מאמר מהויקי - מייק, המשקיע המתחיל, שמבולבל מכמות האפשרויות

[לא מתבייש לשאול]

בקשת עזרה
1. באקסלנס ביקשתי לרכוש נייר שנסחר בגרמניה או לונדון ואמרו לי שזה 0.3% ושמינמום לעיסקה 50 יורו
השאלה אם יש בית השקעות יותר זול
2. מה יותר מומלץ בסך הכללי בתיק של 100000 ש"ח אקסלנס או מיטב טרייד או IBI

 

[לא מתבייש לשאול]

האם מישהו יודע להגיד לי בביצועים של נייר ערך שמופיע בלאומי טרייד האם זה תשואה כולל דיבידנד או רק תשואה ?

 

[לא מתבייש לשאול]

בקשת עזרה בהבנה
באתר הקרן של VOO מופיע תשואה 5 שנים 108.89% 10 שנים 237.63%

​

[td]
1. האם התשואה כוללת דיבדנדים ?
2. איך יתכן שבאתר הקרן של CSPX מופיע תשואה כוללת 5 שנים 106.24% 10 שנים 227.77% הרי שניהם עוקבים אחרי אותו מדד והקרן השניה הרי היא קרן אירית צוברת דיבדנד ? האם צורת המעקב של הראשונה יותר איכותית ?
@FIYaacov

​

 

[FIYaacov]

האם התשואה כוללת דיבדנדים ?

כן, ללא מס כלל.

איך יתכן שבאתר הקרן של CSPX מופיע תשואה כוללת 5 שנים 106.24% 10 שנים 227.77% הרי שניהם עוקבים אחרי אותו מדד והקרן השניה הרי היא קרן אירית צוברת דיבדנד ? האם צורת המעקב של הראשונה יותר איכותית ?

כי היא צוברת את הדיבידנדים אחרי 15% מס עליהם, וגם כי דמי הניהול שלה מעט גבוהים מאלה של VOO.

 

[לא מתבייש לשאול]

תודה רבה

כן, ללא מס כלל.



כי היא צוברת את הדיבידנדים אחרי 15% מס עליהם, וגם כי דמי הניהול שלה מעט גבוהים מאלה של VOO.

כלומר שיש עדיפות לאמריקאית על פני אירית פיזית ?
למשל כשיש לי התבלטות בין VT אל מול IN.FF17 עדיף את VT שזה דמי ניהול שלה יותר זול ?!

 

[חתול לילה]

כלומר שיש עדיפות לאמריקאית על פני אירית פיזית ?

לא, כי לך כמשקיע אין אפשרות לקבל דיבידנד ללא מס.
הפרש דמי ניהול זניח ביחס לסיכון של מס ירושה.

 

[FIYaacov]

כלומר שיש עדיפות לאמריקאית על פני אירית פיזית ?

א. אין לך אפשרות לקבל קרן אמריקאית ללא ניכוי מס על הדיבידנדים
ב. היו כבר שלל פוסטים פה שעשו סימולציה בנושא, והמסקנה הייתה שהפער זניח אז כדאי להתחשב בשיקולים אחרים, למשל:

לסיכון של מס ירושה.

אם אתה לא אמריקאי, לחלופין לסיכון PFIC אם אתה כן אמריקאי.

 

[לא מתבייש לשאול]

תודה רבה
מעריך מאוד

 

[יעקב 1]

האם זה משנה מאיזה בורסה אני קונה את המניות?
למשל יש בורסה בלונדון ויש בורסה בשוויץ, אני מסתכל על אותו ETF.
בלונדון זה בפאונד בשבוויץ זה ב EUR מעדיף לקנות ב EUR, האם מבחינת המסיכוי הוא זהה? ה ETF לצורך העניין הוא רשום באירלנד, ההבדל הוא בבסוג המטבע ובמיקום הבורסה.

בניכוי נקודות של עלויות קנייה וכדו'.
יש יתרון בקנייה בבורסאות שונות לענין בחירת שכבת מס.

 

[JBUZZ]

למשל יש בורסה בלונדון ויש בורסה בשוויץ, אני מסתכל על אותו ETF.
בלונדון זה בפאונד בשבוויץ זה ב EUR מעדיף לקנות ב EUR,

הבורסה בשוויץ - הניירות לא מסחרים בפראנק שווצרי?
@NeonDrift

 

[dk123]

איפה נכנס בידיוק היתרון של ריבית דריבית באחזקת acwi/הקרן של אינבסקו לצורך העניין?
הרי כמות המניות לא משתנה ורק הערך שלהם משתנה, נכון?
כלומר אין יתרון אם אני קונה ב10 דולר מניה ומחזיק 10 שנים ומוכר ב15 או קונה בתקופה שהשוק דובי ב10 דולר ומוכר לאחר שנה ב15.נכון?

משהו שלא היה לי ברור עד הסוף. תודה.

 

[FIYaacov]

היתרון של ריבית דריבית

כאן

באחזקת

כל עוד אתה לא מוכר, נהנה מריבית דריבית.

