האם יש מגבלה על העברת כסף בין בני משפחה

Delver

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/10/17
הודעות
2,157
דירוג
3,239
היי,

האם יש מגבלה כלשהי על העברת כסף, באמצעות העברה בנקאית, בין בני משפחה? למשל לצורך סיוע ברכישת דירה.

תודה.
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
16,554
דירוג
20,562
היי,

האם יש מגבלה כלשהי על העברת כסף, באמצעות העברה בנקאית, בין בני משפחה? למשל לצורך סיוע ברכישת דירה.

תודה.
מהותית, מותר לכל אדם להעביר כמה כסף שהוא רוצה למי שהוא רוצה.
אני לא יודע מה הדרישות של בנקים להעברה של כל סכום.
כמו כן, אם אתה מעביר בין מדינות עשויות להיות דרישות נוספות שקשורות להלבנת הון.
מבחינה מיסויית, אין שום מגבלה, אבל כמובן שהמעביר צריך להיות ערוך לתת הסברים למקור הכסף, אם יישאל.

קח בחשבון שיש מדינות, לא ישראל, בהן מתנה חייבת במס.
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
12,215
דירוג
22,908
היום הרגולציה נגד הלבנת הון קשיחה בהרבה והבנקים יותר קפדניים.
גם מחשבון שלך לחשבון שלך וגם מחשבון שלך לחשבון של בן משפחה, הבנקים יכולים לדרוש מסמכים המסבירים/מוכיחים את מהות ההעברה.

תבקש מהעו״ד שמלווה את עסקת רכישת הדירה שיכין מסמכים עבור הבנק שלך ועבור הבנק המקבל המסבירים את מהות ההעברה. וכמובן זכרון דברים / חוזה של עסקת הרכישה.
 

Delver

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/10/17
הודעות
2,157
דירוג
3,239
תודה.
למען הסר ספק - הכוונה היא להעברה בתוך ישראל ואין בעיה לתת הסבר למקור הכסף, אבל למה הכוונה בזה?
אני לא יודע מה הדרישות של בנקים להעברה של כל סכום.

@adamshalev אילו מסמכים עשויים להידרש עבור העברה של כסף לצורך קניית דירה? אם עוד לא נחתמה כל עסקה.
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
16,554
דירוג
20,562
תודה.
למען הסר ספק - הכוונה היא להעברה בתוך ישראל ואין בעיה לתת הסבר למקור הכסף, אבל למה הכוונה בזה?


@adamshalev אילו מסמכים עשויים להידרש עבור העברה של כסף לצורך קניית דירה? אם עוד לא נחתמה כל עסקה.
בדיוק מה שאדם כתב.
יכולים לדרוש הסבר על מקור הכסף, על יעוד הכסף, אישור כל הבעלים בחשבון המעביר והמקבל. אולי יש עוד דרישות. עוה"ד המטפל בעסקאות נדלן אמור להכיר.
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
12,215
דירוג
22,908
@Delver
גם אם לא נחתמה עסקה, יש זכרון דברים? יש הצעת מחיר?
תדבר עם העו״ד הוא יכין לך מסמך עבור הבנק.
דבר עם הבנק מראש ותוודא שיש לך מסמכים שהם יבקשו ממך. אל תפיל עליהם את זה בהפתעה, תוודא שיש בנקאי שמכיר את העסקה ואת ההעברות הצפויות.
 

שלמה 123

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/10/19
הודעות
1,782
דירוג
238
היי,

האם יש מגבלה כלשהי על העברת כסף, באמצעות העברה בנקאית, בין בני משפחה? למשל לצורך סיוע ברכישת דירה.

