כרטיסי אשראי אמריקאיים [ו- credit score אמריקאי]

[Rann]

המון תודה על העזרה!
יש לך להמלצה לאחד כזה? בהנחה שבעתיד הקרוב כנראה ארצה להוציא את הreserve של chase או אחד מהכרטיסים של capital one

 

[roneng]

יש לך להמלצה לאחד כזה?

יש המון.
בגדול אמקס יחסית נוחים לCLI (אפשר בקלות לקבל X3 אחרי 3 חודשים, ואז להכפיל שוב פי 3 כל חצי שנה, עד שמגיעים לCL של 5 ספרות).

 

[romrom]

הי! תודה לכל התורמים כאן, שרשור מאד מועיל
אני עוד חודש בארה״ב וארצה לפתוח חשבון בנק + אשראי של BOFA. אין לי ITIN.
יש לי מספר שאלות

1. תוך כמה זמן הכרטיס מגיע? אני אהיה בכתובת שאמסור עד 4 ימים בערך. (למרות שחשבתי פשוט להשתמש בו ב-Google Pay אם זה לא יספיק עד שאחזור לשם).
2. לפי מה שהבנתי מהשרשור לא בטוח שאקבל אפילו את ה Travel Rewards ולכן אצטרך כרטיס Cash Rewards secured שהוא עם FTF. אני הבנתי נכון? (זה לא כ״כ נורא לי כי אני אהיה בארה״ב לכמה חודשים אז לפחות אוכל להשתמש ב-3% על דלק או משהו, אבל מבאס כשאחזור).
3. קניות באינטרנט מהארץ הם גם עם FTF?
4. לא הצלחתי להבין מהשרשור איך אתם שומרים על Utilization כל כך נמוך של 1%? כלומר אתם לא משתמשים בכרטיס מעבר לכמה דולרים בחודש, רק עבור בניית CS? ואתם כל חודש מחפשים איזושהי עסקה רנדומלית בעלות של כמה דולר כדי לסגור אותה? לכמה זמן זה צריך להימשך ככה? נשמע לי מאד מטרטר.
בטח לא הבנתי משהו בסיסי בנוגע לזה

 

[roneng]

תוך כמה זמן הכרטיס מגיע?

מניח כשבוע.
אפשר לפעמים לבקש משלוח מהיר שיגיע תוך כמה ימים.

למרות שחשבתי פשוט להשתמש בו ב-Google Pay אם זה לא יספיק עד שאחזור לשם

אכן פתרון מצויין שאני משתמש בו הרבה לכרטיסים חדשים.

לפי מה שהבנתי מהשרשור לא בטוח שאקבל אפילו את ה Travel Rewards ולכן אצטרך כרטיס Cash Rewards secured שהוא עם FTF. אני הבנתי נכון?

לא. אין הבדל בדרישות בין הטראוול לקאש.
אבל ככרטיס ראשון יכול להיות שתקבל כרטיס סקיורד שהוא בלי הטבות בכלל. למרות שלאחרונה שמעתי על כמה אנשים שקיבלו את הסקיורד בגרדת הטראוול (כלומר כרטיס סקיורד עם הטבות של טראוול).

3. קניות באינטרנט מהארץ הם גם עם FTF?

תלוי באיזה אתרים אתה קונה.
באתרים אמריקאים (אמזון ארה"ב וכו') מן הסתם אין. באתרים ישראלים יש. באתרים סינים זה תלוי מי הסולק שלהם.

לא הצלחתי להבין מהשרשור איך אתם שומרים על Utilization כל כך נמוך של 1%?

אני חושב שהסברתי את זה איפשהו בשרשור, אבל בגדול:
היוטיליזישן נמדד רק בסגירת הסטיטמנט. בכרטיס אמריקאי אתה יכול "לשלם" לכרטיס בכל רגע שתרצה.
מכאן הכל די פשוט - אתה משתמש כמה שאתה רוצה, ויום לפני סגירת הסטייטמנט פשוט משלם את רוב ה"חוב" שלך בכרטיס כדי להשאיר כ5-10$ בכרטיס כשהטייטמנט נסגר. (בקטן, צריך לזכור שיש תקופה שחיוב הוא בפנדינג. קניות ב2-5 ימים לפני הסגירה יכול להיות שיכנסו לסטייטמנט ויכול להיות שלא, ואלו דברים שתדע רק אחרי הסגירה).

