שיחה מוזרה בניוד לIRA

[לארוצה]

חבלי לידה קשים מאוד, התעסקות משמעותית שאתה מתחרט שהתחלת בכלל, אבל אחרי שהתהליך הראשוני מסתיים תשכח מכל זה
וזה נכון לכל חברה, היו כאן כמה קבוצות, הלמן, IBI בזמנו, הפניקס, וכמו שרונן אמר יש להם לטפל במאות תיקים בבת אחת,
גם לי לקח איזה חודשים שלושה ניוד פנימי בתוך הלמן ממסלול מחקה למסלול IRA בלי קבוצת רכישה, מי שמצטרף לניהול אישי צריך להתאזר בסבלנות ולקחת בחשבון שתהליך ההצטרפות ארוך ומיגע, כן כדי לנדנד שיזדרזו לטפל קודם בפתיחת חשבון מסחר כדי שבאמת כסף לא ישכב סתם כך.

אני כבר לא חושב ש-IRA זאת התעסקות מיותרת
אני כן חושב שאפשר לעשות את תהליך ההצטרפות הרבה יותר יעיל, גם אם הוא לוקח הרבה זמן. למשל, פתיחת חשבון מסחר דבר ראשון ורק אח"כ עדכון הלקוח להורות למעסיק לשנות את ההפקדות ומשיכת זנב.
מה שממש עצבן אותי היה שגם כשפניתי לא היה עם מי לדבר, והיה רושם שהמערכת פשוט לא יודעת להתמודד עם התהליך הזה וכשחוזרים אליך זה מתוך חוסר הבנה ובכלל לא קשור לפנייה. כמו הפרק ברחוב סומסום עם הבית שכשמורידים את המים בטבלה נכבה האור בסלון.

 

[מתכנת]

היה רושם שהמערכת פשוט לא יודעת להתמודד עם התהליך הזה

כנראה חברה שנכנסה לתחום הניהול אישי, זה בהחלט שיקול להצטרף לחברה עם ניסיון,
אגב אפילו אצל הלמן שיש להם ניסיון רב חוויתי קשיים עם סניף הבנק היות ולא הכירו את סוג החשבון הזה, בדיעבד הבנתי שהיה מומלץ לבחור סניף שכבר מכיר ופתח הרבה חשבונות מסחר עבור IRA

 

[roneng]

למשל, פתיחת חשבון מסחר דבר ראשון ורק אח"כ עדכון הלקוח להורות למעסיק לשנות את ההפקדות

הסיבה שהם לא יעשו את זה היא כי רק אחרי הניוד של הכספים יתקשרו אליך מהשימור של החברה הקודמת, ולכן יש סיכוי שתבטל את הניוד.
הם מעדיפים קודם להעביר את הכסף ולודא שאתה באמת עובר אליהם לפני שהם משקיעים זמן ומאמץ בלפתוח לך חשבון מסחר.

מה שממש עצבן אותי היה שגם כשפניתי לא היה עם מי לדבר, והיה רושם שהמערכת פשוט לא יודעת להתמודד עם התהליך הזה וכשחוזרים אליך זה מתוך חוסר הבנה ובכלל לא קשור לפנייה.

זאת אכן בעיה ידועה. זה נובע מכך שרוב הלקוחות לא בIRA ולכן גם רוב מוחלט של העובדים לא ממש מכיר IRA ולא יודע איך הדבר הזה עובד (מהצד של החברה נותנת השרות).

כנראה חברה שנכנסה לתחום הניהול אישי, זה בהחלט שיקול להצטרף לחברה עם ניסיון,

גם בחברות עם נסיון זה ככה. הבעיה שהנסיון מרוכז בד"כ אצל מספר מצומצם של עובדים, ורוב העובדים כמעט ולא נתקלים בלקוחות IRA (פשוט כי לקוחות IRA מהווים חלק קטן מכלל הלקוחות של החברה).

 

[ITS]

האם בתקנות ה-IRA יש התייחסות לעלות ניוד תיק ני"ע?

איני רוצה להנזיל את הניירות לצורך ניוד וכל הניירות שלי הם ניירות זרים - האם ישנו תעריף מוגדר כלשהו שהחברה המנהלת הנוכחית יכולה לגבות או שכל חברה יכולה לשלוף חיוב על העברת כל נייר ונייר לפי מה שהיא מוצאת לנכון?

 

[גרהם]

האם בתקנות ה-IRA יש התייחסות לעלות ניוד תיק ני"ע?

איני רוצה להנזיל את הניירות לצורך ניוד וכל הניירות שלי הם ניירות זרים - האם ישנו תעריף מוגדר כלשהו שהחברה המנהלת הנוכחית יכולה לגבות או שכל חברה יכולה לשלוף חיוב על העברת כל נייר ונייר לפי מה שהיא מוצאת לנכון?

