פתיחת חשבון השקעות ב-Schwab, האם מגיע עם חשבון בנק ?

[Yesmad]

ולגבי העברת wire חינמית אחת לחודש - אני מניח שהכוונה להעברות בתוך ארה"ב. נכון ? כי החודש עשיתי העברה כזו מ IB לחשבון העו"ש שלי בפנמה וזה לא היה כל כך בחינם

יש לך העברה אחת חינם בחודש לאן שבא לך, בינלאומית או מקומית.
כנראה שההעברה שלך לפנמה לא היתה הראשונה באותו חודש, או שהיו עמלות מגורמים אחרים (הבנק בפנמה, בנק קורספונדנט) שהנחת בטעות שהגיעו מ-IB.

 

[Yizhak]

מסכים עם מה שנכתב, אתה יכול לבחור כל בנק עם אותו routing number.
לגבי ACH, צדק הנציג. אני פתחתי ACH, עשיתי העברה אחת, ואז הקישור נמחק לי.
לגבי wire, זה לא חשוב אם הוא מקומי או בינלאומי. אין לזה משמעות בwire. פעם ראשונה בחודש היא חינם, אחר כך לא( אבל נראה לי שבעלות די נמוכה, אולי 3 דולר).
יש לי חשבון, לדוגמא, בבנק אחר בארה"ב שעל כל incoming wire אני משלם 15 דולר.

 

[Yesmad]

אתה יכול לבחור כל בנק עם אותו routing number.

כל סניף. ה-ABA הוא של בנק ספציפי.

לגבי ACH, צדק הנציג. אני פתחתי ACH, עשיתי העברה אחת, ואז הקישור נמחק לי.

כאמור כאן וגם כאן, הנציג טועה. לא ברור למה נמחק לך הקישור, אבל הוא עובד מצויין לי ולאחרים. צור אותו מחדש עם Credit בלבד (ללא דביט).

אבל נראה לי שבעלות די נמוכה, אולי 3 דולר

$10.

 

[Yizhak]

וואלה. אני אנסה עם credit בלבד

 

[deslok]

יש לך העברה אחת חינם בחודש לאן שבא לך, בינלאומית או מקומית.
כנראה שההעברה שלך לפנמה לא היתה הראשונה באותו חודש, או שהיו עמלות מגורמים אחרים (הבנק בפנמה, בנק קורספונדנט) שהנחת בטעות שהגיעו מ-IB.

ההעברה שלי מ IB לעו"ש בפנמה היתה העברת ה Wire הראשונה שעשיתי מאז ינואר.

עשיתי withdrawal של $7300 מ-IB ולחשבון העו"ש הגיעו $7285 - אז בהנחה ש IB לא לקחו עמלה - אפשר להניח שה $15 שלא זכו להגיע ליעד, הם עמלת הקורספונדנט.

העמלות של הבנק הפנמי מפורטות בשורות הבאות שרואים בתנועות בחשבון הבנק . אז הן לא חלק מה $15 הנ"ל.

לא ידוע לי על שקיפות בתהליך ה wire - לא זוכר ש IB שלחו לי אי פעם סיכום העברה שמסביר על כל התהליך ומה הן העמלות בכל אחד מהשלבים ואיזו עמלה גבה כל אחד מהגורמים המעורבים.
@Yesmad יצא לך לראות פירוט עמלות כזה פעם עבור העברת wire ? יש כמה ידיים מעורבות בתהליך - אז אם הייתי רוצה אי פעם לראות משהו כזה - אני לא יודע ממי לבקש.

 

[Yizhak]

כאמור כאן וגם כאן, הנציג טועה. לא ברור למה נמחק לך הקישור, אבל הוא עובד מצויין לי ולאחרים. צור אותו מחדש עם Credit בלבד (ללא דביט).

