היי לכולם ,
אשמח לקבל הכוונה/עזרה במס' דברים הקשורים לפנסיה מקיפה:
להבנתי כדאי לנצל את מלוא ההטבות האפשריות באפיק הפטור ממס.
נכון לרגע זה האפיק היחידי שפטור ממס אצלי זה הקרן פנסיה המקיפה.
קראתי הרבה ועדיין לא ברור לי האם ה"ניצול" הזה מתייחס לסעיף 47 או להפקדה עד התקרה (4,326 ש"ח בחודש)..
1) במידה והכוונה היא לסעיף 47 - האם מישהו כאן משתמש בזה? האם זה שווה לדעתכם את ההתעסקות במילוי הדו"ח למס הכנסה? בהנחה שלמקום העבודה לא מתאפשר להגיש עבורי.
2) במידה והכוונה היא להפקדה עד לתקרה - האם ניתן להפקיד עצמאית לפנסיה כספים עד התקרה המותרת (4,326 ש"ח בחודש) במצב שאני כמובן לא מגיע לתקרה הזו מהפרשות השכר? האם יש היגיון בלעשות זאת כדי למקסם את הפטור ממס רווחי הון ואת התשואה המובטחת (לפחות כרגע) של האג"ח המיועדות? האם יש איזה שהיא דעה רווחת שעדיף לנתב את הכספים האלו לתיק מסחר עצמאי שמחקה את אותו מדד? לשם השוואה נניח והמסלול בפנסיה הוא מחקה מדד סנופי (דמי הניהול הן 0.05% מהצבירה ו-1.49% מההפקדה) ובתיק מסחר גם כן סנופי של בלאקרוק.
3) אני נמצא במסלול מחקה מדד סנופי ועם השנים ארצה להפחית את החשיפה למניות - האם יש איזה שהיא דרך לשמור על מסלול פסיבי מחקה מדד בפנסיה ועדיין להפחית את החשיפה למניות עם הגיל?
4) האם כשעוברים מסלול בפנסיה אז כל הצבירה מושקעת מחדש במסלול החדש או שרק הכספים החדשים יושקעו במסלול החדש ומה שהיה לפני כן נשאר לפי המסלול הקודם?
מודע לכך ששום תגובה שתתקבל (בתקווה) אינה מהווה תחליף למידע/ייעוץ מקצועי ואיני רואה בה ככזו.
המון תודה!
אשמח לקבל הכוונה/עזרה במס' דברים הקשורים לפנסיה מקיפה:
להבנתי כדאי לנצל את מלוא ההטבות האפשריות באפיק הפטור ממס.
נכון לרגע זה האפיק היחידי שפטור ממס אצלי זה הקרן פנסיה המקיפה.
קראתי הרבה ועדיין לא ברור לי האם ה"ניצול" הזה מתייחס לסעיף 47 או להפקדה עד התקרה (4,326 ש"ח בחודש)..
1) במידה והכוונה היא לסעיף 47 - האם מישהו כאן משתמש בזה? האם זה שווה לדעתכם את ההתעסקות במילוי הדו"ח למס הכנסה? בהנחה שלמקום העבודה לא מתאפשר להגיש עבורי.
2) במידה והכוונה היא להפקדה עד לתקרה - האם ניתן להפקיד עצמאית לפנסיה כספים עד התקרה המותרת (4,326 ש"ח בחודש) במצב שאני כמובן לא מגיע לתקרה הזו מהפרשות השכר? האם יש היגיון בלעשות זאת כדי למקסם את הפטור ממס רווחי הון ואת התשואה המובטחת (לפחות כרגע) של האג"ח המיועדות? האם יש איזה שהיא דעה רווחת שעדיף לנתב את הכספים האלו לתיק מסחר עצמאי שמחקה את אותו מדד? לשם השוואה נניח והמסלול בפנסיה הוא מחקה מדד סנופי (דמי הניהול הן 0.05% מהצבירה ו-1.49% מההפקדה) ובתיק מסחר גם כן סנופי של בלאקרוק.
3) אני נמצא במסלול מחקה מדד סנופי ועם השנים ארצה להפחית את החשיפה למניות - האם יש איזה שהיא דרך לשמור על מסלול פסיבי מחקה מדד בפנסיה ועדיין להפחית את החשיפה למניות עם הגיל?
4) האם כשעוברים מסלול בפנסיה אז כל הצבירה מושקעת מחדש במסלול החדש או שרק הכספים החדשים יושקעו במסלול החדש ומה שהיה לפני כן נשאר לפי המסלול הקודם?
מודע לכך ששום תגובה שתתקבל (בתקווה) אינה מהווה תחליף למידע/ייעוץ מקצועי ואיני רואה בה ככזו.
המון תודה!