הודעה מוזרה על ביטול פטור מס בחשבון IRA

[totoguy]

אולי עוד מישהו פה קיבל / יקבל הודעה כזו, אז לתשומת ליבכם.

אני מנהל קרן השתלמות וקופ"ג IRA אצל הלמן אלדובי עם לאומי כברוקר.
לפני כשבוע קיבלתי מלאומי את ההודעה הזו בחשבון של קרן ההשתלמות:

פניתי להלמן אלדובי בנושא והם חזרו אלי היום:

לאחר בדיקה, ההודעה היא אוטומטית של הבנק לכל החשבונות IRA .

הנושא בטיפול של החברה המנהלת , יש להתעלם מהמכתב.

מתכנן לוודא מולם עוד כמה שבועות שהנושא אכן טופל...

 

[Glazgo]

מוזר מאוד... תעדכן איך התקדם הטיפול.

 

[roneng]

מוזר מאוד... תעדכן איך התקדם הטיפול.

לא כזה מוזר ואפילו מאוד הגיוני.

מן הסתם הלמן (וכל שאר חברות הגמל) צריכים להציג ללאומי (ולכל שאר הברוקרים שהם עובדים איתם בIRA) אישור ממס הכנסה לגבי הפטור מניכוי מס.

 

[קפה שחור]

לפני כשבוע קיבלתי

לא אתה קיבלת
החברה המנהלת קיבלה
וכמו @roneng ציין זה לא "ביטול פטור ממס"
זה פטור מניכוי במקור, גם אני בתור עסק צריך לתת אישור כל שנה לכל בנק\גוף שיש לי חשבון בו

 

[totoguy]

לא כזה מוזר

מבחינתי כן מאחר ולא קיבלתי הודעה שכזאת לפני שנה, כשעבדתי דרך מזרחי. התגובה של הנציג גם לא ממש הבהירה שמדובר במצב תקין ושגרתי כל שנה ולכן עלי להתעלם.

החברה המנהלת קיבלה

נסכים שהחברה המנהלת ואני קיבלנו. יש ללאומי ערוצי תקשורת עם הלמן שאני לא חשוף אליהם שדרכם זה יכל לעבור, לערוץ הזה אני כן, ההודעות שמגיעות בו גם מגיעות אלי בדואר פיזי וכדאי וחשוב לעבור עליהן כי אם יש מוזרויות או טעויות הרבה יותר סביר שאני אתריע עליהם להלמן ולא ההפך - מניסיון.
מהניסוח שלך משתמע שההודעות שם לא אמורות לעניין אותי כי הן לא מיועדות אלי, ואני לא חושב שזה נכון.

זה לא "ביטול פטור ממס"
זה פטור מניכוי במקור

"פטור מניכוי במקור של מס" נופל מבחינתי תחת "פטור ממס", אבל סמנטיקה.

אני בתור עסק צריך לתת אישור כל שנה

אני מוצא את זה תמוה שחשבון שמשמש לקה"ש/קופ"ג צריך להוציא אישור שכזה כל שנה כשמדובר במשהו יותר סטטי (אלא אם אני לא מכיר ויכולים להיות שינויים כלשהם בחיים שלי שיבטלו את הזכאות הזאת פתאום, כמו שעסק יכול להיסגר), אבל למדתי משהו חדש.

 

[קפה שחור]

מהניסוח שלך משתמע שההודעות שם לא אמורות לעניין אותי כי הן לא מיועדות אלי, ואני לא חושב שזה נכון.

אתה טועה בהבנת הניסוח
הפטור מניכוי במקור מיועד ליישות שהיא לא אתה, אלא החברה המנהלת
במידה והיה לך פטור אישי אז היית מקבל גם על שימך מכתב כזה
מכוון שעסקים הם בעלי הפטור לרוב, המכתב מיועד לבעל החשבון , שהוא לא אתה

לא ציינתי לרגע שזה לא אמור לעניין אותך, זה פשוט משהו שאין לך שום דרך וצורך כדי להתערב בנ"ל

"פטור מניכוי במקור של מס" נופל מבחינתי תחת "פטור ממס", אבל סמנטיקה.