לכמה זמן זה צריך להימשך ככה?

ברגע שהCL שלך גדול מספיק זה כבר נהיה פחות חשוב (נניח אם יש לך CL כולל של 100K ואתה מוציא כל חודש 1-2K בכרטיס אז אין בעיה).
אחרי תקופה ארוכה מספיק ומספיק כרטיסים זה גם פחות קריטי אם הציון שלך ירד קצת יהיה לך ניצול של 5-10%.

נשמע לי מאד מטרטר.

זה לא כזה נורא. בסה"כ עוד פעולה אחת בחודש.

 

[Avi1001]

אני אזרח אמריקני גר בארץ. ניסיתי להוציא כרטיס אשראי דרך Wells Fargo שם יש לי חשבון שמתנהל שנים וגם Debit Card. יש לי כתובת של קרוב משפחה לשם אני מקבל את ההודעות של הבנק. אבל הם רוצים הוכחה של מגורים בצורה של חשבון מים או חשמל עם השם שלי (2 הוכחות כאלו), או statements של בנק - אבל statement של בנק אחר - לא מוכנים לקבל את של עצמם - קצת מצחיק אבל זה תוקע לי את העניין. הם לא מתחשבים בשום מידע שיש לבנק על החשבון שלי שרץ שם הרבה שנים. איך מתמודדים עם זה? מישהו נתקל בדרישות דומות?

 

[roneng]

איך מתמודדים עם זה?

תוציא כרטיס אשראי של בנק אחר.
למשל קאפיטל ואן נחמדים לאנשים בלי הסטוריית אשראי אבל עם הסטוריה של חשבונות בנק. (אני מניח שיש לך SSN).
אחרי שיהיה לך כרטיס אחד, יהיה לך יותר קל להוציא אחרים.

אם הם מסרבים, יש עוד כמה שיטות לאמריקאים שגרים בחו"ל. חפש למשל על SDFCU בשרשור הזה

 

[Avi1001]

תוציא כרטיס אשראי של בנק אחר.

כרגע הפניה שלי פתוחה שם. אם אני הולך לנסות בנק אחר, האם לדעתך כדאי לי לבקש מ- Wells Fargo במפורש לבטל את הבקשה, כדי שלא יהיה לי ברקורד denial , או פשוט לעזוב את זה ולנסות במקום אחר?

 

[roneng]

האם לדעתך כדאי לי לבקש מ- Wells Fargo במפורש לבטל את הבקשה

זה לא משנה.

כדי שלא יהיה לי ברקורד denial ,

אין רקורד של denial.
כל מה שיש ברקורד זה כרטיסים/חשבונות שפתחת (כולל מתי פתחת אותם, מה המסגרת שלך, מה אחוז הניצול, איחור בתשלומים וכאלה) ובקשות של בנקים וגופים אחרים לקבל מידע עליך.

 

[Malfanshee]

קודם כל תודה לכל התורמים לשרשור - פתחתי בהצלחה חשבון והוצאתי כרטיס אשראי ראשון בעזרת כל המידע כאן.
אשתף קצת מניסיוני הטרי, מקווה שיעזור למשתמשים נוספים:


1. הגעה לסניף BOFA:
* ממליץ לקבוע תור לבנקאי בסניף אליו אתם מתכננים להגיע, במיוחד אם במיקום בו אתם נמצאים אין הרבה סניפים של BOFA - אפשר לעשות את זה מאוד בקלות דרך האתר שלהם.
* ניסיתי את מזלי ללא תור בסניף אך לא היה בנקאי פנוי, בהמשך היום נכנסתי רנדומלית לסניף אחר ובנקאית קיבלה אותי באותו רגע. אם אכן יש מספר סניפים ולא קבעתם תור, שווה להמשיך לנסות בסניפים אחרים.

