כרטיסי אשראי אמריקאיים [ו- credit score אמריקאי]

[Okiru]

פתחתי חשבון בSDFCU לפני כחודש, העברתי לשם סכום והגשתי בקשה לSecured Card שלהם על חשבון $300 בSavings Account.
1. מישהו יכול לסייע בהבנה מה הדרך הנכונה ביותר להתנהלות מבחינת צבירת Credit Score? האם כל חודש לנסות לחייב את כל ה$300, האם לסגור את החשבון במלואו, איך סוגרים חשבון וכו׳ וכו׳.
2. אשמח לדעת האם עכשיו שיש לי חשבון פתוח בSDFCU יש לי אפשרות לבקש כרטיסי אשראי מבנקים אחרים והאם בכלל כדאי.
3. הכתובת שלי כרגע מוגדרת אצלהם ישראל כי נכנסתי דרך ACA, אני שוקל להגיש בקשה לשינוי כתובת לארה״ב (יש לי בן דוד שגר שם), אך השאלה אם לא ייבקשו הוכחת כתובת כי לכתובת בישראל ביקשו תרגום נוטריוני לUtility Bill שסיפקתי להם.

תודה.

 

[Avi1001]

פתחתי חשבון בSDFCU לפני כחודש, העברתי לשם סכום והגשתי בקשה לSecured Card שלהם על חשבון $300 בSavings Account.
1. מישהו יכול לסייע בהבנה מה הדרך הנכונה ביותר להתנהלות מבחינת צבירת Credit Score? האם כל חודש לנסות לחייב את כל ה$300, האם לסגור את החשבון במלואו, איך סוגרים חשבון וכו׳ וכו׳.
2. אשמח לדעת האם עכשיו שיש לי חשבון פתוח בSDFCU יש לי אפשרות לבקש כרטיסי אשראי מבנקים אחרים והאם בכלל כדאי.
3. הכתובת שלי כרגע מוגדרת אצלהם ישראל כי נכנסתי דרך ACA, אני שוקל להגיש בקשה לשינוי כתובת לארה״ב (יש לי בן דוד שגר שם), אך השאלה אם לא ייבקשו הוכחת כתובת כי לכתובת בישראל ביקשו תרגום נוטריוני לUtility Bill שסיפקתי להם.

תודה.

אני מבין שלצורך זה הצטרפת קודם לארגון האמריקאים בחו"ל ה- ACA
להבנתך - האם יש לחדש את החברות כל שנה (במידה שהכתובת נשארת בחו"ל) לצורך המשך קבלת האשראי?

 

[Okiru]

אני מבין שלצורך זה הצטרפת קודם לארגון האמריקאים בחו"ל ה- ACA
להבנתך - האם יש לחדש את החברות כל שנה (במידה שהכתובת נשארת בחו"ל) לצורך המשך קבלת האשראי?

קראתי בכל מיני מקומות על כל הנושא הזה של Banking through ACA, לא ראיתי בשום מקום שרשום שהנ״ל נבדק כל שנה, אלא רק יש להיות חבר בACA במעמד הApplication.

 

[roneng]

מישהו יכול לסייע בהבנה מה הדרך הנכונה ביותר להתנהלות מבחינת צבירת Credit Score? האם כל חודש לנסות לחייב את כל ה$300, האם לסגור את החשבון במלואו, איך סוגרים חשבון וכו׳ וכו׳.

אתה יכול לחייב כמה שאתה רוצה, רק תדאג שהסטייטמנט יסגר על 5-10 דולר.

אשמח לדעת האם עכשיו שיש לי חשבון פתוח בSDFCU יש לי אפשרות לבקש כרטיסי אשראי מבנקים אחרים והאם בכלל כדאי

הייתי מחכה לפחות 2 סטייטמנטים כדי שתהיה קצת הסטוריה.

הכתובת שלי כרגע מוגדרת אצלהם ישראל כי נכנסתי דרך ACA, אני שוקל להגיש בקשה לשינוי כתובת לארה״ב (יש לי בן דוד שגר שם), אך השאלה אם לא ייבקשו הוכחת כתובת כי לכתובת בישראל ביקשו תרגום נוטריוני לUtility Bill שסיפקתי להם.

