תושב חוץ ארה"ב קופת גמל IRA

[איל0912]

תושב חוץ עם גרין קארד ,
מה השיקולים לגבי פנסייה קופת גמל שחסכתי בעבר בזמן העבודה שלי בארץ.

דיווח בארהב ? מיסוי ?

והאם יש בעיה לעבור ל IRA מיטב על מנת להשקיע ישירות ב voo עם עמלה של 0.3%.

אני שוקל להעביר 3.2 מיליון ש"ח שהיום אני משלם קופת גמל באלטשולר שחם בדמי ניהול 0.45%

לא צריך להשתמש בכסף , הכוונה פסיבית להשקיע עוד 15 שנה לפחות .

 

[פטל ואוכמניות]

ככל שהסכום משמעותי יותר עדיף להתייעץ עם מומחה מס. שים לב שזה פורום אנונימי, ולא בהכרח תקבל תשובה מאנשי מקצוע בתחום.

מוזמן לפנות אישית ואעביר לך המלצה.

 

[איל0912]

תודה , אשמח לקבל כיוון \ אישוש לשתי שאלות שונות -

1. לגבי דיווח מס , האם בכלל כל תושב חוץ בארה"ב חייב לדווח על קופת גמל או כל מוצר פנסיוני בלי קשר עם זה IRA או לא ?
למרות שאין לי שום רווחים בפועל כי זה פטור ממס עד שאצא לפנסייה

2. IRA לפי האנליזה שלי אין שאלה וכדאי לעבור
אלא אם אני מחליט לפדות את הסכום ולחטוף 35% קנס ולהעביר לארה"ב
ובנוסף זה באמת יהיה מושקע בממד פסיבי ולא כמו קופת גמל שמחזיקים הרבה במזומן וכו'

אשמח לאישוש שלא פיספתי משהו
כמובן מבין שאצטרך לשלם קניית אינדקס חד פעמי אבל לפי מה שחישבתי זה זניח 20$
ובנוסף אצטרך להמיר את הכסף לדולרים
הדבר האחרון זה העלות של האינדקס - למשל VOO 0.03%

האנזליזה שלי

סכום התחלתי 3,160,000 גיל 48 פרישה 67	גדילה שנתית אפקטיבית	אלטרנטיבות
8,818,477	6-0.45=5.55%	אלטשולר 0.45%
9,059,659	6-0.30=5.7%	מיטב 0.3% IRA
241,182	ההבדל בעלות בהנחה של 6% גדילה בשנה

 

[אורי ג.]

1. לגבי דיווח מס , האם בכלל כל תושב חוץ בארה"ב חייב לדווח על קופת גמל או כל מוצר פנסיוני בלי קשר עם זה IRA או לא ?
למרות שאין לי שום רווחים בפועל כי זה פטור ממס עד שאצא לפנסייה

חייב בדיווח FBAR וטופס 8938
יש רווחים בפועל ואין פטור ממס מקה"ש.
בפנסיה זה גם לא פטור ממס, אולי חלקית.

אלא אם אני מחליט לפדות את הסכום ולחטוף 35% קנס ולהעביר לארה"ב
ובנוסף זה באמת יהיה מושקע בממד פסיבי ולא כמו קופת גמל שמחזיקים הרבה במזומן וכו'

אם אתה מדבר על קה"ש אז אין מס בהנחה ועברו 6 שנים מפתיחת הקרן.
אם אתה מדבר על פנסיה או גמל קצבתי אז זה לא 35%, זה מס שולי במינימום 35%.

אם תעבור לIRA תקבל ככל הנראה 1099 ותאלץ לדווח על הרווחים.

ובנוסף זה באמת יהיה מושקע בממד פסיבי ולא כמו קופת גמל שמחזיקים הרבה במזומן וכו'

יש גם גמל פסיבי לחלוטין, כולל על S&P500

 

[איל0912]

תודה

פדיתי את כל הקרנות השתלמות והעברתי כבר לפני שנתיים

מדובר רק בקופת גמל לפנסיה