2. תהליך פתיחת חשבון הבנק:
* נדרשות 2 תעודות מזהות (בתור ישראלים תוכלו להציג דרכון ישראלי ורישיון נהיגה ישראלי).
* צריך לענות על מספר שאלות גנריות על תעסוקה, מגורים, וכו'.
* חובה כתובת אמריקאית (לשם שולחים את כרטיס הדביט והקרדיט).
* הצהרתי שאני גר בפועל גם בישראל ונתתי כתובת ישראלית שהבנקאית הכניסה למערכת - לא יודע אם באמת יגיעו לשם מכתבים אי פעם - בכל מקרה ממליץ להעביר את כל הגדרות המכתבים ל-Paperless מיד לאחר פתיחת החשבון (להימנע מניירת מיותרת ושיגיע כמה שיותר לאימייל).
* מס' טלפון אמריקאי - חשוב ונדרש בשביל לאמת את החשבון, כניסה עם 2FA וכו'. מחזק את המלצות קודמיי על Google Voice בשביל מספר אמריקאי וירטואלי.
* סוג חשבון בנק - פתחתי את סוג החשבון עם פטור עמלות כל עוד מחזיקים בו מעל 1500$.

3. פתיחת חשבון בנק - הפקדה ראשונית לחשבון:
* נדרש מינימום של 100$ לפתיחת חשבון.
* לצערי לא התכוננתי מבעוד מועד עם כסף פנוי ב-IBKR לטובת העברה, אז הוצאתי 100$ מהכספומט באותו סניף והפקדתי דרך הTELLERS.
* כעבור 3 ימי עסקים הגיע מכתב עם כרטיס הדביט לכתובת האמריקאית (משלוח רגיל, לא ביקשתי משלוח מהיר).
* לגבי בקשה לקבלת כרטיס אשראי ראשון (אני ללא היסטוריית אשראי כלל) - הבנקאית המליצה להעביר תחילה סכום כסף מספק לפני ביצוע הבקשה כדי להגדיל את הסיכויים לאישור. נאלצתי לחכות עד שאוכל להעביר כסף מ-IBKR לחשבון החדש ולבצע את בקשת האשראי כאשר הכסף ייכנס לחשבון.

4. העברת כסף לחשבון האמריקאי:
* מי שלחוץ בזמן, מדגיש שוב את ההמלצה שיהיה כסף מוכן להעברה ב-IBKR מבעוד מועד (תמיד אפשר להעביר מהבנק הישראלי כמובן ולספוג את העמלות שלהם).
* העברתי כמעט 4k מ-IBKR ב-Wire לחשבון ה-BOFA (העברה אחת בחודש מ-IBKR היא בחינם, עמלת קבלת WIRE בצד של BOFA היא $15).
* ישנה אפשרות להעביר כסף מ-IBKR באמצעות ACH לבנק אמריקאי (במקום WIRE), כאשר אין עמלת קבלה של הכסף בצד של BOFA, אך מגוגל קצר הבנתי ששיטה זו איטית יותר והעדפתי לסיים את הפרוצדורה מהר.

5. בקשת כרטיס האשראי:
* ביקרתי שוב בסניף, הפעם נפגשתי עם בנקאית אחרת וביקשתי להוציא את כרטיס ה-TRAVEL (כרטיס ללא Foreign Transaction Fees).
* אושר לי כרטיס partially-secured עם לימיט של 500$ (דיפוזיט של 100$ כנגד האשראי), לצערי לא הייתי זכאי לבונוס של 25k נקודות, כנראה בגלל שהכרטיס סקיורד.
* היו לי כמעט 4k בחשבון בזמן הגשת הבקשה לכרטיס, אין לי מושג אם הפקדה של סכום ראשוני גדול יותר הייתה עוזרת לקבל כרטיס עם תנאים טובים יותר (הבנקאית לא ידעה לומר).
* ביקשתי משלוח מהיר של הכרטיס - הוצאתי את הבקשה בסניף ב11:30 בבוקר והכרטיס הגיע לכתובת למחרת בסביבות 10:00 בבוקר.

 

[וינסנט]

אשתף קצת מניסיוני הטרי

תודה על השיתוף

חובה כתובת אמריקאית (לשם שולחים את כרטיס הדביט והקרדיט).

מניח שמדובר בכתובת פיזית של קרובים/חברים שישלחו לך כרטיסים בעתיד במידת הצורך?

 

[roneng]

אשתף קצת מניסיוני הטרי, מקווה שיעזור למשתמשים נוספים

אחלה הסבר. תודה על השיתוף.
אולי אחד המנהלים יוכל לשים קישור בהודעה הראשונה של השרשור?

ישנה אפשרות להעביר כסף מ-IBKR באמצעות ACH לבנק אמריקאי (במקום WIRE), כאשר אין עמלת קבלה של הכסף בצד של BOFA, אך מגוגל קצר הבנתי ששיטה זו איטית יותר והעדפתי לסיים את הפרוצדורה מהר.

