פתיחת חשבון מסחר משותף או על שם אחד מבני הזוג?

[gal_v]

מעוניין לפתוח חשבון בIB ,מבחינת מס, עדיף לנשואים לפתוח חשבון משותף על שני בני הזוג או חשבון על שם אחד מאיתנו?

 

[FIYaacov]

אם שניהם לא אמריקאיים, אין הבדל.
אם אחד אמריקאי והשני לא, עדיף על שם זה שלא (ברוב המקרים).

 

[gal_v]

אם שניהם לא אמריקאיים, אין הבדל.
אם אחד אמריקאי והשני לא, עדיף על שם זה שלא (ברוב המקרים).

שנינו לא ישראלים,
1.אם התיק יהיה רשום על אחד מבני הזוג:
1.1 במקרה של מוות של מי שהיה בעלי החשבון, צריך לשלם מס ירושה לדוד סם?
1.2 במקרה של מוות של מי שהיה בעלי החשבון אשתי/הילד יעבור להיות בעלת החשבון ללא מכירה של הניירות ותשלום מס?
2.אם התיק רשום על שנינו ואחד נפטר: 2.1 משלמים אותו מס ירושה לדוד סם כמו שהתיק היה רשום רק על אחד מאיתנו?
2.2 מי שנותר בחיים יעבור להיות בעל החשבון ללא מכירה של הניירות ותשלום מס?
3. שאלה תיאורטית,אם התיק רשום על שנינו, במקרה של גירושים נוכל כל אחד להעביר חצי מהתיק לתיק הפרטי שלו ללא ארוע מס?

 

[FIYaacov]

שנינו לא ישראלים

זה מידע שלא עוזר.
אם לא אמריקאיים אז לא יודע לענות לך על השאר.

אם כן אמריקאיים:

במקרה של מוות של מי שהיה בעלי החשבון, צריך לשלם מס ירושה לדוד סם?

לא, אם היורש הוא בן זוג אמריקאי, הוא יורש הכל ללא מס.

במקרה של מוות של מי שהיה בעלי החשבון אשתי/הילד יעבור להיות בעלת החשבון ללא מכירה של הניירות ותשלום מס?

מי שמוגדר כיורש (או מוטב אם בית ההשקעות מאפשר לך להגדיר כזה), אבל כן ללא אירוע מס.

אם התיק רשום על שנינו ואחד נפטר: 2.1 משלמים אותו מס ירושה לדוד סם כמו שהתיק היה רשום רק על אחד מאיתנו?

לא, אם היורש הוא בן זוג אמריקאי, הוא יורש את כלל נכסי בן הזוג שנפטר ללא מס וללא תקרה.

מי שנותר בחיים יעבור להיות בעל החשבון ללא מכירה של הניירות ותשלום מס?

לפי החוק בארה"ב כן. אבל תלוי מדינה, יש מדינות שזה שונה (חלק לילדים). כאן חשוב להגדיר צוואה.

שאלה תיאורטית,אם התיק רשום על שנינו, במקרה של גירושים נוכל כל אחד להעביר חצי מהתיק לתיק הפרטי שלו ללא ארוע מס?

נראה לי שאלה לעורך דין לגירושין.

 

[gal_v]

זה מידע שלא עוזר.
אם לא אמריקאיים אז לא יודע לענות לך על השאר.

אם כן אמריקאיים:

לא, אם היורש הוא בן זוג אמריקאי, הוא יורש הכל ללא מס.


מי שמוגדר כיורש (או מוטב אם בית ההשקעות מאפשר לך להגדיר כזה), אבל כן ללא אירוע מס.


לא, אם היורש הוא בן זוג אמריקאי, הוא יורש את כלל נכסי בן הזוג שנפטר ללא מס וללא תקרה.


לפי החוק בארה"ב כן. אבל תלוי מדינה, יש מדינות שזה שונה (חלק לילדים). כאן חשוב להגדיר צוואה.


נראה לי שאלה לעורך דין לגירושין.

התבלבלתי כשרשמתי את ההודעה, שנינו אזרחים ישראלים. התשובות לשאלות משתנות?

