הלמן אלדובי החליטו להעלות לי דמי ניהול בקופת גמל מה ניתן לעשות?

[Rutvj]

גם אני מצטרף

 

[ilyaf]

היי,

תודה על השרשור האינפורמטיבי
אשמח לחידוד: דמי הניהול המדוברים היו 0.3% מהצבירה? וכמה מההפקדה?
נרשמתי לקבוצת הרכישה של 8200 בימים האחרונים שזה היה אפשרי (קיבלתי אישור במייל שאני בפנים),אבל לא הספקתי למלא את טופס המסלקה הפנסיונית כדי שנציג יחזור אלי ועכשיו אני רואה שהקישור לטןפס הזה פג תוקף.
שווה לי להתאמץ ולהשיג טופס חלופי? או שלאור ההתנהלות של הלמן,אין טעם?
לי כרגע אין קופת גמל, אלא ביטוח מנהלים (בהפניקס) וקרן פנסיה (במגדל). את קרן הפנסיה נאלצתי לפתוח בגלל בעיית חיתום שלא אפשרה לי לכסות את כל השכר בביטןח המנהלים. מקריאה באתר "האוצר שלי" הבנתי שקופת גמל בכלל לא כוללת ביטוח.מה היתרון שלה אם כך? מבחר גדול יותר של מסלולי השקעה?

 

[RustyJ]

נרשמתי לקבוצת הרכישה של 8200 בימים האחרונים שזה היה אפשרי

צור קשר עם הקבוצה "נינג׳ה פיננסית" בפייסבוק, בחור בשם צביקה

 

[ThemaN]

לי כרגע אין קופת גמל, אלא ביטוח מנהלים (בהפניקס) וקרן פנסיה (במגדל)

יש לך קרן השתלמות? יש לך בה מעל 20 אלף?
אם לא, ואתה לא מתכוון להעביר את הביטוח מנהלים או פנסיה לקופת גמל (לא המלצה), אין לך מה להצטרף לקבוצה.

 

[ilyaf]

יש לך קרן השתלמות? יש לך בה מעל 20 אלף?
אם לא, ואתה לא מתכוון להעביר את הביטוח מנהלים או פנסיה לקופת גמל (לא המלצה), אין לך מה להצטרף לקבוצה.

תודה.
יש לי קרן השתלמות - אחת בילין לפידות שפתחו לי עוד ב2015 במקום עבודה קודם ואחת באלטשולר שחם שנפתחה במקום העבודה הנוכחי לפני כשנה (הסוכן של מקום העבודה לחץ עלי לפתוח בטענה שהביצועים שלה טובים יותר.בינתיים זה לא נראה כך ואני לא ממש סומך על הסוכן הזה,בכנות).
בזכותך בדקתי כעת את דמי הניהול שוב וזה עומד על 0.8% מהצבירה בשתי הקופות.
בילין יש לי כ50 אלף ש"ח (לא מופקדים לשם כספים כבר מעל שנה) והתשואה השנתית לפי הרשום באתר עומדת על 7.14% (מסלול השקעה כללי). באלטשולר (הקופה שאליה אני והמעסיק הנוכחי מפקידים כספים) יש לי כ24 אלף שח ותשואה שנתית (שוב לפי האתר) של 9.07%.
אז נשמע ששווה לי להעביר את קרן ההשתלמות להלמן במסגרת קבוצת 8200, לא? (הם מאפשרים להעביר קרן השתלמןת או רק קופת גמל? ואיך הרווחים שלהם?)
לגבי ביטוח המנהלים - אני מעדיף לא לגעת בו (המלצה של יועץ שהתייעצתי איתו בפרטי,כדי לשמור על ביטוח האכ"ע היותר טוב בביטוח מנהלים). לגבי קרן פנסיה אני צריך לבדוק ולחשוב (כנל - כדי לא לפגוע בצבירת הותק לביטוח)

 

[ilyaf]

צור קשר עם הקבוצה "נינג׳ה פיננסית" בפייסבוק, בחור בשם צביקה

תודה,מה הקשר של צביקה לנושא?