אם אתה מנזיל יש עמלת מכירה ואז אתה מעביר מזומן שעליו אין עמלה כמובן.

 

[roneng]

איני רוצה להנזיל את הניירות לצורך ניוד וכל הניירות שלי הם ניירות זרים - האם ישנו תעריף מוגדר כלשהו שהחברה המנהלת הנוכחית יכולה לגבות או שכל חברה יכולה לשלוף חיוב על העברת כל נייר ונייר לפי מה שהיא מוצאת לנכון?

אאל"ט זה אמור להיות חינם, למעט הוצאות צד ג'.
כשאני העברתי בזמנו הם גבו משהו כמו 10$ לכל נייר זר (לטענתם בגלל שזה ניירות זרים זה נחשב הוצאות צד ג' כי העלות נגבית ע"י הברוקר הזר).

אם אתה מנזיל

אבל הוא לא רוצה להנזיל

 

[גרהם]

אבל הוא לא רוצה להנזיל

ההבדל הקטן בין "אני" ל"איני"

 

[מתכנת]

// אופטופיק

ההבדל הקטן בין "אני" ל"איני"

לכן עדיף להשתמש ב- אינני במקום איני (בפרט בתחילת משפט שנפוץ מאוד השימוש ב-אני).
לעומת זאת בגוף שלישי אין חשש לטעות כך שאין יתרון ל-איננו על פני אינו (אלא אם רוצים לגוון כל פעם עם מילה אחרת).

ככה ״הנני״ משתדל לכתוב

 

[ITS]

אם אתה מנזיל יש עמלת מכירה ואז אתה מעביר מזומן שעליו אין עמלה כמובן.

תודה,
אבל אינני רוצה להנזיל הרעיון הוא להימנע מעלויות מכירה ואז קניה מחדש ב"צד השני" והמרות מדולרים לש"ח ואז שוב בחזרה ובעיקר: אני לא רוצה להישאר מחוץ לשוק במשך תהליך המעבר.

אני מנסה להימנע מלברר אצל הגוף המנהל הנוכחי כיצד לא לתת להם "heads-Up"...
אבל מצד שני מנסה לוודא שהם לא יתקעו לי כל מיני "הפתעות".
בדף העמלות האחרון שקיבלתי מהם, לא מופיעה עלות העברת ני"ע/תיק במלואו.

אאל"ט זה אמור להיות חינם, למעט הוצאות צד ג'.
כשאני העברתי בזמנו הם גבו משהו כמו 10$ לכל נייר זר (לטענתם בגלל שזה ניירות זרים זה נחשב הוצאות צד ג' כי העלות נגבית ע"י הברוקר הזר).

האם יש לך אולי רפרנס לתקנות המפקח על ה-IRA בו הדבר מצוין?

פעם אחרונה שהעברתי ני"ע זרים מברוקר ישראלי (לא במסגרת IRA, אלא בתיק ממוסה "רגיל"),
הברוקר הישראלי ה,חמוד" השחיל לי 25$ על כל נייר שהעביר ל-IB.

 

[ITS]

לכן עדיף להשתמש ב- אינני במקום איני (בפרט בתחילת משפט שנפוץ מאוד השימוש ב-אני).
לעומת זאת בגוף שלישי אין חשש לטעות כך שאין יתרון ל-איננו על פני אינו (אלא אם רוצים לגוון כל פעם עם מילה אחרת).

ככה ״הנני״ משתדל לכתוב

פשששש,
החכמתי.
תודה

 

[מתכנת]

ובעיקר: אני לא רוצה להישאר מחוץ לשוק במשך תהליך המעבר.

אם זה העיקר, ויש עלות העברה פר נייר, אז תוכל למכור את הניירות ולקנות באותו מטבע נייר אחד, רק שים לב לעמלות המסחר כי זה עשוי להיות יקר יותר מאשר דמי העברה.

 

[1010]

ואם אתם אזרחי ארצות הברית זה יכול לחייב במיסוי.
@FIYaacov תתקן אותי אם אני טועה.

 

[ITS]

תוכל למכור את הניירות ולקנות באותו מטבע נייר אחד

אולי לא הסברתי את עצמי כראוי - כוונתי היתה שאני רוצה להיצמד לניירות שברשותי שהם ברובם די ספוקלטיביים ככה שרכישה של נייר אחד (בסגנון VT סתם לצורך הדוגמא) לא תספק מענה טוב כי אלו מסוג הניירות שיכולים לשנות הרבה אחוזים ביום אחד (לכאן או לכאן).

שים לב לעמלות המסחר כי זה עשוי להיות יקר יותר מאשר דמי העברה

בגלל מה שרשמתי למעלה,
אני מעדיף להעביר את הנייר עצמו, רק שאני מנסה לוודא מבעוד מועד שזה לא יעלה לי משמעותית יותר מעמלות המכירה-המרה לש"ח-העברה חזרה לדולרים-קניה חוזרת (בגוף המנהל המיועד החדש).

