• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

פתיחת חשבון מסחר לטובת קופ"ג IRA

nadav77

משתמש רשום
הצטרף ב
14/3/23
הודעות
2
דירוג
0
שלום לכולם
קראתי בפורום מספר לא מבוטל של פוסטים בנושא פתיחת חשבון מסחר, אבל לא מצאתי תשובה לשאלה מסוימת שיש לי:
בבואי לפתוח חשבון מסחר שהוא ספציפי לטובת השקעה תחת קופ"ג IRA - האם אני רשאי לבחור כרצוני כל בית השקעות/בנק שהוא, בארץ או בעולם (הכיוון הוא IB על סמך מה שאני רואה)? או שמא אני מוגבל לחברי הבורסה המוצעים ע"י החברה המנהלת את הקופה הנ"ל?

כדי למקד את השאלה - הקופה המדוברת היא של סלייס וחברי הבורסה שהם מציעים הם לאומי, IBI, או אקסלנס.

בהנחה וחברי הבורסה שהם מציעים הם היחידים - האם קיימים שיקולים נוספים על עמלות, ממשק משתמש למסחר, ושירות לקוחות? האם יש למישהו/י מידע מעודכן על שני השיקולים האחרונים ויכול/ה לעדכן?

ארחיב קצת לגבי הסטטוס המסוים שלי, למקרה שזה רלוונטי לצורך תשובה:
אני בן 32, לקראת מעבר מקרן פנסיה מסורתית (100K~) ומעוניין במינימום של המינימום של התעסקות - בתור התחלה, התוכנית היא להעביר 95% מהצבירה שכבר יש לי בקרן פנסיה רגילה לקופ"ג IRA ואת ההפקדות החודשיות להמשיך לבצע לקרן פנסיה הקיימת.
מדי שנה אעביר באופן דומה 95% ממה שנצבר (עד לגיל בו זה כבר לא ישתלם מבחינה ביטוחית).
את ההשקעה עצמה אני מתכנן לבצע פסיבית ככל שניתן - קרן אירית צוברת בודדת בעלת הכיסוי הנרחב ביותר (כאמור לקנות ממנה פעם בשנה).

נ.ב. למקרה שזה עושה שירות למישהו - איש שירות הלקוחות בסלייס דיבר על זמנים מאוווד ארוכים בפתיחת חשבון אצל אקסלנס לעומת האחרים (חודשים רבים לעומת שבועות), ולפי מה שהוא אומר "יש שמועות" שהם מערימים קשיים די בכוונה כי אין להם עניין בעסק הזה של קופ"ג IRA.

מתנצל על החפירה, אבל אני עדיין בשלב של בניית הבנה בכל התחום הזה של ניהול אישי.

תודה מראש
 
האם אני רשאי לבחור כרצוני כל בית השקעות/בנק שהוא, בארץ
כן.
לא.
או שמא אני מוגבל לחברי הבורסה המוצעים ע"י החברה המנהלת את הקופה הנ"ל?
לא.
אבל לרוב עדיף לך ללכת עם מה שהם מציעים כי יש להם לרוב תנאים עדיפים לעומת מה שתקבל כאדם פרטי.
לא בדיוק.
ממה שאני מכיר מהתקנות מותר לך כלקוח לבחור כל גוף שתרצה, בתנאי שהוא עומד בתנאים מסויימים (כלומר בגדול רק גופים ישראלים).
 
כדי למקד את השאלה - הקופה המדוברת היא של סלייס וחברי הבורסה שהם מציעים הם לאומי, IBI, או אקסלנס.
צריך לחלק את זה לשניים.
1. יש חבר בורסה שאצלו מוחזקים הניירות.
2. יש מנהל תיקים שמורשה לפעול בניירות.

מבחינת גורם (1) החברה המנהלת קובעת אצל איזה חברי בורסה הם מחזיקים את התיקים, אם אתה רוצה חבר בורסה שהם לא מציעים, אתה יכול לבקש, הם לא חייבים להסכים.

מבחינת גורם (2) אתה רשאי כידוע לפעול בעצמך או למנות מנהל תיקים שיפעל עבורך, מנהל התיקים צריך להיות בעל אישור לנהל תיקים בארץ ויכול להיות גם גורם זר בעל אישור לניהול תיקים במדינתו.