אי אפשר לצבור הסטוריה על כתובת לא אמריקאית.
אם אתה רוצה כרטיסים אחרים (וכל דבר אחר שקשור להסטוריית אשראי) אתה חייב לעבוד עם כתובת אמריקאית

 

[אורי ג.]

להבנתך - האם יש לחדש את החברות כל שנה (במידה שהכתובת נשארת בחו"ל) לצורך המשך קבלת האשראי?

אין צורך.

 

[Okiru]

אי אפשר לצבור הסטוריה על כתובת לא אמריקאית.
אם אתה רוצה כרטיסים אחרים (וכל דבר אחר שקשור להסטוריית אשראי) אתה חייב לעבוד עם כתובת אמריקאית

והיית ממליץ עכשיו חודש אחרי פתיחת החשבון לבצע בקשה לשינוי כתובת לאמריקאית?
אני פשוט לא יודע אם הם יבקשו פתאום עוד פעם תרגום נוטריוני של Utility Bill שלא יהיה לי לשלוח מהכתובת ההיא מאחר ואני לא גר שם.

 

[roneng]

והיית ממליץ עכשיו חודש אחרי פתיחת החשבון לבצע בקשה לשינוי כתובת לאמריקאית?

הייתי משנה כמה שיותר מהר

אני פשוט לא יודע אם הם יבקשו פתאום עוד פעם תרגום נוטריוני של Utility Bill שלא יהיה לי לשלוח מהכתובת ההיא מאחר ואני לא גר שם.

לא מכיר אותם.
אני פתחתי ישירות עם כתובת אמריקאית בבופא בלי שום הוכחת כתובת. ואח"כ השתמשתי בסטייטמנט של בופא כהוכחת כתובת לבנקים אחרים.

 

[Echelon]

מה שמשנה זה לא כמה קניות אתה עושה בכרטיס במהלך החודש אלא על כמה נסגר הסטייטמנט.
תשתמש בכרטיס כמה שאתה רוצה במהלך החודש, פשוט תדאג שהסטייטמנט יסגר על 10 דולר.

שאלת מיקרו-אופטימיזציה אולי:
נניח שהסטייטמנט נסגר ב-10 לחודש ואני מבצע היום ומחר כמה עסקאות. שמתי לב שבדר"כ לוקח לעסקאות 3-5 ימים לעבור סליקה מלאה. האם כדאי לשלם לפני סגירת הסטייטמנט גם את העסקאות שמופיעות כ-Pending ואז יש סיכוי ששילמתי "מראש" יותר מסכום סגירת הסטייטמנט (מה קורה במקרה כזה?), או שעדיף לשלם מראש רק את העסקאות שכבר סולקו, אבל אז הסטייטמנט יסגר על יותר מ-1%?

 

[roneng]

נניח שהסטייטמנט נסגר ב-10 לחודש ואני מבצע היום ומחר כמה עסקאות. שמתי לב שבדר"כ לוקח לעסקאות 3-5 ימים לעבור סליקה מלאה. האם כדאי לשלם לפני סגירת הסטייטמנט גם את העסקאות שמופיעות כ-Pending ואז יש סיכוי ששילמתי "מראש" יותר מסכום סגירת הסטייטמנט (מה קורה במקרה כזה?), או שעדיף לשלם מראש רק את העסקאות שכבר סולקו, אבל אז הסטייטמנט יסגר על יותר מ-1%?

אין לזה באמת תשובה. אי אפשר לדעת מתי בדיוק העסקאות האלה יהפכו לסופיות.
מניח שזה תלוי בהסטוריה שלך, ובכמה אחוזים זה יעלה את הניצול. עקרונית אפשר להגיד ש0% ניצול עדיף על 30% ניצול, אבל אם זה עניין של 2-3% כנראה שלא הייתי מתאמץ.

 

[Echelon]

אין לזה באמת תשובה. אי אפשר לדעת מתי בדיוק העסקאות האלה יהפכו לסופיות.

תודה. אז לא היית משלם "מראש" (לפני סגירת הסטייטמנט) עסקאות בסטטוס Pending, נכון?

 

[roneng]

תודה. אז לא היית משלם "מראש" (לפני סגירת הסטייטמנט) עסקאות בסטטוס Pending, נכון?