תודה.
לפי חוקי הלבנת הון ירצו לראות הצהרה שזה מתנה ומאיפה הכסף הגיע לבן המשפחה שנתן לך אלא אם שניכם באותו סניף ומנהל הסניף מכיר אתכם
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
2,021
דירוג
2,156
האם יש מגבלה כלשהי על העברת כסף, באמצעות העברה בנקאית, בין בני משפחה? למשל לצורך סיוע ברכישת דירה.
אם לנותן המתנה יש אזרחות אמריקאית, יש בעיה. אם ישראלי בלבד, אין
 

חיים 111

משתמש בכיר
הצטרף ב
28/6/17
הודעות
1,493
דירוג
1,253
אילו מסמכים עשויים להידרש עבור העברה של כסף לצורך קניית דירה? אם עוד לא נחתמה כל עסקה
אצלנו הבנק ביקש את הטיוטה של החוזה לפני התשלום הראשון. לא היה זכרון דברים, אבל גם טיוטה לא חתומה הספיקה.
אחרי שחתמנו, העברנו את החוזה החתום בשביל שאר התשלומים.
 

AIML

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/1/18
הודעות
2,223
דירוג
2,921
אני לא יודע מה הדרישות של בנקים להעברה של כל סכום.
כמו ש @שלמה 123 אמר - הבנק צריך כסת"ח אלא אם משהו שמוכן לקחת אחריות מאמין שמדובר במתנה. הדרישות לא מוגדרות - כל פקיד דורש אישורים כהבנתו- החוק הוא לגבי מתנה במשפחה ולא עניינו של הבנק אם תיקנו במתנה דירה או BMW או סתם תשקיעו בבורסה כך שהדרישה לחוזה קנית דירה נועדה להוכיח שאין לכם אחות. אפשר לדבר באסרטיביות עם מנהל הסניף, רצוי עם זה שיותר מכירים ו\או יותר הגיוני (יש שני חשבונות ושני סניפים שמעורבים בהעברה\ הפקדת צ'ק)
 

AIML

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/1/18
הודעות
2,223
דירוג
2,921
אתה אומר מידיעה שאין כללים בנושא?
מנסיון ומהשרשור הזה
אני יודע שהבנקים נתונים בלחץ אטומי בגלל הרגולציה מכח חוק איסור הלבנת הון, אבל זה הגיע למצב הזוי, שגם בבנק לא יכולים להגיד לי מראש מה בדיוק הם רוצים לראות...
כפי שתראו מהנהלים, הבנק צריך כל הזמן לנטר את פעילות הלקוח כדי לאתר "פעולות בסיכון גבוה" ו"לקוחות בסיכון גבוה", והכל על סמך מלא פרמטרים שבנק ישראל לא מגדיר בצורה אחידה וגם תוך ניהול סיכונים שלא מוגדר בצורה ברורה. הכל מאוד אמורפי, כל בנק אמור להמציא לעצמו מדיניות משלו, כאשר הוא מסתכן בזה שבדיעבד יבוא הרגולטור (ואולי גם האמריקאי) ויחליט שניהול הסיכונים היה ליברלי מדי והבנק הכשיר פעולות של הלבנת הון. אז @אורי ג. אמר נכון, הבנקים רוצים לגלגל את האחריות למישהו אחר, ואז שולחים לקבל "אישורים" מרו"ח/עו"ד.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,639
דירוג
15,476
במקרה של בעל ואשה התקרה גבוהה יותר כזכור לי.
במקרה ששניהם אמריקאיים, אין הגבלה כלל, לא בחיים ולא בירושה.

במקרה שאחד אמריקאי והשני לא, האמריקאי יכול לתת ללא אמריקאי עד $155,000 בשנה ללא מס או ניצול תקרת ירושה, בכיוון ההפוך אין הגבלה.
 

RustyJ

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/5/18
הודעות
1,192
דירוג
676
אוסיף ברשותכם וריאציה לשאלה:
מה המגבלה על העברת כסף בין ידועים בציבור?

הרציונל לשאלה - לבת זוגי שאינה עובדת יש חופן נקודות זיכוי בלתי מנוצלות.
אם אעביר אליה כסף אשר יושקע בחשבון השקעות (או לענין זה, דוכן ממכר חמוצים לדעתי באותה מידה) ניתן יהיה לנצל את נקודות הזיכוי (במידה ומרויחים כמובן).
 

