פתיחת חשבון השקעות ב-Schwab, האם מגיע עם חשבון בנק ?

[megaman9]

לפי מה שהבנתי ממספר משתמשים פה, כאשר פותחים חשבון השקעות ומפקידים $25K, מקבלים גם חשבון בנק אמריקאי.

התקשרתי עכשיו ל Schwab לשאול כמה שאלות והנציג החביב הסביר לי שלקוחות מחוץ לארה"ב לא מקבלים חשבון בנק.
מישהו יודע אחרת ? אולי הנציג הספציפי הזה טעה, או שנגוזו התקוות לחשבון בנק אמריקאי מבלי להגיע לארה"ב ?

 

[Penguin]

לפי מה שהבנתי ממספר משתמשים פה, כאשר פותחים חשבון השקעות ומפקידים $25K, מקבלים גם חשבון בנק אמריקאי.

התקשרתי עכשיו ל Schwab לשאול כמה שאלות והנציג החביב הסביר לי שלקוחות מחוץ לארה"ב לא מקבלים חשבון בנק.
מישהו יודע אחרת ? אולי הנציג הספציפי הזה טעה, או שנגוזו התקוות לחשבון בנק אמריקאי מבלי להגיע לארה"ב ?

לא מקבלים חשבון בנק במלואו מובן המילה, כי לשוואב יש חשבון בנק מלא בנפרד.
מקבלים חשבון השקעות עם כמה יכולות של בנק (כי טכנית יש חשבון בנק מאחורה).
1. כרטיס דביט צמוד.
2. יכולת לבצע העברת ACH נכנסת ממוסד פיננסי אחר לדוגמא IB.

אין אפשרות לקבל כסף מאדם פרטי, אין אפשרות להעביר כספים לצד ג'. לא חל ביטוח של חשבון בנק אלא של חשבון השקעות.

* מניסיון שלי בדרך כלל הנציגים של שוואב בטלפון או במייל כן יודעים על מה הם מדברים.

 

[FIYaacov]

תבדוק את TD Ameritrade, למרות שאני בטוח ש-schwab מציעים אותו דבר:

אין אפשרות לקבל כסף מאדם פרטי

אפשר בצ'ק (מצלמים את הצ'ק והכסף תוך 6 ימים בחשבון)

אין אפשרות להעביר כספים לצד ג'.

לא אידאלי אבל אפשר לעשות bill pay

לא חל ביטוח של חשבון בנק אלא של חשבון השקעות.

ב-TD קיימת הפרדה בין המזומן (מבוטח FDIC עד 250,000) ובין הנכסים (מבוטח SPIC עד 250,000)

מחזיק חשבון השקעות ב-TD וב-IB ולא ממליץ ולא מייעץ.

 

[Yizhak]

@Penguin
לפי מה שהסביר לי נציג בטלפון אתמול בצורה מפורטת, החשבון בSchwab כן יכול לשמש כחשבון עו"ש רגיל, Checking Account, לכל דבר ועניין: מקבלים פנקס צ'קים, מקבלים דביט קארד ואפשר לקבל הפקדות מחשבונות אחרים באופן חופשי וללא עלות.
עם זאת, כל העברה מהחשבון, לא משנה אם בתוך ארה"ב או לא עולה 25$.
האם אתה מכיר משהו אחר?

ושאלה נוספת (קשורה להודעה שלך שראיתי באחד השרשורים האחרים): מהי הדרך הכי טובה להמיר משקלים לדולרים ולהעביר סכום של כ 100K$ לאותו חשבון בSchwab? האם עדיף לבצע את ההמרה לדורים בבנק שלי בישראל (בערך 0.7% מעל השער היציג \ רציף) או להעביר את השקלים לSchwab ושם להמיר אותם לדולרים?

לשם הבהרה, אני פותח חשבון בSchwab כיוון שאני עומד לקנות בית בארה"ב ואני צריך חשבון בנק לצורך הפעילות השוטפת

 

[FIYaacov]

להעביר את השקלים לSchwab

אפשרי בכלל?

עם זאת, כל העברה מהחשבון, לא משנה אם בתוך ארה"ב או לא עולה 25$.

מה עם קבלת כספים לחשבון? ללא עלות?

