שיחה מוזרה בניוד לIRA

[1010]

פניה אחד למפקחת, ופתאום הממשק שלהם כבר ישע איך לעשות את זה...

 

[roneng]

אז לפנות למפקח?

כן

מישהו התנסה בזה?

אני זוכר שמישהו בפורום סיפר שעשו לו בעיות עם זה, או בשרשור שקישרתי אליו או באחד אחר.
תעשה חיפוש, אני בטוח שתמצא

 

[Mr. Bigglesworth]

מעדכן שהם מתעקשים שהממשק אינו נתמך וזו האפשרות היחידה, כששאלתי אם הם מודעים שזה בניגוד לתקנון אמרו לי בגדול ש"זה מה שאפשר כרגע".

שיטת מצליח קלאסי.

אז לפנות למפקח

.

 

[בוקר טוב אליהו]

אני פשוט לא מבין מה יוצא להם מזה שאני מעביר בשקלים...
בכל אופן אבדוק את התהליך, יש באתר של המפקח אופציה להגשת תלונה או פניה, אני מניח שבמקרה שלי זה תלונה (על התנהלות בעייתית).

Stay tuned.

 

[roneng]

בכל אופן אבדוק את התהליך, יש באתר של המפקח אופציה להגשת תלונה או פניה, אני מניח שבמקרה שלי זה תלונה (על התנהלות בעייתית).

אגב, במקרה של מגדל אתה יכול לנסות גם את מחלקת פניות הציבור שלהם. זה תהליך קצת פחות ארוך ומהנסיון שלי נותן תוצאות לא רעות (אומנם פניתי אליהם בנושא אחר, אבל עדיין)

 

[Mr. Bigglesworth]

אני פשוט לא מבין מה יוצא להם מזה שאני מעביר בשקלים...

יכול להיות שזו סתם הנחיה גורפת מלמעלה מאיזשהי סיבה של מראית עין ונושאים של שימור לקוחות. לא צריך שהחברה תהנה מכך למרות שהם כן יהנו מעמלות המכירה כמובן.
אולי סתם עניין של "הרתעה" של אנשים לעבור.

 

[מתכנת]

אני פשוט לא מבין מה יוצא להם מזה שאני מעביר בשקלים...

1. עצלנות/בירוקרטיה - קל ופשוט יותר להעביר מזומן מאשר ני״ע
2. בורות - חוסר היכרות עם האפשרות לניוד ני״ע

תזכור שניוד מזומן זה תהליך רוטיני שהם עושים כל הזמן בגמל פנסיה והשתלמות.

 

[1337justme]

אז השיחה התקיימה והניוד של קרן ההשתלמות שיש בה מעל 100K החל.
אבל, הסוכנת אמרה לי שהיא לא יכולה לנייד קופ"ג וביטוח מנהלים שיש לי גם לIRA, כי הצבירה בכל אחד מהם צריכה להיות 100K לפחות, אמרה שתנסה לברר אם היא יכולה להחשיב את הצבירה של הגמל והמנהלים ביחד שמגיעה לכ80K.

בקבוצת הרכישה ציינו שצריך שהצבירה תהיה 100K, אבל לא אמרו שזה לא יכול להגיע מכל המוצרים יחדיו. יש דרך לדעתכם ל"שכנע" אותם לעשות זאת? אולי לא הייתי צריך להסכים לנייד את ההשתלמות לפני שיסכימו לנייד הכל?.

דבר נוסף, האם אפשר לנייד קופ"ג לא פעילה וביטוח מנהלים לקרן הפנסיה המקיפה? אם כן, האם יש תקרה שנתית כלשהי של סכום ההעברה או שאפשר לנייד הכל בבת אחת?.
אני פשוט חושב שאולי עדיף לנייד אותם לפנסית סנופי של אלדובי, ברגע שאעבור אלייה.

 

[מתכנת]

אבל, הסוכנת אמרה לי שהיא לא יכולה לנייד קופ"ג וביטוח מנהלים שיש לי גם לIRA, כי הצבירה בכל אחד מהם צריכה להיות 100K לפחות, אמרה שתנסה לברר אם היא יכולה להחשיב את הצבירה של הגמל והמנהלים ביחד שמגיעה לכ80K.

אם בסוף אתה מנייד את הגמל והמנהלים לאותה קופה אז ברור שהם מצטרפים, אם היתרה בשניהם יחד עדיין אינה מגיעה לסף, אז באמת זו בעיה, ייתכן שקצת לחץ יעזור אבל אין לדעת.

 

[1337justme]

אם בסוף אתה מנייד את הגמל והמנהלים לאותה קופה אז ברור שהם מצטרפים, אם היתרה בשניהם יחד עדיין אינה מגיעה לסף, אז באמת זו בעיה, ייתכן שקצת לחץ יעזור אבל אין לדעת.

