• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

הפקדה הדרגתית של הכסף לקרן השתלמות , איפה להשקיע בינתיים?

אלישבע

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/6/18
הודעות
226
דירוג
161
יש לי סכום של 100 אלף שח להשקעה, ואני רוצה להשקיע אותו דרך קרן השתלמות עד המקסימום שפטור ממס לשנה.
אבל כדי לא להפסיד את התשואה בשנים האלו, חשבתי על שתי אפשרויות :
1. קופ"ג להשקעה במור -0.85% דמי ניהול לשנה
2. קנית תעודה בבנק, ומכירה כל שנה של 18,600 אלף.

כמובן שהכסף יעקוב אחר אותו המדד, כך שלא אפסיד במכירה בחסר (מלבד הזמן שיעבור עד שיופקד לקרן השתלמות , מקווה שזה כמה ימים )

שתי שאלות:
1. מה הסדר גודל של עלויות של קניה ומכירה ומשמורת בבנק? איזו אפשרות עדיפה?
2. האם יש עוד השפעות לתוכנית שלא חשבתי עליהן ? מלבד כמובן תשלום מס במכירה.
3. האם חייב להיות קשר בין הפקדה לקרן השתלמות במעמד עצמאי לבין סכום הרווח שהוא מדווח?
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
7,068
דירוג
11,192
יש לי סכום של 100 אלף שח להשקעה, ואני רוצה להשקיע אותו דרך קרן השתלמות עד המקסימום שפטור ממס לשנה.
לא מבינה את ההגיון בדבר.
אם המקסימום השנתי להפקדה בקה"ש גורם לך לפזר את הסכום, שיש לך כבר עכשיו, על פני 5 שנים אז מה היתרון כאן?
קופ"ג להשקעה במור -0.85% דמי ניהול לשנה
ומה היתרון כאן? יש קרנות מחקות (קרנות סל) בבתי ההשקעות בדמי ניהול זולים בהרבה.
האם אינך יכולה לחסוך בצד כל שנה 18K ש"ח כדי להכניס לקה"ש?
האם את שכירה או עצמאית? לא זכור לי שאפשר לפתוח קרן השתלמות כאדם פרטי.
 

אלישבע

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/6/18
הודעות
226
דירוג
161
א מבינה את ההגיון בדבר.
אם המקסימום השנתי להפקדה בקה"ש גורם לך לפזר את הסכום, שיש לך כבר עכשיו, על פני 5 שנים אז מה היתרון כאן?
חסכון מס רווחי הון.
ומה היתרון כאן? יש קרנות מחקות (קרנות סל) בבתי ההשקעות בדמי ניהול זולים בהרבה.
חשבתי גם על האופציה של בית השקעות, אבל שם יש מינימום . לא?
האם אינך יכולה לחסוך בצד כל שנה 18K ש"ח כדי להכניס לקה"ש?
לא.
האמת שהשאלה לא ממש עלי אישית, והבנאדם יכול לפתוח קרן השתלמות עבור עסק פטור של עבודות מזדמנות.
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,547
דירוג
2,597
לא נראה לי שזו שיטה אפקטיבית.
אם יש לך 100000 שח כרגע ואין לך תכנית לעבוד כשכירה, את יכולה להפקיד עד התקרה מתוך הכסף הזה.
את השאר הייתי שם במקומך בנייר ערך מפוזר בתיק השקעות עצמאי.
בשנים הבאות אם יהיה לך מזומן לשים בקהש עצמאי את יכולה לבחור לעשות את זה אבל לא הייתי מוציא כסף מתיק השקעות עצמאי (ומשלם על זה מס רווח הון) כדי להעביר כסף לקה״ש.
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,547
דירוג
2,597
חשבתי גם על האופציה של בית השקעות, אבל שם יש מינימום . לא?
אם מדובר בהפקדה חד פעמית ואין כוונה להפקיד עוד כסף (למה?) אז צריך לחשב אבל יכול להיות שעדיף ללכת על פוליסת חסכון / קופת גמל להשקעה.
זה תלוי כמה מהכסף מכניסים להשקעות לא דרך קה״ש (דרך אגב, קה״ש של הפקדה חד פעמית ללא צבירה מוקדמת כנראה לא תהיה בתנאים שיצדיקו את השימוש בה, אולי עדיף כבר לשים 100000 בתיק השקעות עצמאי, קופת גמל להשקעה או פוליסת חסכון)
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,547
דירוג
2,597
יש סיבה להמלצה על פוליסת חיסכון כאשר רשות ני"ע נלחמת להוציאה מחיינו?
יש סיבה שאת שמה לי (ובמקרה הזה גם לרשות לני״ע) מילים בפה?
א. לא המלצתי. כן, אמרתי מה הייתי עושה. כן, אמרתי שיכול להיות שיותר משתלם לעשות א׳ או ב׳ אבל סייגתי בזה שצריך לחשב.
ב. לא הצעתי פוליסת ביטחון על פני קופת גמל להשקעה. את שני המוצרים אני לא מחבב אישית וגם לא מתיימר להתמצא בתנאים שאפשר להשיג דרכם. זה לא אומר שאין מצבים בהם כדאי להשתמש בהם. את שניהם הצעתי כחלופה אפשרית לתיק השקעות עצמאי.
ג. לגבי המאמר שקישרת אליו, זה נכון שהרשות לני״ע הביעה הסתייגות לגבי שקיפות, דמי ניהול, וטקטיקות השיווק של פוליסות החסכון (וגם, בין השורות, מהטבות המס החסרות במוצר ביחס לקופת גמל להשקעה) אבל מזה ועד הקביעה שהרשות לני״ע נלחמת להוציאה מחיינו יש מרחק.