אני לא מצליח להוסיף ACH עם קרדיט בלבד. התפריט שבו בוחרים את סוג הACH לא מסכים להיפתח (מופיע לי סימן אין כניסה אדום כשאני עומד עליו עם העכבר). רעיונות?

 

[Yizhak]

יצא לך לראות פירוט עמלות כזה פעם עבור העברת wire ? יש כמה ידיים מעורבות בתהליך - אז אם הייתי רוצה אי פעם לראות משהו כזה - אני לא יודע ממי לבקש.

כשאני עושה WIRE לחשבון בנק שיש לי בבנק אמריקאי "אמיתי" מופיעה לי שורה של Incoming wire fee $15

 

[Yesmad]

@Yesmad יצא לך לראות פירוט עמלות כזה פעם עבור העברת wire ? יש כמה ידיים מעורבות בתהליך - אז אם הייתי רוצה אי פעם לראות משהו כזה - אני לא יודע ממי לבקש.

רק הבנק המקבל הסופי יכול לתת לך פירוט מלא (וגם לא תמיד). נסה לבקש SWIFT Transfer Report (לפעמים לא חינמי). IB עצמם יכולים לאשר לך שההעברה היתה חינם ולהגיד לך מי היה הקורספונדנט.

בכל מקרה, אפשר לדעת בקלות עם אלימינציה. אם אתה לא רואה חיוב ב-IB, ואתה לא רואה חיוב בפנמה, החיוב היה בדרך וכנראה אין לך מה לעשות בנידון. תגיד תודה שזה רק $15 .

אני לא מצליח להוסיף ACH עם קרדיט בלבד. התפריט שבו בוחרים את סוג הACH לא מסכים להיפתח (מופיע לי סימן אין כניסה אדום כשאני עומד עליו עם העכבר). רעיונות?

בחר קודם את טאב Withdraw Funds ואז Connect Your Bank Account. זה אמור לתת לך לבחור Credit - withdrawal only תחת Bank Information Usage (אצלי זה דו-כיווני דרך אגב, ומעולם לא נמחק, אבל תתחיל עם קרדיט).

 

[deslok]

עדכון לגבי קישור ACH בין IB ל Schwab:
ניסיתי ליזום פעולת ACH מ IB לכיוון שוואב (PUSH) .
כמו שאמרתם לי כאן קודם, לא חשוב שהסניף הספציפי הזה בסן פרנסיסקו לא נמצא ברשימה של IB ,אלא כל סניף של JP MORGAN CHASE שעונה לאותו ABA ROUTING NUMBER 071000013 יהיה בסדר.
IB דורשים שקודם תתבצע וריציפקציה כדי לייצר את הקישור. IB מסבירים במהלך התהליך שלשלב הוריפיקציה הם יעשו הפקדה של 2 סכומים קטנים וב Pending items ברשימת ההתראות שלי ב IB - עלי למלא את הסכומים ברגע שהם יגיעו לשוואב.
ראיתי את הטופס ב Pending items .
אחרי יומיים הגיעו 2 הפקדות של כמה סנטים מ IB ל שוואב, אבל הטופס מילוי הסכומים ב Pending items בחשבון שלי ב IB נעלם.
גם הקישור לשוואב שהתחלתי לייצר ב IB בתפריט ה WITHDRAWL - נעלם.

יצרתי קשר עם IB ואמרו לי שהטרנסאקציה נכשלה מהסיבה הבאה : NON TRANSACTION ACCOUNT ושעלי לפנות לבנק המקבל.

פניתי לשוואב ואמרו לי שאכן הטרנסאקציה נכשלה - כי בהעברת ACH לפחות אחד הצדדים צריך להיות חשבון בנק באמת ולא חשבון נאמנות אצל ברוקר.
והדרך היחידה להעברה היא WIRE TRANSFER.

