קיצוץ עמלות בבנק

[Homer]

עמלות ודמי ניהול הם אחד הפקטורים המשפיעים על התשואה הסופית והם גם הפקטור היחיד שנתון לשליטתנו כמשקיעים.
בדרך כלל עמלות הבנקים יותר גבוהות מאשר העמלות של בתי ההשקעות, אבל אפשר להגיע לעמלות דומות גם עם הבנקים עם קצת התעקשות.
למרות שאנחנו כבר לא גרים ביחד, מסיבות היסטוריות, כל המשפחה שלי (הוריי, אני, אחי הגדול) מנהלת חשבונות באותו סניף בנק. פנינו במשותף למנהלת ההשקעות בסניף שתארגן לנו הנחה כקבוצה (תוך ציון מנומס שאנו פונים אליה אחרי שקיבלנו הצעה זולה במיוחד מבית השקעות) וכעבור יומיים השוו לנו את התנאים.
הרבה פעמים אנחנו חושבים שכיחידים אין לנו כח מיקוח, אבל אני מאמין שמקרה כמו שלנו שבו כל המשפחה באותו סניף הוא די נפוץ ויכול לעזור גם לאחרים.

 

[מומו]

אולי תתן קצת פירוט לגבי מהם העמלות שהצלחתם להגיע אלהם? (פחות מעניינות אותי עמלות עו"ש כי הם אצלי 0).

 

[yossik]

כבר למעלה משנתים עברו מאז שהעברתי את חשבוני לבנק איגוד.
פתחתי 'חשבון הפוך'.
מהזה חשבון הפוך?
זה חשבון עו"ש שמפקידים בו 7000 ש"ח לחודש (משכורת למשל)
8 פעולות בחודש או לחלופין כרטיס אשראי שלהם עם חיובים של 2000 לחודש.
זהו זה, מקבלים 3% לשנה (משולם כול חודש) על יתרת הזכות, החזר עמלות 100% כולל העברות כספים לבנק אחר.
בשנה האחרונה שילמו לי כ 250 ש"ח ריביות, זה לא הרבה אבל אם ניקח בחשבון שחסכתי גם כ 200 ש"ח לשנה עמלות אז זה כבר סכום נאה.
עכשיו, בעיניין ההשקעות.
פתחתי חשבון ברוקר בטרייד וואן. החשבון הזה מקושר לחשבון ההשקעות בבנק איגוד.
חשבון ההשקעות בבנק פטור מעמלות והם גם מקזזים עבורי את המיסים על רווח/הפסד.
בקיצור, לא משלם גרוש על החשבון וגם מקבל חינם שירות הנהלת חשבונות
סה"כ דיל לא רע.
מה אפשר כבר לבקש? 3% ריבית בחשבון עו"ש כאשר 99% מהמדינה מקבלת 0.25% בפיקדון ו 0 גרושים על דמי משמורת...

 

[איליה]

yossik,
האם אתה משלם כסף על מעבר כספים לחשבון ברוקר? למשל על הוראת קבע חודשית לקניית קרן מחקה.
הרף המקסימאלי להטבה: עד סך של 30,000 ₪ - חשוב לציין זאת

מומו,
הכל תלוי בכמה כסף יש לך וביכולת מיקוח שלך
וכמו שהומר כתב - אם תביא עוד אנשים איתך, התנאים משתנים. (דרך אגב כדאי לזכור את זה גם במיקוח עמלות על קרן השתלמות)

 

[yossik]

yossik,
האם אתה משלם כסף על מעבר כספים לחשבון ברוקר? למשל על הוראת קבע חודשית לקניית קרן מחקה.
הרף המקסימאלי להטבה: עד סך של 30,000 ₪ - חשוב לציין זאת

מומו,
הכל תלוי בכמה כסף יש לך וביכולת מיקוח שלך
וכמו שהומר כתב - אם תביא עוד אנשים איתך, התנאים משתנים. (דרך אגב כדאי לזכור את זה גם במיקוח עמלות על קרן השתלמות)

