קרן השתלמות

שלום, שאלה בעיקר לדתיים או למבינים בנושא מסלולים הלכתיים של השקעות לאחרונה התחלתי קצת ללמוד את נושא ההשקעות והחשיבות של פתיחת קרן השתלמות. משיטוט בתשובות של רבנים באינטרנט, נראה שיש עדיפות, ואולי אף חובה, להשקיע במסלולים שיש עליהם פיקוח הלכתי. אממה, רוב (אם לא כל) המסלולים האלה הם עם סיכון נמוך...

שלום, פנסיה - אני משלם בהראל 1.5 על הפקדה ו0.1 על צבירה. הציעו לי לעבור להפניקס ב0.9 מהפקדה ו0.1 על צבירה. בשניהם מדובר על מסלולים מניתיים. סוכן ביטוח (לא זה שהציע לעבור, אמור להיות אובייקטיבי) אומר שהאיזון האקטוארי בהפניקס פחות טוב, עוד לא דיברנו מעבר לזה. קה"ש - היום בילין משלם 0.75 הציעו לי...

הי, קראתי את הפוסט כאן (הדוד סאם התקשר – והוא רוצה את המיסים שלו!). יש שם חישוב לגבי העלות הכוללת של VT כאשר מוסיפים את מיסוי הדיבידנדים. יש לי שאלה לגבי רכישת ETF אמריקאי במסגרת קרן השתלמות IRA. בהנחה שאני רוצה לקנות רק קרנות אמריקאיות*. לצורך הדוגמא, לקנות רק VT. על הדיבידנד מנוכה מס במקור...

אחרי זמן מסויים של חוסר הפקדה דמי הניהול בקרן ההשתלמות עולים, יש לכם רעיונות לאיך להוריד אותם? נגיד ועבודה כשכיר לא רלוונטית כרגע ולפי הבנתי אי-אפשר לבצע הפקדה עצמאית

שלום לכולם, כשכיר בשנים האחרונות המעסיק ואני הפקדנו את המקסימום הפטור ממס לקרן ההשתלמות שלי (IRA בהלמן אלדובי) בקרוב כבר לא אהיה שכיר וטרם ידוע מתי אעבוד שוב. האם יש דרך להפקיד כסף ככה שלפחות אגיע עד סוף השנה למקסימום הפטור ממס ולא אפספס את זה? הנציג של הלמן אלדובי אמר לי שזה לא אפשרי ושאם...

הממשלה עומדת לאשר תוכנית סיוע כלכלית למשק מה שנקרא ערכת קורונה כלכלית או ווטאבר לפי גלובס, יתכנו 2 תכנוני המס הבאים למי שיש ויכול לנצל https://www.globes.co.il/news/article.aspx?did=1001335173 משיכה ללא מס מקרן השתלמות עד 10K ש"ח בחודש (למשך החצי שנה הבאה) משיכת הפקדון הצבאי לפני תום הזמן מה...

אז גיליתי היום שיש קרן השתלמות וקופת גמל נוספת, שעוקבת אחרי מדד S&P 500, מלבד אלו המוכרות בפורום (הלמן אלדובי, מור, קל-גמל), של חברת אקסלנס (המשויכת גם להפניקס, כל הזמן משחקים עם השליטה והחלוקה שם). מדובר בקרן שנקראת "מדדי מניות", והייתה קיימת בשנים האחרונות, אלא שבשנים האחרונות היא הקדישה כ44%...

אני עושה ישור קו בחסכון הפנסיוני שלי, רוצה להחליף אם יש צורך קופות/קרנות שנתנו תשואה נמוכה בהשוואה למתחרות באותו המסלול והתחלתי בסקר שוק. כל המסלולים וההשקעות שלי בתיק הפנסיוני הם מנייתיים/מדדי מניות/S&P500 וזו המדיניות שאמשיך בה ובכל הפוסט בדקתי רק מסלולים כאלה. לגבי פנסיה אם אשנה אז אבחר באחת...

1. האם כאשר מניידים קרן השתלמות IRA מבית השקעות אחד לבית השקעות אחר ( לקה"ש IRA), מחייבים את הלקוח למכור את המדדים (את ניירות הערך) ולקנות אותם מחדש? 2. האם כאשר מניידים קרן השתלמות פאסיבית (מחקה מדדים) לקרן השתלמות IRA (באותו בית השקעות- מעבר בין מסלולים), מחייבים את הלקוח למכור את ניירות הערך...