הצליחו להתיש אותי - אני נכנע. אשתמש ב WIRE TRANSFER .
:-/

 

[שוורצע_חייה]

לחלוק מנסיוני:
בשעה טובה (?) פתחתי חשבון בשוואב. המוטיבציה העיקרית היתה כרטיס הדביט שהם מנפקים גם לאנשים שאינם תושבי ארה"ב ומאפשר לי להימנע מהמרות ועמלות ברכישות באינטרנט.
תהליך הפתיחה עצמו היה מייגע וכלל התכתבויות אינסופיות עם נציג השירות, בעיקר מכיוון מכיוון שיש להם דרישה קשיחה ל utility bill עם כתובת מדויקת ובמקרה שלי שבו אני גר בישוב כפרי אין כזו. כמו כן נאלצתי מספר פעמים למלא טפסים ידנית לסרוק ולשלוח אליהם.
גם לכרטיס עד הבית לקח זמן להגיע ונאלצתי לשלוח תזכורות.
לחיובי אומר שהאפליקציה שלהם נוחה, ידידותית וקלה לתפעול.
לא היו לי בעיות כלל העברת כסף מחשבון ב פידליטי חשבון בשוואב. עבר חלק ופשוט

 

[החושב]

עדכון לגבי קישור ACH בין IB ל Schwab:
ניסיתי ליזום פעולת ACH מ IB לכיוון שוואב (PUSH) .
כמו שאמרתם לי כאן קודם, לא חשוב שהסניף הספציפי הזה בסן פרנסיסקו לא נמצא ברשימה של IB ,אלא כל סניף של JP MORGAN CHASE שעונה לאותו ABA ROUTING NUMBER 071000013 יהיה בסדר.
IB דורשים שקודם תתבצע וריציפקציה כדי לייצר את הקישור. IB מסבירים במהלך התהליך שלשלב הוריפיקציה הם יעשו הפקדה של 2 סכומים קטנים וב Pending items ברשימת ההתראות שלי ב IB - עלי למלא את הסכומים ברגע שהם יגיעו לשוואב.
ראיתי את הטופס ב Pending items .
אחרי יומיים הגיעו 2 הפקדות של כמה סנטים מ IB ל שוואב, אבל הטופס מילוי הסכומים ב Pending items בחשבון שלי ב IB נעלם.
גם הקישור לשוואב שהתחלתי לייצר ב IB בתפריט ה WITHDRAWL - נעלם.

יצרתי קשר עם IB ואמרו לי שהטרנסאקציה נכשלה מהסיבה הבאה : NON TRANSACTION ACCOUNT ושעלי לפנות לבנק המקבל.

פניתי לשוואב ואמרו לי שאכן הטרנסאקציה נכשלה - כי בהעברת ACH לפחות אחד הצדדים צריך להיות חשבון בנק באמת ולא חשבון נאמנות אצל ברוקר.
והדרך היחידה להעברה היא WIRE TRANSFER.

הצליחו להתיש אותי - אני נכנע. אשתמש ב WIRE TRANSFER .
:-/

זה מוזר, כי אני בחודש הקודם הצלחתי לבצע את ההעברה בACH ולא הייתה שום בעיה למלא את הסכומים בטופס הPI.

 

[שלמה 123]

לפי מה שהבנתי ממספר משתמשים פה, כאשר פותחים חשבון השקעות ומפקידים $25K, מקבלים גם חשבון בנק אמריקאי.

התקשרתי עכשיו ל Schwab לשאול כמה שאלות והנציג החביב הסביר לי שלקוחות מחוץ לארה"ב לא מקבלים חשבון בנק.
מישהו יודע אחרת ? אולי הנציג הספציפי הזה טעה, או שנגוזו התקוות לחשבון בנק אמריקאי מבלי להגיע לארה"ב ?

מה נותן לך חשבון בנק אמריקאי בדיוק?

 

[FIYaacov]

מה נותן לך חשבון בנק אמריקאי בדיוק?

יכולת לשלם על כרטיס אשראי אמריקאי.

