מאמר מהויקי - מייק, המשקיע המתחיל, שמבולבל מכמות האפשרויות

[OnTheVerge]

בנוסף, הוא מעוניין במדד עולמי ולכן בחר ב-IWDA

שים לב שהקרן האירית העולמית המועדפת על מייק ב-IB היא IMID ולא IWDA (לא המלצה או ייעוץ):

א. אם מייק מעוניין להשקיע דרך IB והוא מעוניין להשקיע בכל העולם, אך חושש ממס ירושה:
יקנה את IMID, הקרן העולמית הצוברת של SPDR (דמי ניהול 0.17%).
זו הקרן האירית העולמית הזולה ביותר. כמו כן, היא מספקת כיסוי עולמי מושלם כולל חברות small caps (בעלות שווי שוק קטן).
לעומתה, VWRA של וונגארד (דמי ניהול: 0.22%) ו-SSAC של בלאקרוק (דמי ניהול: 0.2%) כוללות רק large and mid caps.

הקרן צוברת את הדיבידנדים ולא תחייב ברוב המקרים בדיווח כל עוד לא מכרת והתיק קטן מכ-2M ש"ח (התנאים לדיווח כתובים במייק ובאתר מס הכנסה).

 

[ETF Shark]

אתה מודע להבדל בין צוברת ומחלקת?
כל עוד אתה בקרנות צוברות בלבד אין לך מה לדאוג. כל עוד אתה לא נהנה מריבית ודיבידנד כלשהו, וכמובן בתנאי שלא ביצעת מכירות.

כן. לדעתי אין קרנות צוברות בבורסה האמריקאית.

ש היום פתרונות פשוטים וזולים לדיווח.

תודה, מעניין. יש לך מקורות ספציפיים להמליץ עליהם?

 

[roneng]

נגיד שמייק אזרח ישראלי וסוחר בתיק שקטן ממיליון דולר, אינו חושש ממס-ירושה, ומעדיף את היתרונות של ברוקר זר.
בנוסף, הוא מעוניין במדד עולמי ולכן בחר ב-IWDA - איפה כדאי לו להשקיע על מנת לברוח מהדיבדנים?
לדעתי, הקרנות האיריות שנסחרות בניו-יורק מחויבות בדיבידנים.
בינתיים הוא קונה את הנייר שנסחר בדולרים דרך הבורסה של לונדון (עמלה קצת יותר גבוהה, אבל מרגיש יותר בטוח).

עשית פה קצת (או הרבה) סלט.
1. מס ירושה לא תלוי בברוקר אלא בניירות שאתה מחזיק.
2. הקרן IWDA היא קרן צוברת שלא מחלקת דיבידנדים (וכך גם IMID שדיברו עליה פה).
3. אין קרנות איריות שנסחרות בארה"ב.

 

[עידו ג]

כן. לדעתי אין קרנות צוברות בבורסה האמריקאית.


תודה, מעניין. יש לך מקורות ספציפיים להמליץ עליהם?

בשנה האחרונה השתמשתי באתר "אלפי". העלות היא 275 שקלים (אם יש לך קריפטן אז העלות גבוהה יותר), יש להם הסברים וסירטונים ביוטיוב שעוזרים להבין איך לעשות הכל. להשיג הטפסים הרלוונטים וכו'. מאוד יעילים.

 

[מתמצק]

נראה שהגרסה של מייק שרכשה עד עכשיו vwra עוברת לimid.
במבט ראשוני נראה שהaum של imid בהחלט עלה לאחרונה, אבל מה לגבי עניין הphysical replication שיש בvwra לעומת optimised replication שמקבלים בimid?
נשמע שרוח הבלוג נושבת לכיוון vwra, מה אני מפספס?

 

[OnTheVerge]

נראה שהגרסה של מייק שרכשה עד עכשיו vwra עוברת לimid.
במבט ראשוני נראה שהaum של imid בהחלט עלה לאחרונה, אבל מה לגבי עניין הphysical replication שיש בvwra לעומת optimised replication שמקבלים בimid?
נשמע שרוח הבלוג נושבת לכיוון vwra, מה אני מפספס?

אני מסכים לגבי יתרון של ה-physical replication של VWRA מול ה-optimised replication של IMID.

