הטבות עובדי מדינה בנושא השקעות

הנושא בפורום 'צרכנות פיננסית' פורסם ע"י whybe, ‏23/10/15.

  1. whybe

    whybe משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏25/5/15
    הודעות:
    196
    לייקים שהתקבלו:
    192
    האם רק בבנקים יש לעובדי מדינה הטבות בדמי ניהול? או שגם בבתי השקעות כלשהם?
    מישהו יודע איפה מוצאים מידע כזה?
     
  2. Jan Sobieski

    Jan Sobieski משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏29/1/15
    הודעות:
    216
    לייקים שהתקבלו:
    225
    לעתים קרובות, דברים שמיועדים לאוכלוסייה מסויימת יפורסמו רק לאוכלוסייה הזאת. אם אתה עובד מדינה אז בטח יש לכם ועד/מחלקת רווחה או משהו כזה שמודע להטבות.
     
  3. whybe

    whybe משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏25/5/15
    הודעות:
    196
    לייקים שהתקבלו:
    192
    לא ראיתי את ההודעה שלך @Jan Sobieski קודם, סליחה. אשתי היא עובדת המדינה בין שנינו אז הבירור צריך לעבור דרכה.

    אז הייתה לי פגישה ראשונית עם יועץ ההשקעות של הבנק החדש שלנו.
    מודה שהייתי באנטי כללי כלפיו.
    אבל הוא אמר דברים מעניינים... אין עמלות דמי ניהול על החשבון בכלל. יש עמלת הפצה על כל מוצר כמעט. אין עמלות ק/מ על קרנות מנוהלות. יש על מניות / אגרות חוב ישיר. יש על קרנות מחקות. יש על תעודות סל.
    אז הוא ניסה להגיד לי שכדאי לי בסיטואציה שלי ללכת על מוצרים מנוהלים עם track record טוב.
    2. אמר שלא כדאי ללכת על אגח מדינה 0142 אם אני מעוניין בטווח ארוך...

    מבלבל
     
  4. daat99

    daat99 משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏18/3/15
    הודעות:
    6,336
    לייקים שהתקבלו:
    6,170
    הוא אמר לך שעדיף לך להמר שמוצר מנוהל יכה את המדד בשביל להימנע מעמלת רכישה של 5 שח עבור המדד?

    למה זה מבלבל אותך?
     
    whybe אוהב/ת את זה.
  5. whybe

    whybe משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏25/5/15
    הודעות:
    196
    לייקים שהתקבלו:
    192
    ניסה להגיד לי שמה שמעניין אותי זה הביצועים ואני אמרתי שמה שמעניין אותי זה המחיר. כל עוד מדובר במוצרים מפוזרים שמושקעים לטווח ארוך. אמר לי גם שאם אני כבר יודע מה אני רוצה, אז למה אני צריך יועץ השקעות? (צודק).
    וקינח ב"אל תהיה שבוי בקונספציה".
    רק רציתי לדעת שכשאמרתי לו מה אני רוצה עשיתי בשכל. לא קניתי או שיניתי פוזיציה כרגע למרות שיש לי כמה מוצרים שאין לי מה לעשות איתם והייתי מעדיף למכור. אבל לא בלי לדעת בדיוק לאן הכסף הזה יילך.
     
    daat99 אוהב/ת את זה.
  6. whybe

    whybe משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏25/5/15
    הודעות:
    196
    לייקים שהתקבלו:
    192
    השאלה היא האם אני פשוט צריך להוציא את תיק ההשקעות מהבנק ולשים אותו בבית השקעות כלשהו ולעזאזל עם ההטבות, או לשמור את זה שם עד שיגדל מספיק כדי שאוכל לפתוח בבית השקעות בדמי ניהול נמוכים... מתלבט. וגם האישה עכשיו בעסק מה שמסבך את העניין.
     
  7. whybe

    whybe משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏25/5/15
    הודעות:
    196
    לייקים שהתקבלו:
    192
    ובאמת אני לא מבין מה פשר ההטבה הזו למוצרים המנוהלים דוקא
     
  8. daat99

    daat99 משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏18/3/15
    הודעות:
    6,336
    לייקים שהתקבלו:
    6,170
    כל מה שהוא אמר לך לא משנה כלום.