איליה,
יש לי שני חשבונות בבנק איגוד.
האחד חשבון עוש ׳הפוך׳ והשני זה גם כן כמו עו״ש אבל מיועד רק לפעילות הברוקר ויש לו לינק ישיר לטרייד וואן.
העברת כספים מחשבון לחשבון, ז״א לשני הכיוונים, לא עולה אגורה שחוקה כי יש לי פטור מעמלות.
ז״א כשאני מעביר כספים מחשבון העו״ש לחשבון ההשקעות מייד יש לי ייתרת זכות בטרייד וואן שמאפשרת לי לקנות ניירות וכו׳.
יש לי הוראת קבע של סכום מסוים מחשבון ההשקעות לחשבון העו״ש.
הסכום הזה הוא למעשה הדבידנדים, הריביות והפדינות החלקיים של אגחי״ם
מהסכומים הנאים האלו + פנסיה מחו״ל אני חי בכיף בלי לעבוד ועדיין לא הגעתי לגל פרישה.
ערב טוב

 

[מומו]

yossik,

מומו,
הכל תלוי בכמה כסף יש לך וביכולת מיקוח שלך
וכמו שהומר כתב - אם תביא עוד אנשים איתך, התנאים משתנים. (דרך אגב כדאי לזכור את זה גם במיקוח עמלות על קרן השתלמות)

זה אובייס, אני רוצה לדעת כרפרנס למה מגיעים אחרי שמארגנים "קבוצה".

 

[Aranchik]

@yossik ,
למיטב ידיעתי ההטבות של "חשבון הפוך" רלוונטיות ל-3 שנים בלבד.
בתום ההטבה החשבון הופך לדלעת?

 

[yossik]

@yossik ,
למיטב ידיעתי ההטבות של "חשבון הפוך" רלוונטיות ל-3 שנים בלבד.
בתום ההטבה החשבון הופך לדלעת?

כן, מה רע ב 3 שנים?
זו עדיין הכנסה נטו עבורי של 1350 ללא מס.
לאחר 3 שנים ניתן לחדש עם ריבית על זכות קטנה יותר.
יש הטבה לא תיקח?
כשתיגמר ההטבה - אהלא יסטור, נעבור לבנק אחר, לוקח 5 דקות היום לעבור לבנק אחר.

 

[שלי]

אנחנו בדיוק עוברים עכשיו לחשבון הפוך בבנק איגוד ,אחרי שבבנק שלנו לא הסכימו להאריך את הפטור מעו"ש .
למי שיש "הייטק זון" יש חשבון הפוך בתנאים טובים יותר.
אחרי 3 שנים עדיין יש הטבות נמוכות יותר ל3 שנים נוספות.

 

[yossik]

בהצלחה שלי,
זה בנק קטן יחסי ואם תצרי קשר טוב עם הבנקאי/ת האישי שלך תחווי בנקאות מסוג אחר.
מי זה הבנק שנטשת?
מה זה ׳הייטק זון׳?

 

[שלי]

הי.
הבנק הקודם היה בנק הפועלים.
הייטק זון זה מועדון צרכנות של עובדי הייטק.
והם עובדים במיילים..ברוך השם

 

[תמיר]

לצערי אני משתמש כבד בניהול הוצאות אישיות אוטומטי של האתר של לאומי שזה כלי מדהים.. אז למרות שמשלם שם עמלות אני חושב. שחסכתי כל כך הרבה בזמן וכסף על ידי ניהול הוצאות מדהים אוטומטי שמעבר לבנק אחר כרגע לא על הפרק למעט אם הם גם יהיה להם כלי מדהים אוטומטי למעקב לדוחות הוצאות הכנסות...

 

[איליה]

@מומו

מן הסתם אני לא הולך לחשוף פה את גודל התיק שלי
בגדול עם 800K וצפונה וכושר מיקוח טוב והתמדה (לדבר עם מנהל\סגן מנהל סניף כל כמה חודשים) תוכל לקבל פטור מדמי משמרת ועמלות של בית מסחר (כמעט)
מה שכן בתור קבוצה - אם תתארגנו כמה חברה ותבואו עם איזור מליון תוכלו לקבל תנאים טובים.

@שלי

כמו שכתבתי למומו - מיקוח ועוד הפעם מיקוח, בגדול כאשר התמקחתי פעם אחרונה על התנאים, סגן מנהל הסניף שלי הסביר לי שהם מוכנים לתת תנאים מאוד טובים כדי להביא לקוח ואחרי 3 שנים מתחילים להוריד את ההנחות, אני אז אמרתי לו שאני בתור משקיע פאסיבי בקושי מגיע לסניף (חוץ מלהתחקח) ולא משתמש בשירותי יעוץ ויכול זה הרגע לעבור לבנק אחר, הוא הבין שאני רציני והשאיר לי אותם תנאים ומאז כל שנה אני מזכיר להם לחדש את התנאים

@תמיר

מכיר את מערכת, תבדוק כמה אתה משלם עלייה בדמי ניהול שלך והאם העצלנות של להכין מסמך בגוגול שווה את התשלום הזה....

