האם יש מגבלה על העברת כסף בין בני משפחה

[Delver]

היי,

האם יש מגבלה כלשהי על העברת כסף, באמצעות העברה בנקאית, בין בני משפחה? למשל לצורך סיוע ברכישת דירה.

תודה.

 

[גרהם]

היי,

האם יש מגבלה כלשהי על העברת כסף, באמצעות העברה בנקאית, בין בני משפחה? למשל לצורך סיוע ברכישת דירה.

תודה.

מהותית, מותר לכל אדם להעביר כמה כסף שהוא רוצה למי שהוא רוצה.
אני לא יודע מה הדרישות של בנקים להעברה של כל סכום.
כמו כן, אם אתה מעביר בין מדינות עשויות להיות דרישות נוספות שקשורות להלבנת הון.
מבחינה מיסויית, אין שום מגבלה, אבל כמובן שהמעביר צריך להיות ערוך לתת הסברים למקור הכסף, אם יישאל.

קח בחשבון שיש מדינות, לא ישראל, בהן מתנה חייבת במס.

 

[adamshalev]

היום הרגולציה נגד הלבנת הון קשיחה בהרבה והבנקים יותר קפדניים.
גם מחשבון שלך לחשבון שלך וגם מחשבון שלך לחשבון של בן משפחה, הבנקים יכולים לדרוש מסמכים המסבירים/מוכיחים את מהות ההעברה.

תבקש מהעו״ד שמלווה את עסקת רכישת הדירה שיכין מסמכים עבור הבנק שלך ועבור הבנק המקבל המסבירים את מהות ההעברה. וכמובן זכרון דברים / חוזה של עסקת הרכישה.

 

[Delver]

תודה.
למען הסר ספק - הכוונה היא להעברה בתוך ישראל ואין בעיה לתת הסבר למקור הכסף, אבל למה הכוונה בזה?

אני לא יודע מה הדרישות של בנקים להעברה של כל סכום.

@adamshalev אילו מסמכים עשויים להידרש עבור העברה של כסף לצורך קניית דירה? אם עוד לא נחתמה כל עסקה.

 

[גרהם]

תודה.
למען הסר ספק - הכוונה היא להעברה בתוך ישראל ואין בעיה לתת הסבר למקור הכסף, אבל למה הכוונה בזה?


@adamshalev אילו מסמכים עשויים להידרש עבור העברה של כסף לצורך קניית דירה? אם עוד לא נחתמה כל עסקה.

בדיוק מה שאדם כתב.
יכולים לדרוש הסבר על מקור הכסף, על יעוד הכסף, אישור כל הבעלים בחשבון המעביר והמקבל. אולי יש עוד דרישות. עוה"ד המטפל בעסקאות נדלן אמור להכיר.

 

[adamshalev]

@Delver
גם אם לא נחתמה עסקה, יש זכרון דברים? יש הצעת מחיר?
תדבר עם העו״ד הוא יכין לך מסמך עבור הבנק.
דבר עם הבנק מראש ותוודא שיש לך מסמכים שהם יבקשו ממך. אל תפיל עליהם את זה בהפתעה, תוודא שיש בנקאי שמכיר את העסקה ואת ההעברות הצפויות.

 

[שלמה 123]

היי,

האם יש מגבלה כלשהי על העברת כסף, באמצעות העברה בנקאית, בין בני משפחה? למשל לצורך סיוע ברכישת דירה.

תודה.

לפי חוקי הלבנת הון ירצו לראות הצהרה שזה מתנה ומאיפה הכסף הגיע לבן המשפחה שנתן לך אלא אם שניכם באותו סניף ומנהל הסניף מכיר אתכם

 

[נעם בלה בלה]

האם יש מגבלה כלשהי על העברת כסף, באמצעות העברה בנקאית, בין בני משפחה? למשל לצורך סיוע ברכישת דירה.

אם לנותן המתנה יש אזרחות אמריקאית, יש בעיה. אם ישראלי בלבד, אין

 

[חיים 111]

אילו מסמכים עשויים להידרש עבור העברה של כסף לצורך קניית דירה? אם עוד לא נחתמה כל עסקה

אצלנו הבנק ביקש את הטיוטה של החוזה לפני התשלום הראשון. לא היה זכרון דברים, אבל גם טיוטה לא חתומה הספיקה.
אחרי שחתמנו, העברנו את החוזה החתום בשביל שאר התשלומים.

 

[FIYaacov]

אם לנותן המתנה יש אזרחות אמריקאית, יש בעיה

עד $15,000 (בשנה) פר מקבל מתנה, אין בעיה.
וגם מעל זה פשוט מנצלים את הפטור ממס ירושה, אבל זה דורש מילוי טפסים ותיעוד.

 

[אורי ג.]

עד $15,000 (בשנה) פר מקבל מתנה, אין בעיה.

במקרה של בעל ואשה התקרה גבוהה יותר כזכור לי.

 

[AIML]

אני לא יודע מה הדרישות של בנקים להעברה של כל סכום.

כמו ש @שלמה 123 אמר - הבנק צריך כסת"ח אלא אם משהו שמוכן לקחת אחריות מאמין שמדובר במתנה. הדרישות לא מוגדרות - כל פקיד דורש אישורים כהבנתו- החוק הוא לגבי מתנה במשפחה ולא עניינו של הבנק אם תיקנו במתנה דירה או BMW או סתם תשקיעו בבורסה כך שהדרישה לחוזה קנית דירה נועדה להוכיח שאין לכם אחות. אפשר לדבר באסרטיביות עם מנהל הסניף, רצוי עם זה שיותר מכירים ו\או יותר הגיוני (יש שני חשבונות ושני סניפים שמעורבים בהעברה\ הפקדת צ'ק)

 

[גרהם]

הדרישות לא מוגדרות - כל פקיד דורש אישורים כהבנתו-

אתה אומר מידיעה שאין כללים בנושא?

