אפשרויות השקעה עבור תושב חוץ

[דין]

שלום שלום,
הרבה מאוד זמן שאני עוקב אחרי הבלוג, קצת פחות זמן שאני עוקב אחרי הפורומים, וסוף סוף העזתי להירשם. אז קודם כל שלום אני מגיע מבית שלא נהוג לדבר על כסף, כך שזה מרגיש עבורי טיפה לא נוח - גם אם זה בצורה אנונימית.
ההבנה הפיננסית שלי נמוכה מהרמה של הפורום, ללא ספק, והידע הפיננסי שלי רובו מורכב ממה שאני מצליח להבין בבלוג ובפורום.
אני נמצא בעמדה בעייתית מבחינת השקעה, עמדה שלא הצלחתי להבין עד עכשיו איך להתייחס אליה, ואשמח לדעת אילו הזדמנויות עומדות בפניי.
אני בן 30, יליד הארץ, עובד ים בחברה בינלאומית מזה מספר שנים. אני מבקר כחודש בשנה בארץ, ולאחרונה הצלחתי להביא לביטול תושבתי הישראלית, כך שאינני חייב בתשלום מס בישראל עבור עבודתי. אינני תושב של אף מדינה אחרת, כך שלמעשה אינני חייב מס על הכנסותיי בשום מדינה.
במחינת העבודה זה מצויין, אך מבחינת ההשקעות אני במקום שאינני מצליח לפענח.
אין באפשרותי להשקיע בארץ, כיוון שעל מנת לשמור על הסטטוס שלי כתושב חוץ עליי להמנע מצבירת נכסים בארץ, כולל השקעות.
פתחתי חשבון בנק בארה"ב Bank of America כשעגנתי שם, ולשם אני מעביר את משכורתי. תכננתי לפתוח חשבון ב Vanguard על מנת להשקיע ב Vanguard Total World. סה"כ אני מעוניין בהשקעה פסיבית לחלוטין, ולשים את כספי ב Vanguard Total World קרץ לי מאוד. לצערי אני כעת רואה שלא ניתן לפתוח חשבון ב Vanguard למי שלא תושב ארה"ב, כך שזה ירד מהפרק, וכעת אני חזרתי לנקודת ההתחלה - הנקודה שאין לי מושג מה לעשות.

ולשאלתי - אילו אפשרויות נוספות עומדות בפני משקיע שאינו תושב אף מדינה ומעוניין להשקיע את כספו באפיק השקעה פסיבי?
אשמח לכל תשובה, בסיסית או מורכבת ככל שתהיה. (בבקשה לבסיסית ככל שתהיה )

 

[אורי ג.]

ולשאלתי - אילו אפשרויות נוספות עומדות בפני משקיע שאינו תושב אף מדינה ומעוניין להשקיע את כספו באפיק השקעה פסיבי?

הכי פשוט וזול, תפתח פה חשבון:
https://www.interactivebrokers.com/en/home.php
זה בהנחה שאתה עובד או מתגורר רוב הזמן בארה"ב.

 

[דין]

לצערי ההנחה לא נכונה - אני מתגורר רב הזמן (כ 10 חודשים בשנה) בים - מפה הבעייתיות..

 

[אורי ג.]

לצערי ההנחה לא נכונה - אני מתגורר רב הזמן (כ 10 חודשים בשנה) בים - מפה הבעייתיות..

האמת שזה לא ממש משנה, התשובה זהה, אני חייב לציין שהמצב שלך הוא לא בדיוק סטנדרדטי (בלשון המעטה), יתכן ויש דרך לחסוך עוד בתשלומי מיסים אבל אני איני מכיר כזו. בכל מקרה מס רווח הון אתה לא תשלם, מיסוי ריביות אולי לא, ודיבידנדים כן.

 

[דין]

פתחתי!
תודה רבה!
הם רצו הרבה פרטים, כנ"ל לדעת באיזו מדינה אני תושב. לא היתה אפשרות לסמן "אף מדינה" אז סימנתי ישראל, אך כששאלו אותי לגבי מדינה עם אמנת מיסים עם ארה"ב סימנתי "אינני תושב של מדינה בעלת אמנת מיסים עם ארה"ב".
מקווה שעשיתי נכון. תודה רבה בכל מקרה, כעת אני אחכה שישארו לי את החשבון.
אוכל לסחור ב Vanguard דרך IB ללא בעיות, נכון?

 

[Penguin]

פתחתי!
תודה רבה!
הם רצו הרבה פרטים, כנ"ל לדעת באיזו מדינה אני תושב. לא היתה אפשרות לסמן "אף מדינה" אז סימנתי ישראל, אך כששאלו אותי לגבי מדינה עם אמנת מיסים עם ארה"ב סימנתי "אינני תושב של מדינה בעלת אמנת מיסים עם ארה"ב".
מקווה שעשיתי נכון. תודה רבה בכל מקרה, כעת אני אחכה שישארו לי את החשבון.
אוכל לסחור ב Vanguard דרך IB ללא בעיות, נכון?