 

[Yizhak]

מה עם קבלת כספים לחשבון? ללא עלות?

ללא עלות. כתבתי.

 

[Penguin]

האם אתה מכיר משהו אחר

אם אתה עומד בקריטריונים לפתוח חשבון checking account אז זה חשבון בנק לכל דבר. אפשר לראות מה הם הקריטריונים באתר של שוואב.
אזרח ישראלי רגיל ללא שום קשר לארה'ב לא עומד בקריטריונים כאלו.
עד כמה שידוע לי שוואב לא מקבלים עדיין שקלים.
להמיר שקלים לדולרים ולהעביר לחשבון בנק בארה'ב הכי זול באמצעות
1. Interactive brokers
2. ClearShift או שרות דומה
3. בית השקעות ישראלי
4. בנק ישראלי

 

[Yizhak]

אם אתה עומד בקריטריונים לפתוח חשבון checking account אז זה חשבון בנק לכל דבר. אפשר לראות מה הם הקריטריונים באתר של שוואב.
אזרח ישראלי רגיל ללא שום קשר לארה'ב לא עומד בקריטריונים כאלו.

אני אזרח ישראלי רגיל וסטנדרטי, ללא SSN או כל זיקה אחרת לארה"ב. עם זאת, מה שהוסבר לי הוא כך:
- אכן אינני יכול לפתוח checking account רגיל
- אני יכול לפתוח brokerage account, אך לחשבון כזה יש פיצ'רים של checking account, שהם כל מה שכתבתי למעלה
- כך שלמעשה, לפי מה שהוסבר לי אתמול, לכל צורך פרקטי יש לי checking account וכל זאת בלי לצאת מהבית.
אני לא מצליח למצוא את כל זה מוסבר באתר שלהם, אך בינתיים שלחתי את מסמכי פתיחת החשבון ואני אעדכן בהמשך אם הכל עובר חלק

להמיר שקלים לדולרים ולהעביר לחשבון בנק בארה'ב הכי זול באמצעות
1. Interactive brokers

תוכל לכתוב לי במספר שורות מה הצעדים הדרושים, או להפנות אותי למקום בו זה כתוב?
תודה!

 

[Penguin]

תוכל לכתוב לי

קיים שרשור שלם בנושא

www.hasolidit.com/kehila/threads/%D7%94%D7%A4%D7%A7%D7%93%D7%94-%D7%91%D7%A9%D7%A7%D7%9C%D7%99%D7%9D-%D7%95%D7%94%D7%9E%D7%A8%D7%AA-%D7%A9%D7%A7%D7%9C-%D7%9E%D7%98-%D7%97-%D7%91-interactive-brokers.3734/

 

[Yizhak]

@Penguin
פתחתי חשבון בשוואב, חשבון בib, העברתי כסף לחשבון בib והמרתי אותו לדולרים בהצלחה.
כעת אני תקוע בשלב ההעברה לשוואב. הבעיה שלי היא שכדי שזה יגיע לחשבון שלי בשוואב צריך להעביר לחשבון של שוואב בסיטי בנק ולצרף להעברה הוראות לעשות forward לחשבון האישי שלי.
תוכל אולי להסביר איך עושים את זה?
תודה!

 

[FIYaacov]

@Penguin
פתחתי חשבון בשוואב, חשבון בib, העברתי כסף לחשבון בib והמרתי אותו לדולרים בהצלחה.
כעת אני תקוע בשלב ההעברה לשוואב. הבעיה שלי היא שכדי שזה יגיע לחשבון שלי בשוואב צריך להעביר לחשבון של שוואב בסיטי בנק ולצרף להעברה הוראות לעשות forward לחשבון האישי שלי.
תוכל אולי להסביר איך עושים את זה?
תודה!

נשמע כמו wire. אין אופציה ל-ACH?

 

[Yizhak]

מה זה בדיוק ACH ומה ההבדל בין זה לבין WIRE?

 

[FIYaacov]

מה זה בדיוק ACH ומה ההבדל בין זה לבין WIRE?

ב-ACH אתה צריך רק את מספר החשבון שלך ואת מספר ה-ABA של שוואב.
IB יעשו קודם מין אימות חשבונות בו הם יעבירו לחשבון היעד מספר סנטים קטן ותצטרך להגיד להם בדיוק כמה התקבל.