כמו שאמרתי, זה תלוי בסיטואציה.
תמיד יש סיכוי שהעסקה תיקלט, השאלה לאן זה יביא אותך. אם העסקה תעלה אותך ל2-3% ניצול, אז כנראה שלא הייתי משלם. אם היא תביא אותך ל30% אז כנראה שהייתי משלם מראש.

 

[YYY]

רוצה להזמין כרטיס אשראי אמריקאי (אזרח עם חשבון בcap1) ראשון לבניית קרדיט. מילאתי טופס בcap1 שהציעו לי את שני הכרטיסים הבאים:

פלטינום מאסטרקארד ללא עמלה שנתית או קוויקסילבר וואן ריוורדז עם קאשבק של 1.5% ועלות של 39$ לשנה.

איזה אחד מהם עדיף אם כרגע רק בא לי לבנות קרדיט ואני עדיין לא יודע כמה אשתמש בו לצרכים אחרים? כלומר, אמשיך להשתמש בכרטיס אשראי הישראלי שלי להוצאות היום יומיות עד שאבין טוב יותר לאילו שימושים האמריקאי עדיף.
האם בכל מקרה זה נכון שעדיך להשתמש בכרטיס מעט בעת בניית הקרדיט הראשוני?

תודה!

 

[FIYaacov]

האם בכל מקרה זה נכון שעדיך להשתמש בכרטיס מעט בעת בניית הקרדיט הראשוני?

אתה צריך שימוש כלשהוא. היעדר שימוש לא יבנה לך קרדיט.

 

[YYY]

אתה צריך שימוש כלשהוא. היעדר שימוש לא יבנה לך קרדיט.

כן, זה ברור. אבל הבנתי שצריך לעשות שימוש מושכל (כלומר לא בהכרח הרבה).

 

[roneng]

אתה צריך שימוש כלשהוא. היעדר שימוש לא יבנה לך קרדיט.

גם עצם זה שיש כרטיס בונה קצת הסטוריה (מעלה את גיל הכרטיסים הממוצע וכו').
נכון ששימוש כלשהו עדיף מאשר העידר שימוש (מגדיל את כמות התשלומים בזמן וכו'), אבל כרטיס בלי שימוש עדיף בהרבה על בלי כרטיס בכלל.

פלטינום מאסטרקארד ללא עמלה שנתית או קוויקסילבר וואן ריוורדז עם קאשבק של 1.5% ועלות של 39$ לשנה.

אין סיבה לשלם 40$ לשנה על כרטיס שנותן רק 1.5%
תתחיל מהבסיסי, עוד כמה חודשים תוכל להוציא בחינם כרטיס של 1.5%.

כן, זה ברור. אבל הבנתי שצריך לעשות שימוש מושכל (כלומר לא בהכרח הרבה).

כמות השימוש בפועל לא באמת משנה, מה שמשנה זה על כמה נסגר הסטייטמנט.
הציון האופטימלי זה ניצול של 1% מהקצאת האשראי הכללית בכלל הכרטיסים. כאשר עדיף שלא תיהיה יתרה בכל הכרטיסים (גם לכמות הכרטיסים בעלי יתרה יש משמעות לציון).
אישית אני בגישה של לסגור חיוב על אזור ה5-10$, הבעיה שאם אתה סוגר אותו על פחות יש סיכוי שהבנק פשוט יעביר את החיוב לחודש הבא ויתעלם מהחיוב הזה.

 

[YYY]

אין סיבה לשלם 40$ לשנה על כרטיס שנותן רק 1.5%
תתחיל מהבסיסי, עוד כמה חודשים תוכל להוציא בחינם כרטיס של 1.5%.

אחלה תודה.

הציון האופטימלי זה ניצול של 1% מהקצאת האשראי הכללית בכלל הכרטיסים. כאשר עדיף שלא תיהיה יתרה בכל הכרטיסים (גם לכמות הכרטיסים בעלי יתרה יש משמעות לציון).
אישית אני בגישה של לסגור חיוב על אזור ה5-10$, הבעיה שאם אתה סוגר אותו על פחות יש סיכוי שהבנק פשוט יעביר את החיוב לחודש הבא ויתעלם מהחיוב הזה.

אתה יכול בבקשה להסביר את המשפט השני? מה זא אומרת שלא תהיה יתרה בכל הכרטיסים?

