תוכנית חיסכון לכל ילד

[FIYaacov]

0 ד.נ עד גיל 18 או 21

וואו זה זניח. לא הייתי מתפשר על א

אחרי שלושה חודשים אני אראה בדיוק מה כל תוכנית מציעה ואז אנייד (אם יהיה צריך).

נראה לי שלא יהיה מנוס מלהתקשר לכל אחד מקופות הגמל ולשאול אותם למרכיבי ההשקעה

 

[MMM]

נרשמתי לקופת גמל סיכון מוגבר, פלוס תוספת 50.
לוקח 3 דקות להרשם, תודה לחברי הפורום על התובנות והדיון.

אולי מישהו יסביר איך נרשמים?

 

[מרק עוגיות]

@MMM תכנס ללינק ששמתי כמה תגובות למעלה, יש שם הסברים והפניה לאתר הרישום.

 

[FIYaacov]

אולי מישהו יסביר איך נרשמים?

צריך את הלינק של @מרק עוגיות ואת ת.ז. של הבת זוג (כי הקצבה היא בדרך כלל על שמה) ופרטי חשבון הבנק שנכנס אליו הקצבה

אם יש יותר מילד אחד אפשר לבחור אם לעשות שינוי לכולם או פרטני.

אחרי זה בוחרים אם רוצים קופת גמל או בנק. אחרי זה בוחרים את בית ההשקעות/בנק ואת המסלול.

קל ופשוט

 

[adamshalev]

הוספתי להודעה שפתחה את השרשור של @c881 קישור לדף של ביטוח לאומי שבו בוחרים את אפיק החסכון וסכום החסכון כדי שיהיה קל למצוא אותו עבור כולם.

כמו כן קישרתי לסקר בנושא. הצביעו בהמוניכם.

 

[מרק עוגיות]

לגבי הבחירה בין בנק לקופת גמל, מבחינתי מספיק לי שכשבוחרים בבנק אי אפשר לעבור אחר כך, אפילו לא לבנק אחר, כדי שאבחר קופת גמל. לא מוכנה להיות לקוחה שבויה. כמובן שממילא אני גם בוחרת מסלול מנייתי כך שבנק הוא לא רלוונטי.

 

[נתן]

קצת סבלנות חברים, הגופים יפרסמו את המסלולים ואז נהיה יותר חכמים.

כיום רק מחקי מדד, אני נוטה לנחש שמסלולים אלו יהיו זמינים גם בחיסכון לכל ילד.
אגב, שמתי לב כעת שיש להם מסלול שקלי (תשואה 0%) אולי בשביל @נתן

משעשע, רק עכשיו שמתי לב לזה. אגב, לילדים שלי זה יהיה כמובן 100% מדד מנייתי פסיבי (אופק השקעה 20 שנה ומעלה).

 

[yanosh34]

אני הלכתי על אלטשולר.
אולי כי אני בסך הכל זוכר לטובה את הביצועים שלהם מהתקופה ששילמתי עבור ניהול השקעות, או סתם כי השם שלהם וילין (שלא מופיעים) התקבע כמוצלחים מבין מנהלי ההשקעות המוסדיים.

 

[fliper]

עד כה, ממצאי הסקר שאדם פרסם, חד משמעיים לטובת קופת ומסלול "מסוכן".
אשמח להתייחסות חברי הפורום לגבי ההבדלים שבין המסלולים (מוגברים הסיכון).
תודה

 

[OnTheVerge]

ההתרשמות שלי היא שרבים כאן מפגינים אופטימיות שעלולה להיות חסרת בסיס. במצב הנתון, בו אין פטור ממס רווחי הון, אני לא רואה הצדקה לאנשים בפורום לשים שם כסף.

 

[ori]

עוד לא הבנתי עד כמה משמעותי ההבדל בין קופות הגמל השונות במסלול סיכון מוגבר.

גם אני לא, יש פה פורומיסטים שכתבו כמה תובנות כגון הרכב המסלול מבחינת ת.סל ומדדים נעקבים, אפשר לקרוא את התגובות ואפשר להכנס לאתר של גמל נט ולראות מה הרכב המדד גם באתרים של קופות הגמל. שמתי את גבול ההתעניינות \ חפירה שלי שם. מבחינתי 80% מהעבודה היא ההבנה הזו של גמל וסיכון מוגבר, פחות מתעניין ב 20% הנוספים גם אם יהיה לי שם עוד רווח. עניין של אופי.

אולי מישהו יסביר איך נרשמים?

נכנסים ל
https://www.btl.gov.il/benefits/children/HisahoLayeled/Pages/default.aspx

שמים את הת.ז של האמא, של האב לא תפס אצלי, בוחרים אמצעי זיהוי נוסף כגון תאריך הנפקת ת.ז או חשבון בנק, בוחרים מסלול דומה או שונה לכל הילדים, בוחרים גמל או בנק, בוחרים לשים עוד 50 או לא ומאשרים.

 

[רולי]

כתבה בנושא:
http://www.ynet.co.il/articles/0,7340,L-4887082,00.html

מה דעתכם?

אייל סיאני, ממונה ציות ואכיפה ומנהל מקצועי בהלמן-אלדובי קופות גמל ופנסיה - מציין כי בעת משיכת הכספים, הרווחים שנצברו במשך השנים יחויבו במס רווח הון - מס של 25% על הרווחים הריאליים.

במילים אחרות המדינה \האוצר .. עושים לנו כאילו טובה בדמי ניהול ובסוף מזמברים אותנו במס בעת המשיכה חחח ...

