• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

תוכנית השקעה ומטרה - אשמח לחוות דעת ורעיונות

navv

משתמש רגיל
הצטרף ב
28/8/19
הודעות
79
דירוג
44
אתחיל ואומר שתענוג לשוטט פה בפורום, יש פה הרבה מידע מועיל ואנשים שתורמים מזמנם ואני מאוד מעריך את זה.
זוג הייטקיסטים בתחילת שנות השלושים עם שכר גבוה ותוכניות לילדים בעתיד. (נכסים פחות התחייבויות כ 3 מליון)
פנסיה (כל מה שאפשר להשקיע לטווח ארוך ללא מס רווחי הון) - מנייתי (פרט לאגח מיועד שבתגמולים) מפוזר ללא העדפה לסקטור/מדינה.
תגמולים-אלטשולר (תנאים ברירת מחדל)
פיצויים-הלמן (ניהול 0.3)
השתלמות*-הלמן
גמל להשקעה*- הלמן/מיטבדש/מור
*הלוואה על חשבון הקופות לצורך השקעות נוספות. (דמי ניהול כ 0.3 עלות מימון p-0.5)
נדלן בארץ - דירה במרכז, עם 50% משכנתא (שלישלישליש ריבית ממוצעת 1.25%)
תשואת שכירות יציבה על ההון העצמי 5%. (שוכר ומשכיר במחיר דומה באותו אזור)
נדלן בחול - משקיע דרך קרן PE פרופימקס (מוניטין של עשרות שנים בתחום ושותפות בהשקעה) שמשקיעה בעשרות נכסים עם שותפים שגם מנהלים ומשביחים את הנכס, עם מוניטין דומה (מחיר נכס נע בין עשרות למאות מליוני דולרים) בעיקר בארהב בעיקר מולתיפמילי/משרדים כאשר מתקבל תזרים על השכירויות ולאחר עד 7 שנים רווחי הון.
(אין על שמי דבר פרט ליחידות בקרן)
התוכנית:
פנסיה-להישאר מנייתי לפחות לעשרות שנים הקרובות ולהגדיל למקסימום השקעות לטווח הארוך ללא רווחי הון.
נדלן בארץ - להישאר עם נכס אחד באותו אזור, תתכן קנייה ומכירה אם תהיה הזדמנות.
נדלן בחול - לאחר ה7 שנים של סיום ההשקעה לגלגל להשקעות נוספות בנדלן בחול ולהמשיך לקבל תזרים משכירויות.

כל תזרים כספים פנוי מושקע ב
140000 בשנה (עד התקרה) בקופג להשקעה מנייתי שמיועדת לקצבה פטורה בפנסיה (ונלקחת הלוואה להשקעות נוספות על חשבון הקופג)
השקעות נדלן בחול עם התמקדות בארהב שמשלבות תזרים שכירות, עליית ערך וגלגול הכסף להשקעות נוספות.

קרן ביטחון לחצי שנה בתיק השקעות בבנק (ללא דמי ניהול) שמושקעת בתל בונד 20.

כרגע ההחזרים הם כ 20% ומהכנסות.
(ולא יעברו את ה30%)

המטרה היא הכנסה פאסיבית שמורידה את התלות בעבודה, שתאפשר גמישות תעסוקתית, פינוי זמן לתחביבים, השקעה בילדים (שעוד לא נולדו) ותרומות לקידום ערכים שאני מאמין בהם.

אשמח לקבל רעיונות לאופטימיזציות ודברים שצריך לקחת בחשבון

תודה ענקית
 
*השקעות לטווח הארוך ללא *מס* רווחי הון.
 
בעיני, יופי של תכנית, ובגיל צעיר עם עומק בכיסים - בהצלחה !
הארה/הערה קטנה: את מינוף הכספים הזולים (p-0.5) משוק ההון היתי מפנה להשקעות שאינן בשוק ההון
 
פנסיה-להישאר מנייתי לפחות לעשרות שנים הקרובות ולהגדיל למקסימום השקעות לטווח הארוך ללא רווחי הון.
הערה קטנה: גם בעקבות פוסט של הסולידית בעבר, אנשים נוטים לחשוב שבקרן הפנסיה יש פטור מרווח הון ולכן משתלם יותר לשים את המסלול המנייתי שם. אולם, מי שצופה קצבה גבוהה, ישלם מס שולי שעשוי להיות גבוה משמעותית ממס רווח הון. לאנשים כאלה, אולי שווה להשקיע במניות דווקא באפיקים הלא פטורים או בקופת גמל להשקעה, ואילו את החלק הסולידי יותר לשים בקרן פנסיה. כיוון שבפנסיה הרווחים על המניות יהיו אמנם פטורים ממס רווח הון אבל ימוסו ב47% מס שולי.
 