 

[Yizhak]

אבל בach יש אפשרות ל forward? כי לכאורה זה עדיין אמור לעבור בדרך בחשבון של שוואב בסיטי, לא?

 

[Penguin]

תוכל אולי להסביר איך עושים את זה

אתה צריך לבצע העברת ach
העברה בין מוסדות פיננסים בתוך ארה'ב.
לפי מה שאני יודע הפרטים של שוואב הם:

In order to initiate an ACH debit and credit from your account, you need to provide the ACH Routing Instructions to Interactive Brokers. The transfer need to be initiated from them. Please see instructions below

Financial Institution’s Name: Charles Schwab & Co., Inc
Financial Institution’s Address: P.O. Box 52114, Phoenix, AZ 85072-2114
Financial Institution’s Phone: 800-421-4488
Direct Deposit Transit-Routing Number: 031100157
DDA Account #- 10 digits: 10 numbers beginning with 7 from bottom of Schwab One check
Account Type: Checking​

כדי לדעת מה פרטי החשבון שלך במדויק, תפנה לתמיכה של שוואב מהחשבון שלך.
client.schwab.com
תסביר להם שכרגע יש לך דולרים ב ib ואתה תשמח לדעת איך לבצע העברת ach לחשבון שלך בשוואב.
תשאל מה DDA ACCOUNT NUMBER שלך, ותוודא ששאר הפרטים נכונים.
הם עונים תוך יום בדרך כלל וגם נותנים תשובות טובות (לא נתקלתי בניסיון למרוח אותי בתשובות מצד הנציגים אף פעם).
מדובר בברוקר עם שרות לקוחות שהוא מעולה גם בסטנדרטים אמריקאים.

 

[Yizhak]

אוקיי, בסופו של דבר הצלחתי. כותב לטובת מי שאי פעם יתקל בשרשור הזה
Funding - fund transfer - withdrawal - wire
create new - brokerage firm
Your Brokerage Firm Account Number: fill your private Schwab account
Brokerage Firm Name: Charles Schwab Co. Inc.
Brokerage Firm's Account Number at its Bank: 4055-3953
Bank's ABA Number or SWIFT Code: 021000089 ABA
ואחרי שיוצרים את ההוראות לschwab, חוזרים שוב להתחלה ומעבירים את הכסף

בהצלחה.

 

[Penguin]

בסופו של דבר הצלחתי

עדיף לך לבצע העברת ach
כל ההעברות חינם ואין בנק כתב בדרך.
יש לך רק העברת wire אחת חינם בחודש ויכול להיות בנק כתב.

 

[מתכנת]

אוקיי, בסופו של דבר הצלחתי. כותב לטובת מי שאי פעם יתקל בשרשור הזה

תודה!
אתה יודע אולי האם אכן קיימת חובה להפקיד 25K$ (בחשבונות של אזרחים זרים - כמוך) ?
ואם כן, כיצד הם אוכפים את זה או מה הסנקציה אם בשלב כלשהו היתרה בחשבון נמוכה יותר?

 

[Yizhak]

החובה להפקיד 25 אלף היא רק כדי להפעיל את החשבון. אחר כך אפשר למשוך אותם.
מה שכן, הם רוצים שתשתמש בחשבון להשקעות ולא רק כחשבון עו"ש רגיל, אחרת עלולים לסגור לך אותו( כך אמר לי נציג. לא יודע כמה האיום הזה רציני)

 

[Penguin]

תודה!
אתה יודע אולי האם אכן קיימת חובה להפקיד 25K$ (בחשבונות של אזרחים זרים - כמוך) ?
ואם כן, כיצד הם אוכפים את זה או מה הסנקציה אם בשלב כלשהו היתרה בחשבון נמוכה יותר?

- קיימת חובה להפקיד 25k
- אם היתרה נמוכה אחר כך אין שום סנקציה
- הכי פשוט וקל זה להפקיד 25k, לקנות חינם etf מהרשימה (לדוגמא schb ) ואז אם צריך מדי פעם להוסיף כסף ויש לך חשבון דולרי עם כרטיס דביט צמוד עם כל היתרונות שלו.