 

[מתכנת]

היו כאן ספקות לגבי הפטור ממס רווח הון על משיכה לפני גיל פרישה.
התשובה נמצאת שחור על גבי לבן בשו"ת (=FAQ) של אתר ההסברה (השאלה האחרונה)

האם אני חייב במס כלשהו בעת משיכת הכספים?
בעת משיכה תחויב במס רווחי הון בשיעור 25% מהרווחים.

 

[FIYaacov]

היו כאן ספקוות לגבי הפטור ממס רווח הון על משיכה לפני גיל פרישה.
התשובה נמצאת שחור על גבי לבן בשו"ת (=FAQ) של אתר ההסברה (השאלה האחרונה)

טוב בייי ביי לתוספת 50 שקל

 

[D.Aristocrats]

טוב בייי ביי לתוספת 50 שקל

מצד אחד המדינה יכלה בהחלט לוותר על מס לפחות על רווחים עד גיל 21.
מצד שני, בשבילי לפחות, 50 שקלים (100:עבור שני ילדים, שגם כך מגיעים מתוך קצבא שאני "אמור" לשים בצד) לא מהווים סכום משמעותי ואני מעדיף לשים אותם בתכנית יעודית עבור הילדים , מאשר לעשות חלוקה וירטואלית בתיקים האחרים.

 

[FIYaacov]

אמור

למה אתה אמור לשים אותם בצד? במה ה-100 שקלים הללו שונים מכל 100 שקל אחרים שמגיעים אליך? אל תתן לממשלה להחליט החלטות בשבילך. אם אתה רוצה לחסוך לילדים, תחסוך.
עניינית, אם תכננת לשים רק 100 שקל כל חודש כהשקעה לילדים יש דרכים יותר יעילות לעשות זאת. אם תכננת לשים יותר אז בכל מקרה תהיה לך הפרדה מלאכותית בתיק ההשקעות ואז שם יש לך יותר שליטה על המון דברים (בין היתר ההשקעה עצמה, ותזמון מעבר השליטה ממך אליהם).

 

[D.Aristocrats]

עניינית, אם תכננת לשים רק 100 שקל כל חודש כהשקעה לילדים יש דרכים יותר יעילות לעשות זאת

כמו ?

אם תכננת לשים יותר אז בכל מקרה תהיה לך הפרדה מלאכותית בתיק ההשקעות ואז שם יש לך יותר שליטה על המון דברים (בין היתר ההשקעה עצמה, ותזמון מעבר השליטה ממך אליהם).

התיק הגדול גם כך, יעבור בירושה, בצורה כזו או אחרת. אנחנו מדברים על 100 שקל בלבד, בו לא ניכנס לחישובים מסובכים.
צריך גם לזכור שזה לא חחלטה בילתי הפיכה. בכול רגע נתון אפשר לבטל את ההפקדות הנוספות. לך תדע מה מדינה תמציא בעתיד, לכאן ולכאן.

 

[תפוזינה]

טוב בייי ביי לתוספת 50 שקל

למה? בגלל שזה לא מסלול פאסיבי?
(אני מניחה שבכל דרך אחרת שתחסוך תשלם גם כן מס רווחי הון. ודמי הניהול כאן הם חינם. אז זו הסיבה היחידה?)

 

[FIYaacov]

ודמי הניהול כאן הם חינם

דמי הניהול בכל חשבון השקעות הן חינם. זה אולי סיבה לשים את זה פה במקום בפוליסה פיננסית או קופת גמל להשקעה, אבל לא סיבה לשים את זה בחשבון השקעות הרגיל בו אתם מנהלים את התיק שלכם.
אל תשכחו את הוצאות ניהול ההשקעות, גם בקופת גמל מחקה מדד sp500 החישוב (של @יבגני אאלט) הראה שזה מגיע ל-0.1-0.15%. וכרגע אין שום מסלול כזה. בשאר המסלולים זה בד"כ המקסימום המותר בחוק שזה 0.25%.

למה?

חוסר הפטור מרווחי הון הופך את זה להשקעה רגילה בכל דבר. אם בהשקעה רגילה לא הייתי הולך על מסלול מנוהל, אני לא מתכוון להתחיל פה (חוץ ממה שמכריחים אותי).

כמו ?

תיק ההשקעות הרגיל שלך.

בו לא ניכנס לחישובים מסובכים.

האמת אתה צודק, מי שישים את כל ה-100 במסלול מוגבר סיכון כנראה שהילד שלו לא יצא עם בוץ, אבל כבר יש לי חיסכון לילדים בבית ההשקעות ולכן נראה לי יותר נכון להשקיע שם (בגלל שליטה על ההשקעה).

ד.א. ברוב בתי ההשקעות מסלול מוגבר סיכון הוא דומה למסלול של צעיר מגיל 50 (לפחות לפי האתר של משרד האוצר). 40% מניות לתינוק נראה לי מאוד נמוך. אשמח לדעת אם מישהו יודע בוודאות על מסלול עם יותר.

 

[מרק עוגיות]

אשמח לדעת אם מישהו יודע בוודאות על מסלול עם יותר.

לפי מה שראיתי המסלולים של חלק מהחברות בסיכון מוגבר (על פי המסלול שהטבלה מצביעה עליו כדומה למסלול החסכון המוגבר) הם עם חשיפה של לפחות 75% למניות במדיניות, ובפועל כיום חשיפה של כמעט 100%. זאת בהנחה שהמדיניות במסלולים האלו תהיה זהה למדיניות במסלולים של אותם חברות שמוצגים כדומים להם. אני מקווה שעוד כמה חודשים אפשר יהיה לקבל פרטים לגבי המסלולים החדשים עצמם ולודא את זה.

*עריכה* החברות שבהן המסלול שמוגדר כ"דומה" למסלול הסיכון המוגבר הוא במדיניות של לפחות 75% חשיפה למניות הן אלטשולר-שחם ופסגות.