אני כמעט תמיד מעביר ב ACH.
בגדול ההבדל ביניהם זה כמו ההבדל בין מס"ב לזה"ב.
אז לוקח יום עסקים אחד ב ACH במקום שעה ב wire, ב99% מהמקרים זה לא משמעותי ולא שווה את העמלה.
היה יוצא לך יותר זול להעביר ב ACH יום קודם ולשלם ל IB ריבית של יום (או אפילו של חודש על סכום כזה).

בנוסף עוד יתרון של ACH זה שברוב הבנקים העברה כזאת מ IB נחשבת לצורך קבלת פטור מהעמלה החודשית.

 

[Flex]

שלום לכולם, חדש פה
באמת עברתי אני חשוב על מרבית השרשור כאן אך לא מצאתי תשובה מדויקת בנושא.
אני אזרח אמריקאי בעל SSN, עתיד לעשות רילוקיישן בעוד כשנה לארה״ב.
מעוניין לפתוח חשבון בנק לא בצורה פיסית אלא מהארץ והבנתי שיש דרכים נוספות לאזרחים חוץ משימוש בעו״ד.
ללא כתובת בארה״ב, במקרה הצורך יש לי משפחה שם אבל מעדיף שלא לערבב את הכתובת שלהם.

מבקש להעזר בידע הענק שלכם בתחום ולהבין קודם כל מה הדרכים, איזה בנק הוא המומלץ לביצוע הנ״ל.
תודה מראש לעונים.

 

[FIYaacov]

אולי אחד המנהלים יוכל לשים קישור בהודעה הראשונה של השרשור?

בוצע

 

[Malfanshee]

מניח שמדובר בכתובת פיזית של קרובים/חברים שישלחו לך כרטיסים בעתיד במידת הצורך?

אמת.

אני כמעט תמיד מעביר ב ACH.
בגדול ההבדל ביניהם זה כמו ההבדל בין מס"ב לזה"ב.
אז לוקח יום עסקים אחד ב ACH במקום שעה ב wire, ב99% מהמקרים זה לא משמעותי ולא שווה את העמלה.
היה יוצא לך יותר זול להעביר ב ACH יום קודם ולשלם ל IB ריבית של יום (או אפילו של חודש על סכום כזה).

בנוסף עוד יתרון של ACH זה שברוב הבנקים העברה כזאת מ IB נחשבת לצורך קבלת פטור מהעמלה החודשית.

אחלה טיפים!
לא חשבתי שאפשר להשתמש במארג'ין ב-IB בשביל למשוך כסף החוצה, רעיון טוב

 

[וינסנט]

אם בשיתופים עסקינן, התקשרתי היום ל-BoA כדי לשנמך את כרטיס ה-Premium Rewards שלי ($95 שנתי) לכרטיס Travel Rewards (החינמי), לפני שיחייבו אותי עבור שנה נוספת.

השיחה ראשונה הייתה למספר שמופיע באתר של BoA בעמוד הכרטיס Travel Rewards. הנציגה טענה שאין אפשרות לבצע שנמוך כזה (בדקה כמה פעמים) ושאצטרך קודם להגיש בקשה לכרטיס החדש, להעביר את הכל אליו מהכרטיס הקיים ואז לסגור את החשבון של הקיים. זכרתי שסגירת חשבון אשראי עלולה לפגוע ב-CS אז חיפשתי דרך אחרת לעשות את זה...
השיחה השניה הייתה למספר שמופיע בחלק האחורי של הכרטיס הקיים. שם הנציגה הריצה לי את הבקשה לשנמוך תוך דקה ואמרה שאקבל תשובה בדואר ואת הכרטיס החדש תוך 2-4 שבועות. אגב, לא קיבלתי הצעת שימור לכרטיס הקיים.

כמה דגשים שוידאתי מול הנציגה השניה:
- ה-CL יעבור as-is לכרטיס החדש.
- הבקשה לשנמוך לא פוגעת ב-CS.
- ברגע שאעשה אקטיבציה לכרטיס החדש הכרטיס הקיים יתבטל אוטומטית. חשוב לעשות את זה לפני מועד החיוב לדמי הכרטיס לשנה נוספת (במקרה שלי מרחוק) כדי לא להיות מחויב סתם. כלומר מומלץ לבקש שנמוך לפחות חודש לפני מועד החיוב לדמי כרטיס.
- חשוב לפדות באופן ידני/מיידי באתר/אפליקציה את הנקודות שנצברו, כי ברגע שהבקשה לשנמוך מאושרת לא ניתן לפדות יותר את הנקודות האלה.