בתכלס נראה לי שעדיף כבר להעביר את הצבירה של שניהם לפנסיה המקיפה.
אני לא עובד אז אני לא מנצל את תקרת ההפקדה בכלל, אבל בגלל שתקרת ההפקדה לפנסיה היא 48K ויש לי כ80K להעביר, השאלה אם אוכל לעשות את זה בנגלה אחת או אהיה חייב לפצל לשנתיים?

 

[FIYaacov]

אבל בגלל שתקרת ההפקדה לפנסיה היא 48K ויש לי כ80K להעביר, השאלה אם אוכל לעשות את זה בנגלה אחת או אהיה חייב לפצל לשנתיים?

כשאתה מנייד מקופה חיצונית החישוב הוא ככה:
ניתן לנייד למקיפה:
ותק בקופת גמל/מנהלים כפול תקרה נוכחית למקיפה (51,912) פחות כמה שכבר יש לך במקיפה.

הייתי מתחיל עם הקופה הותיקה יותר, ואם לא נשאר השנה מקום, בודק שנה הבאה.

 

[1337justme]

ותק בקופת גמל/מנהלים כפול תקרה נוכחית למקיפה (51,912) פחות כמה שכבר יש לך במקיפה.

מעניין, זה יוצא שלילי .
3.5 שנים וותק * ~52 אלף = ~182 אלף
במקיפה יש : 350K.
או שאתה מתכוון לערך מוחלט?.

 

[נדב]

לפני שמניידים ניירות ערך כדאי לבדוק גם את העלות של הפעולה. להבנתי העלות בניוד מבתי ההשקעות (בניגוד לחשבון מתופעל בבנקים) עשוי להיות גבוה.
כדאי לבחון את המשמעות של עלות הניוד אל מול : מכירה - קניה מחודשת

 

[1337justme]

פני שמניידים ניירות ערך כדאי לבדוק גם את העלות של הפעולה. להבנתי העלות בניוד מבתי ההשקעות (בניגוד לחשבון מתופעל בבנקים) עשוי להיות גבוה.
כדאי לבחון את המשמעות של עלות הניוד אל מול : מכירה - קניה מחודשת

אני מניח שאתה אתה מדבר על הניוד לIRA?
לא הבנתי את כוונתך לגביי מכירה וקניה מחודשת, אם אני מנייד מקרן השתלמות "רגילה" לקרן השתלמות IRA, איזו פעולת מכירה אני יכול לעשות?. אתה מתכוון שאני יכול לבקש מהם למכור את הני"ע לפני הניוד גם אם זה ניוד מקרן 'רגילה'?

 

[ITS]

לפני שמניידים ניירות ערך כדאי לבדוק גם את העלות של הפעולה. להבנתי העלות בניוד מבתי ההשקעות (בניגוד לחשבון מתופעל בבנקים) עשוי להיות גבוה.
כדאי לבחון את המשמעות של עלות הניוד אל מול : מכירה - קניה מחודשת

בתיק ממוסה רגיל בשוק החופשי אתה צודק,
אבל האם אין תעריף אחיד קבוע מראש שהרגולציה קבעה במסגרת IRA להעברת תיק ני"ע במלואו?

 

[FIYaacov]

מעניין, זה יוצא שלילי .
3.5 שנים וותק * ~52 אלף = ~182 אלף
במקיפה יש : 350K.
או שאתה מתכוון לערך מוחלט?.

אתה לא תוכל לנייד למקיפה

 

[1337justme]

אתה לא תוכל לנייד למקיפה

איפה אפשר למצוא את התקנות המלאות? לחפש תקנות ניוד? אני מוצא חוקים חלקיים בלבד.
אני רוצה למצוא לעצמי פתרון ועדיף שאוכל לקרוא על מה אוכל לעשות בלי לשאול אלף שאלות.

 

[מתכנת]

איפה אפשר למצוא את התקנות המלאות? לחפש תקנות ניוד? אני מוצא חוקים חלקיים בלבד.
אני רוצה למצוא לעצמי פתרון ועדיף שאוכל לקרוא על מה אוכל לעשות בלי לשאול אלף שאלות.

תכין קפה חזק ושים משקפי שמש
העברת כספים בין קופות גמל - לרבות קרן השתלמות, קרן פנסיה ופוליסת ביטוח - כללי מעבר

 

[1337justme]

תכין קפה חזק ושים משקפי שמש
העברת כספים בין קופות גמל - לרבות קרן השתלמות, קרן פנסיה ופוליסת ביטוח - כללי מעבר

תודה אבל זו יותר טבלה מסכמת, אני לא רואה מידע על הגבלות של גובה הפקדה כמו שיעקב ציין. חבל שהנושא כ"כ מורכב ואפילו כשמדברים עם יועצים פנסיונים הם לא תמיד יודעים לענות....נראה כאילו מישהו שם עבד קשה כדי שלנו יהיה קשה

 

[יושב קרנות]

אפשר בבקשה המלצה/קישור לאתרים/דפים שבהם מתארגנות קבוצות רכישה לקה"ש?
תודה רבה