 

[FIYaacov]

שנינו אזרחים ישראלים. התשובות לשאלות משתנות?

כן

במקרה של מוות של מי שהיה בעלי החשבון, צריך לשלם מס ירושה לדוד סם?

מסתכלים על סך הנכסים האמריקאיים, אם עברו $60,000, אז צריך לשלם מס ירושה בתיאוריה.

במקרה של מוות של מי שהיה בעלי החשבון אשתי/הילד יעבור להיות בעלת החשבון ללא מכירה של הניירות ותשלום מס?

מבחינת מדינת ישראל, כן. אבל אין איפוס בסיס, כלומר המידע על מחיר הקנייה נשמר.
מבחינת האמריקאים, כאמור מס ירושה בתיאוריה.

אם התיק רשום על שנינו ואחד נפטר: 2.1 משלמים אותו מס ירושה לדוד סם כמו שהתיק היה רשום רק על אחד מאיתנו?

רק אם חצי משווי התיק היה מעל $60,000.

מי שנותר בחיים יעבור להיות בעל החשבון ללא מכירה של הניירות ותשלום מס?

מבחינת מדינת ישראל, צריך להיזהר כאן. חוקי הירושה בארץ נותנים לילדים של הנפטר חצי מנכסיו בברירת מחדל. אם רוצים שהכל ילך לבן זוג צריך להכין צוואה.

מבחינת האמריקאים כאמור מס ירושה על חצי מהנכסים האמריקאיים, בתנאי שאותו חצי עבר $60K.

שאלה תיאורטית,אם התיק רשום על שנינו, במקרה של גירושים נוכל כל אחד להעביר חצי מהתיק לתיק הפרטי שלו ללא ארוע מס?

כאן התשובה שלי לא משתנה

 

[gal_v]

רק אם חצי משווי התיק היה מעל $60,000.

ויש איפוס בסיס?

עוד שאלה:
אם יש חשבון משותף , אפשר להעביר את הנכסים לחשבון על שם אחד מאיתנו ללא תשלום מס?

מהתשובות שלך אני לא רואה סיבה לרשום את החשבון מסחר רק על שם אחד מאיתננו

 

[FIYaacov]

ויש איפוס בסיס?

במס ירושה אין בסיס בכלל.
אם עברת את התקרה אתה משלם מס על ההפרש. מסתכלים רק על סך הנכסים (האמריקאיים).
לצורך הדוגמא:
בן זוג נפטר כששווי התיק המשותף הוא $200,000. חצי מזה הוא $100,000 שזה $40,000 מעל התקרה, על $40,000 ישלמו מס (18%-22% יש מדרגות לא זוכר בדיוק). נניח שהמס היה 20% בממוצע, כלומר $8,000.
אתה יכול לשלם את ה8,000 מאיפה שאתה רוצה, אז אפילו יכול שישאר כל ה200,000 בחשבון.
אם עכשיו בן הזוג השני נפטר (במועד מאוחר יותר) ונשארו עדיין 200,000 בחשבון, אז המס יחול על 140,000.

אם יש חשבון משותף , אפשר להעביר את הנכסים לחשבון על שם אחד מאיתנו ללא תשלום מס?

חושב שזה תלוי ברוקר. בארץ כמעט בטוח שכן אם מביאים אישור ממס הכנסה. בIB הבנתי שהם לא מאשרים.

מהתשובות שלך אני לא רואה סיבה לרשום את החשבון מסחר רק על שם אחד מאיתננו

יש תקרה יותר גבוהה לנפטר הראשון, אם זה רשום על שניכם (בגלל שרק חצי מהנכסים חשופים למס ירושה).


אשים כאן עוד נקודה שלפחות כרגע אין אכיפה על מס ירושה. שמעתי על מקרים בודדים בהם זה היה יוזמה של הבנק לדרוש מהמשפחה להראות טפסי מס לפני שחרור הנכסים, וגם אז זה היה מקרה בודד ובנק (לא ברוקר).

כמובן שום דבר לא מחייב והם יכולים מחר להתחיל אכיפה. אבל באותה סבירות אירלנד יכולים להטיל מס ירושה על הנכסים שלה.

