תוכנית חיסכון לכל ילד

[D.Aristocrats]

הריביות לבני עשר נמוכות בהרבה

איך ? הריבית תלויה בגיל ?

 

[yanosh34]

איך ? הריבית תלויה בגיל ?

הריבית תלויה במשך הזמן שהכסף יהיה סגור בפיקדון, כמו בכל פיקדון בנקאי.
ככל שגיל הילד יותר גדול התקופה יותר קצרה.

 

[אורי ג.]

• דמי ניהול: 0% לילד (עד לגיל 21 בו התנאים זהים); 0.3%–0.5% לשמך. נצחון לילד.

• נזילות ללא מס: הפרש של דור לטובת שמך לעומת הילד. נצחון לשמך.

• שקיפות ובהירות מסלולים כיום: קיים מסלול של IBI עוקב סנופי בשמך, לא קיים עבור הילד. לא ידוע במה הקופות תשקענה בשני המסלולים ה"מסוכנים" יותר. נצחון לשמך.

• יכולת שליטה של ההורה למשיכה במקרה חירום: ניתן בשמך, לא ניתן בילד. נצחון לשמך.

• בונוס: בשמך אתה תקבל קרדיט על מתנה ותמיכה לילדך. בילד – "זה כבר שלו".

• נזילות מתנה: בשמך המתנה רחוקה יותר. נצחון לילד.

עוד כמה דברים:
אם על שימך ואתה אמריקאי יש מגבלות על להעביר את הכסף לילד.
אם על שימך וחלילה אתה פושט-רגל או נתבע הלך הכסף, אם הכסף על שם הילד הוא מוגן.

 

[D.Aristocrats]

הריבית תלויה במשך הזמן שהכסף יהיה סגור בפיקדון, כמו בכל פיקדון בנקאי.
ככל שגיל הילד יותר גדול התקופה יותר קצרה.

ברור שילדים גדולים יקבלו פחות כסף, שיצבור פחות ריבית.
חשבתי שהוא מתכוון לכך שריבית התחלתית בבנק גם תליה בגיל

 

[tetanos]

מי שמנהל תיק השקעות באופן עצמאי ולא משלם על זה דמי ניהול מלבד עמלות קנייה/מכירה וכן דמי שימוש קבועים חודשיים של כמה שקלים, למה לו להוסיף את ה-50 ש"ח מכיסו?
הרי גם בתיק האישי אפשר לדחות מס רווח הון עד המימוש בדיוק כמו בחסכון לכל ילד. פטור מדמי ניהול לא רלוונטיים להשוואה כי לא משלמים ובוודאי גם לא תשלום חודשי קבוע. הדבר היחיד זה עמלת הקנייה. אם נניח שהיא חלק מקנייה בכל התיק כולו בצורה תדירה אז לדוגמא נקח 0.09% כפול 50 ש"ח לחודש כפול 12 חודשים כפול 20 שנה = 11 ש"ח. עם השפעה של ריבית דריבת - הכפלתי - 22 ש"ח.
עדיף לי "להפסיד" 22 ש"ח כביכול ולנהל את זה בעצמי באפיק מנייתי סופר-פאסיבי ונגמר הסיפור.
מה דעתכם?

 

[daat99]

מה דעתכם?

אם על שימך וחלילה אתה פושט-רגל או נתבע הלך הכסף, אם הכסף על שם הילד הוא מוגן.

 

[D.Aristocrats]

@tetanos , ברוך הבא לפורום !

הרי גם בתיק האישי אפשר לדחות מס רווח הון עד המימוש בדיוק כמו בחסכון לכל ילד

נכון רק אם אתה לא תאזן את התיק

פטור מדמי ניהול לא רלוונטיים להשוואה כי לא משלמים ובוודאי גם לא תשלום חודשי קבוע. הדבר היחיד זה עמלת הקנייה

ברוב החשבונות יש דמי ניהול ואם לא תעשה פעולות קניה בחודש מסויים, יחויבו אותך

לנהל את זה בעצמי באפיק מנייתי סופר-פאסיבי ונגמר הסיפור

לא חד משמעי , אבל החלטה האם להוסיף 50 ש''ח היא הפיכה וניתן לשנות אותה בכול עת

 

[FIYaacov]

משרד האוצר הקביל את המסלולים בחיסכון לכל ילד למסלולים קיימים כבר כאן
בדקתי את הקצאת הנכסים בשלושת הקופות שהובילו ב-5 השנים האחרונות (אינדיקציה 0 לבאות, אני יודע)
באלטשולר שחם - 40% מניות (הכל בישראל)
בפסגות - 92% מניות (61% בישראל, 31% בחו"ל)
בהראל - 62% מניות (44% בישראל - 18% בחו"ל)

בכולן הרוב המוחלט מושקע בישראל
נראה לי די הגרלה. מה אתם חושבים?
ספציפית על אלטשולר נראה לי בעיקר רכבו על גל העליות של האג"ח, אז לא אינדיקציה ליכולת שלהם לבחור מניות. וכמובן שאין שום אינדיקציה ליכולת של אף אחת מהן לבחור מניות. כרגע תקועים עם זה.

עריכה: בכולן בדקתי מסלול בסיכון מוגבר.

 

[tetanos]

@tetanos
ברוב החשבונות יש דמי ניהול ואם לא תעשה פעולות קניה בחודש מסויים, יחויבו אותך

למיטב הבנתי זה לא נכון. יש לרוב דמי שימוש או כל שם אחר שהם תשלום קבוע של כמה שקלים עבור שימוש במערכת. ולכן העלות השולית של עוד 50 ש"ח היא 0.