 

[odedia]

יש לי חשבון Schwab שקיבלתי מהמעסיק שלי (לצרכי RSU). אני מתלבט אם כדאי לי להעביר את חשבון ההשקעות שלי לשם? איך מתבצע כל התהליך של קיזוז המיסים? זה אחד הדברים שעדיין משאירים אותי בחשבון הבנק הישראלי (עם העמלות הלא חביבות שלו).
כמו כן, ניסיתי להבין איך אני מבצע העברה באמצעות ACH אבל לא ממש הבנתי. יש לי את פרטי החשבון ב-Schwab, אבל איך אני מבצע את ההעברה? מה אני אמור לבחור בחשבון הבנק הישראלי?
תודה.

 

[roneng]

איך מתבצע כל התהליך של קיזוז המיסים? זה אחד הדברים שעדיין משאירים אותי בחשבון הבנק הישראלי (עם העמלות הלא חביבות שלו).

מזל שיש על זה פוסט בוויקי ⁦⁩

https://www.hasolidit.com/kehila/articles/חובת-הגשת-דו-ח-למס-הכנסה-על-חשבון-השקעות-ב-ib.4/

(מה שנכון ל IB בהקשרי מיסוי נכון גם לשואב)

כמו כן, ניסיתי להבין איך אני מבצע העברה באמצעות ACH אבל לא ממש הבנתי. יש לי את פרטי החשבון ב-Schwab, אבל איך אני מבצע את ההעברה? מה אני אמור לבחור בחשבון הבנק הישראלי?

העברת ACH היא העברה פנימית בארה"ב. אי אפשר לבצע העברה כזאת מישראל. תצטרך לעשות wire

 

[odedia]

תודה. אישר את החשש שלי שזה סרט לא פשוט .
איאלץ להישאר עם העמלות המאוד לא חביבות.

 

[roneng]

תודה. אישר את החשש שלי שזה סרט לא פשוט .

ממש לא כזה נורא.
די הרבה מחברי הפורום עובדים עם IB וברוקרים זרים אחרים.
נכון שIB כנראה יותר משתלם, כי אפשר לעשות אליהם העברות רגילות בשקלים ועמלות ההמרה שלהם מאוד זולות.

 

[החושב]

תודה על התשובה @Yesmad .
אכן התכוונתי שאני לא מוצא את הסניף הספציפי הזה בסן פרנסיסקו.
ולגבי העברת wire חינמית אחת לחודש - אני מניח שהכוונה להעברות בתוך ארה"ב. נכון ? כי החודש עשיתי העברה כזו מ IB לחשבון העו"ש שלי בפנמה וזה לא היה כל כך בחינם

אם כבר החיו את השרשור הזה. תוכל להרחיב קצת לגבי היתרונות של חשבון בפנמה (ואיזה בנק מומלץ וכו')?

 

[odedia]

ממש לא כזה נורא.
די הרבה מחברי הפורום עובדים עם IB וברוקרים זרים אחרים.
נכון שIB כנראה יותר משתלם, כי אפשר לעשות אליהם העברות רגילות בשקלים ועמלות ההמרה שלהם מאוד זולות.

הבעיה שלי היא לא עם ההעברות או עמלות ההמרה, אלא ההתעסקות עם מס הכנסה. לא מסוגל אפילו לדמיין את הבירוקרטיה.

 

[קפה שחור]

אלא ההתעסקות עם מס הכנסה. לא מסוגל אפילו לדמיין את הבירוקרטיה.

אם אתה לא מסוגל לדמיין, אז איך אתה מתרשם?

או שאתה מעדיף שכל חייך ידאגו להסיר את ממך כספים מראש שלא מגיע להם?
או שאתה מעדיף לשלוט בכספים המשולמים ויכולת לתמרן איתם?

יתכן שלא תרצה להתעסק דווקא בנושא הזה אבל אתה בהחלט כנראה תצטרך להתעסק אם יגבו לך יותר מדי