1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

הפקדה הדרגתית של הכסף לקרן השתלמות , איפה להשקיע בינתיים?

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י אלישבע, ‏20/2/20.

data-full-width-responsive="true">
תגיות:
  1. אלישבע

    אלישבע משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏4/6/18
    הודעות:
    202
    לייקים שהתקבלו:
    146
    יש לי סכום של 100 אלף שח להשקעה, ואני רוצה להשקיע אותו דרך קרן השתלמות עד המקסימום שפטור ממס לשנה.
    אבל כדי לא להפסיד את התשואה בשנים האלו, חשבתי על שתי אפשרויות :
    1. קופ"ג להשקעה במור -0.85% דמי ניהול לשנה
    2. קנית תעודה בבנק, ומכירה כל שנה של 18,600 אלף.

    כמובן שהכסף יעקוב אחר אותו המדד, כך שלא אפסיד במכירה בחסר (מלבד הזמן שיעבור עד שיופקד לקרן השתלמות , מקווה שזה כמה ימים )

    שתי שאלות:
    1. מה הסדר גודל של עלויות של קניה ומכירה ומשמורת בבנק? איזו אפשרות עדיפה?
    2. האם יש עוד השפעות לתוכנית שלא חשבתי עליהן ? מלבד כמובן תשלום מס במכירה.
    3. האם חייב להיות קשר בין הפקדה לקרן השתלמות במעמד עצמאי לבין סכום הרווח שהוא מדווח?
     
  2. בת העמק

    בת העמק משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/12/15
    הודעות:
    5,343
    לייקים שהתקבלו:
    8,209
    לא מבינה את ההגיון בדבר.
    אם המקסימום השנתי להפקדה בקה"ש גורם לך לפזר את הסכום, שיש לך כבר עכשיו, על פני 5 שנים אז מה היתרון כאן?
    ומה היתרון כאן? יש קרנות מחקות (קרנות סל) בבתי ההשקעות בדמי ניהול זולים בהרבה.
    האם אינך יכולה לחסוך בצד כל שנה 18K ש"ח כדי להכניס לקה"ש?
    האם את שכירה או עצמאית? לא זכור לי שאפשר לפתוח קרן השתלמות כאדם פרטי.
     
  3. אלישבע

    אלישבע משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏4/6/18
    הודעות:
    202
    לייקים שהתקבלו:
    146
    חסכון מס רווחי הון.
    חשבתי גם על האופציה של בית השקעות, אבל שם יש מינימום . לא?
    לא.
    האמת שהשאלה לא ממש עלי אישית, והבנאדם יכול לפתוח קרן השתלמות עבור עסק פטור של עבודות מזדמנות.
     
  4. KickR

    KickR משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏18/6/19
    הודעות:
    1,927
    לייקים שהתקבלו:
    1,637
    לא נראה לי שזו שיטה אפקטיבית.
    אם יש לך 100000 שח כרגע ואין לך תכנית לעבוד כשכירה, את יכולה להפקיד עד התקרה מתוך הכסף הזה.
    את השאר הייתי שם במקומך בנייר ערך מפוזר בתיק השקעות עצמאי.
    בשנים הבאות אם יהיה לך מזומן לשים בקהש עצמאי את יכולה לבחור לעשות את זה אבל לא הייתי מוציא כסף מתיק השקעות עצמאי (ומשלם על זה מס רווח הון) כדי להעביר כסף לקה״ש.
     
  5. בת העמק

    בת העמק משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/12/15
    הודעות:
    5,343
    לייקים שהתקבלו:
    8,209
    כשאני פתחתי לפני כמה שנים חשבונות השקעות (לי ולילדיי), סכום המינימום לפתיחה היה 20K ש"ח.
     
  6. KickR

    KickR משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏18/6/19
    הודעות:
    1,927
    לייקים שהתקבלו:
    1,637
    אם מדובר בהפקדה חד פעמית ואין כוונה להפקיד עוד כסף (למה?) אז צריך לחשב אבל יכול להיות שעדיף ללכת על פוליסת חסכון / קופת גמל להשקעה.
    זה תלוי כמה מהכסף מכניסים להשקעות לא דרך קה״ש (דרך אגב, קה״ש של הפקדה חד פעמית ללא צבירה מוקדמת כנראה לא תהיה בתנאים שיצדיקו את השימוש בה, אולי עדיף כבר לשים 100000 בתיק השקעות עצמאי, קופת גמל להשקעה או פוליסת חסכון)
     
  7. בת העמק

    בת העמק משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/12/15
    הודעות:
    5,343
    לייקים שהתקבלו:
    8,209
  8. KickR

    KickR משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏18/6/19
    הודעות:
    1,927
    לייקים שהתקבלו:
    1,637
    יש סיבה שאת שמה לי (ובמקרה הזה גם לרשות לני״ע) מילים בפה?
    א. לא המלצתי. כן, אמרתי מה הייתי עושה. כן, אמרתי שיכול להיות שיותר משתלם לעשות א׳ או ב׳ אבל סייגתי בזה שצריך לחשב.
    ב. לא הצעתי פוליסת ביטחון על פני קופת גמל להשקעה. את שני המוצרים אני לא מחבב אישית וגם לא מתיימר להתמצא בתנאים שאפשר להשיג דרכם. זה לא אומר שאין מצבים בהם כדאי להשתמש בהם. את שניהם הצעתי כחלופה אפשרית לתיק השקעות עצמאי.
    ג. לגבי המאמר שקישרת אליו, זה נכון שהרשות לני״ע הביעה הסתייגות לגבי שקיפות, דמי ניהול, וטקטיקות השיווק של פוליסות החסכון (וגם, בין השורות, מהטבות המס החסרות במוצר ביחס לקופת גמל להשקעה) אבל מזה ועד הקביעה שהרשות לני״ע נלחמת להוציאה מחיינו יש מרחק.

    הסיבה שבגינה העליתי את החלופות של קופת גמל להשקעה או פוליסת חסכון היא שמדובר בהפקדה חד פעמית ולא גבוהה. יכול להיות שאפשר להשיג דמי ניהול (מהצבירה) שעדיין יתחרו בעמלות שמשלמים על תיק השקעות עצמאי קטן (כנראה שלא, אבל כמו שאמרתי צריך לחשב)
     
    בת העמק אוהב/ת את זה.
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.