    אני אציג את זה כך:
    אם יש לך 50 אלף שח שעקבו אחרי המדד והרוויחו לצורך הדיון 5% אבל שילמת עמלה של 5 שח בשביל לקנות את המוצר מחכה המדד, כמה נשאר לך?
    אם תיקח את אותם 50 אלף שח ותקנה ללא עמלות משהו אקטיבי שהרויח רק 4.5%, כמה נשאר לך?
     
    ogi אוהב/ת את זה.
  9. whybe

    whybe משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏25/5/15
    הודעות:
    196
    לייקים שהתקבלו:
    192
    בסדר, כל זה נכון. ועם זאת הנתונים שהוא הציג זה גם מוצרים זולים (0.25% 0.4% ד.נ) ואחוזים דו ספרתיים של תשואה.
     
    daat99 אוהב/ת את זה.
  10. daat99

    daat99 משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏18/3/15
    הודעות:
    6,336
    לייקים שהתקבלו:
    6,170
    אחוזים דו-ספרתיים של תשואה בפרק זמן ספציפי בעבר.
    המחקרים לא מראים שאי אפשר להכות את המדד בטווח הקצר אלא שאי אפשר להכות את המדד בעקביות בטווח הארוך.
    מכיוון שאין לך (וגם לי ולו) את היכולת לבחור את הקרן שתכה את השוק בשנה-שנתיים הקרובות אז אנחנו לא יכולים להסתמך על ביצועי העבר.

    ממחקרים שאני קראתי (לצערי לא מצאתי אותם כרגע) דווקא רואים שרוב הקרנות שעקפו את המדד ב-5 השנים האחרונות אלו הקרנות שיספקו תשואה נמוכה יותר מהמדד ב-5 השנים הבאות!
    זה כמובן לא אומר כלום על הקרנות שלא השיגו את המדד בעבר...

    השאלה הנשאלת היא:
    האם אתה מאמין שאותה קרן אקטיבית תכה את המדד במשך ה-20 שנים הבאות או לא!

    אם התשובה היא כן אז אתה צריך לרכוש אותה גם בלי הנחה בעמלות.
    אם התשובה היא לא אז ההנחה בעמלות לא תפצה אותך על הנזק...

    בכל אופן הדיון הוא לא על העמלות הזניחות לחלוטין של 5 שח לפעולה (או אפילו 20 שח) כי בטווח הארוך אנחנו מדברים על תיק של מאות אלפי שקלים (אם לא כמה מיליוני שקלים)!
     
    Sinister אוהב/ת את זה.
  11. Sinister

    Sinister משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    1,232
    לייקים שהתקבלו:
    1,739
    כן - מעל סכום מסויים (כ30k).

    בכל פעם שאתה קונה קרן מנוהלת הבנק מרוויח את דמי ההפצה, לכן הבנק לא גובה עמלות קנייה על קרנות מנוהלות ולכן הוא גם מנסה לדחוף אותן לגרון שלך...
     
    daat99 ו-whybe אוהבים את זה.
  12. daat99

    daat99 משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏18/3/15
    הודעות:
    6,336
    לייקים שהתקבלו:
    6,170
    ממש לא מחייב - הכל תלוי בעלויות שלך בבנק מול העלויות שלך בבית השקעות.
    לא אני ולא @Sinister יודעים איזה הטבות יש לך ואיזה יכולת מיקוח יש לך כך שאף אחד מאיתנו לא יודע בוודאות מה עדיף לך.
     
  13. whybe

    whybe משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏25/5/15
    הודעות:
    196
    לייקים שהתקבלו:
    192
    ברור. השאלה היא על מה עליי להסתכל ואיזה שאלות לשאול כשאני בא להשוות תפוחים ותפוזים :)
    איך שאני מבין את זה:
    דמי ניהול תיק כלליים
    עמלות ק/מ
    עמלות המרה / spread במידה ומשקיע במטח
    דמי ניהול של המוצרים.
    מס רווח הון כן או לא תלוי באופי התיק
    מפספס משהו?
     
    daat99 אוהב/ת את זה.
  14. pyrocks

    pyrocks משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏11/9/15
    הודעות:
    104
    לייקים שהתקבלו:
    108
    אני חושב שאם אתה בונה על תיק פאסיבי שנקנה פעם אחת ומתאזן אחת לרבעון/חצי שנה/שנה ויש לך פטור בדמי ניהול אז אין שום סיבה לעבור מהבנק.
    מה שכן הייתי מתמקח על עמלת ק/מ ומינימום.
     
  15. daat99

    daat99 משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏18/3/15
    הודעות:
    6,336
    לייקים שהתקבלו:
    6,170
    סך העלות השנתית הכוללת על סמך גודל תיק, הפקדות, כמות פעולות והמרות.
     
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
נושאים דומים פורום תאריך
פתיחת חשבונות בנק לשם הטבות צרכנות פיננסית ‏23/10/19
כרטיס אשראי ללא עמלות וללא הטבות צרכנות פיננסית ‏9/8/19
הפרשות לפנסיה מעל התקרה המזכה בהטבות מס צרכנות פיננסית ‏11/2/19
האם עיסקאות באפליקציות תשלום נחשבות לצורך הטבות אשראי? צרכנות פיננסית ‏21/1/19
הטבות של מועדון הוט בבנק הבינלאומי הסתיימו צרכנות פיננסית ‏8/1/19
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.