העברת כסף מקופת גמל לקרן הפנסייה

[צ'אק]

שלום,
ביקשתי לאחרונה לנייד כספים מקרן פנסיה בחברה אחת לקרן בחברה אחרת. הסוכן הציע להעביר בנוסף את הכספים בקופת הגמל בחברה הראשונה לתוך קרן הפנסיה בחברה השניה, וכמובן התעקש שזה יהיה לי משתלם משלל סיבות.

שאלתי - מהן היתרונות והחסרונות של להעביר את הכספים לתוך קרן הפנסיה לעומת השארתם בקופת גמל?
נ.ב. ההפקדות לקופה בוצעו בשנות ה-90

 

[Everything_Nice]

יתרונות קרן פנסיה :
מנגנון תשלום קיצבה
אג"ח מיועדות
דמ"נ מצבירה לרוב נמוכים יותר
עלות סיכוני נכות/שארים זולה יותר

יתרונות קופ"ג:
מסלולי השקעה מגוונים
יכולת לניהול אישי
לרוב ללא דמ"נ מהפקדות
יכולת מינוי מוטבים בחשבון (קיים גם בפנסיה רק ששם השארים אם וקיימים קודמים למוטבים)


כמו בכל דבר יש לפה ולשם. אני מקווה שההמלצה לנייד כספי הון (הופקדו לפני 2008) באה לאחר התבוננות בתיק הכולל שלך עם דוח מסלקה.

 

[c881]

נ.ב. ההפקדות לקופה בוצעו בשנות ה-90

א. הכסף המדובר הוא נזיל (כל עוד ישאר בקופת גמל).
לא יודע מה הסכום/ דמי ניהול... יתכן ויש כדאיות בלהתווכח עם החברה על שינוי בדמי ניהול. אני עם 0.3% בקופת גמל ובלי לריב אפשר לקבל היום גם 0.5%.

ב.
חשוב לבדוק מי המוטבים בקופת הגמל... כי זה חזק יותר מ-צו ירושה.
והיו סיפורים שהגרושה זכתה בכסף, הילדים והאשה החדשה לא ראו שקל.

 

[לנצח נתהה]

דיברתי עם סוכן פנסיוני היום והוא המליץ לי שלא להעביר גמל לפנסייה ,כי קופת גמל מתפקדת כביטוח חיים בלי תלות בגובה השכר. הוספת הגמל לפנסייה לא תשפר אם כך את ביטוח השארים. האם זה נכון?

 

[MarketTimer]

דיברתי עם סוכן פנסיוני היום והוא המליץ לי שלא להעביר גמל לפנסייה ,כי קופת גמל מתפקדת כביטוח חיים בלי תלות בגובה השכר. הוספת הגמל לפנסייה לא תשפר אם כך את ביטוח השארים. האם זה נכון?

קצבת השארים שתקבל לא תגדל בעקבות הניוד של הגמל לפנסיה, אבל הסכום החודשי שאתה משלם מתוך כספי הפנסיה על הביטוח שארים יקטן.
כלומר זה פחות ביטוח חיים, אבל בעלות נמוכה יותר. זו שאלה אישית כמה ביטוח חיים אתה צריך.