זה לא
הפטור הוא על הניכוי במקור
זה לא הפטור ממס שאתה חושב עליו בתור מחזיק הקרן הפטורה
הפטור הוא רק על ה"ניכוי במקור"
פטור כזה קיים בכל חשבון עיסקי שמבקש זאת, בלי קשר אם הוא חשבון ממוסה או פטור

אלא אם אני לא מכיר ויכולים להיות שינויים כלשהם בחיים שלי שיבטלו את הזכאות הזאת פתאום

הפטור הוא עם תוקף לשנה ויש לחדשו כל שנה

תוכל לבדוק על כל עסק בקישור הבא
https://www.misim.gov.il/gmIshurim/frmIshurimInfo.aspx?cur=0

 

[roneng]

אני מוצא את זה תמוה שחשבון שמשמש לקה"ש/קופ"ג צריך להוציא אישור שכזה כל שנה כשמדובר במשהו יותר סטטי (אלא אם אני לא מכיר ויכולים להיות שינויים כלשהם בחיים שלי שיבטלו את הזכאות הזאת פתאום, כמו שעסק יכול להיסגר),

מי אמר שזה סטטי?
כמו שקפה שחור הסביר, לא מדברים על הזכאות שלך או על שינויים בחיים שלך שיכולים לבטל את הזכאות, אלא מדובר בזכאות של הלמן.
הלמן, כמו כל חברת גמל, צריכה לעמוד בכל מיני קריטריונים כדי לקבל את הזכות לנהל קופות גמל/קרנות השתלמות עבור לקוחות. אני מניח שהקריטריונים האלה נבדקים מידי פעם והרשויות נותנות לחברות האלה רשיונות תקופתיים.
תסכים איתי שלא הגיוני שהלמן תקבל אישור כזה לנצח, בלי צורך לבדוק ולחדש אותו כל תקופה.

 

[totoguy]

אלא מדובר בזכאות של הלמן

כלומר מדובר באישור בודד שיש להוציא עבור "הלמן אלדובי" ולא עבור כל חשבון וחשבון שלהם בלאומי?
שבפועל אומר שללקוח לאומי הספציפי הזה (במקרה הזה, הישות הלמן אלדובי) יש אישור לכך שניכוי מס במקור בכלל החשבונות שלו לא יבוצע על ידי לאומי (ונושא המס למעשה יטופל על ידו)?
אם ככה אז אפילו יותר מוזר לי שההודעה הזאת נשלחת לכל אחד ואחד מהחשבונות שלהם, אבל מניח שמדובר בתהליך אוטומטי שלאף אחד אין אינטרס לשנות, ושמאחר וכאדם פרטי עם 3 חשבונות הייתי מקבל 3 הודעות כאלה, אז הלמן עם הפי כמה וכמה חשבונות שלהם למעשה מקבלים פי כמה וכמה הודעות.

 

[roneng]

כלומר מדובר באישור בודד שיש להוציא עבור "הלמן אלדובי" ולא עבור כל חשבון וחשבון שלהם בלאומי?
שבפועל אומר שללקוח לאומי הספציפי הזה (במקרה הזה, הישות הלמן אלדובי) יש אישור לכך שניכוי מס במקור בכלל החשבונות שלו לא יבוצע על ידי לאומי (ונושא המס למעשה יטופל על ידו)?

בדיוק

אם ככה אז אפילו יותר מוזר לי שההודעה הזאת נשלחת לכל אחד ואחד מהחשבונות שלהם, אבל מניח שמדובר בתהליך אוטומטי שלאף אחד אין אינטרס לשנות, ושמאחר וכאדם פרטי עם 3 חשבונות הייתי מקבל 3 הודעות כאלה, אז הלמן עם הפי כמה וכמה חשבונות שלהם למעשה מקבלים פי כמה וכמה הודעות.

בדיוק.

מבחינת המערכת של לאומי הם שולחים "הודעה" לכל חשבון וחשבון כזה. ומאחר ולך יש הרשאות לבצע פעולות בחשבון ולקבל/לקרוא הודעות, אז אתה גם מקבל את ההודעה הזאת.

 

[קפה שחור]

לאף אחד אין אינטרס לשנות

הלמן הוא בעלים של כל חשבון, העמית הוא מיופה כוח
לכל לקוח של הלמן יש לפחות חשבון אחד וכן, כל עוד הח.פ של החברה הוא של הלמן היא תקבל את המכתב הזה

באופן אישי (או עיסקי), החודש קיבלתי מכל הבנקים שלי הודעה כזאת וכל שנה אני צריך למסור את האישור כדי שמישהו ילחץ על הכפתור ושה"ניכוי לא יקרה אוטומטית"

האישור לא אוטומאטי אגב, צריך לעמוד בקריטריונים מסויימים בדיעבד
במילים אחרות, לדווח בזמן את הדוחות, להעביר תשלומים בזמן, לנכות מכל המקורות שצריך והכל
כאילו, אם אתה לא מתנהג מול מחלקת שומת הניכויים כמו שצריך היא יכולה לשלול את האישור או לא לחדש אותו

 

[liranviper]

גם אני קיבלתי.
תגיד, אתה מקבל התרעות במייל על דברים כאלו? אני בפוקס הסתכלתי היום

 

[totoguy]

אתה מקבל התרעות במייל על דברים כאלו?

לא, ראיתי כשנכנסתי לחשבון לקנות ניירות.