 

[sol-e-d]

תוכל לשים קישור?

כמה הודעות מעל מה שכתבתי...
https://www.hasolidit.com/kehila/th...פת-גמל-מה-ניתן-לעשות.12222/page-4#post-277942

 

[RustyJ]

תודה,מה הקשר של צביקה לנושא?

הוא ממארגני הקבוצה (לפחות מהצד של כל אלו שלא באמת יוצאי 8200) ויודע למי צריך לפנות בהלמן-אלדובי. הוא גם יראה אם אכן נרשמת והטיפול בך מתבושש.
לי הוא עזר בזירוז הטיפול בי (שלא לומר החייאתו לאחר שכנראה שכחו ממני קצת)

 

[ilyaf]

הוא ממארגני הקבוצה (לפחות מהצד של כל אלו שלא באמת יוצאי 8200) ויודע למי צריך לפנות בהלמן-אלדובי. הוא גם יראה אם אכן נרשמת והטיפול בך מתבושש.
לי הוא עזר בזירוז הטיפול בי (שלא לומר החייאתו לאחר שכנראה שכחו ממני קצת)

מגניב תודה (גם אני לא באמת יוצא 8200.הצטרפתי דרך פרסום בקבוצה של בוגרי יחידת אופק בחיל אוויר)

 

[Shlomi Z]

אשמח לחידוד: דמי הניהול המדוברים היו 0.3% מהצבירה? וכמה מההפקדה?

ספציפית דובר על קופת גמל מחקת מדד, שם אכן 0.3% מהצבירה או IRA עם פחות מכך אפילו.
לפי הנתונים שהבאת אתה עומד בקריטריונים להיכנס [המינ' הוא 20K להבנתי]
שלחתי לך פרטי איש קשר מהלמן בפרטי,
במקביל צור קשר עם צביקה.

אם קיבלת טופס ולא מילאת זה לא אומר שאין לך "זכות" כמו שאר הקבוצה שהתקבלה. סתם נפלת בין השולחנות

 

[ThemaN]

אז נשמע ששווה לי להעביר את קרן ההשתלמות להלמן במסגרת קבוצת 8200, לא? (הם מאפשרים להעביר קרן השתלמןת או רק קופת גמל? ואיך הרווחים שלהם?)

אפשר להעביר גם קרן השתלמות גם קופת גמל וגם לפתוח קופת גמל להשקעה.

מה שרוב הפורום אוהב במסלול של הלמן אלדובי (וקיים גם באינטרגמל) שהמסלול הוא פאסיבי ועוקב אחרי מדד ה S&P 500 בניגוד לקרנות שיש לך באלטשולר ובילין, ששם זה ניהול אקטיבי ומנהל השקעות שמנסה להכות את המדד, לפעמים הוא מצליח ולרוב לא.

אם אתה מאמין בהשקעה פאביסית וחושב שהמדד יכול לנצח את מנהל ההשקעות של אלטשולר וילין אז תעביר, בנוסף בגלל שיש לך מעל 50 אלף (ב2 הקרנות) אז הדמי ניהול שלך יהיה 0.3 שזה עוד שיקול.

אני כבר הייתי בהלמן אלדובי (עוד שהם היו IBI) במסלול של S&P500, אבל כן הצטרפתי לקבוצה כדי להוריד את הדמי ניהול.

 

[ilyaf]

אפשר להעביר גם קרן השתלמות גם קופת גמל וגם לפתוח קופת גמל להשקעה.

מה שרוב הפורום אוהב במסלול של הלמן אלדובי (וקיים גם באינטרגמל) שהמסלול הוא פאסיבי ועוקב אחרי מדד ה S&P 500 בניגוד לקרנות שיש לך באלטשולר ובילין, ששם זה ניהול אקטיבי ומנהל השקעות שמנסה להכות את המדד, לפעמים הוא מצליח ולרוב לא.