 

[ITS]

ואם אתם אזרחי ארצות הברית זה יכול לחייב במיסוי.
@FIYaacov תתקן אותי אם אני טועה.

אני לא אזרח ארה"ב ובכל אופן מדובר על קרן השתלמות IRA שפטורה ממס רווחי הון.
תודה בכל אופן.

 

[מתכנת]

האם בתקנות ה-IRA יש התייחסות לעלות ניוד תיק ני"ע?

אתה רוצה לעבור ברוקר או לעבור חברה מנהלת ? תבדוק אם אפשר/משתלם לעבור חברה מנהלת ולהישאר באותו ברוקר.
החיוב על ניוד ניירות זאת עמלה שהברוקר גובה (אתה כנראה תהיה חייב להשאיר כסף במזומן בשביל זה).
ממה שזכור לי אנשים כתבו פה בעבר שהם נאלצו לבלוע את הגלולה ולשלם את העמלה כי אין התייחסות מפורשת לזה בתקנות וזה סוג של הוצאות שאפר להפיל על העמית.

אגב, מי הברוקר הנוכחי ?

 

[ITS]

אתה רוצה לעבור ברוקר או לעבור חברה מנהלת ? תבדוק אם אפשר/משתלם לעבור חברה מנהלת ולהישאר באותו ברוקר.

גם וגם.
זה כחלק מהצטרפות לקבוצה שלדעתי בעקבותיה נפתח השרשור הזה.
מה שאומר שזו עסקת חבילה - לא ניתן להבנתי להישאר בברוקר הנוכחי (אבל אבדוק ליתר ביטחון כשאגיע לשיחה המיוחלת עם הנציג/ה).

החיוב על ניוד ניירות זאת עמלה שהברוקר גובה (אתה כנראה תהיה חייב להשאיר כסף במזומן בשביל זה).

הערה טובה, תודה.

ממה שזכור לי אנשים כתבו פה בעבר שהם נאלצו לבלוע את הגלולה ולשלם את העמלה כי אין התייחסות מפורשת לזה בתקנות וזה סוג של הוצאות שאפר להפיל על העמית.

מקווה שלא...
מה זה אומר, הברוקר יכול לשלוף כל מספר בתור עמלת העברה??

אגב, מי הברוקר הנוכחי ?

אני מעדיף לא לציין מכיון שבעלת הבית לא אוהבת כאלו דברים להבנתי (מטעמי חשיפה מיותרת לריזיקת תביעות וכדומה)

 

[מתכנת]

אני מעדיף לא לציין מכיון שבעלת הבית לא אוהבת כאלו דברים להבנתי (מטעמי חשיפה מיותרת לריזיקת תביעות וכדומה)

אתה לא כתבת עליו שום דבר רע, אתה אפילו לא יודע אם תהיה עמלה וכמה היא, מה גם זו עמלה לגיטימית אף אם מקוממת.
ואף תביעת נזיקין לא הייתה במקרה ששם החברה הופיע בצורה שולית באיזה הודעה בעמוד 1 ואז אחרי כמה עמודים היה ביקורת, כל התביעות הם על פוסטים שליליים בצורה מובהקת וברורה.
שאלתי על שם הברוקר כי בטופס דמי הניהול שקיבלת בזמן ההצטרפות מופיע בדרך כלל גם עמלות העברה.

 

[לאונל]

הייתי מהמצטרפים האחרונים והנחתי מראש שזה עומד לקחת זמן. כמה שבועות אחרי שהעברתי את המסמכים גיששתי מה קורה וגיליתי שהסוכנת שטיפלה בבקשה כבר לא עובדת במגדל (לזכותה/ם ייאמר שלפחות ענתה והפנתה אותי לסוכנת אחרת). העברתי לפני שבועיים עוד כמה מסמכים בפעם השנייה, ומאז שוב דממה.

למרות האמור לעיל, להבנתי מדובר במחלקה חדשה שצריכה לטפל בהעברה של כמה מאות קופות - בהתווסף לקורונה ולפסח אני לפחות כרגע די סבלני. אם עוד כמה שבועות דברים ימשיכו להיות תקועים אז משער שאאלץ להרים את הקול.

אם יש כאן מישהו/י שכבר סיים את התהליך בהצלחה אשמח מאד אם יעדכן.

השבח לאל, לאחר קרוב לארבעה חודשים אחת מבין שתי הקופות נוידה בהצלחה (עדיין ממתין לשנייה).

בדיוק קיבלתי מייל מהבחור שיזם את ההתארגנות בנוגע לתלונות על כך שהברוקר (לאומי) לא מקפיד על העמלות שסוכמו. מישהו כבר סחר ויכול להעיד בנושא לפני שאני מבצע את הרכישות הגדולות? (כרגע כל התיק מזומן)