אני לא יועץ מס או עורך דין, אבל להבנתי במצב שלך יכול להיות עדיף קרנות מחקות הרשומות באירלנד או לוקסמבורג (אם אתה בוחר להשקיע בקרנות מחקות כמובן).
כיוון שאתה לא משלם מס באף מדינה וארה"ב תנכה לך מס במקור של 25% (אמנת מס ישראל) או 30% (אין אמנת מס) על דיבידנדים של קרנות הרשומות בארה"ב.

 

[daat99]

אוכל לסחור ב Vanguard דרך IB ללא בעיות, נכון?

במידה ו-IB יאשרו לך את החשבון (מה שאני לא בטוח בכלל שיקרה) הם יחייבו אותך במס מקסימלי לפי חוקי ארצות הברית עד שתוכיח כתובת מגורים ותושבות במדינה עם אמנת מס.
מכיוון שלפי דבריך אתה לא יכול להוכיח תושבות שכזו אני לא חושב שחשבון אצלם יעזור לך.
אולי אחד מהברוקרים האירופאים מאפשר חשבון שכזה אבל בארצות הברית אתה תאלץ לשלם מיסוי מקסימלי (אמריקאי) עד שתוכיח כתובת מגורים במדינה עם אמנת מס.

 

[עוקב וקורא]

אתה חופשי מכל מדינה ובוחר להתעסק דווקא עם מדינה כמו ארה"ב שהיא אימפריאליסטית כל כך מבחינת מסים? זה מוזר לי.

 

[דין]

האמת היא שאני חסר ידע בנוגע לאיפה אפשר לפתוח חשבון מסוג זה.
בגלל זה פתחתי את האשכול.
טוב לדעת שאני אשלם 30% מיסוי לארה"ב... זה משנה את התמונה לחלוטין.
אבדוק עם אירלנד ולוקסמבורג, תודה רבה!

 

[אנא-אל]

(יש פה כמה שרשורים ופוסטים על קרנות איריות)

 

[אורי ג.]

טוב לדעת שאני אשלם 30% מיסוי לארה"ב... זה משנה את התמונה לחלוטין.

תוכיח להם תושבות בישראל ותשלם 25% ולא 30% וגם זה רק על דיבידנדים, מרווח הון אתה פטור.
אתה יכול לרכוש תעודות איריות גם בIB ואז תשלם את המס הנמוך יותר אבל עם כפל מס של הדיבידנדים.

 

[דין]

לאחר קריאה מעמיקה, נראה כי גם אם אשקיע דרך IB בקרנות מחקות המבוססות באירלנד, אאלץ לשלם מס לרשויות בארה"ב.
האם מקובל לפתוח חשבון אצל ברוקר אירי עבור השקעות בקרנות המבוססות באירלנד?
אני מתנצל אם השאלה טיפשית.

ושאלה טכנית קטנה אם זה בסדר.
מדוע כשאני מסתכל על ה Returns של הקרן באתר JustETF, יש הבדל משמעותי בין USD ל GBP?
https://www.justetf.com/uk/etf-prof...tab=returns&from=search&h=2&isin=IE00B4L5Y983
זה לא אמור פשוט להמיר את המטבע? מדוע יש הבדל בתשואה?
תודה.

 

[Yevgeny]

צריך להוסיף אליו את מרכיב השווקים המתפתחים (Emerging Markets) כדי שיכסה את כל עולם המניות.

תראה כאן מספר דוגמאות לאיך להרכיב את החלק המנייתי בתיק (כולל אפשרות לקרנות איריות):
http://www.hasolidit.com/שוקולד-מריר-ב-7-טעמים

 

[דין]

צודק לחלוטין, תודה רבה.
ערכתי את ההודעה הקודמת אך כעת היא מחכה לאישור ההנהלה ולכן אינה מעודכנת.
ארשום את העריכה:

לאחר קריאה מעמיקה, נראה כי גם אם אשקיע דרך IB בקרנות מחקות המבוססות באירלנד, אאלץ לשלם מס לרשויות בארה"ב.
האם מקובל לפתוח חשבון אצל ברוקר אירי עבור השקעות בקרנות המבוססות באירלנד?

ושאלה טכנית קטנה אם זה בסדר.
מדוע כשאני מסתכל על ה Returns של הקרן באתר JustETF, יש הבדל משמעותי בין USD ל GBP?
זה לא אמור פשוט להמיר את המטבע? מדוע יש הבדל בתשואה?
תודה.

 

[מתכנת]

אני מתגורר רב הזמן (כ 10 חודשים בשנה) בים

סליחה על הסטת השרשור,
בים יש אינטרנט?