 

[gal_v]

יש תקרה יותר גבוהה לנפטר הראשון

הכוונה במשפט שלך
שפשוט המס ירושה הוא על חצי מהנכסים ולא על הכל (במקרה שהחצי עובר את ה60k$)

 

[FIYaacov]

הכוונה במשפט שלך
שפשוט המס ירושה הוא על חצי מהנכסים ולא על הכל (במקרה שהחצי עובר את ה60k$)

כן

 

[gal_v]

כן

תודה רבה,
פתחתי חשבון משותף

 

[yossik]

תודה רבה,
פתחתי חשבון משותף

מעולה, אפשר לנעול?

 

[nicepo1]

מעולה, אפשר לנעול?

מה האינטרס לנעול שירשור כזה?
במידה ומישהו ירצה לשאול שאלת המשך בעתיד הוא לא יוכל.
(אני לא מבין את האינטרס שלך לנעול כמה שיותר שירשורים סתם מתעניין.)

 

[gal_v]

חושב שזה תלוי ברוקר. בארץ כמעט בטוח שכן אם מביאים אישור ממס הכנסה. בIB הבנתי שהם לא מאשרים.

מעניין למה בארץ זה מותר ובIB לא נותנים. אז בIB במקרה שזוג מתגרש הוא צריך למכור את הנכסים וזה מהווה ארוע מס במקום לחלק את שווי הניירות ולנייד אותם לתיק של כל בן זוג בנפרד. מעניין אם בעתיד זה יכול להשתנות בארץ ולחייב מכירה של הנכסים כמו בIB או שזה יישאר ככה כמו שכיום כי זה עניין משמעותי במקרה שחס וחלילה מישהו מתגרש והוא משקיע לפי גישת הסולידית

 

[FIYaacov]

אז בIB במקרה שזוג מתגרש הוא צריך למכור את הנכסים וזה מהווה ארוע מס במקום לחלק את שווי הניירות ולנייד אותם לתיק של כל בן זוג בנפרד

לא אמרתי שבIB יצטרכו למכור. רק שכל התהליך יהיה יותר ארוך בגלל שמעורבת כאן עוד מדינה בתהליך, אז הם פשוט ידרשו עוד ניירת ואישורים כדי לסיים את התהליך.

 

[אורי ג.]

לא אמרתי שבIB יצטרכו למכור. רק שכל התהליך יהיה יותר ארוך בגלל שמעורבת כאן עוד מדינה בתהליך, אז הם פשוט ידרשו עוד ניירת ואישורים כדי לסיים את התהליך.

אפשר פשוט לפתוח חשבון נוסף על שם אחד מבני הזוג ולהעביר לשם את הני"ע, התהליך ידני ומצריך הסבר מספק אבל בסך הכל הוא פשוט וקל.

 

[gal_v]

אפשר פשוט לפתוח חשבון נוסף על שם אחד מבני הזוג ולהעביר לשם את הני"ע, התהליך ידני ומצריך הסבר מספק אבל בסך הכל הוא פשוט וקל.

הנציגת מכירות מIB אמרה שבגלל שהחשבון הוא משותף אז לא ניתן לנייד את הנכסים לחשבון של אחד מבני הזוג מבלי למכור אותם כי זה נכסים משותפים.

 

[אורי ג.]

הנציגת מכירות מIB אמרה שבגלל שהחשבון הוא משותף אז לא ניתן לנייד את הנכסים לחשבון של אחד מבני הזוג מבלי למכור אותם כי זה נכסים משותפים.

לא מדויק כנראה, אי אפשר לנייד באופן אוטומטי דרך האתר, אפשר ע"י פתיחת TICKET.
אני אישית העברתי בין בני משפחה ככה.

 

[gal_v]

אני אישית העברתי בין בני משפחה ככה.

הצלחת לנייד נכס מהחשבון המשותף לאחד מבעלי החשבון או שאתה עשית משהו שונה?

 

[אורי ג.]

הצלחת לנייד נכס מהחשבון המשותף לאחד מבעלי החשבון או שאתה עשית משהו שונה?

לא. בין 2 בני משפחה עם שם משפחה שונה.