אולם IMID מספקת מוצר שהוא בסך הכל יותר קרוב ל-VT ועוקב אחרי שוק המניות העולמי כולו, כולל Small caps.
קרנות Small caps הניבו היסטורית תשואה גבוהה יותר ממניות mid or large caps והן יותר יעילות למשקיע הפסיבי ארוך הטווח בגלל תשואת הדיבידנד הנמוכה יותר, אבל זה כמובן לא מה שחשוב - העיקרון הוא לעקוב אחרי השוק כולו כי איננו יודעים איזה סוג מניות יניב תשואה גבוהה יותר בעתיד.

בנוסף, IMID זולה יותר מ-VWRA - דמי ניהול של 0.17% מול 0.22%.

היתרון בדמי הניהול בלבד מאפיל בעיניי על הסיכון הקטן הנוסף בטעות העקיבה כתוצאה מה-optimised replication של IMID.
תוסיף לזה את יתרון הכללת ה-small caps ולדעתי IMID היא כיום האופציה הטובה ביותר למשקיע העולמי ב-IB.

אם מתלבטים - בהחלט אפשר לשלב ביניהם. אין הכרח לדבוק ב-ETF אחד ויחיד (לא המלצה או ייעוץ).

 

[YYY]

נגיד ומייק אזרח אמריקאי שמאזן את התיק שלו כל רבעון. למייק יש תיק באינטראקטיב בו הוא משקיע ב vti vxus.

כרגע nhhe מקבל פעם ברבעון דיבידנדים והם יושבים בחלק של המזומן עד ההשקעה הבאה (גם כן פעם ברבעון).
מייק חשב על לשנות את זה ושאינטראקטיב ישיקעו את זה חזרה אוטומטית. כמו שכיוון שהסכומים אף פעם לא עגולים, סביר להניח שיהיו שאריות מזומן שישבו בחשבון.

א׳- האם זה עדיף? יש יתרונות מלבד שהכסף נכנס אוטומטית ונמצא בשוק יותר זמן?
ב- איך מנהלים את המעקב של זה אח״כ? מה שקורה עכשיו זה אחרי הקנייה, מייק מכניס לכלי מעקב וממשיך עם החיים. אם זה קורה אוטומטית, יש איזה מייל שמדווח על זה?

תודה!

 

[עידו ג]

@OnTheVerge
יש סיבה ש SWRD לא מוזכרת?
שוקל להוסיף אותה לתיק שלי בשילוב עם מדד הודי, והופתעתי שהיא לא מוזכרת פה. תוהה אם פספסתי משהו.

אם מייק מעוניין להשקיע בכל העולם אך חושש ממס ירושה:
1. מייק יכול לפתוח חשבון בבית ההשקעות האמריקאי Interactive Brokers, ולרכוש שם קרן או שתיים שישקיעו יחד בכל העולם.

אם מייק מעוניין להשקיע בקרן אחת - יכול לרכוש את VWRA הצוברת של וונגארד בדמי ניהול של 0.22%.

אם מייק מעוניין באופציה זולה יותר של שתי קרנות - יכול לרכוש את VHVE ואת VFEA של וונגארד (ביחס של 1:9 לטובת VHVE) בדמי ניהול כוללים של 0.13%~ או את האופציה המעט יקרה יותר: IWDA ו-EIMI של בלאקרוק (ביחס של 1:9 לטובת IWDA) בדמי ניהול כוללים של 0.2%~.

 

[IBM]

@OnTheVerge
יש סיבה ש SWRD לא מוזכרת?
שוקל להוסיף אותה לתיק שלי בשילוב עם מדד הודי, והופתעתי שהיא לא מוזכרת פה. תוהה אם פספסתי משהו.

מייק מנסה להגדיל את הפיזור כמה שאפשר ולכן בחר בקרנות שעוקבות אחרי כל העולם ולא רק מדינות מפותחות כמו זאת שהבאת.
יש מייקים רבים שמנסים לעקוב רק אחרי השוק האמריקאי, מניח שזה הסיבה שיש מידע גם להם.
בסוף אנשים יכולים לחפש אופציות רבות באמצע בין שוק אמריקאי לכל העולם, מניח שמטעמי פשטות לא מתמקדים בהם

 

[עידו ג]

מייק מנסה להגדיל את הפיזור כמה שאפשר ולכן בחר בקרנות שעוקבות אחרי כל העולם ולא רק מדינות מפותחות כמו זאת שהבאת.
יש מייקים רבים שמנסים לעקוב רק אחרי השוק האמריקאי, מניח שזה הסיבה שיש מידע גם להם.
בסוף אנשים יכולים לחפש אופציות רבות באמצע בין שוק אמריקאי לכל העולם, מניח שמטעמי פשטות לא מתמקדים בהם

בציטוט שלי יש קרנות שגם הן עוקבות אחר מדד עולמי (רק שוק מפותח), אבל עם דמי ניהול נמוכים ב0.08% (0.12 לעומת 0.2%). אוזכר איזון של 9 לעומת 1 עם קרנות ללא ארה"ב עבור איזון. אני רק תהיתי אם יש סיבה ש SWRD לא מוזכרת.

