כרטיסי אשראי אמריקאיים [ו- credit score אמריקאי]

[RaeNye]

יש דרך לדעת אם הם יאשרו לי כרטיס כזה או אחר מבלי לפגוע בCREDIT SCORE? אם לא מאשרים לי את הבקשה כמה פגיעה יש בCS?

preapproval מהסוג שבו אתה נותן פרטים מזהים והם עושים soft pull כדי לתת לך הצעות מותאמות אישית הוא בד"כ סימן טוב, ולא פוגע כלל.
אבל עד ה-HP כלום לא מובטח.

עד כמה שהבנתי, כל hard pull פוגע בcredit score. כלומר גם אם אישרו לך כרטיס זה פוגע לך בscore. להבנתי הפגיעה היא מזערית ונעלמת אחרי חצי שנה או שנה.
אני מניח שבקשה לכרטיס שלא אושרה פוגעת קצת יותר, אבל בטח גם היא נעלמת אחרי שנה.

כל hard pull, בין שהסתיים באישור (כרטיס חדש/הגדלת מסגרת/הלוואה/...) ובין שלא, נשאר שנתיים על ה-report הרלוונטי מתוך השלושה. האפקט על הציון הוא ~5 נקודות במיידי, והוא חולף תוך כמה חודשים. העניין הוא שלחלק גדול מהבנקים חשוב מספר ה-hard pulls בנוסף למשקלם בציון, למשל סיטי. בד"כ HP בני שנה+ לא כל כך מעניינים אותם.
דווקא הופעה של כרטיס חדש ב-report (שמתרחשת כחודש-חודשיים לאחר הוצאתו) משמעותית יותר, כיוון שזה מוריד את ה-average age of accounts שחלקו בציון גדול הרבה יותר. מצד שני זה משפר את ה-utilization וכשהכרטיס מתבגר זה דווקא לטובתך. יתרה מזאת, HP רואים רק ב-report של הסוכנות הספציפית שבה זה נעשה, בעוד new line of credit מופיע אצל כולם.

אאל"ט אין ריבית, אבל יש cash advance fee שיכול להגיע גם ל3% ויותר.

CA זה יותר גרוע מכל הלוואה שתיקח בארץ. זה ממש לא דומה למשיכה מכספומט.
- ריבית גדולה יותר מאשר על קניות (נגיד 25% ולא 20%)
- מחושבת מהרגע הראשון (ללא גרייס עד סגירת מחזור חיוב כמו שיש על קניות)
- תוספת עמלה בסדר גודל של "הגדול מבין 3% או $5".
יש בנקים שאצלם credit limit מנותק מ-cash advance limit ואפשר לבקש מהם להנמיך את ה-CA limit לאפס (או $1). מומלץ בחום כדי שלא בטעות תשתמש בזה.

2. האם ניתן למשוך גם מט"ח כמו ש"ח או יורו ובהנחת פטור מFTF זה יכול לשמש בתור כספומט לכל דבר ועניין?

אין FTF אבל כל שאר הרעות החולות לעיל על CA תקפות. just say no.

3. האם ניתן להוציא כרטיסים נוספים (עוד AU) על אותו הבנדם אבל אם אותו שם שיהיה רשום בכרטיס? לדוגמא JOHN DOE שיהיה רשום על 3 כרטיסים שונים.

כן, כמובן. רלוונטי בעיקר עם Amex אבל לא רק.

 

[אורי ג.]

מה לגבי עסקאות תשלומים? זה עובד בסדר? לא גובים לי על זה ריבית, נכון?

 

[RaeNye]

מה לגבי עסקאות תשלומים? זה עובד בסדר? לא גובים לי על זה ריבית, נכון?

הבנתי בסליקה ישראלית מוגבלת, אבל אם בית העסק/הסולק מחייב אותך כל חודש ב-100 במקום פעם אחת ב-500, אז מבחינת הבנק האמריקאי עשית 5 עסקאות קנייה שונות. ייתכן שבית העסק/הסולק גובה בעצמו עמלה ו/או ריבית על חלוקת החיוב, או פשוט לא מוכן לתת הוראה כזו לבנק אמריקאי.
כל עוד לא ביצעת CA ואתה משלם את מלוא החשבון (statement balance, לא current/outstanding balance) עד ל-due date, אינך מחויב בריבית.

 

[אורי ג.]

כל עוד לא ביצעת CA ואתה משלם את מלוא החשבון (statement balance, לא current/outstanding balance) עד ל-due date, אינך מחויב בריבית.

אני מניח שאפשר לעשות שיהיה סוג של הוראת קבע אוטומטית בACH כמה ימים לפני הDUE DATE על כל הSTATEMENT BALANCE, נכון?

 

[שמוליק קיפוד]

אני מניח שאפשר לעשות שיהיה סוג של הוראת קבע אוטומטית בACH כמה ימים לפני הDUE DATE על כל הSTATEMENT BALANCE, נכון?

חיובי

 

[אורי ג.]

מתברר שגם לIB יש כרטיס דביט של MASTERCARD שיורד ישירות מהחשבון שלכם שם:
https://www.interactivebrokers.com/en/index.php?f=26356

 

[קפה שחור]

מתברר שגם לIB יש כרטיס דביט של MASTERCARD שיורד ישירות מהחשבון שלכם שם:
https://www.interactivebrokers.com/en/index.php?f=26356

תודה על המידע!
מעניין מאוד, לפי התעריפון אין עליו כמעט עמלות, רק משיכת מזומן
ואהבתי את החלק הזה כי ההמרה חינם

What happens if I charge something overseas in a non-US currency?
Mastercard converts the currency to US dollars and this is how it appears on your statement.