 

[Flex]

בתור אזרח אמריקאי בעל SSN, אתמול ניסיתי לפתוח חשבון מרחוק כאשר יש לי גם כתובת בארה״ב וגם מספר טלפון (CallCentric), סורבתי בכלל הבנקים.
היחיד שעוד איכשהו הצלחתי לסיים בו תהליך היה BoA אבל שלב אחרון הוא מבקש להגיע לסניף להזדהות עם 2 מסמכי זיהוי.

 

[FIYaacov]

בתור אזרח אמריקאי בעל SSN, אתמול ניסיתי לפתוח חשבון מרחוק כאשר יש לי גם כתובת בארה״ב וגם מספר טלפון (CallCentric), סורבתי בכלל הבנקים.
היחיד שעוד איכשהו הצלחתי לסיים בו תהליך היה BoA אבל שלב אחרון הוא מבקש להגיע לסניף להזדהות עם 2 מסמכי זיהוי.

האם זוהי האינטרקציה הראשונה שלך עם מערכת הבנקאות האמריקאית?

אתה תמיד יכול לפתוח חשבון ב-sdfcu וגם ב-Wise.

 

[Flex]

האם זוהי האינטרקציה הראשונה שלך עם מערכת הבנקאות האמריקאית?

אתה תמיד יכול לפתוח חשבון ב-sdfcu וגם ב-Wise.

כן, גם מעולם לא דיווחתי מס לארה״ב (כרגע בתהליך עם רו״ח אמריקאי לביצוע ההליך).
ניסיתי החל מבנקים גדולים כמו Chase וCapital One ואת לבנקים לוקאליים ברחבי ארה״ב, בין היתר גם Sable וסורבתי בכולם, לא מספקים סיבה.

בWise יש לי חשבון, אבל המטרה הייתה יותר להכין את עצמי לרילוקיישן ולהתחיל לצבור CS, מה שWise לא יעזור בזה.
SFDCU - לפי הבנתי אני צריך להצטרף לקבוצה מסויימת שזה בעלות כספית (לדוגמא ACA), אך מי מבטיח לי שלא אקבל את אותה תשובה שלילית?
והאם זה בנק כמו כל בנק אחר? אוכל גם להוציא בהתחלה Debit ולאחר מכך להגיש בקשה לCredit Card על מנת להתחיל לעלות את דירוג האשראי שלי?

תודה.

 

[FIYaacov]

כן, גם מעולם לא דיווחתי מס לארה״ב (כרגע בתהליך עם רו״ח אמריקאי לביצוע ההליך).

אם כך יכול להיות שזה הסיבה, מכיוון שאתה לא מופיע במאגר ה-ChexSystems שזה כמו Credit Score רק של בנקים.
אין לי מושג אם Wise מדווחים ל-chex ואם כן, אז כמה זמן אחרי פתיחת החשבון.
אני יודע שאינטראקטיב ברוקרס מדווחים וכך גם Td Ameritrade בשניהם אין בעיה לישראלי לפתוח חשבון השקעות.

SFDCU - לפי הבנתי אני צריך להצטרף לקבוצה מסויימת שזה בעלות כספית (לדוגמא ACA), אך מי מבטיח לי שלא אקבל את אותה תשובה שלילית?

זה בנק שהוקם במיוחד עבור אמריקאיים שגרים בחו"ל.
אין לי נסיון איתם ישירות. @אורי ג. מכיר אם הם אמורים לקבל את כולם?

והאם זה בנק כמו כל בנק אחר? אוכל גם להוציא בהתחלה Debit ולאחר מכך להגיש בקשה לCredit Card על מנת להתחיל לעלות את דירוג האשראי שלי?

כן, גם אשראי על ההתחלה אאלט

 

[אורי ג.]

אין לי נסיון איתם ישירות. @אורי ג. מכיר אם הם אמורים לקבל את כולם?

הם מאד גמישים, לא חושב שיעשו בעיות.

כן, גם אשראי על ההתחלה אאלט

זה אני לא יודע וסביר להניח שלא, עדיף לבקש קודם SECURED.