בקשר להמשך- אז נגיד הוראת הקבע של מנוי הספוטיפיי זה רעיון טוב? מדובר בהוצאה חודשית נמוכה וקבועה שקל לשלם אותה.
בתור התחלה וכדי להתרגל לפעולה אקטיבית חודשית, שאני לא רגיל אליה עם כרטיס אשראי ישראלי, הספוטיפיי מרגיש לי רעיון טוב.

 

[roneng]

אתה יכול בבקשה להסביר את המשפט השני? מה זא אומרת שלא תהיה יתרה בכל הכרטיסים?

אם יש לך למשל 10 כרטיסים, רצוי ש5-7 מהם יסגרו על 0 (כלומר בלי יתרה לתשלום).
אם יש לך יתרה בכל ה10 כרטיסים זה יכול לפגוע בציון.
כמובן שזה לא רלונטי אם יש רק כרטיס אחד או 2.

בקשר להמשך- אז נגיד הוראת הקבע של מנוי הספוטיפיי זה רעיון טוב? מדובר בהוצאה חודשית נמוכה וקבועה שקל לשלם אותה.
בתור התחלה וכדי להתרגל לפעולה אקטיבית חודשית, שאני לא רגיל אליה עם כרטיס אשראי ישראלי, הספוטיפיי מרגיש לי רעיון טוב.

כמו שאמרתי, זה לא באמת משנה מה וכמה תקנה שם. העיקר שתדאג שבסגירת הסטייטמנט החוב שלך יהיה באזור ה5-10 דולר.
וכמובן הכי חשוב - לא לשכוח לשלם את חשבון האשראי. זה לא כמו בארץ שהחיוב יורד אוטומטית מחשבון הבנק.

 

[YYY]

כמו שאמרתי, זה לא באמת משנה מה וכמה תקנה שם. העיקר שתדאג שבסגירת הסטייטמנט החוב שלך יהיה באזור ה5-10 דולר.
וכמובן הכי חשוב - לא לשכוח לשלם את חשבון האשראי. זה לא כמו בארץ שהחיוב יורד אוטומטית מחשבון הבנק.

כלומר באמת מינימום שימוש עדיף. 5-10 דולר זה מינימום שימוש מבחינת הוצאות.
וכן, לכן חשבתי על הספוטיפיי כאופציה קבועה.
רק כדי לוודא הבנה - בסוף החודש עדיף שיהיה לי 5-10 דולר לשלם (זה הסטייטמנט) ואני צריך לזכור לשלם אותם פשוט. זה הכל, בעצם. נכון?
סליחה על השאלות הטיפשיות, זה הכל נורא סבוך לי כרגע.

 

[roneng]

כלומר באמת מינימום שימוש עדיף

לא. כמות השימוש לא משנה.
מה שמשנה זה על כמה נסגר החשבון בסוף החודש.
אתה יכול לגהץ 100,000 דולר בכרטיס במהלך החודש (טוב, בהנחה שיש לך מספיק מסגרת וכו'), זה לא מעניין אף אחד. מה שחשוב זה על כמה נסגר חשבון האשראי שלך בסוף מחזור החיוב.

רק כדי לוודא הבנה - בסוף החודש עדיף שיהיה לי 5-10 דולר לשלם (זה הסטייטמנט) ואני צריך לזכור לשלם אותם פשוט. זה הכל, בעצם. נכון?

בגדול כן.

סליחה על השאלות הטיפשיות, זה הכל נורא סבוך לי כרגע.

כרטיסי אשראי אמריקאים מאוד שונים מישראלים. לוקח זמן להבין איך זה עובד.

 

[YYY]

לא. כמות השימוש לא משנה.
מה שמשנה זה על כמה נסגר החשבון בסוף החודש.
אתה יכול לגהץ 100,000 דולר בכרטיס במהלך החודש (טוב, בהנחה שיש לך מספיק מסגרת וכו'), זה לא מעניין אף אחד. מה שחשוב זה על כמה נסגר חשבון האשראי שלך בסוף מחזור החיוב.

כן, לזה התכוונתי. שימוש כלומר הוצאה בתכלס.
אתה יכול אולי להסביר למה עדיף סכום קטן בהתחלה?

כרטיסי אשראי אמריקאים מאוד שונים מישראלים. לוקח זמן להבין איך זה עובד.

אתה עוזר לי מאוד בהבנה הזו אז תודה!