1. לא. הקצבה לא נגמרת עד יום מותך ולעתים אף ממשיכה לאחר מכן.1. הקצבה נגמרת ברגע שהצבירה נגמרת, נכון ? (אלא אם כן מדובר בפנסיה תקציבית)
2. אם אין לי קרן פנסיה, רק קופת גמל, האם יש הבדל?
כל פעם מסבירים לי את זה ואני שוכח
הקצבה ניתנת עד יום מותך, ואם אתה רשום כנשוי בקרן הפנסיה, אז לאחר פטירתך האלמנה תמשיך לקבל אחוז מסויים מהקצבה עד סוף ימיה, ואם בחרת במסלול עם הבטחת קצבאות ולא מיצית אותו (כולל האלמנ/ה), המוטבים / יורשים יקבלו את יתרת הקצבאות כסכום חד פעמי.
לא תמיד, תלוי קרן ותלוי מסלול, יש כאלה בלי הבטחת בת זוג.
מעניין, באיזו קרן פנסיה או מסלול, אין קצבת שארים?
ומה שעוד יותר משמעותי, שהמקדם לא עולה באותו מספר חודשים שבהם אתה מקדים את המשיכה.
אני נתקלתי בביטוח מנהלים
זה נכון. תוחלת החיים בגיל 60 קצרה מאשר בגיל 67.
גם זה נכון. רק מול היתרון הזה קיימים חסרונות של תשלום בט"ל והיעדר הקלות המס שקיימות בגיל פרישה. להבנתי כרגע אפילו הקצבה המוכרת חייבת בבט"ל וזה חיסרון משמעותי.
הבטחת קצבאות זה משהו שונה מאחוז קצבה לאלמנה. בקרן פנסיה אדם נשוי לא יכול לבחור מסלול בלי לפחות 35% לאלמנה, למיטב ידיעתי.
זה מעניין. אתה אומר שהקלות המס לא תתקיימנה גם בהגעה לגיל 67 בגלל המשיכה המוקדמת? או שכוונתך שבגיל 60 עדיין לא תהיינה ההטבות במס?
לדעתי האפשרות השניה היא הנכונה (לא רואה היגיון באפשרות הראשונה). אני מתקן את ההודעה הקודמת שעלולה לבלבל.
אם כך, לזה התכוונתי במילה 'לעיתים'. למיטב הבנתי ניתן למשוך קצבה חלקית מגיל 60 כך שלא תחייב במס, במקרים שהפורש חי ממקורות אחרים (שכירות, דיבידנדים ממוסים במקור וכדו')
ולכן עניתי שמה שכתבת נכון והרחבתי לגבי השיקולים.
כפי שאמרתי
ביטוח מנהלים וקרן פנסיה הם מוצרים שונים עם תנאים שונים.
זה מגיע אוטומטית ליורשים,או שצריך לדרוש את זה מקרן הפנסיה?
התכוונתי אם הם יוצרים קשר עם המוטבים/יורשים. אבל תודה בכל מקרה
תניח שלא, וגם אם כן זה יכול לקחת להם שנים.
ובדיוק בשביל זה יש את הר הכסף.
הר הכסף לא כולל את הכל, צריך להוציא מסלקה.