 

[D.Aristocrats]

למיטב הבנתי זה לא נכון. יש לרוב דמי שימוש או כל שם אחר שהם תשלום קבוע של כמה שקלים עבור שימוש במערכת. ולכן העלות השולית של עוד 50 ש"ח היא 0.

אתה כבר מעביר את קצבת הילדים לחשבון המסחר ?

 

[D.Aristocrats]

בכולן הרוב המוחלט מושקע בישראל
נראה לי די הגרלה.

+1

לא נראה טוב בכלל

 

[גרהם]

איך ? הריבית תלויה בגיל ?

כן

 

[D.Aristocrats]

כן

אתה התכוונתה למשהו אחד ואני התכוונתי למשהו אחר. עכשיו הכל ברור, אין צורך להרחיב

 

[גרהם]

הריבית תלויה במשך הזמן שהכסף יהיה סגור בפיקדון, כמו בכל פיקדון בנקאי.
ככל שגיל הילד יותר גדול התקופה יותר קצרה.

לא רק זה. גם שיעור הריבית נמוך יותר ככל שהחוסך מצטרף בגיל מבוגר יותר.

 

[מרק עוגיות]

באלטשולר שחם - 40% מניות (הכל בישראל)

לא ברור לי מאיפה הנתון הזה, הנה התאור של המסלול של אלטשולר שחם שמופיע כמקביל למסלול החסכון המוגבר שלהם:
https://www.as-invest.co.il/gemel/kupot/perfect1375/.aspx
על פי הלינק מדיניות ההשקעה של קופה 1375:

• אופי מדיניות השקעה: נכסי המסלול יהיו חשופים למניות בארץ ובחו"ל, בשיעור חשיפה שלא יפחת מ- 75% מנכסי המסלול.*

והחשיפה בפועל למניות:

** חשיפה אפקטיבית למניות 96.34% ומתוכה חשיפה למניות חו"ל 59.85%

בטבלה הזאת, תחת חסכון בסיכון מוגבר, רואים שקופה 1375 היא המקבילה המתאימה אצל אלטשולר שחם.
https://hly.gov.il/ProvidentFunds.html


ייתכן שאתה מסתכל בטעות על הרכב נכסים ולא על חשיפה? אם הקופה מחזיקה חוזים עתידיים על מניות חו"ל, זה ייראה בהרכב הנכסים כאילו יש לה מעט מאד מניות, אבל בפועל היא חשופה אליהם דרך החוזים.

 

[Fitch]

לא ברור לי מאיפה הנתון הזה, הנה התאור של המסלול של אלטשולר שחם שמופיע כמקביל למסלול החסכון המוגבר שלהם:

וגם שם רשום מספר קרוב ל40%.
אולי הסוד הוא בכוכבית שרשומה *

חשיפה לנכסים כאמור תושג באמצעות השקעה במישרין, בנגזרים, בתעודות סל, בקרנות נאמנות או בקרנות השקעה.

 

[מרק עוגיות]

וגם שם רשום מספר קרוב ל40%.

איפה בדיוק כתוב מספר קרוב ל40%? באפיקי השקעה? זה מספר מטעה, כי:

אם הקופה מחזיקה חוזים עתידיים על מניות חו"ל, זה ייראה בהרכב הנכסים כאילו יש לה מעט מאד מניות, אבל בפועל היא חשופה אליהם דרך החוזים.

 

[Fitch]

איפה בדיוק כתוב מספר קרוב ל40%? באפיקי השקעה? זה מספר מטעה, כי:

זה ברור.
עוד רשום שבמדיניות השקעה ל2016:
https://www.as-invest.co.il/gemel/kupot/perfect1375/InvestPolicy/.aspx

מדיניות השקעה:
נכסי המסלול יהיו חשופים למניות בארץ ובחו"ל, בשיעור חשיפה שלא יפחת מ- 75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול.
חשיפה לנכסים כאמור תושג באמצעות השקעה במישרין, בנגזרים, בתעודות סל, בקרנות נאמנות או בקרנות השקעה. יתרת הנכסים תושקע בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות

מדד ייחוס:
מדד מניות כללי- 35%
MSCI WORLD -60%
ריבית בנק ישראל – 5%

 

[FIYaacov]

ייתכן שאתה מסתכל בטעות על הרכב נכסים ולא על חשיפה?

הורדתי את האקסל של הרכב הנכסים לסוף רבעון 3 2016. שם כתוב במפורש ש-40 אחוז במניות ועוד 50 באגח ממשלת ישראל ועוד בערך 7 במזומן.

עריכה: יש לו 0.6% בחוזים עתידיים הבאים:
ESZ6_ s&p mini fut dec16- חוזים עתידיים בחול
GXZ6_ dax fut dec 2016- חוזים עתידיים בחול
NQZ6 nasdaq fut dec16- חוזים עתידיים בחול
SMZ6 swiss index dec16- חוזים עתידיים בחול
XPZ6 xpz6_ spi 200 fut dec16- חוזים עתידיים בחול
נניח מינוף 1:50 על החוזים ואז זה אומר שיש לו 30% מניות חו"ל?

 

[מרק עוגיות]

נניח מינוף 1:50 על החוזים ואז זה אומר שיש לו 30% מניות חו"ל?

למה להניח הנחות? תסתכל על החשיפה האפקטיבית למניות ולמניות חו"ל שציטטתי לך מהאתר שלהם:

** חשיפה אפקטיבית למניות 96.34% ומתוכה חשיפה למניות חו"ל 59.85%