קבוצת רכישה

[esng.33]

לא אבל מנסיון של החודשים האחרונים, הפניקס יתנו בין 1-1.5 להפקדה, ו-0.1-0.12 מצבירה, שזה ממש good enough.

כן.. אני היום משלם 1% להפקדה, 0.12% לצבירה.
ראיתי כמה פוסטים בקבוצות בפייסבוק שמדברות על אחוזים נמוכים יותר בפניקס (0.05% מהצבירה), אבל לא הצלחתי להבין אם/איך באמת אפשר לקבל אותם.

 

[FIYaacov]

ראיתי כמה פוסטים בקבוצות בפייסבוק שמדברות על אחוזים נמוכים יותר בפניקס (0.05% מהצבירה), אבל לא הצלחתי להבין אם/איך באמת אפשר לקבל אותם.

אם הבנתי שם נכון, מדובר במישהו בודד עם סכום 6 ספרתי גבוה שהתחיל תהליך ניוד והתקשרו אליו משימור לקוחות.

 

[oz1987]

כמה דמי ניהול ריאלי לדרוש אם יש לי סביבות ה-50K בקרן הפנסיה שלי ?

 

[Delver]

כמה דמי ניהול ריאלי לדרוש אם יש לי סביבות ה-50K בקרן הפנסיה שלי ?

זה מה שנראה לי ריאלי - אם ההפקדות גבוהות (הפקדה מקסימלית) 1.2% ו- 0.12% אם נמוכות אז 1.5% ו- 0.15%

 

[עלה ירוק]

זה מה שנראה לי ריאלי - אם ההפקדות גבוהות (הפקדה מקסימלית) 1.2% ו- 0.12% אם נמוכות אז 1.5% ו- 0.15%

היי,
מה טווח הסכומים שנחשבים לגבוהים/נמוכים?

 

[FIYaacov]

מה טווח הסכומים שנחשבים לגבוהים/נמוכים?

משכורת 12,000 ומעלה

 

[עלה ירוק]

משכורת 12,000 ומעלה

אני גם עצמאית וגם שכירה,
מעדיפה לדבר בסכומים -
אם אני מעבירה לקרן השתלמות בערך 1,800 חודשי - זה נחשב סכום שאני יכולה להתמקח עליו טוב?

ושאלה נוספת, כרגע תיק ההשקעות שלי קטן יחסית, אבל בהמשך אני מניחה שקרן השתלמות כבר לא תוכל להחזיק לבד את כל ההשקעות שלי
מתי זה קורה? יש איזושהי תקרה של סכומים שמעבר להם כבר לא כדאי להפקיד בקה"ש, אלא בקופת גמל / תיק ממוסה?

 

[FIYaacov]

אם אני מעבירה לקרן השתלמות בערך 1,800 חודשי - זה נחשב סכום שאני יכולה להתמקח עליו טוב?

בקרן השתלמות פחות מ עניין אותם ההפקדות כי אין דמי ניהול מהפקדות.
על צבירה של 200,000+ כבר הייתי אומר שיש לך כוח מיקוח די גדול.

מתי זה קורה?

אף פעם, את יכולה לשים בקרן השתלמות כמה שאת רוצה (אבל רק סכום מוגבל יקבל הטבת מס).

אלא בקופת גמל / תיק ממוסה?

בקופת גמל פנסיונית הייתי שם לפחות מספיק כדי ליהנות מהטבת המס (כלל אצבע זה 16.5% מהרווח השנתי שלך כעצמאית, וכל מה שהמעסיק שם בתור שכירה).

בתיק ממוסה הייתי שם את כל מה שלא מקבל הטבת מס (כלומר מעבר ל4.5% מהרווח בקרן השתלמות, ומעבר ל-16.5% מהרווח לקופת גמל/קרן פנסיה).
פשוט לא רואה סיבה טובה לשלם דמי ניהול על משהו שאני לא מקבל עליו הטבת מס מיידית.

 

[roneng]

משכורת 12,000 ומעלה

תלוי מאוד באחוזי ההפרשות (אם רק תגמולים או גם פיצויים, אם את הדיפולט או שהמקסימום וכו').

אף פעם, את יכולה לשים בקרן השתלמות כמה שאת רוצה (אבל רק סכום מוגבל יקבל הטבת מס).