הסיבה שבגינה העליתי את החלופות של קופת גמל להשקעה או פוליסת חסכון היא שמדובר בהפקדה חד פעמית ולא גבוהה. יכול להיות שאפשר להשיג דמי ניהול (מהצבירה) שעדיין יתחרו בעמלות שמשלמים על תיק השקעות עצמאי קטן (כנראה שלא, אבל כמו שאמרתי צריך לחשב)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
C עיכוב הפקדה לקרן השתלמות ira פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
A הפקדה לקרן ההשתלמות מעל התקרה השנתית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 42
K קרן השתלמות הפקדה מעבר לפטור ממס הוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
כ קרן השתלמות - הפקדה מעל לגבול הפטור פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
T פנסיה הפקדה עצמאית ומיסוי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M האם הפקדה חודשית קטנה עוזרת לתיק של 1.5 מליון שח? שוק ההון 12
M קופת גמל להשקעה או הפקדה במסחר עצמאי ? שוק ההון 12
A שינוי בפרטי הפקדה שקלית לאינטראקטיב פוסטים מאיכות נמוכה 1
נ חיסכון פנסיוני- הפקדה חסרה - אוליי מישהו יכול לכוון אותי מה עושים בבקשה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
C תזמון הפקדה כל חודש שוק ההון 15
ס הפקדה לקרן פנסיה מחקה sp מעבר לתקרה והקצאת נכסים בתיק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M התייעצות לבחירת מסלול מעל תקרת הפקדה לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
כ הפקדה עודפת לקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 21
N אחוז הפקדה שוק ההון 6
T הפקדה חודשית מעבר לתקרה בפנסיה צרכנות פיננסית 3
Ron.B מה הנזק שנגרם מעיכוב הפקדה שוק ההון 3
M תקרת הפקדה לקופת גמל להשקעה 2021 שוק ההון 3
Y חלוקת הפקדה חד פעמית בקרן פנסיה צרכנות פיננסית 11
T הפקדה ל-IRA שונה מהפקדה לקה"ש רגילה? שוק ההון 1
O העלאת ברוטו למען ***** הפקדה לIRA שוק ההון 12
P הפקדה לקרן השתלמות במעמד עצמאי, לשכיר שהפסיק להיות עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
J אסטרטגיית השקעה כאשר יש הפקדה משמעותית לפנסיה וקה״ל שוק ההון 8
always.smile מיסוי ופיצול הפקדה לקרן השתלמות וקופת גמל להשקעה מיסים 0
Skazi הפקדה לקרן פנסיה מעל התקרה צרכנות פיננסית 0
4 חיסכון במס על הפקדה עצמאית לפנסיה צרכנות פיננסית 4
א קופת גמל להשקעה - 2 שאלות על הפקדה מעל התקרה ומשיכה חלקית שוק ההון 1
ג הפקדה לקרן השתלמות בזמן אבטלה צרכנות פיננסית 25
י שאלה לגבי הפקדה לקרן השתלמות צרכנות פיננסית 4
R הפקדה מעל תקרה שנתית של קרן השתלמות - מס הון גם על רווחים מצטברים מההפרש בעתיד? שוק ההון 1
M קרן השתלמות - הפקדה נוספת צרכנות פיננסית 4
Squirrel תשלום מס הכנסה (!) בעת הפקדה רגילה ל-IB? צרכנות פיננסית 2
עומר 1988 קופת גמל להשקעה - להוסיף או לא להוסיף הפקדה בזמן הקורונה? שוק ההון 37
C תאריך הפקדה שגוי בקרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
E האם יש משמעות למועדי ההפקדה בקופ"ג להשקעה בהשוואה למועדי הפקדה בIB (במקרה של ירידות ושיטת DCA)? שוק ההון 7
1 הפקדה לקרן השתלמות בקרן לא פעילה שוק ההון 7
klayhamn הפקדה ל-IB שהתאדתה צרכנות פיננסית 0
דור דורים הגדרת אחוזי הפקדה בקרן פנסיה של עצמאים צרכנות פיננסית 9
ר הפקדה לאותו תיק מכמה עבודות שונות צרכנות פיננסית 1
N הפקדה חודשית לקרן פנסיה צרכנות פיננסית 6
O הפקדה ל-IB מחשבון לא על שמי שוק ההון 1
O עצמאי ללא חבות מס - גובה הפקדה לקופת גמל שוק ההון 5
A הפקדה בקה"ש מעבר לתקרה - רוצה לוודא שהבנתי שוק ההון 4
B הפקדה לקרן השתלמות בתקופת לימודים? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
מקנולטי פיצול הפקדה לקרן השתלמות מעל תקרת הטבת המס שוק ההון 40
E IB הפקדה ומשיכה מחשבונות בנק שונים שוק ההון 4
efrat הפקדה לקרן השתלמות אחרי 6 שנים שוק ההון 12
A הפקדה בתקופת גמל *רגילה* שוק ההון 6
aeh הפקדה מעל לתקרת קופ"ג להשקעה שוק ההון 58
ר הפקדה לקרן השתלמות IRA בדולר? שוק ההון 12
א קרן השתלמות - הפרשה לבד או הפקדה במסגרת עוסק פטור שוק ההון 1

נושאים דומים

למעלה