• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

נספח ויתור כיסוי ביטוחי בקרן פנסיה בניוד ל-IRA

א.ש.ה

משתמש רשום
הצטרף ב
18/12/18
הודעות
1
דירוג
0
שלום,

לאחר קריאה מרובה בפורום בנושא ניהול הפנסיה ב-IRA - נדמה לי שהגעתי למסקנה הנכונה (לאשתי ולי). בקצרה, מדובר בהפקדה שוטפת לקרן הפנסיה תוך ניוד תקופתי ל-IRA. נדב טסלר מתייחס לזה בפוסט https://pensuni.com/?p=2097 ודווקא לא ממליץ - בעיקר בגלל שבדוגמאותיו הוא מתייחס לחוסך בגיל מבוגר יותר. לדעתי ולדעת קוראים אחרים אופן החסכון הזה דווקא משתלם ויכול להתאים לחוסכים בתנאים מסויימים (נשים בריאות וגברים בריאים עד גיל 41).

בכל מקרה, שאלתי היא כזו: האם מישהו חתם על נספח ששמו ״הצהרת עמית בניוד קרן פנסיה״ בעת ניוד לקופת הגמל בניהול אישי של אקסלנס?

נוסח המסמך הוא:
ידוע לי שביצוע בקשתי להעברת כספים מקרן פנסיה שעל שמי לקופת גמל בניהול אישי עלול לבטל
את מלוא/ חלק מהזכויות והכיסויים הביטוחיים להם אני זכאי מקרן הפנסיה ואת זכויותיהם של
והכיסויים הביטוחיים של שאירי בקרן הפנסיה למקרה פטירה חו"ח.

כמו כן, ידוע לי שניוד זה יגרום לביטול הכיסוי הביטוח למקרה של נכות ו/או אובדן כושר עבודה לו
הייתי זכאי מקרן הפנסיה וידוע לי ההשלכות החמורות של ביטול הכיסוי כאמור ואף ידוע לי כי בקשתי
להעברת כספים כאמור הינה סופית ובלתי ניתנת לביטול.

הסיבה לשאלה היא שהנספח הנ״ל אינו נכון בפועל במקרה שלי (ואני מניח שאצל רבים אחרים) - שכן הביטוח לא יופסק (אלא רק תאותחל תקופת האכשרה). אם לא חתמתם, כיצד גרמתם להם לרדת מהכסת״ח הזה?

תודה
 
האם הביטוח לא יופסק למשך הזמן מיום הניוד עד ליום ההפקדה הבא?
 
האם הביטוח לא יופסק למשך הזמן מיום הניוד עד ליום ההפקדה הבא?
לא הוא תקף מיום ההפקדה הקודם למשך חודש, את הפרמיה הם גובים מיידית מההפקדה
 
לדעתי ולדעת קוראים אחרים אופן החסכון הזה דווקא משתלם ויכול להתאים לחוסכים בתנאים מסויימים (נשים בריאות וגברים בריאים עד גיל 41).
מעניין - מה לדעתך הופך אותו לכלכך משתלם?
הרי החסרון העיקרי בעלות של פנסיה מול גמל זה דמי הניהול מההפקדה (שבמקרה שלך אתה הרי משלם). דמי ניהול מחסכון לרוב נמוכים בהרבה בפנסיה מאשר בגמל.
 
לא הוא תקף מיום ההפקדה הקודם למשך חודש, את הפרמיה הם גובים מיידית מההפקדה
להבנתי הביטוח הוא לפי חודש קלנדרי, הביטוח מופסק בראשון לחודש העוקב לחודש הניוד.
אבל אולי הביטוח הבא חל למפרע מהראשון לחודש ולא רק מיום ההפקדה? לא ברור לי לגמרי.
 
