העברת קרן השתלמות ל-IRA והוספת כסף

[natali82]

שלום, אולי מישהו פה יכול לענות לי- אם אני רוצה להעביר קרן השתלמות לניהול אישי במיטב דש (הבנתי שחמישים אלף שקל מספיק), האם אני יכולה להוסיף כסף אישי ( עד תקרת המס, שכרגע אני לא מגיעה אליה)? ז"א להעביר חמישים אלף (שעוד מעט גם אפשר יהיה לפתוח אותם כי יעברו 6 שנים) ולהוסיף עוד 40 אלף שלי לחשבון של IRA במיטב דש וזה יהיה פטור ממס? תודה

 

[daat99]

אם את עצמאית אז את יכולה להפריש כספים לקרן ההשתלמות בלי בעיה מיוחדת.
אם את שכירה אז רק המעביד יכול להפריש כספים לקרן ההשתלמות שלך.
קחי בחשבון שתקרת המס מושפעת מההכנסה שלך ולא רק מספר קבוע.

לגבי הפיכת הקרן ל-IRA זה לא משנה כלום בהקשר של ההפקדות.

 

[natali82]

אני שכירה והתכוונתי להעביר אחרי 6 שנים את הקרן למיטב דש ובדרך להוסיף כסף משלי עד התקרה המקסימלית (בלי קשר למעסיק), אז איך שאני מבינה לא אוכל לעשות זאת?

 

[Deleted member 887]

לא, את לא יכולה, שכירים יכולים להפקיד רק דרך המעסיק.

אם תחפשי בפורום, תמצאי דיונים בשאלה: האם כדאי לשכיר להפוך לעצמאי במקביל להיותו שכיר (למשל על ידי פתיחת עסק קטן מאוד), כדי לקבל את הזכות להפקיד כעצמאי.

 

[daat99]

אני שכירה והתכוונתי להעביר אחרי 6 שנים את הקרן למיטב דש ובדרך להוסיף כסף משלי עד התקרה המקסימלית (בלי קשר למעסיק), אז איך שאני מבינה לא אוכל לעשות זאת?

השאלה היא למה יש פער בין התקרה לבין ההפרשות בפועל.
האם המעסיק שלך מסרב להפקיד לך כספים לפי התקרה?

 

[Ron1]

שלום, אולי מישהו פה יכול לענות לי- אם אני רוצה להעביר קרן השתלמות לניהול אישי במיטב דש (הבנתי שחמישים אלף שקל מספיק), האם אני יכולה להוסיף כסף אישי ( עד תקרת המס, שכרגע אני לא מגיעה אליה)? ז"א להעביר חמישים אלף (שעוד מעט גם אפשר יהיה לפתוח אותם כי יעברו 6 שנים) ולהוסיף עוד 40 אלף שלי לחשבון של IRA במיטב דש וזה יהיה פטור ממס? תודה

לא מומחה גדול אבל:
1. את יכולה להעביר את הקרן כבר עכשיו למיטב IRA - לא צריכה לחכות שיעברו 6 שנים.
2. להוסיף 40 אלף וגם הם יהיו פטורים ממס - לא ניתן.
3. חשוב שתזכרי, שזה שהקרן הגיעה לשש שנים לא אומר שאת חייבת למשוך אותה.

יש לך אופציה לפתוח אצלם (או אצל כל בית השקעות אחר) חשבון רגיל ולהשקיע שם את ה40 אלף שח שלך , שיהיו כמובן חייבים במס.

מקווה שעזרתי...