 

[AIML]

אתה אומר מידיעה שאין כללים בנושא?

מנסיון ומהשרשור הזה

אני יודע שהבנקים נתונים בלחץ אטומי בגלל הרגולציה מכח חוק איסור הלבנת הון, אבל זה הגיע למצב הזוי, שגם בבנק לא יכולים להגיד לי מראש מה בדיוק הם רוצים לראות...

כפי שתראו מהנהלים, הבנק צריך כל הזמן לנטר את פעילות הלקוח כדי לאתר "פעולות בסיכון גבוה" ו"לקוחות בסיכון גבוה", והכל על סמך מלא פרמטרים שבנק ישראל לא מגדיר בצורה אחידה וגם תוך ניהול סיכונים שלא מוגדר בצורה ברורה. הכל מאוד אמורפי, כל בנק אמור להמציא לעצמו מדיניות משלו, כאשר הוא מסתכן בזה שבדיעבד יבוא הרגולטור (ואולי גם האמריקאי) ויחליט שניהול הסיכונים היה ליברלי מדי והבנק הכשיר פעולות של הלבנת הון. אז @אורי ג. אמר נכון, הבנקים רוצים לגלגל את האחריות למישהו אחר, ואז שולחים לקבל "אישורים" מרו"ח/עו"ד.

 

[FIYaacov]

במקרה של בעל ואשה התקרה גבוהה יותר כזכור לי.

במקרה ששניהם אמריקאיים, אין הגבלה כלל, לא בחיים ולא בירושה.

במקרה שאחד אמריקאי והשני לא, האמריקאי יכול לתת ללא אמריקאי עד $155,000 בשנה ללא מס או ניצול תקרת ירושה, בכיוון ההפוך אין הגבלה.

 

[RustyJ]

אוסיף ברשותכם וריאציה לשאלה:
מה המגבלה על העברת כסף בין ידועים בציבור?

הרציונל לשאלה - לבת זוגי שאינה עובדת יש חופן נקודות זיכוי בלתי מנוצלות.
אם אעביר אליה כסף אשר יושקע בחשבון השקעות (או לענין זה, דוכן ממכר חמוצים לדעתי באותה מידה) ניתן יהיה לנצל את נקודות הזיכוי (במידה ומרויחים כמובן).

 

[שלמה 123]

הרציונל לשאלה - לבת זוגי שאינה עובדת יש חופן נקודות זיכוי בלתי מנוצלות.
אם אעביר אליה כסף אשר יושקע בחשבון השקעות (או לענין זה, דוכן ממכר חמוצים לדעתי באותה מידה) ניתן יהיה לנצל את נקודות הזיכוי (במידה ומרויחים כמובן)

תכלס, מותר לך לתת מתנה או הלוואה אבל אם תעביר אליה לחשבון סכום גדול והיא תרצה להעביר לבית השקעות יכולים לבקש ממך הוכחות על משכורות, רכוש והוכחות שהכסף לא שחור ושולם עליו מס. אם שניכם באותו סניף בנק ומנהל הסניף מכיר אתכם אז יאושר בד"כ.

 

[RustyJ]

תכלס, מותר לך לתת מתנה או הלוואה אבל אם תעביר אליה לחשבון סכום גדול והיא תרצה להעביר לבית השקעות יכולים לבקש ממך הוכחות על משכורות, רכוש והוכחות שהכסף לא שחור ושולם עליו מס. אם שניכם באותו סניף בנק ומנהל הסניף מכיר אתכם אז יאושר בד"כ.

בית השקעות לא ביקש ממני מעולם הוכחות על כספים שהעברתי, אבל נניח שהכספים לבנים וצחים ויש ניירת לכל כך שזה לא משנה כרגע.
לפי מה שאתה אומר כל בעל ממון יכול לאגור לו חופן אמהות עתירות נקודות ומעוטות עבודה ולהזרים דרכן כספים וכך לנצל נקודות זיכוי על רווחים.
לא נשמע לי ריאלי במיוחד...
מלכתחילה ברור לי שבעיני מס הכנסה אנחנו לא זוג ולכן השאלה אם מישהו פגש פעם הנחיות או תובנות בענין.

 

[שלמה 123]

בית השקעות לא ביקש ממני מעולם הוכחות על כספים שהעברתי, אבל נניח שהכספים לבנים וצחים ויש ניירת לכל כך שזה לא משנה כרגע.

חוק איסור הלבנת הון מחייב את. הבנקים לנטר כל פעולה במזומן או העברות כספים גדולות. ישאלו אותה למשל למשל לא העברת ישר לבית השקעות אלא דרך חשבון הבנק שלה לבית השקעות על שמה. אם יש לך הוכחות למקור הכסף אין לך מה לדאוג ויהיה מקסימום עיכוב עד לברור. אם היא בבנק הדואר הם יותר מקפידים בסכומים גדולים.

 

[RustyJ]

חוק איסור הלבנת הון מחייב את. הבנקים לנטר כל פעולה במזומן או העברות כספים גדולות. ישאלו אותה למשל למשל לא העברת ישר לבית השקעות אלא דרך חשבון הבנק שלה לבית השקעות על שמה. אם יש לך הוכחות למקור הכסף אין לך מה לדאוג ויהיה מקסימום עיכוב עד לברור. אם היא בבנק הדואר הם יותר מקפידים בסכומים גדולים.

לא עונה לי על השאלה כל כך.
אני מנסה להתמקד במה יאמר מס הכנסה בענין.