מאמר מהויקי - מייק, המשקיע המתחיל, שמבולבל מכמות האפשרויות

[n.t.]

VANGUARD TOTAL STOCK MKT ETF-ARCA
כי זאת בבורסת ניו יורק, השנייה בבורסת מקסיקו


אין בעיה להשקיע ב-ETF כאמריקאי, רק רצוי שזה יהיה ETF אמריקאי כמו VTI, ורצוי להמנע מקרנות איריות.


בקרן הזאת שהיא סופר סחירה, לעשות Market ולעבור הלאה לדברים יותר חשובים.

אני ממשיך להסתבך בקטנות...

שמתי 500 שקל כדי לשחק עם הממשק, לראות שאני מסתדר וללמוד אותו לפני שאני מעביר את כל קופת הגמל שלי לשם.
המרתי לדולרים, אי אפשר לקנות כי זה יוצא פחות ממחיר של מניה שלמה. אני לא מצליח להפעיל את האופציה לרכוש חלקיי מניות.
הבנתי נכון -
1. יכול להיות שIB לא מאפשרים לחשבונות שמקושרים לישראל לרכוש חלקי מניות? יש איך לפתור את זה?
2. אם זאת אכן הבעיה, זה אומר שאני לא אוכל לרכש לפי סכום כסף מסויים אלא תמיד לפי סכומי המניות? או שהבעיה זה רק בין 0-1 ואם אני רוצה לקנות 4.5 ממניה מסוימת לא תהיה בעיה?

 

[Mr. pink]

לישראלים אין אפשרות לסחור בשברי מניות. אתה יכול לרכוש רק מניות שלמות

 

[FIYaacov]

אני ממשיך להסתבך בקטנות...

יש לך את הקרן ITOT שמקבילה ל-VTI, והיא עם "סטיקר פרייס" יותר נוח (כ-120 דולר)

 

[n.t.]

לישראלים אין אפשרות לסחור בשברי מניות. אתה יכול לרכוש רק מניות שלמות

למה זה? מה יש להם נגדינו?
והאם זה יהיה על כל שבר מניה או שזה רק על השבר הקטן שבין 0-1?

 

[FIYaacov]

למה זה? מה יש להם נגדינו?

זה מתאפשר באינטראקטיב ישראל, יחסית חדש, זה אומר שאין בעיה רגולטורית וייתכן שיהיה אפשרי בקרוב גם דרך אינטראקטיב העולמי.

והאם זה יהיה על כל שבר מניה או שזה רק על השבר הקטן שבין 0-1?

כרגע על כל שבר מניה:

אתה יכול לרכוש רק מניות שלמות

 

[n.t.]

אז בהמשך להשקעה ראשונית כמייק האמריקאי שרוצה להשקיע בשוק האמריקאי עלו לי כמה שאלות:

הקרן vti מחלקת דיבידנדים או צוברת? מה ההבדל בינה לבין s&p?

אם החיסכון החודשי שלי הוא 4000 שח. מומלץ להעביר כסף לחשבון השקעות ולקנות כל חודש או כל כמה חודשים? איך מתמודדים עם העניין של עודף שנגרם מהעובדה שלא יכול לקנות חלקי מניה?

האם יש דרך לעשות את תהליך הרכישה אוטומטי? (כולל העברת תשלום מבנק לאומי)

מתי השוק חוזר לעלות? (שאלה שמייק לא שואל וגם אני לא, סתם צוחק

 

[Yoshi_Invest]

קרנות אמריקיות מחלקות דיבדנדים.
אתה יכול לחסוך רבעון ואז להשקיע, לא מאמין שאפשר לעשות אוטומציה כרגע (אחרת כולם היו עושים זאת ).

 

[n.t.]

קרנות אמריקיות מחלקות דיבדנדים.
אתה יכול לחסוך רבעון ואז להשקיע, לא מאמין שאפשר לעשות אוטומציה כרגע (אחרת כולם היו עושים זאת ).

