטים מאיכות נמוכה 2
S איך מקבלים את. המענק של מחיר למשתכן ללא משכנתא ? נדל"ן 3
ע האם בנקים מקבלים העברות ביואנים או בדולר הונקונגי? פוסטים מאיכות נמוכה 3
י האם מקבלים דיבידנדים מקרנות נאמנות? שוק ההון 1
כנשר ניהול חשבונות - כיצד אתם מקבלים חשבונות לתשלום? צרכנות פיננסית 25
א האם מקבלים כסף ממכירת טוויטר לאילון מאסק? שוק ההון 1
Z תוכנית espp ב-E-trade איך מקבלים את הכסף ואילו עמלות נדרשות? שוק ההון 1
Harvey מה מקבלים מקבלן במידה ויש פינוי בינוי בבניין ישן נדל"ן 11
הק995 אצל מי מקבלים ייעוץ מס מיסים 20
O איך מקבלים החזרי מס? מיסים 2
stamEhad קרן מחקה אג"ח ממשלתי - איך מקבלים את הקופונים(תשלום הריבית)? שוק ההון 3
liranviper מדוע כשתחזית השוק מתממשת, מקבלים תשואה ממוצעת? שוק ההון 20
M האם אפשר לדעת כמה אג"ח מיועדות מקבלים בכל קרן פנסיה? צרכנות פיננסית 14
the_newbie האם מקבלים לפטופ בהייטק? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 40
SpidiMan איך עובד "מגן מס" - ואיך בעצם מקבלים אותו? שוק ההון 33
נ מאיפה פאנדר מקבלים את הנתונים שלהם? שוק ההון 12
M איזה ברוקרים זרים מקבלים לקוחות מישראל חוץ מ IB, TD ו Schwab? שוק ההון 10
מ דוח למס הכנסה -בן זוג רשום במערכת צרופות לרווק פוסטים מאיכות נמוכה 2
M הצעת עבודה שתאפשר הגדלת הכנסה - כן או לא ??!! יזמות והגדלת הכנסות 11
XpH פתיחת תיק במס הכנסה - טופס 5329 מיסים 46
ע דירה בירושה ומס הכנסה מיסים 2
ס צריך להצהיר על רווח ממק"מ בדוח שנתי למס הכנסה? מיסים 6
S דיווח על הכנסות בחו"ל למס הכנסה מיסים 1
לאץ' מס הכנסה מול מס רווח הון מיסים 11
S חובת הגשת דווח שנתי למס הכנסה 2023 מיסים 18
N קיזוז מס רווחי הון כנגד מס הכנסה מעבודה מיסים 1
ש התנהלות של עוסק פטור כלפי מס הכנסה מיסים 8
מ איך לשלם למס הכנסה סכום קטן כמס על ריבית בפיקדון בחו״ל? מיסים 1
T מהי "שָנָה" בהגדרת תושב חוזר ותיק, טופס 113 של מס הכנסה מיסים 3
S חבות מס של ידועים בציבור כשלאשה אין הכנסה חייבת במס מיסים 2
פ נספח ד לדוח השנתי למס הכנסה (טופס 1324) - כמה שאלות מיסים 3
T מימוש מניות ורף תקרת מס הכנסה (אסטרטגיה כדאית) שוק ההון 9
yossik מס הכנסה על זיכוי בעמלות מסחר מיסים 3
Z בשעתיים אחרונות לא מצליח לקבל קוד אימות חד פעמי לאיזור אישי במס הכנסה, מישהו עוד נתקל בבעיה כזו? מיסים 0
A אי דיווח מקדמות מס הכנסה מיסים 2
Z האם נ״ז ילדים מזכים גם כנגד הכנסה שאינה מיגיעה אישית? מיסים 8
ה תחשיב ימי מילואים מול תשלום בט'ל ומס הכנסה אוף טופיק 1
כ משכנתה ללא הכנסה יש חייה כזאת? נדל"ן 17
D שאלה לגבי הכנסה מדיבידנדים שוק ההון 79
W האם מעסיק יכול לנכות מס הכנסה שנתי ולא חדשי? מיסים 4
E שאלה בעקבות קבלת הודעה ממס הכנסה לגבי שנת המס 2018 מיסים 11
S הגשת בקשה להחזר מס הכנסה דרך finupp - בדיקה בסימולטור לאחר הגשה הראה חוב ולא זיכוי - הצילו! מיסים 21
A חישוב הצמדה וריבית על חוב לביטוח לאומי ולמס הכנסה מיסים 3
כ פריסת הכנסה מקריפטו? (לצורך הפחתת מס) מיסים 1
כ פריסת הכנסה מקריפטו? (לצורך הפחתת מס) מיסים 2
מ הכנסה מהטלפון? אוף טופיק 2
ר התייעצות לגבי מיקסום השקעות עם הכנסה חודשית נמוכה - יש רעיונות? שוק ההון 1
B מה הסיווג הנכון עבור דווח ותשלום מס הכנסה על הכנסות משכר דירה העוברות את תקרת הפטור? מיסים 0
N תביעה קטנה נגד מס הכנסה - המלצות לעורך דין מיסים 5
F תשלום מקדמות מס הכנסה עם כרטיס אשראי אמריקאי מיסים 13

נושאים דומים

Back
למעלה