מהו הגיל והקצאת הנכסים שלך?

[Plato]

(מבלי להיכנס לניירות ערך ספציפיים)

אני - בן 35, 75% מניות (מפוזר עולמי) 25% אג"ח (ממשלתי עם מח"מ קצר/בינוני)

 

[בבר]

בן 33
95% מניות (מפוזר עולמי)
5% קרן כספית

 

[fongeme]

בן 23
95% מניות
3% מזומן
2% שונות(רכב, רכוש מכיר)

 

[navv]

בן 38
מניות ונדלן 50:50

 

[milx]

בן 42.
כל הנזיל בביטקוין.
אבל רוב ההון בבית בו אנחנו גרים.

 

[Homer]

44, 70/30

 

[שם מקורי]

31
גס 60% מניות עם דגש על צמיחה
20% מניות דגש צמיחת דיבידנד
20% כספית ומק"מ

 

[outsider]

55
95% מניות (VTI) 5% אג"ח לטווח קצר שבעוד זמן קצר יעברו לאט לאט למניות
יש לי בית (ומשכנתא) אבל אני לא מחשיב את זה בתור חלק מהפורטפוליו זה מקום המגורים שלי.
you don't mix bussiness with pleasure

 

[Wonko]

גיל 31
55% מניות
44% נדלן
1% מזומן

23% מינוף

 

[מתכנת_אנונימי]

גיל 28
95% מניות
5% BTC

מתוך המניות זה מחולק ל10%(כלל התיק) מניות דיבידנד

 

[גרהם]

לא מבין מה הרלוונטיות של השאלה.
המבחנים לקביעת הקצאה לפי גיל מתייחסים למי שמתכוון לפרוש בסביבות גיל פרישה, מה שכנראה לא רלוונטי לחלק ממי שעונה כאן.

 

[Lag]

56% אתריום
23% מניות
21% מזומן

בן 22

 

[Mars1]

55
95% מניות (VTI) 5% אג"ח לטווח קצר שבעוד זמן קצר יעברו לאט לאט למניות
יש לי בית (ומשכנתא) אבל אני לא מחשיב את זה בתור חלק מהפורטפוליו זה מקום המגורים שלי.
you don't mix bussiness with pleasure

נתקלתי פה בעבר באיזשהו כלל אצבע, שאומר שעל אחוז המניות בתיק להיות 100 פחות גיל. יכול להיות שאם לא היה לך בית, היית מקצה פחות אחוזים לפלח המנייתי? כלומר אתה אומנם לא מחשיב את הבית כחלק מהתיק, אבל הוא נותן לך בכל זאת אפשרות "להסתכן" מעט יותר.

 

[בבר]

נתקלתי פה בעבר באיזשהו כלל אצבע, שאומר שעל אחוז המניות בתיק להיות 100 פחות גיל. יכול להיות שאם לא היה לך בית, היית מקצה פחות אחוזים לפלח המנייתי? כלומר אתה אומנם לא מחשיב את הבית כחלק מהתיק, אבל הוא נותן לך בכל זאת אפשרות "להסתכן" מעט יותר.

אני אישית חושב שהתחייבות למשכנתא לטווח ארוך דווקא מקשה על לקיחת סיכונים.
בשכירות עוד יש גמישות. בתרחישי בלהות אפשר לעבור לדירה זולה יותר
ואם תרחיש הבלהות הוא רוחבי אולי לכך הציבור יהיה קשה לשלם שכירות ואז השכירות תרד.

 

[outsider]

נתקלתי פה בעבר באיזשהו כלל אצבע, שאומר שעל אחוז המניות בתיק להיות 100 פחות גיל.

כללי אצבע זה נחמד, אבל אני איש של מספרים. אם העתיד יראה כמו העבר, אז האסטרטגיה שלי תניב בתוחלת כ- 10% בחישוב שנתי (נומינלי). כשאפרוש אוכל להוציא כל שנה 3-4% מההון שנצבר עם סיכון כמעט אפסי שהקרן תגמר לפני מותי, כמו כן יש סיכוי מצוין שיורשי יזכו בלא מעט כסף.

יכול להיות שאם לא היה לך בית, היית מקצה פחות אחוזים לפלח המנייתי? כלומר אתה אומנם לא מחשיב את הבית כחלק מהתיק, אבל הוא נותן לך בכל זאת אפשרות "להסתכן" מעט יותר.

כפי שציינתי הבית מבחינתי הוא לא פקטור זה נכנס תחת ההנאות שבחיים, כמו נסיעה לחופשה, השיקול הוא לא עסקי.
אם כבר אתה יכול לטעון שהקרן שצברתי היא מה שמאפשר לי הקצאה כזאת, כי אני יכול לשרוד גם ירידות של 50%. מצד שני אני באסטרטגיה הזאת כמעט 20 שנה, נקטתי בה גם כשהייתי תפרן. טוב אז לא יכולתי להרשות לעצמי אסטרטגיה אחרת, אין רווח בלי סיכון.

זאת הקצאה שמתאימה לי ושאני ישן איתה טוב בלילה, לא ממליץ לא מייעץ.

 

[חדשנות]

בן 27
כל ההון שלי מושקע בנדל"ן