אז כאזרח אמריקאי אין לי דרך להשקיע בקרנות מחכות מדד צוברות ברוח הסולידית? אני אקבל דיבדינדים אשלם מס ורק אז אוכל להחזיר את הכסף להשקעה?

 

[FIYaacov]

אז כאזרח אמריקאי אין לי דרך להשקיע בקרנות מחכות מדד צוברות ברוח הסולידית? אני אקבל דיבדינדים אשלם מס ורק אז אוכל להחזיר את הכסף להשקעה?

נכון.
ממליץ לך לקרוא כאן בפורום על ההבדלים בין האיריות הצוברות לאמריקאיות, כי גם לצוברות יש חסרונות (מיסוי כפול על הדיבידנד שנצבר, למשל).

 

[roneng]

אני אקבל דיבדינדים אשלם מס ורק אז אוכל להחזיר את הכסף להשקעה?

אם הבעיה שלך היא טכנית (הצורך לבצע פעולה אקטיבית כדי להשקיע מחדש את הדיבידנד), לרוב הברוקרים יש אפשרות של DRIP שפותרת את זה.
עדיין יהיה ארוע מס, אבל לפחות ההשקעה מחדש תיהיה אוטומטית.
רק קח בחשבון שאם הברוקר לא מנכה מס במקור זה אומר שהקניה האוטומטית היא על כל הסכום ותצטרך לדאוג לשלם מאיפשהו את המס בסוף השנה

 

[n.t.]

אם הבעיה שלך היא טכנית (הצורך לבצע פעולה אקטיבית כדי להשקיע מחדש את הדיבידנד), לרוב הברוקרים יש אפשרות של DRIP שפותרת את זה.
עדיין יהיה ארוע מס, אבל לפחות ההשקעה מחדש תיהיה אוטומטית.
רק קח בחשבון שאם הברוקר לא מנכה מס במקור זה אומר שהקניה האוטומטית היא על כל הסכום ותצטרך לדאוג לשלם מאיפשהו את המס בסוף השנה

הבעיה יותר מהותית, אבל אני מבין שאני בבעיה כאזרח אמריקאי ואין מה לעשות.

טכנית מתי קורת חלוקת דיבדנדים? אחת לשנה? רבעון? תלוי בקרן שאני קונה?

 

[FIYaacov]

טכנית מתי קורת חלוקת דיבדנדים? אחת לשנה? רבעון? תלוי בקרן שאני קונה?

זה. למרות שברובם זה אחת לרבעון, בחלק זה כל חצי שנה, ובחלק כל חודש (בעיקר כאלה של אגח קצר טווח)

 

[roneng]

הבעיה יותר מהותית, אבל אני מבין שאני בבעיה כאזרח אמריקאי ואין מה לעשות.

מהותית אתה לא באמת בבעיה.
הסיבה העיקרית שלא-אמריקאים לא אוהבים קרנות אמריקאיות זה בגלל מס ירושה. אבל עליך זה לא משפיע (גם התקרה שלך גבוהה בהרבה וגם אתה חשוף למס בכל מקרה בגלל שאתה אמריקאי).
נכון שיש יתרון קל לקרנות איריות צוברות על פני אמריקאיות מחלקות, אבל הוא קיים רק בהשקעה לטווח ארוך (מעל 30 שנה) וגם אז ההפרש לא בהכרח כזה גדול. כלומר לא משהו ששווה להתבאס בגללו.