אני מניח שהם שולחים כרטיסים לישראל, אז נראה לי שאזמין אחד לעסק

 

[קפה שחור]

מתברר שגם לIB יש כרטיס דביט של MASTERCARD שיורד ישירות מהחשבון שלכם שם:

עדכון:

גאד-דמיט
כל העניין נראה טרי מלפני כמה ימים
שלחתי להם הודעה לבדוק מה מו מי

 

[אורי ג.]

כל העניין נראה טרי מלפני כמה ימים

כן זה חם מהתנור, לפי הכתוב פה:
http://www.financemagnates.com/fintech/news/interactive-brokers-launches-debit-cards-investors/
זה רק לתושבי ארה"ב

 

[מתכנת]

כן זה חם מהתנור, לפי הכתוב פה:
http://www.financemagnates.com/fintech/news/interactive-brokers-launches-debit-cards-investors/
זה רק לתושבי ארה"ב

טיפה סבלנות, אם הם פתחו חשבון בנק בארץ, אני אופטימי שגם הכרטיס כנראה יגיע לארץ.
הרי כל המהלך הזה נובע מכך שלמתחרים שלהם יש כרטיסי דביט, לא?! ויש היגיון בלהתחיל קרוב לבית.

 

[אורי ג.]

הרי כל המהלך הזה נובע מכך שלמתחרים שלהם יש כרטיסי דביט, לא?! ויש היגיון בלהתחיל קרוב לבית.

לא יודע, המתחרים כן עובדים עם לקוחות מחוץ לארה"ב? לא שאכפת לי, אני שואף לדבר האמיתי:
https://www.capitalone.com/small-business/credit-cards/spark-cash/

 

[מתכנת]

אני שואף לדבר האמיתי:
https://www.capitalone.com/small-business/credit-cards/spark-cash/

אז למה אתה מחכה?

לא יודע, המתחרים כן עובדים עם לקוחות מחוץ לארה"ב?

Schwab כן.
אאל"ט גם TD.

 

[קפה שחור]

אני חייב לעשות סדר יותר נכון להבין מה הכי טוב
איזה כרטיס אמריקאי הכי מתאים ל:
1. אזרח ו\או עסק ישראלי
2. הוצאה של כ 80K $ בשנה פרוס על פני כל חודשי השנה, לא קרדיט, חיוב חודשי
3. עמלות =~ 0.00000001
הישראליים שוברים אותי

יש משהו כזה?

 

[אורי ג.]

אז למה אתה מחכה?

מחכה לאחותי שתסע לארה"ב ותביא לי כמה כאלה, בהנחה שאני אעבור סלקציה חוזרת באמצע אוקטובר.

יש משהו כזה?

בלי SSN או ITIN וCREDIT SCORE? לא חושב שאפשר, אולי למומחים פה יש רעיונות.

 

[מתכנת]

בלי SSN או ITIN וCREDIT SCORE? לא חושב שאפשר, אולי למומחים פה יש רעיונות.

בנוסף לכרטיסים של Schwab או TD
@שמוליק קיפוד העיד שאפשר לקבל בלי SSN עוד מספר כרטיסים:
BoFA Cash Back (סקיורד כל עוד credit score ריק)
AMEX SPG לאחר שיש credit score מסוים.
אבל רק לכתובות בארה"ב.

 

[קפה שחור]

בלי SSN או ITIN וCREDIT SCORE? לא חושב שאפשר, אולי למומחים פה יש רעיונות.

ITIN למיטב הבנתי אפשר להוציא די בקלות ועל גביו אפשר כבר לבנות קרדיט סקור (לא?)
עוד דבר שלא ברור לי, אם עסקים (ישראליים) יכולים גם לבנות קרדיט סקור, לא אכפת לי שההוצאה השנתית תהיה על שמי הפרטי, אבל מעדיף שתרשם בחברה

 

[מתכנת]

ITIN למיטב הבנתי אפשר להוציא די בקלות

יש לו יתרון נוסף כלשהו עבור ישראלי לא אמריקאי?
אפשר לקבל החזר על מס דיב' שנוכה במקור מני"ע אמריקאים?
@FIYaacov
@TunaGolem
@אורי ג.

 

[RaeNye]

אפשר לקבל החזר על מס דיב' שנוכה במקור מני"ע אמריקאים?

לא. מילת המפתח היא FDAP.

 

[מתכנת]

FDAP

חיפשתי על זה קצת ומצאתי הרבה בלאגן.
אבל לא מאוד משנה אם השורה התחתונה היא:

לא.

 

[basil]

בנוסף לכרטיסים של Schwab או TD
@שמוליק קיפוד העיד שאפשר לקבל בלי SSN עוד מספר כרטיסים:
BoFA Cash Back (סקיורד כל עוד credit score ריק)
AMEX SPG לאחר שיש credit score מסוים.
אבל רק לכתובות בארה"ב.

מעיד שקיבלתי כרטיס רגיל (לא סקיורד) מ-BofA לפני שהיה לי SSN. נשלח לכתובת בארה"ב.
מקריאה ברשת הבנתי שהם עשויים לאשר במידה ויש יתרה מסוימת בחשבון (10k? ניסיתי עם יותר).
חפשו Credit Cards You Can Get Without SSN.