ביטוחים בפנסיה מחזיקים לדעתי עד חמישה חודשים ורק לאחר מכן יש פגיעה בכיסוי
 
ביטוחים בפנסיה מחזיקים לדעתי עד חמישה חודשים ורק לאחר מכן יש פגיעה בכיסוי
רק אם יש לך צבירה שיוכלו לגבות ממנה את הפרמיות.
מדובר כאן על ניוד מלא (למרות שאפשר לחשב כמה צריך להשאיר + באפר)
 
@א.ש.ה כנראה מדובר בסוג של כסת"ח, כדי למנוע מצב שבו תבוא אליהם בטענות במקרה של אירוע ביטוחי
(צודקים)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
פ נספח ד לדוח השנתי למס הכנסה (טופס 1324) - כמה שאלות מיסים 3
avi.perez הגשת דוח שנתי + נספח הון (מכירת דירה) מיסים 3
A שאלה לגבי נספח 1322 כאשר אין מכירות בשנת המס מיסים 6
O שידור טופס 1301 נספח ד' (1324): מס ששולם בחו"ל שהותר בזיכוי מיסים 30
E החזר מס -קיזוז הפסדי הון שוטפים מני"ע (נספח ג') צרכנות פיננסית 3
E נספח א' (ייפוי כוח לקבלת מידע מהמסלקה הפנסיונית) שוק ההון 15
M התייעצות על ויתור על אזרחות אמריקאית מיסים 1
D ויתור על אזרחות אמריקאית - התלבטות מיסים 43
G ויתור על אזרחות אמריקאית פוסטים מאיכות נמוכה 22
LtWorf תביעת רכב - ויתור סודיות - טופס 1010 צרכנות פיננסית 1
V כתב ויתור תביעות בסיום יחסי עבודה אוף טופיק 10
ו חסכון בנקאי ויתור על ריבית? שוק ההון 1
H ויתור על יועץ השקעות של הבנק? שוק ההון 6
I מעבר בנק לפני כיסוי מלא של הלוואת הטבה פוסטים מאיכות נמוכה 0
A קרן פנסיה כללית עם כיסוי ביטוחי או תחליף פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
deussex התקנת כיסוי על מרפסת נדל"ן 1
T קרן פנסיה משלימה ללא כיסוי ודמי ניהול - לעומת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
O הפעלת ביטוח נסיעות לחו"ל - אופן התייחסות חב' הביטוח לבן/בת זוג לצורך כיסוי הוצאות צרכנות פיננסית 3
P כיסוי לשמיכת פוך עם ריץ רץ דו צדדית. צרכנות פיננסית 0
ש כיסוי ביטוחי בקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
M אובדן כושר עבודה בביטוח מנהלים - תקופת אכשרה / כיסוי מחלות קודמות צרכנות פיננסית 8
י כיסוי חוב מתוך צוואה שוק ההון 9
J השלמת כיסוי עולמי בתיק הפנסיוני -קרן הפנסיה החדשה של הלמן אלדובי שוק ההון 2
S עלות כיסוי ביטוחי קרן פנסיה - גבר לעומת אישה צרכנות פיננסית 2
A מחפש כיסוי לנקסוס 4 אוף טופיק 6
ג עצתכם: רכישה דירה במינוף גבוה, כיסוי משכנתא ביחידות דיור נדל"ן 13
M גובה כיסוי מומלץ לביטוח צד ג' דירה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
ת כמה עולה כיסוי נכות בקרן פנסיה? צרכנות פיננסית 8
T קניית נכס בארהב למטרת כיסוי שכירות בארץ נדל"ן 18
S תאונת דרכים - כיסוי ביטוחי א.כ.ע צרכנות פיננסית 24
נ האם יש כיסוי להמחאה אוף טופיק 3
T כיסוי עולמי רק עם קרנות מחקות ישראליות שוק ההון 6
H בחירת גובה כיסוי ביטוחי למקרה מוות צרכנות פיננסית 3
Y עלות כיסוי ביטוחי בקרן פנסיה צרכנות פיננסית 18

נושאים דומים

Back
למעלה