תחליף לקרן כספית כאזרח אמריקאי

[nettek]

מעלה את הנושא מחדש כי מצאתי במקרה קרן סל שנקראת BOXX. לפי הגרף שלה (טווח זמן מקסימלי), נראה שהיא מתנהגת כמו גרפים של קרנות כספיות שקליות - כל הזמן עולה. זה מכיוון שהיא לא מחלקת דיבידנדים כלל.
חוץ מדמי הניהול הגבוהים יחסית (0.19%), יתרונות/חסרונות מול SGOV?

האם אי-חלוקת דיבידנדים יכולה להועיל דווקא מבחינת מיסוי?

 

[FIYaacov]

חוץ מדמי הניהול הגבוהים יחסית (0.19%), יתרונות/חסרונות מול SGOV?

סיכוני מנפיק למיניהם.
אמור להיות שולי בטווחי הזמן של 1-3 חודשים.

האם אי-חלוקת דיבידנדים יכולה להועיל דווקא מבחינת מיסוי?

ברור. תמיד עדיף לא לקבל דיבידנד במידת האפשר (בהנחה והתשואה הכוללת זהה).

 

[מתי יגיע השלג]

זה באמת יכול להיות יותר נוח בגלל שאין חלוקת דיבידנדים, אבל...

איך זה מתבצע? בעזרת חיקוי סינטטי של מק"מים על ידי נגזרות למיניהן.

אני לא מספיק מבין בנגזרות בשביל להרגיש בנוח בלסחור בהן, במיוחד אם פתאום אצטרך את הכסף מחר.

 

[אורי ג.]

מעלה את הנושא מחדש כי מצאתי במקרה קרן סל שנקראת BOXX. לפי הגרף שלה (טווח זמן מקסימלי), נראה שהיא מתנהגת כמו גרפים של קרנות כספיות שקליות - כל הזמן עולה. זה מכיוון שהיא לא מחלקת דיבידנדים כלל.

תודה שהסבת את תשומת ליבי לזה, מעניין מאד.

סיכוני מנפיק למיניהם.

המנפיק זה CBOE, כלומר הסיכון קיים אבל לא גדול במיוחד לדעתי.
שים לב, זה מוצר מאד מעניין לאמריקאים, אין (בנתיים) חלוקות דיבידנד ככה שהמס על הרווח יכול להיות LTCG, אם וכאשר יהיו חלוקות הם יהיו שילוב של LT וST (מניח 60% LT ו40% ST).
מאידך התשואות בשנה האחרונה:
BIL: 5.20%
SGOV: 5.35%
BOX: 5.18%

גם בחודש האחרון רואים פיגור קטן. אני אישית נשאר בSGOV.

 

[FIYaacov]

תודה שהסבת את תשומת ליבי לזה, מעניין מאד.

ERN כתב על זה בפוסט האחרון שלו.

 

[FIYaacov]

מאידך התשואות בשנה האחרונה:
BIL: 5.20%
SGOV: 5.35%
BOX: 5.18%

בהנחה וזה TR, לא צריך להתאים את SGOV ו-BIL למס דיבידנדים? (עריכה: לא משנה, זה שולי כי מדובר בדחיית מס)

באתר DQYDJ כאשר עושים את מקסימום הזמן מאז ש-BOXX נוצרה (ב-2020), יש יתרון קליל ל-BOXX ב-TR.

 

[אורי ג.]

בהנחה וזה TR, לא צריך להתאים את SGOV ו-BIL למס דיבידנדים?

צריך, זה TR ברוטו אבל המס כבר אינדיבידואלי. ERN עשה משהו כזה.

 

[FIYaacov]

צריך, זה TR ברוטו אבל המס כבר אינדיבידואלי. ERN עשה משהו כזה.

שים לב לעריכה...

בהנחה וזה TR, לא צריך להתאים את SGOV ו-BIL למס דיבידנדים? (עריכה: לא משנה, זה שולי כי מדובר בדחיית מס)

על תקופת הזמן שרלוונטי להחזיק קרן כזו, זה ממש שולי, כי זה דחיית מס, ולא פטור ממס.

כמובן שהגליון אוכל הכל, גם דברים שוליים

 

[אורי ג.]

על תקופת הזמן שרלוונטי להחזיק קרן כזו, זה ממש שולי, כי זה דחיית מס, ולא פטור ממס.

לי ולך אולי, יש לא מעט פק"מיסטים בחוץ או סתם אנשים ששומרים על נזילות בCD's וכו'
להם זה תחליף מצוין.

 

[bonbon]

בכל האופציות שהועלו הכסף צמוד לשער הדולר.
אפשר לקנות מק"מ רק שאז המיסוי אינו ריאלי, אבל בכאלו רווחים כמה כבר יכול להיות ההבדל?
כמובן אפשר גם אגח רק שזה קצת יותר מורכב.

 

[VINCENT]

יש קרנות כספיות אמריקאיות, העיקריות שבהן:
SGOV
BIL

אני אזרח אמריקאי שגר בישראל
מחזיק מזומן בחשבון שלי בInteractive brokers ומקבל עליו מעל 4% (מעל ה10k הראשונים)

יש סיבה כלשהי שאני מפספס שלא כדאי לי להעביר את הכסף לSGOV?
אני רואה תשואה של מעל 5 אחוז. ואכן בביטחון של קרן כספית. ומהדולר הראשון.

 

[אורי ג.]

יש סיבה כלשהי שאני מפספס שלא כדאי לי להעביר את הכסף לSGOV?

לא, למעט אם זה למספר מועט מאד של ימים.