 

[שלי]

אצלנו זה לא עבד
הם לא ניסו אפילו לתת פייט להצעה של בנק איגוד..

 

[yossik]

לצערי אני משתמש כבד בניהול הוצאות אישיות אוטומטי של האתר של לאומי שזה כלי מדהים.. אז למרות שמשלם שם עמלות אני חושב. שחסכתי כל כך הרבה בזמן וכסף על ידי ניהול הוצאות מדהים אוטומטי שמעבר לבנק אחר כרגע לא על הפרק למעט אם הם גם יהיה להם כלי מדהים אוטומטי למעקב לדוחות הוצאות הכנסות...

תמיר,
המערכת הזו זה מסך עשן, אתה משלם עמלות על כלום!
מה זה ׳ניהול הוצאות אישי׳ - זה חרטא.
קח דף נייר חלק, קח עיפרון, תחצה את הדף עם קו אנכי, בצד ימין תרשום את ההוצאות, בצד שמאל הכנסות.
תתמיד מספר חודשים, תכניס לאקסל, תראה את הטרנד והינה לך ׳דף ניהול הוצאות אישי׳
תמיר, אתה משלם על העצלנות שלך.
אני מניח שדור ה Y או ה X בכלל לא מבין על מה אני מדבר, דף נייר זה משהו שיוצא מהדפסת והבוהן על הסמארטפון החליפה את העיפרון.

 

[Sinister]

@yossik

אנא פרט קצת על תהליך קישור החשבון בטרייד וואן לחשבון בבנק איגוד, כמה עולה, האם תקף לכל בנק וכו'.

 

[Aranchik]

@איליה , תוכל למנות את הסיבות מדוע בחרת להישאר בבנק ולא עברת לבית השקעות המציע תנאים תחרותיים?

 

[yossik]

@yossik

אנא פרט קצת על תהליך קישור החשבון בטרייד וואן לחשבון בבנק איגוד, כמה עולה, האם תקף לכל בנק וכו'.

השבתי אתמול אבל נראה שאיך שהו התגובה נעלמה.
החשבון בטרייד וואן הוא חשבון בבועה (מראה) של חשבון העו"ש/השקעות באיגוד.
ולכן אין העברה מחשבון לחשבון פרסיי.
המזומנים נמצאים בבנק שלמעשה הוא משמש כמסלקה לפעילות בטרייד וואן.
מצד שני, לבנק יש העתק חי של תיק ההשקעות שלי בטרייד וואן.
יש לזה ייתרון כי אם משהו קורה בטרייד וואן אז לבנק יש תיעוד של התיק.
יש לי הוראת קבע להעברה חודשית של מזומנים מחשבון העו"ש/ השקעות לעו"ש השוטף הרגיל.
ולכן מכיוון שזו העברה בין שני חשבונות שלי באותו בנק אז אין 'עמלת שורה'.
לעניות דעתי טרייד וואן עובד רק עם שני בנקים בפורמט הזה - בנק איגוד והבינלאומי.
אני משלם לטרייד וואן כ 17 ש"ח לחודש עבור שימוש בתוכנת המסחר.
זו תוכנה מקצועית יעודית, לא ממשק וובי.
נכון להיום טרייד וואן זה רק למסחר בבורסה הישראלית.
נאמר לי שיתכן וירחיבו למסחר חו"ל אבל זה כרגע בגדר שמועות בלבד.

 

[קרן]

היי,
חשבון הפוך נותן ריבית של 3% רק עד גובה המשכורת ככה שאצל מי שתיק ההשקעות שלו גבוה בהרבה מהשכר החודשי זה לא באמת משמעותי.... כמובן שאם כלל העמלות המוצעות טובות יותר זה כבר סיפור אחר..

 

[שלי]

נכון.עד גובה המשכורת מקסימום 30 אלף שח, שזה בונוס נחמד.
יש גם פטור מעמלות עוש לשש שנים וקבלתי שם עמלות קניה ומכירה טובות יותר מהבנק הקודם.
מובן ששם לא העלו על דעתם אי פעם לתת לנו ריבית כלשהיא על הפלוס. והיו מתקשרים להציע הלוואות שאנחנו לא צריכים..