אם אתה מאמין בהשקעה פאביסית וחושב שהמדד יכול לנצח את מנהל ההשקעות של אלטשולר וילין אז תעביר, בנוסף בגלל שיש לך מעל 50 אלף (ב2 הקרנות) אז הדמי ניהול שלך יהיה 0.3 שזה עוד שיקול.

אני כבר הייתי בהלמן אלדובי (עוד שהם היו IBI) במסלול של S&P500, אז כן הצטרפתי לקבוצה כדי להוריד את הדמי ניהול.

מעולה.אני לחלוטין מאמין במה שציינת (קראתי את הפוסט המצוין של הסולידית בנושא והשתכנעתי ) אז אשמח לנייד את קרנות ההשתלמות שלי.
אגב,הסולידית טוענת באותו הפוסט שקופת גמל עדיפה על פני קרן פנסיה כי היא לא כוללת עיקרון "ערבות הדדית" והיא נגד ערבוב ביטוח והשקעה באותו מכשיר פיננסי. אתם מסכימים? (אני מבין לגמרי את הטיעון נגד ה"ערבות ההדדית" אבל קצת מוזר לי עניין הביטוח - הייתי בייעוץ אצל עו"ד מומחה לענייני ביטוח והוא לא הציע לי הפרדה כזו, ומהכרות איתו קשה לי להאמין שהוא לא מודע לנושא)

 

[ThemaN]

הסולידית טוענת באותו הפוסט שקופת גמל עדיפה על פני קרן פנסיה כי היא לא כוללת עיקרון "ערבות הדדית" והיא נגד ערבוב ביטוח והשקעה באותו מכשיר פיננסי. אתם מסכימים?

זה כבר יותר מורכב, ותלוי אם אתה נשוי אם יש ילדים וכו'
אני באופן אישי מעדיף את קרן הפנסיה בגלל ביטוח השארים והביטוח נכות, שלפי דעתי יותר זול מאשר אם קונים בנפרד (כאשר משקיעים רק בקופת גמל).
ברור לי שהחסכון בקופת גמל יותר אפקטיבי (גם מבחינת מסלולים), אבל מעדיף בקטע הזה ללכת עם רוב הציבור.

אבל את הסכום שמעל התקרה שאמור לעבור לקרן פנסיה משלימה, אותו אני כן מעביר לקופת גמל (גם בהלמן דרך הקבוצת רכישה).

 

[Superb]

ספציפית דובר על קופת גמל מחקת מדד, שם אכן 0.3% מהצבירה או IRA עם פחות מכך אפילו.
לפי הנתונים שהבאת אתה עומד בקריטריונים להיכנס [המינ' הוא 20K להבנתי]
שלחתי לך פרטי איש קשר מהלמן בפרטי,
במקביל צור קשר עם צביקה.

אם קיבלת טופס ולא מילאת זה לא אומר שאין לך "זכות" כמו שאר הקבוצה שהתקבלה. סתם נפלת בין השולחנות

אשמח גם לפרטי איש קשר מהלמן אלדובי, כנראה גם נפלתי בין הכיסאות. תודה.

 

[ilyaf]

אגב, איך השרות של הלמן אלדובי?
קראתי פה כמה וכמה פוסטים על שרות גרוע,נציגים שלא חוזרים למיילים ועוד.. זה המצב גם היום?
כי אני מאלה שמעדיפים לשלם קצת יותר בשביל לחסוך התעסקות, ממש לא סובל להתעסק עם דברים כאלה אם אפשר שלא..

 

[FIYaacov]

אגב, איך השרות של הלמן אלדובי?
קראתי פה כמה וכמה פוסטים על שרות גרוע,נציגים שלא חוזרים למיילים ועוד.. זה המצב גם היום?
כי אני מאלה שמעדיפים לשלם קצת יותר בשביל לחסוך התעסקות, ממש לא סובל להתעסק עם דברים כאלה אם אפשר שלא..