 

[שילת]

אתה שואל מה היחס בין ארהב אירופה ושווקים מתפתחים? מה שקרוי בכל מיני מקומות בשם השילוש הקדוש נכון?
אם כן הייתי עושה משהו כזה:

מס' נייר שם נייר דמי ניהול
• מניות ארה"ב - 67 אחוז מהתמהיל
1183441
INVESCO S&P 500 UCITS ETF
0.05 - דמי הניהול

• מניות אירופה - 21 אחוז מהתמהיל
1159094
(ISHARES CORE MSCI EUROPE UCITS ETF EUR (ACC
0.12- דמי הניהול

• מניות שווקים מתפתחים - 12 אחוז מהתמהיל
1159169
0.18 - דמי הניהול

אתה מתכוון לעשות את התמהיל הזה בנוסף לקרן העולמית? לא כ''כ הצלחתי להבין

 

[ריש-לקיש]

אתה מתכוון לעשות את התמהיל הזה בנוסף לקרן העולמית? לא כ''כ הצלחתי להבין

לא, זה תמהיל מקביל למקביל העולמי.
הוא מאפשר לחסוך עוד כמה שברירי אחוז בדמי ניהול על ידי פיצול הקרן, העולמית בנייר יחיד לשלוש ניירות, אבל בעיניי זו קצת טרחונת.
אישית, אני משקיע דרך קרן עולמית אחת בלבד, זו המומלצת בפוסט העדכני של מייק; הקרן האירית השקלית עוקבת מדד עולמי של אינבסקו שמספורה 1209220 (דמי ניהול: 0.15% עם מיסוי ריאלי).

 

[שילת]

הולכת לחקות אותך.
חבר'ה מה דעתכם על קריפטו? מדדים כמובן. אשמח להמלצות

 

[ריש-לקיש]

הולכת לחקות אותך.
חבר'ה מה דעתכם על קריפטו? מדדים כמובן. אשמח להמלצות

המדד הפופולרי לקריפטו בקרב רבים מבאי הפורום הוא IBIT שעוקב אחרי הביטקוין, או ETHA שעוקב אחרי איתריום.
לחלופין את יכולה לעשות הוראת קבע החל מ150 שקל בכמה פלטפורמות שונות בארץ.
בכל מקרה זה החלק הספקולטיבי יותר בתיק שלי, בערך 2%, עיקר הכסף נמצא על מדדים עולמיים רחבים, ואני מאמין שהמדד העולמי הוא הוא דרך המלך.

ג.נ. נוהג בשתי הדרכים בעצמי

 

[yossik]

הולכת לחקות אותך.
חבר'ה מה דעתכם על קריפטו? מדדים כמובן. אשמח להמלצות

יש פורום לשאלות בנושא קריפטו.

 

[שילת]

לא, זה תמהיל מקביל למקביל העולמי.
הוא מאפשר לחסוך עוד כמה שברירי אחוז בדמי ניהול על ידי פיצול הקרן, העולמית בנייר יחיד לשלוש ניירות, אבל בעיניי זו קצת טרחונת.
אישית, אני משקיע דרך קרן עולמית אחת בלבד, זו המומלצת בפוסט העדכני של מייק; הקרן האירית השקלית עוקבת מדד עולמי של אינבסקו שמספורה 1209220 (דמי ניהול: 0.15% עם מיסוי ריאלי).

לפי מה שהבנתי- לאורך השנים לתמהיל הזה יש גם תשואות יותר גבוהות, תקן אותי אם אני טועה.
אני רוצה להשיג תשואות גבוהות כמובן. גם אם זה במחיר של מעט טרחנות...
כמו כן אשמח לדעתך המלומדת לגבי קרן 1183490 של INVESCO לשווקים מתפתחים כתחליף לקרן של MTF

 

[ריש-לקיש]

לפי מה שהבנתי- לאורך השנים לתמהיל הזה יש גם תשואות יותר גבוהות, תקן אותי אם אני טועה.
אני רוצה להשיג תשואות גבוהות כמובן. גם אם זה במחיר של מעט טרחנות...
כמו כן אשמח לדעתך המלומדת לגבי קרן 1183490 של INVESCO לשווקים מתפתחים כתחליף לקרן של MTF

אלו תמהילים מקבילים.
לגבי הקרן שווקים מתעוררים אני לא יודע מה היא הקרן MTF שאת מדברת עליה, אבל אני ממליץ לקרוא קצת על יתרונות של קרנות איריות שניתן לקנות בשקלים.