שלמה 123

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/10/19
הודעות
1,782
דירוג
238
הרציונל לשאלה - לבת זוגי שאינה עובדת יש חופן נקודות זיכוי בלתי מנוצלות.
אם אעביר אליה כסף אשר יושקע בחשבון השקעות (או לענין זה, דוכן ממכר חמוצים לדעתי באותה מידה) ניתן יהיה לנצל את נקודות הזיכוי (במידה ומרויחים כמובן)
תכלס, מותר לך לתת מתנה או הלוואה אבל אם תעביר אליה לחשבון סכום גדול והיא תרצה להעביר לבית השקעות יכולים לבקש ממך הוכחות על משכורות, רכוש והוכחות שהכסף לא שחור ושולם עליו מס. אם שניכם באותו סניף בנק ומנהל הסניף מכיר אתכם אז יאושר בד"כ.
 

RustyJ

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/5/18
הודעות
1,192
דירוג
676
תכלס, מותר לך לתת מתנה או הלוואה אבל אם תעביר אליה לחשבון סכום גדול והיא תרצה להעביר לבית השקעות יכולים לבקש ממך הוכחות על משכורות, רכוש והוכחות שהכסף לא שחור ושולם עליו מס. אם שניכם באותו סניף בנק ומנהל הסניף מכיר אתכם אז יאושר בד"כ.
בית השקעות לא ביקש ממני מעולם הוכחות על כספים שהעברתי, אבל נניח שהכספים לבנים וצחים ויש ניירת לכל כך שזה לא משנה כרגע.
לפי מה שאתה אומר כל בעל ממון יכול לאגור לו חופן אמהות עתירות נקודות ומעוטות עבודה ולהזרים דרכן כספים וכך לנצל נקודות זיכוי על רווחים.
לא נשמע לי ריאלי במיוחד...
מלכתחילה ברור לי שבעיני מס הכנסה אנחנו לא זוג ולכן השאלה אם מישהו פגש פעם הנחיות או תובנות בענין.
 

שלמה 123

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/10/19
הודעות
1,782
דירוג
238
בית השקעות לא ביקש ממני מעולם הוכחות על כספים שהעברתי, אבל נניח שהכספים לבנים וצחים ויש ניירת לכל כך שזה לא משנה כרגע.
חוק איסור הלבנת הון מחייב את. הבנקים לנטר כל פעולה במזומן או העברות כספים גדולות. ישאלו אותה למשל למשל לא העברת ישר לבית השקעות אלא דרך חשבון הבנק שלה לבית השקעות על שמה. אם יש לך הוכחות למקור הכסף אין לך מה לדאוג ויהיה מקסימום עיכוב עד לברור. אם היא בבנק הדואר הם יותר מקפידים בסכומים גדולים.
 