ריבית דריבית בסה"כ אומר שהתשואה בתקופה הבאה חלה גם על הרווחים מהתקופות הקודמות. תקופה יכולה להיות יום, שבוע, שנה וכו

 

[kochavee]

לכל המומחים אם אפשר שאלה
הבנתי שיש בארה'ב ETF'S שמחלקים דיוידנדים כל חודש,ממה שאני זו בעצם תזרים של כסף כל חודש מההשקעה בשוק ההון
יש כזה נייר ערך שיעבוד עם ישראל?? לדוגמ' שאני אשקיע בו 100K ויתן לי דיוידנדים כל חודש להוצאות של השוטף?

 

[FIYaacov]

הבנתי שיש בארה'ב ETF'S שמחלקים דיוידנדים כל חודש

אכן, ETF שמחזיקים אגחים קצרים נוטים להיות כאלה.

יש כזה נייר ערך שיעבוד עם ישראל??

מה ז"א יעבוד עם ישראל?
לך מותר לקנות כל ETF אמריקאי.
עם זאת צריך להתייחס לאם אגח מתאים לך לתמהיל ההשקעות הרצוי, ובנוסף להתייחס למס עזבון אם אינך תושב ארה"ב.

 

[Yoshi_Invest]

שלום,

איך או איפה אני מחפש מנייה לפי סימבול בבנק בארץ? יש אתר?

לדוגמה :
VANGUARD TOTAL STOCK M (מספר נייר: 330225 סימבול: VTI)
אבל מחפש את :

(VT) Vanguard Total World Stock Index Fund ETF Shares​

 

[deussex]

בנוגע למייק והשקעותיו בקרן השתלמות וקרן פנסיה על S&P500 - אפשר להוסיף התייחסות גיל? האם באיזשהו גיל, עליו לעבור למסלולים פחות מנייתיים בהשתלמות והפנסיה?

ולצורך העניין - באילו גילאים רצוי לעבור מ S&P500 למסלולי תלויי גיל? אני כעת בן 42, ומתחיל לחשוב האם S&P500 מתחיל להיות מסוכן מדי?

 

[Solid seat]

בנוגע למייק והשקעותיו בקרן השתלמות וקרן פנסיה על S&P500 - אפשר להוסיף התייחסות גיל? האם באיזשהו גיל, עליו לעבור למסלולים פחות מנייתיים בהשתלמות והפנסיה?

כלל אצבע נפוץ : מאה פחות הגיל. תתאים לסיבולת הסיכון שלך.

 

[חתול לילה]

כלל אצבע נפוץ : מאה פחות הגיל. תתאים לסיבולת הסיכון שלך.

זה נכון באופן כללי. אבל בהקשר של הפנסיה יש גיל פרישה שבו החיסכון "מקובע" ומהסכום נקבעת הקצבה העתידית. לקראת הגעה לגיל הזה כדאי לצמצם חשיפה למניות כדי שלא תהיה בדיוק מפולת.

 

[יעקב 1]

בנוגע למייק והשקעותיו בקרן השתלמות וקרן פנסיה על S&P500 - אפשר להוסיף התייחסות גיל? האם באיזשהו גיל, עליו לעבור למסלולים פחות מנייתיים בהשתלמות והפנסיה?

ולצורך העניין - באילו גילאים רצוי לעבור מ S&P500 למסלולי תלויי גיל? אני כעת בן 42, ומתחיל לחשוב האם S&P500 מתחיל להיות מסוכן מדי?

אתה נמצא בגמל? אם לא, ביחס לפנסיה נכון לדעתי לחשב את ה 30% אג''ח צמוד מדד+5.15% (המנגנון מעט שונה, הבטחת תשואה, תוכל לקרוא על כך באינטרנט). אתה יכול לחשב את זה כאחוז השקעה גבוה באג''ח בגלל התשואה הפנטסטית שלא קיימת באג''ח ממשלה אחר.
למעשה, מבחינת האימפקט שלו אפשר להתייחס אליו כאילו יש לך אחזקה בשווי של 45% אג''ח לפי אקלים הריבית והאינפלציה הנוכחיים. (כלומר, כמה ריבית היית מקבל אם היית קונה באופן אישי אג''ח ממשלה)

 

[deussex]

אתה נמצא בגמל? אם לא, ביחס לפנסיה נכון לדעתי לחשב את ה 30% אג''ח צמוד מדד+5.15% (המנגנון מעט שונה, הבטחת תשואה, תוכל לקרוא על כך באינטרנט). אתה יכול לחשב את זה כאחוז השקעה גבוה באג''ח בגלל התשואה הפנטסטית שלא קיימת באג''ח ממשלה אחר.
למעשה, מבחינת האימפקט שלו אפשר להתייחס אליו כאילו יש לך אחזקה בשווי של 45% אג''ח לפי אקלים הריבית והאינפלציה הנוכחיים. (כלומר, כמה ריבית היית מקבל אם היית קונה באופן אישי אג''ח ממשלה)

יש בזה נקודה, השאלה אם אפשר לקחת את זה עד גיל פנסיה...

וכמו כן - זה נכון לקרן פנסיה מקיפה, אך לא למשלימה ולא לקרן השתלמות...