לצורך העניין ראה תקנה 4 לתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (קופת גמל בניהול אישי).
 
אם אתה רוצה חבר בורסה שהם לא מציעים, אתה יכול לבקש, הם לא חייבים להסכים.
אתה בטח?
ממה שאני מכיר הם חייבים להסכים (בתנאי שעומד בדרישות וכו')
 
אתה בטח?
ממה שאני מכיר הם חייבים להסכים (בתנאי שעומד בדרישות וכו')
הינה פסקאות 1 ו־2 לתקנה 4 (ההדגשות לא במקור)
4. השקעת הכספים בקופת הגמל באמצעות מנהל תיקים [תיקון: תשע״ז]
בחר העמית להשקיע את כספי קופת הגמל באמצעות מנהל תיקים כאמור, יחולו לעניין זה הוראות אלה:
(1) החברה המנהלת תודיע לעמית, בתוך שבעה ימי עסקים מן היום שהורה לה העמית להשקיע את כספי קופת הגמל באמצעות מנהל תיקים כאמור, אם מנהל התיקים והחברה המנהלת או מנהל התיקים ומי ששולט בחברה המנהלת הם צדדים קשורים, או אם מנהל התיקים מנהל בעבור החברה המנהלת כספים במהלך העסקים הרגיל שלה;
(2) החברה המנהלת רשאית להודיע למנהל התיקים את פרטיהם של חברי הבורסה או של גופים נוספים שאישר הממונה לפי סעיף 28(ב) לחוק, שאצלם היא מנהלת את חשבונות ניירות הערך של קופות הגמל שבניהולה לפי הוראות אותו סעיף, ואשר רק באמצעותם רשאי מנהל התיקים לבצע את ההשקעות בכספי קופת הגמל;
 
הינה פסקאות 1 ו־2 לתקנה 4 (ההדגשות לא במקור)
לא הבנתי את הקשר. זה מדבר על מנהל תיקים, לא?
אני מדבר על השקעה עצמית ב IRA בלי מנהל תיקים.

לא מול מחשב כרגע, אבל זוכר שאיפשהו בתקנה היה כתוב שהלקוח יכול לבחור על חבר בורסה.
אפילו היה פה בפורום דיון עם מישהו שניסה על בסיס זה להכריח את חברת הגמל לעבוד עם IB.
הוא בסוף לא הצליח (כי הם לא חברי בורסה), אבל חברת הגמל אמרו לו שהוא אכן יכול לבחור כל חבר בורסה כרצונו.
 
לא הבנתי את הקשר. זה מדבר על מנהל תיקים, לא?
בסופו של דבר, גם "בניהול אישי", אתה נותן את ההוראות באמצעות מנהל תיקים. לרוב הוא בעצם שקוף באמצע אבל קיים.

אבל חברת הגמל אמרו לו שהוא אכן יכול לבחור כל חבר בורסה כרצונו.
בהחלט יתכן שהחברה המנהלת עובדת עם עוד חברי בורסה שהם אינם מציעים.
אבל הם לא חייבים לאפשר לך חבר בורסה שהם אינם עובדים איתו.
אבל זוכר שאיפשהו בתקנה היה כתוב שהלקוח יכול לבחור על חבר בורסה.
אשמח למקור
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
עידו ג פתיחת חשבון מסחר עבור הורי מיסים 12
א פתיחת חשבון מסחר / אזרחות אמריקאית שוק ההון 2
H הוזלת עמלות בעת פתיחת חשבון מסחר שוק ההון 9
edangz שאלה לקראת פתיחת חשבון מסחר בIB שוק ההון 2
N מס' שאלות לקראת פתיחת חשבון מסחר בIB שוק ההון 59
N פתיחת חשבון מסחר באינטראקטיב בתור תושב אירופה שוק ההון 1
C מיסוי דיבידנדים בארה״ב + פתיחת חשבון מסחר בבנק אמריקאי מיסים 43
ת פתיחת חשבון מסחר בבית השקעות בישראל - שאחד מהנהנים אזרח אמריקאי? שוק ההון 5
oren-roach פתיחת חשבון מסחר עצמאי - מסחרי או פרטי שוק ההון 2
Y פתיחת חשבון מסחר בברוקר אמריקאי לזוג שאחד מבני הזוג אמריקאי והשני לא שוק ההון 5
E שאלה בקשר לפרטי הסכם פתיחת חשבון מסחר בIBI. שוק ההון 3
G פתיחת חשבון מסחר משותף או על שם אחד מבני הזוג? שוק ההון 40
ק פתיחת חשבון מסחר חדש צרכנות פיננסית 6
ו שאלה על פתיחת חשבון מסחר עצמאי שוק ההון 9
Oyi תהיות לגבי פתיחת חשבון מסחר בארץ שוק ההון 18
T התייעצות פתיחת חשבון מסחר שוק ההון 13
Y פתיחת חשבון ib לאזרחים אמריקראים שוק ההון 2
I פתיחת חשבון בנק וחשבון השקעות לילד? צרכנות פיננסית 1
M פתיחת חשבון השקעה שוק ההון 6
ת פתיחת חשבון ב IB לילד שוק ההון 14
סנופקין חוות דעת: פתיחת חשבון ב IB ישראל וחיבור לחשבון האמריקאי שלי ב IB שוק ההון 51
צ פתיחת חשבון ב IB, תעודת סל לטווח ארוך ב IB ועוד. שוק ההון 35
M פתיחת חשבון משותף ומשכנתא נדל"ן 3
H פתיחת חשבון נוסף באינטרקטיב והפרדת פעילות שוק ההון 5
א שתי שאלות בסיסיות לקראת פתיחת חשבון בניירות ערך שוק ההון 5
ע גילוי מרצון לזוג אמריקאי + פתיחת חשבון ב ib מיסים 28
Omer Daniel פתיחת חשבון באקסלנס שוק ההון 5
ג פתיחת חשבון בחו"ל לחירום שוק ההון 8
G פתיחת חשבון בנק בארה"ב ללא נוכחות שם צרכנות פיננסית 5
ס השוואת פתיחת חשבון בנק בקפריסין מול אנגליה צרכנות פיננסית 2
ז פתיחת חשבון ב IB - אין אפשרות לבחור ישראל במדינה פוסטים מאיכות נמוכה 7
י רילוקיישן לארה"ב - פתיחת חשבון השקעות שוק ההון 1
ה פתיחת חשבון באינטרקטיב למרות שאקסלנס פתחו בשמי צרכנות פיננסית 0
ShayIL פתיחת חשבון. EUR בWise צרכנות פיננסית 7
מ פתיחת חשבון השקעות בבנק אמריקאי שוק ההון 2
R פתיחת חשבון בIB לאזרח אמריקאי פוסטים מאיכות נמוכה 27
R יתרונות פתיחת חשבון בIB ישירות כמישהו עם אזרחות אמריקאית מיסים 1
G פתיחת חשבון ב-IB כזוג או כיחיד מיסים 5
B פתיחת חשבון ב Wise צרכנות פיננסית 15
M הטבת פתיחת חשבון- מענק או הלוואה צרכנות פיננסית 6
identitybridge פתיחת חשבון בInteractive Brokers - ישראל, אנגליה או אמריקה צרכנות פיננסית 21
ס רגולציה (חדשה?) על פתיחת חשבון Schwab צרכנות פיננסית 4
א פתיחת חשבון בנק באוסטריה צרכנות פיננסית 9
H פתיחת חשבון נוסף- ברוקר ארה"ב שוק ההון 7
M פתיחת חשבון בבנק זר צרכנות פיננסית 2
Mongo פתיחת חשבון להשקעות פסיביות שוק ההון 4
amidar פתיחת חשבון בנק לוועד הבית - איפה עושים? האם אפשר דיגיטלי? צרכנות פיננסית 20
ס פתיחת חשבון השקעות "סודי" לבן משפחה מקרבה ראשונה שוק ההון 4
B פתיחת חשבון בנק אמריקאי - ללא נוכחות פיזית בארה"ב צרכנות פיננסית 1
מ הלוואה תמורת פתיחת חשבון צרכנות פיננסית 7

נושאים דומים

Back
למעלה