בעיני, יופי של תכנית, ובגיל צעיר עם עומק בכיסים - בהצלחה !
הארה/הערה קטנה: את מינוף הכספים הזולים (p-0.5) משוק ההון היתי מפנה להשקעות שאינן בשוק ההון
תודה, אני מפנה לשוק ההון את כל ההכנסות שאני יכול להשקיע בצורה של פנסיה, ואת הכסף שנשאר לנדלן בחול.(כרגע לא רואה צורך להתחשב במקור הכסף משכורת, שכירות, או מינוף מקופג/השתלמות).
הערה קטנה: גם בעקבות פוסט של הסולידית בעבר, אנשים נוטים לחשוב שבקרן הפנסיה יש פטור מרווח הון ולכן משתלם יותר לשים את המסלול המנייתי שם. אולם, מי שצופה קצבה גבוהה, ישלם מס שולי שעשוי להיות גבוה משמעותית ממס רווח הון. לאנשים כאלה, אולי שווה להשקיע במניות דווקא באפיקים הלא פטורים או בקופת גמל להשקעה, ואילו את החלק הסולידי יותר לשים בקרן פנסיה. כיוון שבפנסיה הרווחים על המניות יהיו אמנם פטורים ממס רווח הון אבל ימוסו ב47% מס שולי.
תודה על ההערה, לגבי מסלול מנייתי
גמל/פיצויים - קצבה מזכה שאני משלם עליה מס פרוגרסיבי הלוואי שאגיע למצב שהקצבה כלכך גבוהה שאני מגיע למדרגת מס הזו, בכל אופן, אני מניח שאתייעץ עם יועץ מס לגביי הנושא הנושא הנושא כשהפנסיה תתחיל להתקרב
השתלמות - אין קצבה אז לא רלוונטי.
גמל להשקעה - הקצבה מוכרת ופטורה ממס לפי הבנתי.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
U נאותות תוכנית השקעה במרג'ין על vnq ב IB תוך כדי שוק קורס שוק ההון 10
H תוכנית השקעה s&p 500 שוק ההון 7
ג תוכנית השקעה ומס רכישה נדל"ן 35
ד תוכנית השקעה בהראל ( מגוון ) כחלופה לבנק צרכנות פיננסית 15
D תוכנית חיסכון: השקעה פעם ברבעון לעומת השקעה כשאפשר שוק ההון 4
א תיק השקעות או תוכנית חיסכון בחברות הביטוח שוק ההון 1
M כמה שאלות על תוכנית העלת מסים של האוצר למימון מלחמה מיסים 4
מ תוכנית מילוט אוף טופיק 26
F תשואה ממוצעת 7%, ריבית 8%, האם תוכנית ההשקעות תשתנה? שוק ההון 3
Zach Moshe תוכנית Insured Bank Deposit Sweep של IB - יש חסרונות? שוק ההון 1
yancuk תוכנית עבודה עבור רכישת נכס נדל"ן 10
milx תוכנית חסכון לנכדים שתחולק לאחר פטירת הסבתא פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 41
Shnizelia האם תוכנית מחיר למשתכן הגיע לכדי מיצוי? נדל"ן 61
ע גיל 60 ומיסוי מניות RSU לפי תוכנית 102 מיסים 5
מ עליית מחירי הדירות החדשות יותר לעומת דירות ישנות - תוכנית פעולה נדל"ן 23
1337justme למה לא תוכנית חסכון צמודת מדד? שוק ההון 22
Z תוכנית espp ב-E-trade איך מקבלים את הכסף ואילו עמלות נדרשות? שוק ההון 1
M עשיתי תוכנית כלכלית, לפני שמתחיל רוצה לוודא שלא טעיתי בדרך שוק ההון 25
S לאיזה חברת אשראי יש את תוכנית הפינוקים הטובה ביותר ? צרכנות פיננסית 26
L תוכנית חיסכון בדולרים השקעות אלטרנטיביות 3
Bear תוכנית חדשה, מזרח רחוק, מושגים שוק ההון 7
yancuk תוכנית מניות שוק ההון 5
ד השלכות תוכנית המטרו על היצע הדירות והתחדשות עירונית נדל"ן 2
E תוכנית המתאר החדשה של ת"א נדל"ן 1
D תהיות של סולידי מתחיל ושאלות תיאורטיות בנוגע לגיבוש תוכנית. שוק ההון 0
M תוכנית להשקעה לטווח ארוך - יעד של 15000 הכנסה פסיבית בחודש שוק ההון 5
S תוכנית ההשקעה שלי - פוסט ראשון! שוק ההון 14
G תוכנית חיסכון מזרחי טפחות לקשיש שוק ההון 4
anonyshmeger ערוץ 2 תוכנית חסכון - ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 1
H תוכנית ליום גשום צרכנות פיננסית 2
A תוכנית המאה - הזדמנות או סיכון מיותר? נדל"ן 34
ש מהי תוכנית אג"ח למי שרוצה שישים אחוז אג"ח שוק ההון 0
S תוכנית ה qe של הפד שוק ההון 6
4 תוכנית חיסכון ב-Pepper שוק ההון 100
F ספרות מומלצת לבניית תוכנית לעצמאות כלכלית התפתחות אישית 3
Odnight תוכנית ההשקעה שלי - אשמח לשמוע את דעתכם שוק ההון 6
F תוכנית שותפים של Amazon התפתחות אישית 3
כ תוכנית מומלצת לסלולרי עבור נסיעה קצרה לחו"ל אוף טופיק 4
קורא הדוק תוכנית פנסיונית - אשמח לשמוע דעות שוק ההון 33
U תוכנית הסבה - הייטק פלוס התפתחות אישית 1
A תוכנית לא דיברת לא שילמת - סלולארי מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 47
Y תוכנית חסכון בpepper שוק ההון 7
בוריס יופה תוכנית חיסכון פרטי לילד שוק ההון 0
mudale222 תוכנית חסכון לשנה - ריבית 3%! שוק ההון 43
ו תוכנית השקעות שלי - שלב 1 שוק ההון 8
sigler05 פתיחת תוכנית חסכון/פקדון שוק ההון 2
c881 תוכנית חיסכון לכל ילד שוק ההון 420
ארגמן למה אין תוכנית פנסיה לפרישה מוקדמת במקדם 400? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 8
A איך עובדת תוכנית ESPP? שוק ההון 141
S השקעה בסיכון גבוה שוק ההון 3

נושאים דומים

Back
למעלה