יש לך טעות ב-0.גם שלי 0.2, מה שמשנה זה כמה כסף יש בתיק. ככל שיש יותר כסף, האחוז הזה משמעותי יותר.
דוגמה מספרית: על תיק של מיליון שקל, דמי ניהול של 0.2 = 2000 שקל. נניח 7% רווח, כלומר 7000 שקל המס יהיה 1750 שקל.
7% רווח על מליון שקל זה 70,000 שח ולא 7000.
בהתאם מס רווחי הון הופך ל-17,500 וזה משהו אחר.
מצד שני, אני מסכים שכנראה אין טעם להפקיד מעל התקרה כיוון שאפילו 17500 זה בעצם רק הלוואה, וברור שניתן להשיג הלוואה של 17500 בתנאים טובים יותר מאשר תשלום 2000 שח.
אז מסקנה שלי מהמספרים הנ"ל שאכן לא כדאי להפקיד מעל התקרה בגלל דמי הניהול שנגבים מהצבירה, שיוצאים הרבה יותר מעלויות המימון של דחיית המס על הרווח.
נערך לאחרונה ב: