1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

פתיחת חשבון מסחר משותף או על שם אחד מבני הזוג?

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י gal_v, ‏15/5/20.

data-full-width-responsive="true">
  1. gal_v

    gal_v משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏20/1/17
    הודעות:
    82
    לייקים שהתקבלו:
    2
    מעוניין לפתוח חשבון בIB ,מבחינת מס, עדיף לנשואים לפתוח חשבון משותף על שני בני הזוג או חשבון על שם אחד מאיתנו?
     
  2. FIYaacov

    FIYaacov מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    13,097
    לייקים שהתקבלו:
    11,535
    אם שניהם לא אמריקאיים, אין הבדל.
    אם אחד אמריקאי והשני לא, עדיף על שם זה שלא (ברוב המקרים).
     
  3. gal_v

    gal_v משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏20/1/17
    הודעות:
    82
    לייקים שהתקבלו:
    2
    שנינו לא ישראלים,
    1.אם התיק יהיה רשום על אחד מבני הזוג:
    1.1 במקרה של מוות של מי שהיה בעלי החשבון, צריך לשלם מס ירושה לדוד סם?
    1.2 במקרה של מוות של מי שהיה בעלי החשבון אשתי/הילד יעבור להיות בעלת החשבון ללא מכירה של הניירות ותשלום מס?
    2.אם התיק רשום על שנינו ואחד נפטר: 2.1 משלמים אותו מס ירושה לדוד סם כמו שהתיק היה רשום רק על אחד מאיתנו?
    2.2 מי שנותר בחיים יעבור להיות בעל החשבון ללא מכירה של הניירות ותשלום מס?
    3. שאלה תיאורטית,אם התיק רשום על שנינו, במקרה של גירושים נוכל כל אחד להעביר חצי מהתיק לתיק הפרטי שלו ללא ארוע מס?
     
  4. FIYaacov

    FIYaacov מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    13,097
    לייקים שהתקבלו:
    11,535
    זה מידע שלא עוזר.
    אם לא אמריקאיים אז לא יודע לענות לך על השאר.

    אם כן אמריקאיים:
    לא, אם היורש הוא בן זוג אמריקאי, הוא יורש הכל ללא מס.

    מי שמוגדר כיורש (או מוטב אם בית ההשקעות מאפשר לך להגדיר כזה), אבל כן ללא אירוע מס.

    לא, אם היורש הוא בן זוג אמריקאי, הוא יורש את כלל נכסי בן הזוג שנפטר ללא מס וללא תקרה.

    לפי החוק בארה"ב כן. אבל תלוי מדינה, יש מדינות שזה שונה (חלק לילדים). כאן חשוב להגדיר צוואה.

    נראה לי שאלה לעורך דין לגירושין.
     
    DUDDELDORF אוהב/ת את זה.
  5. gal_v

    gal_v משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏20/1/17
    הודעות:
    82
    לייקים שהתקבלו:
    2
    התבלבלתי כשרשמתי את ההודעה, שנינו אזרחים ישראלים. התשובות לשאלות משתנות?
     
  6. FIYaacov

    FIYaacov מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    13,097
    לייקים שהתקבלו:
    11,535
    כן :)

    מסתכלים על סך הנכסים האמריקאיים, אם עברו $60,000, אז צריך לשלם מס ירושה בתיאוריה.
    מבחינת מדינת ישראל, כן. אבל אין איפוס בסיס, כלומר המידע על מחיר הקנייה נשמר.
    מבחינת האמריקאים, כאמור מס ירושה בתיאוריה.

    רק אם חצי משווי התיק היה מעל $60,000.

    מבחינת מדינת ישראל, צריך להיזהר כאן. חוקי הירושה בארץ נותנים לילדים של הנפטר חצי מנכסיו בברירת מחדל. אם רוצים שהכל ילך לבן זוג צריך להכין צוואה.

    מבחינת האמריקאים כאמור מס ירושה על חצי מהנכסים האמריקאיים, בתנאי שאותו חצי עבר $60K.

    כאן התשובה שלי לא משתנה :)
     
    gal_v ו-yossik אוהבים את זה.
  7. gal_v

    gal_v משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏20/1/17
    הודעות:
    82
    לייקים שהתקבלו:
    2
    ויש איפוס בסיס?

    עוד שאלה:
    אם יש חשבון משותף , אפשר להעביר את הנכסים לחשבון על שם אחד מאיתנו ללא תשלום מס?

    מהתשובות שלך אני לא רואה סיבה לרשום את החשבון מסחר רק על שם אחד מאיתננו
     
  8. FIYaacov

    FIYaacov מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    13,097
    לייקים שהתקבלו:
    11,535
    במס ירושה אין בסיס בכלל.
    אם עברת את התקרה אתה משלם מס על ההפרש. מסתכלים רק על סך הנכסים (האמריקאיים).
    לצורך הדוגמא:
    בן זוג נפטר כששווי התיק המשותף הוא $200,000. חצי מזה הוא $100,000 שזה $40,000 מעל התקרה, על $40,000 ישלמו מס (18%-22% יש מדרגות לא זוכר בדיוק). נניח שהמס היה 20% בממוצע, כלומר $8,000.
    אתה יכול לשלם את ה8,000 מאיפה שאתה רוצה, אז אפילו יכול שישאר כל ה200,000 בחשבון.
    אם עכשיו בן הזוג השני נפטר (במועד מאוחר יותר) ונשארו עדיין 200,000 בחשבון, אז המס יחול על 140,000.

    חושב שזה תלוי ברוקר. בארץ כמעט בטוח שכן אם מביאים אישור ממס הכנסה. בIB הבנתי שהם לא מאשרים.

    יש תקרה יותר גבוהה לנפטר הראשון, אם זה רשום על שניכם (בגלל שרק חצי מהנכסים חשופים למס ירושה).


    אשים כאן עוד נקודה שלפחות כרגע אין אכיפה על מס ירושה. שמעתי על מקרים בודדים בהם זה היה יוזמה של הבנק לדרוש מהמשפחה להראות טפסי מס לפני שחרור הנכסים, וגם אז זה היה מקרה בודד ובנק (לא ברוקר).

    כמובן שום דבר לא מחייב והם יכולים מחר להתחיל אכיפה. אבל באותה סבירות אירלנד יכולים להטיל מס ירושה על הנכסים שלה.
     
  9. gal_v

    gal_v משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏20/1/17
    הודעות:
    82
    לייקים שהתקבלו:
    2
    הכוונה במשפט שלך
    שפשוט המס ירושה הוא על חצי מהנכסים ולא על הכל (במקרה שהחצי עובר את ה60k$)
     
  10. FIYaacov

    FIYaacov מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    13,097
    לייקים שהתקבלו:
    11,535
    כן :)
     
  11. gal_v

    gal_v משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏20/1/17
    הודעות:
    82
    לייקים שהתקבלו:
    2
    תודה רבה,
    פתחתי חשבון משותףD:
     
  12. yossik

    yossik מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    8,268
    לייקים שהתקבלו:
    9,556
    מעולה, אפשר לנעול?
     
  13. nicepo1

    nicepo1 משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏14/1/16
    הודעות:
    1,939
    לייקים שהתקבלו:
    1,926
    מה האינטרס לנעול שירשור כזה?
    במידה ומישהו ירצה לשאול שאלת המשך בעתיד הוא לא יוכל.
    (אני לא מבין את האינטרס שלך לנעול כמה שיותר שירשורים סתם מתעניין.)
     
    OxoTnicK, gal_v, grimble grumble ומשתמש נוסף אוהבים את זה.
  14. gal_v

    gal_v משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏20/1/17
    הודעות:
    82
    לייקים שהתקבלו:
    2
    מעניין למה בארץ זה מותר ובIB לא נותנים. אז בIB במקרה שזוג מתגרש הוא צריך למכור את הנכסים וזה מהווה ארוע מס במקום לחלק את שווי הניירות ולנייד אותם לתיק של כל בן זוג בנפרד. מעניין אם בעתיד זה יכול להשתנות בארץ ולחייב מכירה של הנכסים כמו בIB או שזה יישאר ככה כמו שכיום כי זה עניין משמעותי במקרה שחס וחלילה מישהו מתגרש והוא משקיע לפי גישת הסולידית
     
    נערך לאחרונה ב: ‏21/5/20
  15. FIYaacov

    FIYaacov מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    13,097
    לייקים שהתקבלו:
    11,535
    לא אמרתי שבIB יצטרכו למכור. רק שכל התהליך יהיה יותר ארוך בגלל שמעורבת כאן עוד מדינה בתהליך, אז הם פשוט ידרשו עוד ניירת ואישורים כדי לסיים את התהליך.
     
  16. אורי ג.

    אורי ג. משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏10/8/15
    הודעות:
    12,946
    לייקים שהתקבלו:
    16,334
    אפשר פשוט לפתוח חשבון נוסף על שם אחד מבני הזוג ולהעביר לשם את הני"ע, התהליך ידני ומצריך הסבר מספק אבל בסך הכל הוא פשוט וקל.
     
    FIYaacov אוהב/ת את זה.
  17. gal_v

    gal_v משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏20/1/17
    הודעות:
    82
    לייקים שהתקבלו:
    2
    הנציגת מכירות מIB אמרה שבגלל שהחשבון הוא משותף אז לא ניתן לנייד את הנכסים לחשבון של אחד מבני הזוג מבלי למכור אותם כי זה נכסים משותפים.
     
  18. אורי ג.

    אורי ג. משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏10/8/15
    הודעות:
    12,946
    לייקים שהתקבלו:
    16,334
    לא מדויק כנראה, אי אפשר לנייד באופן אוטומטי דרך האתר, אפשר ע"י פתיחת TICKET.
    אני אישית העברתי בין בני משפחה ככה.
     
  19. gal_v

    gal_v משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏20/1/17
    הודעות:
    82
    לייקים שהתקבלו:
    2
    הצלחת לנייד נכס מהחשבון המשותף לאחד מבעלי החשבון או שאתה עשית משהו שונה?
     
  20. אורי ג.

    אורי ג. משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏10/8/15
    הודעות:
    12,946
    לייקים שהתקבלו:
    16,334
    לא. בין 2 בני משפחה עם שם משפחה שונה.
     
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
נושאים דומים פורום תאריך
פתיחת חשבון ברוקר זר פינת המשקיעים ‏ביום חמישי ב- 16:04
מי המתווך הכי טוב לפתיחת חשבון באינטראקטיב? פינת המשקיעים ‏13/5/20
כמה שאלות לקראת פתיחת חשבון השקעות פינת המשקיעים ‏1/5/20
פתיחת חשבון IB רק לטובת המרת מט"ח והעברה כספית לברוקר אחר? פינת המשקיעים ‏30/4/20
פתיחת חשבון השקעה רגיל או דרך השתלמות IRA? פינת המשקיעים ‏19/4/20
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.