RustyJ

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/5/18
הודעות
1,192
דירוג
676
חוק איסור הלבנת הון מחייב את. הבנקים לנטר כל פעולה במזומן או העברות כספים גדולות. ישאלו אותה למשל למשל לא העברת ישר לבית השקעות אלא דרך חשבון הבנק שלה לבית השקעות על שמה. אם יש לך הוכחות למקור הכסף אין לך מה לדאוג ויהיה מקסימום עיכוב עד לברור. אם היא בבנק הדואר הם יותר מקפידים בסכומים גדולים.
לא עונה לי על השאלה כל כך.
אני מנסה להתמקד במה יאמר מס הכנסה בענין.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
גימפל מגבלה על מסחר בשורט שוק ההון 3
Y הפקדות פנסיונר לקרן השתלמות בניהול אישי - האם יש מגבלה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
עתיד מתוק פינק שיטס - OTC - איפה אפשר לקנות כאלו בישראל בלי מגבלה? שוק ההון 22
מ העברת כספים מקרן השתלמות אחת לאחרת? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
א העברת כספים לסלייס גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
R העברת חסכונות לחו"ל שוק ההון 65
R העברת כספים לניהול ע"י יועץ השקעות בעל רישיון שוק ההון 1
deussex העברת ביטוח מנהלים S&P500 לקרן פנסיה משלימה S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
אגוז_קוקוס העברת קרנות איריות ל-IB או מכירה וקנייה מחדש שוק ההון 13
ג העברת כספים מחשבון שקלי לחשבון דולרי מיסים 1
J העברת ניירות דואליים של בלאקרוק מIB לברוקר ישראלי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
ש העברת כספים מבנק לבנק תוך שימוש בכרטיס אשראי צרכנות פיננסית 2
K העברת כסף מ-IB לבנק בארץ פוסטים מאיכות נמוכה 1
E העברת מניות ESPP מ Etrade ל IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 7
I האם הבנק יכול לסרב העברת כספים מהלוואות עבור דירה? נדל"ן 9
N העברת מטח לברוקר אמריקראי שוק ההון 2
ז העברת שכבות לברוקר אחר - FIFO מיסים 11
M העברת חשבון מIBHK ל-IB US ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
ע העברת כספים מהשקעות מנוהלות למסחר עצמי שוק ההון 12
R העברת תשלום משכנתא לקבלן עבור שלב מתקדם יותר בהסכם מכר נדל"ן 1
L העברת ניע זרים מהבנק לבית השקעות שוק ההון 1
Y תיאור תהליך העברת ני"ע מבית השקעות בישראל --> בנק בישראל --> IB (2022) ברוקרים ופלטפורמות מסחר 46
T העברת כספים ממכירת espp מIBI לאינטרקטיב ברוקרים ופלטפורמות מסחר 12
XpH העברת מניות מברוקר ישראלי לאמריקאי שוק ההון 1
tonytony כמה זמן לוקחת העברת תיק בניהול עצמי מהבנק לברוקר ישראלי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
tomchoook העברת כסף לחו״ל בעזרת IB צרכנות פיננסית 20
I העברת כספים מIB לבנק צרכנות פיננסית 3
י העברת ש״ח ל-Euro בחשבון אירופאי לתושב אירופאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
O העברת דולרים מארה״ב לישראל צרכנות פיננסית 0
ה העברת מניות מברוקר זר לחשבון בנק בארץ שוק ההון 4
N האם העברת Euro בWise תגרום לעמלות קבלה נמוכות יותר ? צרכנות פיננסית 17
A העברת כסף לIB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
ב ביטוח מנהלים - העברת הכסף ההוני לקופה אחרת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
P העברת זכויות לאחר זכיה של בן משפחה נדל"ן 0
T שאלות על העברת תיק השקעות בארץ לזר שוק ההון 7
XpH העברת כסף מנאמן ל IB (תמורה ממכירת ESPP/RSU ב ETRADE) שוק ההון 5
I העברת הקלת מס (ביטוח חיים) בין בני זוג מיסים 4
Y העברת מניות מברוקר אמריקאי לבנק ישראלי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
J העברת מט״ח לחשבון ב-IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
D העברת מניות זרות ממיטב לברוקר אמריקאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
Y שאלה לגבי פיצול של העברת משכורת לטובת הטבות בשני בנקים שונים צרכנות פיננסית 22
XpH העברת מט''ח לחשבון בחו''ל (IB) + המרת מט''ח ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
ה העברת משכורת | PEPPER צרכנות פיננסית 3
לאץ' אוטומציה של העברת כספים להשקעה שוק ההון 3
rotembar העברת כסף ל IB - אזרח ישראלי vs אזרח אמריקאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
S העברת זיכוי מס לפי סעיף 46 לשנה עוקבת מיסים 6
1337justme העברת נ"יע מבנק לברוקר זר (IB) - איות שם משפחה באנגלית ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
A העברת מטח לארץ- לא שאלה על עמלות צרכנות פיננסית 3
M ניוד קופת IRA - עמלת "העברת יומן לבנק זר" פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
S העברת נייר בהפסד לברוקר אחר שוק ההון 18

נושאים דומים

למעלה