שלום, שאלה למי שיש קרן השתלמות IRA בקל גמל. ניהול ההשקעות בתיק נעשה באמצעות שימוש בברוקר למשל אקסלנס או בנק לאומי. האם בנוסף לדמי הניהול לקל גמל אתם משלמים גם דמי טיפול או דמי ניהול לברוקר (בנוסף לעמלות המכירה/קניה)? באיזה ברוקר בחרתם להשתמש? ומדוע? תודה לעונים :-)

שלום, אני עצמאי, אזרח אמריקאי ומתכנן לעבור לארה"ב עוד שנתיים עם סכום ביטחון של 10 חודשי מחייה קדימה. אני בן 22, וגר עדיין עם ההורים, כך שקל לי מאוד לחסוך ואכן זה קורה. מעט הכסף שיש לי כרגע (60K ש"ח) נמצא בעו"ש ובחודשים האחרונים אני קורא וקורא כדי להבין איך ובמה כדאי לי להשקיע עבור מטרותיי, שהן...

היי, עלה לי רעיון להשקעה ורציתי לדעת עם הוא אפשרי ואו שווה. אחי הקטן השתחרר מהצבא ויש לו כ 30 אלף שח בפיקדון הצבאי שיכול להשתחרר בעוד 5 שנים או להשתחרר לכמה מטרות ספציפיות . אחת המטרות היא פתיחת עסק (להבנתי מקבלים את הכסף למול חשבונית). אז חשבתי למה שהוא לא יפתח עסק פטור ויפתח לעצמו קרן השתלמות...

רציתי לשנות מסלול בקרן השתלמות (כרגע מסלול מנייתי) ובית ההשקעות ציין כי ייקח שלושה ימי עסקים. לפי איזה שער בית ההשקעות מחליט למכור את התיק ? האם יש הגדרה לכך בחוק? (לא מצאתי סימוכין) כמו כן הבנתי ששלושת ימי העסקים הראשונים בכל חודש לא נחשבים. מדוע הדבר?

היי, לא מצאתי תשובה ספציפית לשאלה שלי בהודעות אחרות. אם קיימת, אשמח שתפנו אותי. יש לי תיק ממוסה שהחלק המנייתי בו מורכב מ-VTI ו-VXUS, בהקצאה זהה לזו שיש ב-VT (כ-57% ארה"ב נכון לעכשיו). בקרן ההשתלמות, אני כרגע בחשבון מנוהל של אלטשולר שחם עם דמי ניהול של 0.8%. עקב דמי ניהול גבוהים ותשואות לא...

שלום לכולם, אני מנהל תיק באופן עצמאי (שאינו רחוק מאוד משוקולד מריר). מעבר לכך, יש לי קה"ש וקופת גמל שתיהן נזילות לחלוטין, בעלות שווי משותף של כ-30% מתיק ההשקעות שלי. אני משלם בשתיהן דמי ניהול מצבירה בלבד - 0.8% באלטשולר שחם, שתיהן במסלול כללי של 50% אג"ח ממשלתיות צמוד ולא צמוד; 10% אג"ח...

שלום לכולם, בדצמבר 2019 פתחתי קרן השתלמות כעצמאי בהלמן אלדובי במסלול מחקה מדד s&p500 בדמי ניהול של 0.6. הפקדתי את הסכום המרבי לשנת 2019 ובינואר 20 הפקדתי את המקסימלי גם לשנת 2020. היום, אחרי שנה במקום העבודה שלי, מעניקים לי גם קרן השתלמות ממקום העבודה. בהנחה וגם שם אני רוצה מסלול 100 אחוז מנייתי...

האם בהתנהלות ישירה מול חברה המספקת את המוצר הפנסיוני על פי רוב דמי הניהול יהיו נמוכים יותר מאשר בהתנהלות דרך סוכן פינסיוני? או הפוך? אותו הדבר?

היי, אני עם ידע די בסיסי בענייני ההשקעות באופן כללי. פתחתי חיסכון קצר טווח לטיול עתידי (מתוכנן לאוגוסט 2021), בקופת גמל להשקעה בהפקדה חודשית. הייתי לא חכם במיוחד והלכתי על מסלול מניות, מה שהוביל לנפילה קטנה, ואז העברתי למסלול אג"ח. אני מתחיל לחשוב שבטווח חיסכון כל כך קצר ובתקופה חסרת וודאות...

היי, התקופה הזו נראית לי כמו הזדמנות טובה להפוך את קרן ההשתלמות שלי ל100% מנייתית מחקה מדדים. המצב הנוכחי 2 קרנות השתלמות (סה״כ 30k) בדמי ניהול של 0.5% (היו של IBI עד למיזוג). 1 - מושקעת כולה במסלול 1544 הלמן-אלדובי השתלמות פאסיבי - מדדי מניות חו"ל 2 - 50% במסלול 9869 הלמן-אלדובי השתלמות...

היי רוב הכסף שלי נמצא בקופות ופוליסות של בתי השקעות שונים ולא בתיק עצמאי. 25% במסלול כללי בפוליסת חיסכון. 20% במסלול מנייתי בפוליסת חיסכון. 15% בקופת גמל להשקעה במסלול מנייתי. השאר (הרוב) בקרן השתלמות במסלול מנייתי. רק פחות מ 5% נמצא בתיק השקעות העצמאי שלי. השאלה היא כזאת: האם בתי ההשקעות...