או שתמיד, תלוי איך מסתכלים על זה

בתיק ממוסה הייתי שם את כל מה שלא מקבל הטבת מס (כלומר מעבר ל4.5% מהרווח בקרן השתלמות

תלוי בתנאים שלך בקה"ש, לפעמים שווה לשים עד התקרה השנתית בשביל הטבת מס רווחי הון, גם אם לא מקבלים הטבת מס בהפקדה.

 

[קורא הדוק]

הם רוצים באפריל להעלות לי את דמי הניהול הללו

למה? הספקת להפקיד? שינית מעסיק?

האם יש איזשהו משהו שאני צריך לחשוב עליו לפני שאני מחליט לגמרי להעביר את קרן הפנסיה מהפניקס למקום אחר ?

אם המשכורת שלך גבוהה אז כדאי לקחת בחשבון שלא כל הקרנות מבטחות את כל השכר שלך לאכ"ע (למשל אלטשולר מבטחים רק עד ~20000 ש"ח עד כמה שאני יודע).

 

[FIYaacov]

שלא כל הקרנות מבטחות את כל השכר שלך לאכ"ע (למשל אלטשולר מבטחים רק עד ~20000 ש"ח עד כמה שאני יודע).

זה נכון לכל הקרנות (בהנחה ואתה שולח אליהם גם את התגמולים וגם את הפיצויים).

 

[roneng]

אם המשכורת שלך גבוהה אז כדאי לקחת בחשבון שלא כל הקרנות מבטחות את כל השכר שלך לאכ"ע (למשל אלטשולר מבטחים רק עד ~20000 ש"ח עד כמה שאני יודע)

אין הבדל בין החברות בכל מה שקשור לזה בפנסיה. יש תקנון אחיד בפנסיה שתקף לכל החברות.
אין שום מגבלה על 20 אש"ח. יש מגבלת הפקדה של 4326 ש"ח לחודש. אם אתה מפריש תגמולים + פיצויים זה אכן מגיע לשכר של אזור ה20 אש"ח, אבל אם אתה מפריש לשם רק תגמולים אז (בהנחה של 6+6.5) אתה יכול להפריש עד שכר של 34608 ש"ח.
בנוסף יש מגבלה על גובה ביטוח האכ"ע, שמכסה רק עד 3 פעמים השכר הממוצע במשק, מה שיוצא קצת מעל 31 אש"ח אם אני זוכר נכון.

בכל מקרה מה שעובר את תקרת ההפקדה לא נכנס לפנסיה המקיפה אלא למשלימה (אם בחרת לשים בפנסיה את החלק הזה כמובן), ושם הוא בד"כ גם מבוטח.

 

[קורא הדוק]

זה נכון לכל הקרנות (בהנחה ואתה שולח אליהם גם את התגמולים וגם את הפיצויים).

אני יודע בודאות שיש חברות שמבטחות את מה שזולג למשלימה ויש כאלה שלא (למשל אלטשולר שציינתי).

ושם הוא בד"כ גם מבוטח.

לא תמיד ולא כברירת מחדל.

 

[roneng]

אני יודע בודאות שיש חברות שמבטחות את מה שזולג למשלימה ויש כאלה שלא (למשל אלטשולר שציינתי).

שוב, זה משפיע על המשלימה לא על המקיפה.
ולדעתי בכל החברות אפשר לבחור לבטח את מה שבמשלימה.
חוץ מזה שלא ברור לי למה בכלל לשים כסף במשלימה. זה נראה לי מוצר מיותר כמעט כמו ביטוח מנהלים.

 

[קורא הדוק]

חוץ מזה שלא ברור לי למה בכלל לשים כסף במשלימה

1. דמי ניהול (בדרך כלל) יותר נמוכים מאשר בקופת גמל.
2. שחרור על הפקדות במקרה של אכ"ע.
3. עצלנות.
4. חוסר ידע.

(כן, אני יודע שדשנו בזה רבות)

בכל החברות

ממה שאני מכיר - לא בכל החברות.
תחפש בתקנון של אלטשולר (קרן פנסיה כללית) את המילים אובדן/אכ"ע:
https://www.as-invest.co.il/media/8907/תקנון-פנסיה-כללית-יוני-2018.pdf