עריכה: שמתי לב עכשיו ששכחתי לצטט בהודעה המקורית

 

[IBM]

בציטוט שלי יש קרנות שגם הן עוקבות אחר מדד עולמי (רק שוק מפותח), אבל עם דמי ניהול נמוכים ב0.08% (0.12 לעומת 0.2%). אוזכר איזון של 9 לעומת 1 עם קרנות ללא ארה"ב עבור איזון. אני רק תהיתי אם יש סיבה ש SWRD לא מוזכרת.

עריכה: שמתי לב עכשיו ששכחתי לצטט בהודעה המקורית

האיזון הוא בין עולם מפותח למתפתח (ארהב במפותח אבל זה לא ללא ארהב)
אין סיבה טובה אולי חוץ מגודל הקרן אבל שתיהן גדולות מספיק, הדמי ניהול יותר זולים ובאמת כנראה שעדיף להחליף את iwda בswrd בשילוב עם eimi אבל גם אז הדמי ניהול יגיעו ל0.13 שזה כמו השילוב של ואנגארד.
מראש לא מבין את הרעיון של להתעסק ולקנות את שתיהן ולא עולמית מלאה אחת, אבל למי שמעוניין זה אופציה סבבה כנראה.

 

[סולידי אופנסיבי]

קיבלת תשובה?
אני גם בהתלבטות לגבי IMID/ACWI בקה״ש IRA

לא ענו.
הלכתי על IMID

 

[חנון]

מה אם מייק צעיר ומחפש קצת יותר סיכון ותשואה בהתאם?
הייתם מציעים לו להשקיע בנסדאק או בSCHG שהזכירה הסולידית?

 

[FIYaacov]

מה אם מייק צעיר ומחפש קצת יותר סיכון ותשואה בהתאם?
הייתם מציעים לו להשקיע בנסדאק או בSCHG שהזכירה הסולידית?

לא.
פשוט למנף לפי פרופיל הסיכון הרצוי.

 

[עידו ג]

לא.
פשוט למנף לפי פרופיל הסיכון הרצוי.

לא הייתי ממהר להציע למייק צעיר למנף.

 

[FIYaacov]

לא הייתי ממהר להציע למייק צעיר למנף.

כנל לגבי נאסדאק.
למנף לרמת סיכון רצויה יותר יעילה בלנסות לגוון עם פרופילי סיכון פחות ידועים.

 

[shlomoO]

למנף לרמת סיכון רצויה יותר יעילה בלנסות לגוון עם פרופילי סיכון פחות ידועים

תוכל להרחיב או להפנות להיכן ניתן ללמוד לעומק על שימוש במינוף?

 

[Sakuin]

היי כדי לוודא כי אני רוכש את הIMID הנכון, זה מה שמצאתי בIB - האם נכון?

IMID​

SPDR ACWI IMI​

LSEETF​

217.5100USD 
+0.4300 +0.20%

בנוסף דרך איזה אתר הכי נוח להשוות ETFים שונים? הייתי משתמש בETFRC אך הוא קורס לי לאחרונה.

תודה רבה.

 

[FIYaacov]

בנוסף דרך איזה אתר הכי נוח להשוות ETFים שונים?

Justetf.com

 

[דנידין]

היי,
מחפש פיתרון למצב הבא:
למייק אזרחות כפולה ישראלית ואמריקאית, ומעוניין להשקיע בib כ100-200 אש"ח בשנה, לא למכור מניות כלל ולהמנע מהגשת דוחות מס לישראל.
אם אני מבין נכון, השקעה בvt תביא לדיבידנד של בערך 1000-2000 ש"ח בשנה, ואלה גם העלויות של רואה חשבון להגשת דו"ח המס בישראל.
יש פתרון של קרן צוברת כלשהי? או שילוב של מניות של חברות אחזקה כמו ברקשייר?
מה אתם הייתם עושים?

תודה,