לא שונים מכל חברה אחרת

 

[totoguy]

קראתי פה כמה וכמה פוסטים על שרות גרוע,נציגים שלא חוזרים למיילים ועוד.. זה המצב גם היום?

יכול להעיד אישית שהשירות שאני מקבל בתקופה האחרונה הוא דווקא לא רע בכלל. עונים במיילים די מהר ובצורה אינפורמטיבית.
הייתה לי לא מעט התעסקות איתם בחודשיים האחרונים בגלל מעבר בין ברוקרים ובגלל טעויות הפקדה של המעסיק שהייתי צריך להסדיר.

אבל לא חסרים אחרים שמעידים ההפך, אז כמו שנאמר, בסה"כ זה לא שונה מכל חברה אחרת כנראה, יש ויש.
אציין שבמקרה שלי, אם לשפוט מהחתימות במיילים, נראה ששוייכתי לנציג של "לקוחות פרימיום". לא יודע אם זה בגלל שאני בIRA, בגלל הצבירה שלי (שהיא די ממוצעת נראה לי), בגלל שהגעתי מקבוצת הרכישה של איליה, או סיבות אחרות.

 

[tao]

אגב, איך השרות של הלמן אלדובי?
קראתי פה כמה וכמה פוסטים על שרות גרוע,נציגים שלא חוזרים למיילים ועוד.. זה המצב גם היום?
כי אני מאלה שמעדיפים לשלם קצת יותר בשביל לחסוך התעסקות, ממש לא סובל להתעסק עם דברים כאלה אם אפשר שלא..

אני לא יכול לחשוב על חברה עם שירות והתנהלות יותר גרועים מהחברה הזאת, בשום ענף. מותירים אותי חסר מילים בכל פעם מחדש. בהיעדר אלטרנטיבה אני נאלץ לספוג את זה ולבזבז שעות ארוכות מהחיים שלי על התמודדות איתם.

 

[foo]

לגבי הקבוצה ששמו פה של מיטב דש. יש להם בכלל מסלול מחקה מדדי מניות חו"ל?
לא מצאתי כזה פה:
https://www.meitavdash.co.il/compan...htalmut/full-list-of-meitav-dash-studu-funds/
או שהכוונה לעבור ל-IRA ולהשקיע בקרנות של בלאקרוק?

מה בכלל האלטרנטיבות שיש היום לקרנות השתלמות עם מסלול מחקה מדד מניות כלשהו בחו"ל?
* אינטרגמל - להבנתי מאז שנקנו הם העלו דמי ניהול ל-0.9%. זה רק ברירת מחדל שאפשר להוריד?
* אינפיניטי - יש מסלול שעוקב אחרי MSCI AC
* אקסלנס - יש מסלול שנקרא "אקסלנס השתלמות פאסיבי - מדדי מניות" - לא ברור מהאתר מה מדיניות ההשקעה שם ואם בפועל הם משחקים עם הרכב המדדים

מישהו יודע על עוד אלטרנטיבה?
מישהו בירר עם אחת מהחברות הנ"ל לראות כמה דמי ניהול הוא יכול לקבל שם?

 

[Jacob]

הי חברים,
בהמשך להודעה הקודמת שלי של עזיבת הלמן, ארגון קבוצת רכישה וכו', אז ככה:
אני קצת עסוק בימים האחרונים ולא קיבלתי הצעות מחיר למעט ממיטב-דש לחשבון IRA. במידה ונגייס יותר מ250K העמלה תהיה 0.3.
חשבון לציין שאינטרגמל ניתקו לי בפנים ולכן לא אפנה אליהם שוב לקבל הצעת מחיר.
כמו כן, שלחתי מייל להלמן אלדובי, כפי שנדב המליץ והם כתבו לי בסגנון "כבר דיברנו איתך על זה..."

האם יש המלצות לבתי השקעות נוספים שמספקים קרנות השתלמות עוקבי מדד?